Клас "бонус-малус" - какво е това? Как да разберете класа "бонус-малус"?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Цената на полицата включва базова ставка, която варира според определени коефициенти. Те зависят от мощността на автомобила, опита и възрастта на водача и други параметри. Един от коефициентите е клас "бонус-малус". Какво е? Как да го изчислим? От какво зависи този индикатор? Прочетете отговорите на тези въпроси по-късно в статията.

Определение

PCA въведе коефициент, който се използва при изчисляване на цената на OSAGO за конкретен шофьор и автомобил - клас „бонус-малус“. Какво е? Като се има предвид промяната в цената на базовата такса, днес тя е панацея за внимателните шофьори, които имат дълъг опит в безаварийно шофиране. За лицата, които са виновни за произшествието, може да има обратен ефект - увеличаване на цената на тарифата с 2,5 пъти.

Bonus Malus Class (MBM) е отстъпка за внимателно шофиране. Застрахователните компании се интересуват от внимателни шофьори. За да ги възнаградят по някакъв начин, тарифите предвиждат коефициенти, които предоставят отстъпки на клиентите. Застрахователите са разработили индикатор на KBM, който отговаря за безаварийното шофиране и предвижда отстъпка от 5% за всяка година. Само злополуки, при които е извършено плащането се вземат предвид.

Тъй като OSAGO застрахова щети, причинени от собственика на полицата на трети лица, в този случай се вземат предвид само злополуки, причинени от клиента. Инциденти, включително регистрирани без присъствието на служители на КАТ (с изключение на европейския протокол), не се вземат предвид. Предметът на договора е отговорност на водача, а не имущество. За нерентабилност са предвидени глоби, което може значително да увеличи цената на полицата. Тоест за безаварийно пътуване клиентът получава „бонус“, а за факта, че е станал виновник за злополуката, получава „малус“. Оттук и името на индикатора.

Как да определим класа на "бонус-малус"?

По подразбиране KBM не е включена в базата данни на PCA от компанията - съдържа информация за предишни договори, съставени за лице и автомобил. Този показател се изчислява от агента по факта на жалбата на гражданина. Той също така трябва да въведе информация в базата данни на PCA след изтичане на настоящия договор. Това задължение е заложено във Федералния закон „За OSAGO“. На практика се изпълнява рядко. Можете да проверите класа "бонус-малус" не само в застрахователната компания, но и чрез уебсайта на PCA. В специален формуляр трябва да посочите VIN кода, пълното име. и паспортна информация. Резултатът ще бъде представен като дробно число до 2, 45.

Видове коефициенти

Има 13 класа MSC - вариращи от шофьори без опит и повече, в зависимост от броя на произшествията и застрахователните плащания за тях (притежателят на полицата може да е жертвата, а не виновникът за произшествието).

Клас в началото на периода	Соотношение клас бонус-малус	Клас в края на периода в зависимост от броя на плащанията
		0	1	2	3	4 или повече
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Според тази таблица можете лесно да разберете коефициента бонус-малус. Процедурата за изчисляване и практиката на прилагане на този индикатор ще бъдат разгледани по-подробно по-долу. Общите правила за използване на таблицата могат да се видят в този пример. Шофьорът е с пета класа КМБ. Той купува полица OSAGO с коефициент 0,9. Ако кара цяла година без инцидент, ще получи шести клас и 15% отстъпка. Но ако шофьорът провокира катастрофа, тогава класът се намалява на 3. Ако има 2 произшествия, тогава на 1. Целият процес ще се възобнови. Възможно е само надграждане на класа с един на година. Ако в рамките на 12 месеца водачът не е бил застрахован по OSAGO, тогава информацията за него в базата данни на PCA автоматично се нулира.

Примери

Човек на 9 август 2014 г. за първи път закупи полица OSAGO за една година. През изминалия период никога не е попадал в катастрофи. На негоима отстъпка за клас "бонус-малус". Как да разберете размера му? Първоначално на водача се присвоява трети клас и стойността на индикатора е 1. След една година внимателно шофиране, той ще получи 4-ти клас и стойността на коефициента е 0,95.

По-сложен пример. На 08.08.2015 г. човек застрахова за първи път автомобил и от 5 години не е претърпял ПТП. През 2020 г. той е отговорен за две катастрофи. В този случай класът „бонус-малус” ще бъде увеличен. Какво е? За пет години на безизходица шофьорът си спечели 8-ма класа на КБМ. Но след две аварии индикаторът падна до втория със стойност 1, 4.

Как MSC се прилага за отворени и ограничени застраховки

Съгласно документа "За максималните ставки", класът се изчислява според данните на собственика във връзка с превозното средство. Според споразумението няма ограничение за броя на лицата, които могат да управляват автомобил. Отстъпката се определя въз основа на данните за собственика на превозното средство и класа, който е бил преди. Ако такава информация липсва, тогава на собственика се присвоява клас 3.

Ако полицата е издадена за неограничен брой шофьори, коефициентът се определя за собственика на автомобила. KBM е характеристика на водача, неговия начин на управление на превозно средство, а не на автомобил. Ако в полицата са включени до 5 души, тогава коефициентът в случай на злополука се намалява само за лицето, отговорно за произшествието, а не за всички шофьори.

Ако трето лице преди това е било включено в договор с ограничена застраховка, итогава шофьорът реши да издаде OSAGO с голям брой шофьори, след което, за да запазите отстъпката в полицата, трябва да посочите някой друг (приятели, роднини или познати), за да не загубите спечеления коефициент.

Как се прилага MSC за ограничена застраховка?

В този случай цената на полицата се изчислява според минималния клас лица, въведени в полицата, като историята се съхранява за всеки шофьор. Пример: за първия драйвер KBM показва 0,6, за втория - 0,9. При изчисляване на OSAGO ще се използва стойността 0, 9.

Грешки

Понякога шофьорът има добър рекорд без аварии, но при проверка на данните се показва нисък клас „бонус-малус”. Какво е? Има две възможни причини:

• шофьорът не е бил застрахован през предходната календарна година и не е присъствал в друга полица като лице, допуснато да управлява превозното средство;
• застрахователната компания просто не е въвела информацията в базата данни на PCA.

Вторият проблем е най-често срещаният. И въпросът тук не е небрежността на служителите, а фактът, че информацията се въвежда в базата данни ръчно. Следователно са възможни грешки или забравяне. Лошата новина е, че ще трябва да се обърнете към съда, за да възстановите "fail safe". Първо трябва да докажете, че бонусът е нулиран. Можете да направите това, като се свържете със застрахователната компания или като проверите сами информацията на уебсайта. След това трябва да подадете заявление директно до PCA, в което да посочите предишния и текущия брой на политиките на OSAGO, за да могат служителите да се уверят, че не сте имали злополуки. След това трябва да подадете жалба срещу застрахователя в Централната банка на Русия. Ако тези меркиако не помогнат, ще трябва да отидеш в съда.

Ограничения

Често договор с OSAGO се сключва за период, по-малък от 12 месеца. Шофьорът има право на отстъпка за "рентабилност" - клас "бонус-малус". Как да разберете размера на спестяванията? Няма начин. По закон MBM се прилага само за политики, които имат 1-годишна валидност.

Заключение

Застрахователните компании се интересуват от опитни шофьори, които шофират добре за дълго време. За насърчаване на такива лица е разработен коефициентът MSC. Той отговаря за награждаването на "печелившите" шофьори и наказването на тези, които често попадат в катастрофи. Как да изчислим класа бонус-малус? За всяка година внимателно шофиране водачът получава 5% отстъпка. Ако има застрахователно плащане, коефициентът се увеличава и клиентът трябва да доплати пари за полицата.