Заем, обезпечен с недвижим имот е Определение, видове заеми, етапи на регистрация, експертни съвети

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Заемът за недвижими имоти е вид финансово споразумение, при което апартамент или къща действат като обезпечение. По същество това е ипотека. Гражданите на Русия, опитвайки се да решат жилищния проблем, предлагат на банката вече съществуващи недвижими имоти като обезпечение. Винаги ли заемът за недвижими имоти е ипотека? Не, не винаги. И сега ще разберем кога този тип финансови отношения има право да съществува.

Какво е заем и какви са неговите разновидности?

В зависимост от заявената сума, срока на заема и алгоритъма за получаването му има няколко вида заеми:

• Експресно кредитиране (в този случай можете да получите заем, без да напускате собствения си дом).
• Кредит за спешни нужди (всъщност това е обикновен потребителски заем, чието изпълнение няма да отнеме много време и усилия).
• Заем за образование или медицински разходи (по правило образователните и медицинските институции се грижат за хартиените формалности относно получаването на заем).
• Ваканционен заем (подобен на предишния).
• Обезпечен заем (такъв заем е необходим, когато става въпрос за солидна сума на заема).
• Кредитни карти.

Днес говорим за заем, обезпечен с недвижим имот. Това е заем, издаден от финансова институция, обезпечен с имущество на потенциален кредитополучател.

Обезпечение

В някои ситуации банката може да изисква обезпечение. Кога се случва? На първо място, това се отнася за големи заеми (за покупка на недвижим имот, кола или откриване на собствен бизнес). Размерът на искания заем може да не е толкова голям, но финансовата институция все пак изисква обезпечение - това е възможно, ако потенциалният кандидат не разполага с пълен комплект документи или няма постоянен източник на доходи.

Обезпечението е така наречената предпазна възглавница за банка. В случай, че кредитополучателят по някаква причина не може да върне парите, кредиторът просто ще продаде имота, което ще компенсира загубите им. Ясно е, че залогът трябва да има ликвидност, тъй като банката няма да търси потенциален купувач дълго време. Ето защо заем, обезпечен с недвижим имот -Това е отговорно решение както за кредитополучателя, така и за кредитора. Както недвижими имоти, така и други ценности (банкови депозити, лодки, яхти, автомобили и др.) могат да служат като обезпечение.

Какво е заем за недвижими имоти?

Без удостоверения за доходи и поръчители можете да получите заем, да притежавате имот или друга стойност. Освен солидна сума, потенциалният кредитополучател има право да разчита на по-ниски лихви по кредита и лоялно отношение от страна на кредитния отдел. Заем, обезпечен с недвижим имот без поръчители, се издава като ипотека. Струва си да вземете предвид този вид кредитиране, когато имате нужда от голяма сума - от 500 хиляди рубли.

Тази възможност се използва и от индивидуални предприемачи, които планират да открият собствен бизнес или да разширят производството. По правило целевите заеми са много по-трудни за получаване, така че е по-лесно да предоставите на банка обезпечение за получаване на необходимите средства.

Как да получите обезпечен заем?

По правило такива споразумения се съставят по традиционни схеми. На първо място, трябва да намерите банка, която може да издаде заем, обезпечен с недвижими имоти. Можете да го получите, като предоставите пакет от необходими документи. Моля, имайте предвид, че трябва да подготвите съответните документи относно квадратните метри.

Когато кандидатства за заем, потенциалният кредитополучател трябвапосочете какво може да осигури обезпечение. След това клиентът, ако отговаря на всички изисквания на банката, трябва да премине през поемане - процедура за проверка. На този етап банката получава информация за състоянието на кредитната история на кредитополучателя, проверява източника на официални доходи и също така установява дали притежава недвижим имот и дали е под арест. Изглежда, че получаването на заем, обезпечен с недвижими имоти без сертификати, е много по-лесно. Но не е така. Има няколко неща, които трябва да имате предвид.

Какво трябва да знаете за ипотечното кредитиране?

На първо място, заслужава да се отбележи следното: всеки имот се нуждае от оценка. Това означава, че кредитополучателят трябва да оцени обезпечения имот от независим оценител. След това застраховайте срещу щети или повреди. Това ще позволи на банката да спечели доверие в стойността на обезпечението. Тук трябва да разберете, че всички свързани разходи ще бъдат поети от кандидата.

Процедурата за получаване на кредит, обезпечен с недвижим имот в банка, изисква много повече време от получаването на типичен потребителски заем. Това се дължи на факта, че финансовата институция трябва да се увери в надеждността на своя клиент. Повече проверки - повече време.

И още нещо. Стойността на обезпечението трябва да надвишава размера на кредита с поне 20%. Освен това, колкото по-висока е цената, толкова по-вероятно е банката да одобри заявлението.

Как работи оценката на недвижими имоти?

Този момент отнема доставреме, като всички разходи по тази позиция се поемат от потенциалния кредитополучател. Има няколко варианта за оценка на недвижими имоти. Да приемем реалната стойност на обекта могат директно служители на кредитния отдел. Не е най-добрият вариант, защото те, като никой друг, се интересуват от ниската цена на квадратни метра. Но тук има и положителен момент - най-вероятно физическо лице няма да трябва да плаща за услугите на оценяваща комисионна.

Има и друг вариант - когато оценката ще бъде извършена от акредитирана от банката фирма. В този случай се появяват допълнителни разходи, но цената на обекта ще се приеме за съвсем реална, което ще има добър ефект върху получаването на заем. Във всеки случай, когато получавате заем, обезпечен с недвижим имот без доходи и поръчители, трябва предварително да помислите как ще бъдат оценени квадратните метри.

Какво още трябва да знаете за имота, който ще служи като обезпечение? Много руски банки изискват никой да не е регистриран в апартамента или къщата към момента на подписване на договора за заем. Например, така че няма да има проблеми с продажбата на имот в случай на по-нататъшна продажба. Всъщност тези твърдения са неоснователни. Тъй като в съответствие със закона финансова институция, тоест кредитор, може да освободи и изгони всички жители на дадена територия.

Отличителни черти на заем, обезпечен с недвижим имот

Разбира се, основната отличителна чертахарактеристика на този вид кредитиране е наличието на обезпечение и свързаните с него тънкости на регистрация. От своя страна, точно този момент не ви позволява да изтеглите заем, обезпечен с недвижим имот, толкова бързо, колкото експресен заем, например. По правило цялата процедура отнема около 30 дни, включително всички проверки и оценки.

Заем, обезпечен с недвижим имот, е доста рисков вид финансова транзакция. На първо място, за кредитополучателя. В случай на забавяне банката има право да вземе имота, независимо колко пари вече са платени.

Въпреки толкова големи рискове и сложност на регистрацията, заемът, обезпечен с недвижим имот, често е единственият верен и ефективен начин да получите необходимата сума.

Мога ли да получа заем, обезпечен с търговски недвижими имоти?

За съжаление, най-често не. Има две причини за това. Първо, търговските недвижими имоти почти никога не са собственост на физическо лице. Правни - да, но това е съвсем различен вид кредитиране.

И второ, ако физическо лице притежава търговски недвижими имоти, тогава може да се твърди, че гражданин на Руската федерация е индивидуален предприемач. А това означава, че той се нуждае от заем, за да извършва професионалната си дейност. В този случай банката трябва да разгледа заявление за бизнес заем, а не за потребителски кредит. Отново, това е напълно различен тип банково споразумение.

Класификация на ипотекатазаем

Заем, обезпечен с недвижим имот без доказателство за доход, има две разновидности. Първият от тях е целеви заем. Определението му е съвсем ясно – заем за изпълнение на конкретни планове. Потенциален кредитополучател може да изтегли целеви заем, обезпечен с недвижимо имущество, за да закупи кола, да построи къща или да започне собствен бизнес. По правило целевият заем се характеризира с атрактивни лихви и по-удобни условия за ползване. Единственият минус е, че когато кандидатства за целеви заем за покупка на автомобил, например, кандидатът няма право да изразходва средствата за нещо друго.

Има и заем с общо предназначение, който може да бъде обезпечен и с недвижими имоти. Тук клиентът може да се сблъска с по-високи лихви за ползване на банкови средства. Но в същото време този вид кредитиране ви позволява да изразходвате заема по ваша собствена преценка.

Необходими документи за кандидатстване за заем

Както вече споменахме, при получаване на заем, обезпечен с недвижим имот, банките не обръщат внимание на финансовата репутация на кредитополучателя. Но това не означава, че всеки, който притежава квадратни метри, ще може да получава пари. След като подадете заявление, трябва да започнете да събирате съответните документи:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Документ, потвърждаващ платежоспособността на кандидата.
• Документи, които показват наличието на недвижим имот в имота на заявителя.
• Идентификационен номер.
• Собствениците на женени имоти трябва също да предоставят свидетелство за брак, TIN на съпругаили съпруг, както и копие от паспорта.
• Индивидуалните предприемачи предоставят удостоверение за регистрация и отчет за доходите.

Този списък с документи може да варира в зависимост от всеки конкретен случай и преките изисквания на финансовата институция.

Какво може да служи като обезпечение?

Както вече споменахме, всяко имущество с определена стойност може да действа като обезпечение. Лични превозни средства, банкови сметки, благородни метали, ценни книжа и, разбира се, недвижими имоти. Нека поговорим за последното.

При подаване на заявление за заем, обезпечен със съществуващ недвижим имот, потенциалният кандидат трябва да разбере, че селскостопанската сграда не може да служи като гаранция. От своя страна апартамент, селска къща, офис, гараж, складове, по един или друг начин, могат да действат като обезпечение. Договорът за залог за тази категория имоти подлежи на задължителна регистрация.

Заслужава си да припомним, че много руски банки практикуват да издават заем за закупуване на жилище, директно обезпечени от придобитите квадратни метри. Лихвите обаче са високи. Но често този метод е единственият възможен за тези, които все още не са станали щастлив собственик на собствения си апартамент.

Какъв вид недвижим имот може да служи като обезпечение?

Да, почти всякакви. Вили, градски къщи, апартаменти, готови за живеене апартаменти и частни къщи. Основното нещо е дана всеки от тях е издадено право на собственост. Всъщност изискванията за недвижими имоти за обезпечение са почти същите като за закупени квадратни метра. Законът, който урежда тези правоотношения е един, поради което условията са идентични.

Има един нюанс, на който си струва да обърнете специално внимание. Вили и градски къщи, собственост на потенциален кредитополучател, могат да се използват като обезпечение само във връзка със земята, върху която се намират. Какво е грешното с това? Тук практически няма нищо лошо, ако не вземете предвид факта, че самият парцел може да бъде отдаден под наем. В този случай няма да е възможно да се предостави на банката обезпечение.

Въз основа на гореизложеното можем да заключим, че е възможно да получите заем, обезпечен с недвижим имот, без доказване на доходи и дори с лоша кредитна история. Основното нещо е имотът да отговаря на изискванията на потенциален кредитор.