Обезпечен кредитор: изисквания, права и задължения

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Обезпечен кредитор е компания или частен кредитор, който е осигурил определен имот от кредитополучател. Обикновено като обезпечение действат различни недвижими имоти или автомобили. Залогът е гаранция, че получателят на средствата ще върне цялата сума с начислена лихва на кредитора. В противен случай той ще загуби имуществото си, което ще бъде продадено на търг. Дори ако кредитополучателят се обяви в несъстоятелност, той не се освобождава от вземанията на различни кредитори. Вземанията на кредитора, при когото е изготвена ипотеката, са обезпечени с обезпечение.

Статус на обезпечен кредитор

Той е кредитор с определени права върху собственост, собственост на кредитополучателя. Само при наличието на правилно съставена и вписана ипотека е възможно събиране на дълг чрез продажба на материална стойност.

Заложният кредитор е този, който трябва да докаже, че длъжникът има определен предмет в имуществото си. Ако други кредитори имат възражения, тогаватърсенето на доказателства се извършва от назначения управител.

Заложният кредитор има право да получи средствата си след продажбата на конкретен имот, върху който е наложена тежест. Такива кредитори са включени в третата линия на жалбоподателите. Но поради гаранции такъв кредитор може да разчита на предсрочно погасяване на дълга.

Каква роля играе?

Ролята на обезпечения кредитор е, че той е този, който решава какви действия ще бъдат извършени с определено обезпечение. Процесът се извършва само при забавяне на плащането и образуване на производство по несъстоятелност срещу неплатеца. Притежателят на облигации може да се откаже от правото си на глас на събрания.

Кредитополучателят има права на обезпечение, което не може да бъде оспорено от съд или назначен довереник. Често с помощта на управителя се осигурява възстановяване на платежоспособността на длъжника, за да може той да продължи да се справя със задълженията си. В този случай имотът остава собственост на кредитополучателя.

Какви документи се подготвят?

Обезпечен кредитор може да предяви искове срещу длъжника като част от обявяването му в несъстоятелност. Той може да действа като инициатор на този процес. За да бъде признат заложният кредитор по време на производството по несъстоятелност, той трябва да има доказателства за тежест върху имуществото на длъжника.

Следните документи могат да бъдат използвани като доказателство:

• извлечение от USRN, ако залогът е бил формализиран, така че съответната информация е вписана в регистъра;
• актът на проверка на помещението или автомобила;
• извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица;
• акт за изземване на обезпечение;
• акт за инвентаризация на материалната стойност;
• актове за помирение;
• сертификат за регистрация на превозно средство;
• записи за инвентара.

Само с горната документация, вземанията на обезпечения кредитор ще бъдат взети предвид. Въз основа на взетото решение от арбитражния управител се определя конкретната позиция на кредитора в процеса на несъстоятелност. Ако има доказателства, че длъжникът ще може да възстанови платежоспособността си само с помощта на обезпечение, тогава заложният кредитор няма да може да получи тази вещ, за да изплати дълга. Но това се отнася само за ситуация, в която длъжникът преминава през процес на финансово възстановяване.

Правила за подаване на заявление

За да бъде признат определен кредитор като обезпечение, той трябва да подаде подходящо заявление до съда или арбитражния управител. Заявление от обезпечен кредитор може да се направи в различни ситуации:

• ипотекарният кредитор може да предяви иск като обикновен кредитор, който няма ипотека при длъжника, но ще трябва да декларира позицията си вече в процес на производство, а също така има възможност да пропусне срока, така че кредиторът няма да може да участва допълнително в процеса и да има такивапредимства;
• от самото начало кредиторът може да докаже, че има залог на имущество, принадлежащо на длъжника, което му позволява да използва определени гаранции, както и да получава средства веднага след продажбата на тази материална вещ.

Банките най-често използват втория метод, тъй като това им позволява да получават средства от кредитополучателя своевременно и в пълен размер.

Какви са правата?

Правата на обезпечен кредитор са представени в следните форми:

• вземане на пряко участие в производство по несъстоятелност, което се състои в продажба на имущество, принадлежащо на длъжника, и тази процедура се прилага, ако поради различни причини е невъзможно да се използват други методи за събиране на средства;
• тъй като дългът на такъв кредитор е основен, той може да разчита на бързо получаване на пари от продажбата на имот;
• участие е разрешено дори в процеса на финансово възстановяване на длъжника, като към този момент неизправникът трябва да изпълни изискванията на заложния кредитор;
• участие в срещи, на които се гласува за възможността за формиране на график, въз основа на който ще бъдат погасени задълженията от неплатежоспособния;
• участие във външно управление, тъй като заемодателят може да влияе върху определянето на цената на обезпечението, ако се вземе решение за продажбата му, както и да настоява за намаляване на разходите на длъжника..

Поради тези многобройни права кредиторът можедопринасят за бързото получаване на средствата им. Обезпеченият кредитор, заедно с други кредитори, трябва да бъде предварително уведомен, че определен длъжник е обявен в несъстоятелност. Само в този случай той може да представи своите претенции в установените срокове.

Какви са отговорностите?

В допълнение към определени права, обезпеченият кредитор има задължения. Те включват:

• провеждане на търг, при който се продава обезпечена собственост;
• прилагане на различни мерки, предназначени за събиране на дълг от неплатец;
• участие в събрания, на които се изисква гласуване при вземане на това или онова решение, но кредиторът има право да откаже такива задължения, за което съставя официално становище, тъй като само в този случай той има предимства в получаване на пари от продажба на ценности;
• определя при какви условия имотът ще бъде продаден;
• разпределят се средства, получени в резултат на продажбата на ценности, принадлежащи на длъжника;
• подава се молба, в която се посочва, че кредиторът има право на определено имущество на длъжника чрез надлежно изпълнена ипотека;
• искане;
• решаване на проблеми, свързани с продажбата на обекти и получаване на пари за изплащане на дълга.

Ако в резултат на продажбата на имота остане парична сума, тя се превежда на назначения управител, след което се изпраща за погасяване на други задължения, които има неплатежоспособният.

Права на обезпечените кредитори на събрания на кредиторите

По време на събранието на кредиторите заложните кредитори имат някои специфични права. Те включват:

• определете условията, при които се извършва продажбата на обезпечения имот;
• на първо място, средствата, получени от продажбата на тези стойности, се изпращат на компанията, която има ипотека;
• но при наличието на такива предимства кредиторът губи правото да гласува на събранията;
• Въпреки че кредиторът не може да гласува, той има право да участва в дискусии или дори да говори на срещи.

Ако кредитор желае да гласува, той губи привилегирования си статут и следователно става обикновен кредитор, на когото средствата се изплащат по стандартния начин след производството по несъстоятелност.

Как е включен кредитор в регистъра?

Обезпечен кредитор в несъстоятелност трябва да бъде включен в регистъра на кредиторите. Решението за включване на определена фирма в регистъра се взема изключително от съда. Това изисква специално приложение.

Иск срещу неплатежоспособност може да бъде предявен в рамките на определен период от време като част от процеса на признаването му за неплатежоспособен. Това е възможно дори ако вече е образувано производство по несъстоятелност. Подаване на иск навреме предоставя на кредитора някои предимства пред други фирми.

Регистърът се поддържа отворен само за двамамесеци. Този период започва да тече от момента, в който информацията за фалита на конкретен длъжник бъде публикувана в отворени източници. Ако кредиторът не успее да предяви иск в установения срок, той ще може да разчита на получаване на средства само след погасяване на задълженията на фирмите, включени в регистъра.

Какво да направите, ако крайният срок е пропуснат?

Ако обезпечен кредитор не е имал време да подаде заявление за вписване в регистъра в определения срок, той рискува дългът му изобщо да не бъде погасен, тъй като често приходите от продажбата на имуществото на длъжника са не е достатъчно за изплащане на всички дългове.

Първоначално се погасяват задълженията на всички кредитори, включени в регистъра. Останалите средства от производството по несъстоятелност се насочват към останалите задължения. Можете да подадете заявление само в рамките на два месеца след започване на производството по несъстоятелност. Следователно всеки кредитор трябва самостоятелно да се грижи за своевременното предявяване на вземане.

Заключение

Обезпечителни кредитори се представляват от кредитори, които са направили ипотека с длъжника. Те имат определени предимства пред останалите кредитори, тъй като могат бързо да получат средства от продажбата на обезпечение. За да направите това, е важно да заведете дело навреме.

Ако кредиторът желае да участва в гласуването на събрания, тогава той ще трябва да се откаже от статута и облаги. При такива условия вероятността да получите средствата си след производството по несъстоятелност се намалява, тъй като паритеще се разпространява по стандартен начин въз основа на наличния приоритет.