Азиатско-тихоокеанска банка: прегледи на клиенти на банки за заеми, депозити

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

"Азиатско-тихоокеанска банка" е универсална банка, която предоставя пълен набор от услуги на физически лица и фирми повече от двадесет години. Преди 12 години търговската институция беше известна като Амурпромстройбанк. По-късно банката е наречена "Asia-Pacific Bank", за краткост ATB.

"Asia-Pacific Bank" участва в системата за гарантиране на депозити. Търговската банка уверено е включена в челната стотина по отношение на високото финансово представяне на банковата дейност. Клоновата мрежа на кредитната институция се намира в много региони на нашата страна (Красноярск, Барнаул).

Според отзивите, "Asia-Pacific Bank" е основен играч в предоставянето на финансови услуги в Далечния изток.

Променливото време на финансовия пазар на страната ни започна преди около две години и ототтогава тя неведнъж е рискувала да се превърне в пълноценен ураган. През 2016 г. не минаха и няколко седмици, без гражданите да научат новините за това кои кредитни институции отново са били лишени от лицензи от Банката на Русия и колко милиарда рубли са загубили от лишаването от лицензи на тези банки и как Агенцията за гарантиране на депозити ще върне липсващите средства на измамени вложители.

В такава трудна ситуация произволно изречена дума за банка предизвика неочаквана реакция от нейните клиенти. В един момент Азиатско-тихоокеанската банка попадна в полезрението на журналистите. Приказките и клюките за това, че вложителите имат проблеми с тегленето на депозити от банка АТБ, се засилваха от ден на ден. И всичко това се случи на фона на реални нарастващи проблеми за една търговска банка.

Бърза справка

Според рецензиите Азиатско-тихоокеанската банка е призната за една от най-големите кредитни институции в Далечния изток.

Общото събрание на собствениците на АТБ през ноември 2016 г. реши да промени местоположението на централния офис на кредитната институция и да направи необходимите промени в устава на кредитната институция. Според решението централният офис на Азиатско-тихоокеанската банка ще бъде базиран в град Южно-Сахалинск. Преди това търговската банка беше базирана в град Благовещенск.

Банката веднага уточни, че всички основни отдели ще бъдат разположени в Благовещенск и столицата. В същото време е възможно да се набира персонал в Южно-Сахалинск, за да се засили присъствиетотърговска банка в избрания регион.

Основните собственици са група бизнесмени, които притежават "PPFIN Region". Дейности на ATB:

• заеми на физически лица и фирми;
• привличане на пари от граждани в депозити;
• дейност на валутния пазар.

Към 1 април на текущата година показателите на институцията:

• нетни активи - 118,25 милиарда рубли;
• капитал - 9,09 милиарда;
• активно портфолио - 68,20 милиарда;
• задължения към вложителите - 59,86 милиарда

Не е лесна биография

Кредитната институция работи от 1929 г. По това време в Амурския окръг е създаден клон на Промстройбанк на СССР. През февруари 1992 г. Amurpromstroybank е регистрирана на базата на клон на тази банка в Амурска област. Осем години по-късно търговската банка, поради нестабилното си финансово състояние, преживя първата си реорганизация. Тогава той попадна под контрола на Агенцията за преструктуриране на кредитните организации. Две години след допълнителната капитализация Амурпромстройбанк отново беше изкупен от частни лица. През 2006 г. кредитната институция е преименувана на "Asia-Pacific Bank".

След десет години банкова дейност, през 2015 г., АТБ отново започна да има проблеми. За първите девет месеца на 2015 г., когато Азиатско-тихоокеанската банка претърпя финансови загуби в размер на 1,6 милиарда рубли. През следващата 2016 г. нещата изглеждат такатръгна нагоре, така че според резултатите от първата половина на годината печалбата на кредитна институция надхвърли един милиард рубли. Въпреки че през април Moody's рязко понижи експертните си оценки и очаквания за банката. Според прегледите Азиатско-тихоокеанската банка реагира незабавно и обяви прекратяване на сътрудничеството си с тази рейтингова агенция. През май Moody's Investors Service оттегли всичките си рейтинги за кредитната институция. Струва си да се отбележи, че към момента на изтеглянето на рейтингите имаше отрицателна тенденция в сценариите за дългосрочни депозити.

На фона на активно нарастващите слухове за евентуално отнемане на лиценза от Азиатско-тихоокеанската банка, гориво към огъня наляха журналисти, които съобщиха за връзката на главния акционер на ATB Андрей Вдовин с Bank M2M Europe, оперираща в Латвия. Според тях именно тази институция би могла да помогне на недобросъвестния собственик да изтегли средствата на вложителите в чужбина. Представители на АТБ настояха медиите да спрат да разпространяват непотвърдена информация. Според отзиви на клиенти, Asia-Pacific Bank и нейната пресслужба отхвърлиха слуховете за проблеми в кредитната институция и смятаха, че всички публикации в медиите са просто опит да се провокира вълна от изтегляне на вложителите от банката от нулата. Ръководството на банката се надява, че банката ще спре разпространението на негативна информация за нейното икономическо състояние и ще реши всичките си проблеми.

Отмяна на лиценз от "M2M Private Bank"

В началото на декември 2016 г. Банката на Русия отне лиценза за финансова дейностоперации в M2M Private Bank. Решението за прилагане на тази мярка е взето поради неспазване на законите и наредбите от страна на банката, както и невъзможността да покрие вземанията на кредиторите по своите задължения. „M2M Private Bank” упорито поставя средства на вложителите в некачествени активи, без да създава адекватни резерви. Поради лошото качество на активите банката не изпълни надлежно задълженията си. Струва си да се отбележи, че кредитната институция беше първокласна и работеше предимно с богати частни клиенти. Условията на икономическата криза започнаха да диктуват нови изисквания за правене на бизнес и всички големи вложители започнаха да се опитват да диверсифицират спестяванията си, като изтеглят част от средствата от банката. M2M Private Bank започна да изпитва затруднения поради загубата на около десет милиарда рубли вложители. Банката на Русия беше принудена да изпълни задължението си да отнеме лиценза на институцията за извършване на операции.

M2M Private Bank не е единствената банка, която изпитва затруднения заради акционера Андрей Вдовин. Той беше един от тези, които участваха в фалита на BaikalBank. Най-интересното е, че по това време BaikalBank изпитва големи финансови затруднения. С "Експобанк" също се оказа доста интересна история. Когато е продаден на британската банка Barclays, той става почти златен. Британски предприемачи купиха Експобанк с ненормално съотношение - четири към финансовите активи на търговска банка. В световната практика банкиранетопазарът никога не е бил купен с толкова скъпо съотношение от никоя търговска банка в която и да е страна по света. В резултат на сделката за продажба Petropavlovsk Finance спечели няколкостотин милиона долара. Сред съсобствениците на фирмата беше и г-н Вдовин. Първоначално Barclays нае г-н Вдовин в борда на директорите, но след това много бързо се отърваха от него.

Акционерите на ATB веднага започнаха да обсъждат с Банката на Русия схема, която ще позволи на кредитната институция да избегне огромни проблеми за Азиатско-тихоокеанската банка. Отнемането на лиценза от M2M Private Bank, която е дъщерно дружество на ATB, принуди последната да попълни изискваните по закон резерви в размер на около седем милиарда рубли.

Рейтинговата агенция "КПМГ" в становището си за дейността на търговска банка за 2016 г. написа, че се съмнява в способността на "Азиатско-тихоокеанската банка" да продължи дейността си след допълнителното създаване на резерви. По това време ATB имаше активи на обща стойност над осем милиарда рубли, с много малко вероятни възможности за връщането им.

Самата азиатско-тихоокеанска банка отбеляза, че една неуспешна инвестиция в M2M Private Bank има краткосрочен имиджов ефект и в противен случай няма особено въздействие върху бизнеса на кредитна институция. Това се доказва и от неговите икономически показатели. През 2016 г. банката работи с печалба от 306 милиона рубли. В началото на следващата година кредитната институция успя да спечели 176,3 милиона. АктивенКъм 1 април портфейлът на ATB възлиза на 76,3 милиарда рубли, обемът на депозитите на физически лица - 71,02 милиарда.

Превантивни мерки

Заслужава да се отбележи, че за да се избегнат възможни проблеми с ликвидността, на Азиатско-тихоокеанската банка, която притежава дял в кредитната организация M2M Private Bank, беше забранено да продължи да отпуска заеми на своята "дъщеря" още през октомври. Тези инструкции бяха дадени от Банката на Русия, за да се поддържа стабилността на ATB.

Въпреки рейтингите на агенциите, "Asia-Pacific Bank" продължи да се развива бързо. Като част от ребрандирането, кредитната институция бързо актуализира своите офиси: Красноярск, Улан-Уде, Барнаул. Според прегледите на Азиатско-тихоокеанската банка този процес се отрази положително на имиджа на банката и трябваше да приключи следващата година. АТБ постоянно предлагаше на своите клиенти нови банкови продукти. Например за физически лица са били достъпни осем вида депозити, като най-високият лихвен процент за един от тях е 10,2 процента. АТБ никога не е повишавала лихвите, което показва стабилност на кредитната структура. Кредитната институция винаги е поддържала личен подход при работа с корпоративни структури, комбинирайки достъпни лихви с други атрактивни условия (дълъг срок на кредита, индивидуален погасителен график и много други)..

Вноска

Руската банка поиска ATB да създаде 100% резерви за заеми, предоставени от M2M Private Bank.„Азиатско-тихоокеанска банка“трябваше да изтегли оборотни средства в размер на 5,1 милиарда рубли и да ги постави по сметка в Централната банка на Руската федерация. Основният регулатор, за да избегне огромни проблеми с ликвидността на АТБ поради изпълнение на изискванията, предостави на кредитната институция разсрочен план до края на миналата година. За съжаление, до края на периода на вноски, който Банката на Русия предостави на АТБ за резервиране на отпуснатия заем на M2M Private Bank, която загуби лиценза си, Азиатско-Тихоокеанската банка не успя да изпълни изискванията на регулатора. Банката успя да създаде резерви за около осемдесет процента от заема. В началото на 2018 г. проблемите на Азиатско-тихоокеанската банка я принудиха да поиска от Централната банка на Руската федерация да удължи разсрочения план. За щастие на всички, Банката на Русия се съгласи да изпълни искането на ATB и му даде възможност да резервира заем от M2M Private Bank до началото на април тази година. Създаването на 100% резерв, според последните новини, ATB Bank неизбежно ще ви принуди да попълните капитала си, за което всъщност настоява главният регулатор.

Изискване за смяна на акционер

Друго изискване на Банката на Русия, според мнението на служителите на Азиатско-тихоокеанската банка, е да смени акционерите. Един от най-големите собственици на кредитната институция беше Андрей Вдовин, който доскоро беше съсобственик на "Азбука вкуса". Заповедта на главния регулатор, изпратена от АТБ след отнемане на лиценза от M2M Private Bank, беше да намали дела на Андрей Вдовин допраг от десет процента.

Според мнението на служителите на "Азиатско-тихоокеанската банка", институцията е изпълнила официално изискването на Централната банка на Руската федерация. Бившите акционери на кредитната институция запазиха влиянието си в банката чрез PPFIN Region, като намалиха дела си до 8,24 процента. Преди исканията, отправени от Банката на Русия, тримата водещи собственици (Вдовин, Масловски и Хамбро) притежаваха съответно по 22,5 процента от акциите на ATB.

Формално се появиха нови хора в списъка с акционери на Азиатско-тихоокеанската банка в края на миналата година. Например, някакъв Максим Чернавин, който има тесни бизнес връзки с Андрей Вдовин. Г-н Чернавин доскоро беше експерт в Bank M2M Europe, собственост на Андрей Вдовин. "Bank M2M", оперираща в Латвия миналата година, беше продадена и преименувана на Signet Bank AS. Сега Максим Чернавин притежава около една трета от акциите на Shelmer Holding Ltd, регистрирана на Британските Вирджински острови.

Поради изпълнението на изискванията на регулатора за решаване на всички текущи проблеми през 2018 г., Азиатско-тихоокеанската банка имаше следната акционерна структура:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Максим Чернавин е основен собственик);
• "Международна финансова корпорация" - 10%;
• Epic Vision;
• "PPFIN Region" (основният собственик е Андрей Вдовин) - 8,24%.

Според прегледите на Asia-Pacific Bank, кредитната институция се опитваше да намери нов инвеститор през цялата миналата година, ноза съжаление без успех. Представители на ATB продължават да казват на представителите на медиите, че акционерната структура на банката е приведена в съответствие с изискванията на Банката на Русия и провизията за заеми от M2M Private Bank е направена в 100% съответствие с изискванията на основния регулатор. Собствениците настояват, че днес проблемите на ATB Bank са разрешени и кредитната институция работи както обикновено.

Неизбежна хигиена

Последните новини за ATB потвърждават, че след като изчака кредитната институция да създаде 100% резерв при трудни финансови условия съгласно графика, договорен с Банката на Русия, регулаторът взе двусмислено решение за мнозина да се реорганизират Банката. Ръководството на Азиатско-тихоокеанската банка свърши много трудна работа по събирането на повече от пет милиарда рубли, без да броим другите резерви, поставени по кореспондентска сметка при главния регулатор на банковото дело. След това целият състав на лидерите беше отстранен и вместо него беше въведена временна администрация.

Според отзивите на клиентите, Азиатско-тихоокеанската банка не е била лишена от лиценз поради депозити на населението на обща стойност над шестдесет милиарда рубли. Загубите на вложителите ще трябва да бъдат покрити от DIA. В навечерието на встъпването в длъжност на президента на страната ни и предстоящите кадрови промени в най-високите ешелони на властта подобни разходи на държавно ниво изглеждаха неподходящи за Банката на Русия, както и вълненията сред населението на източната част на Русия. страната.

Има още единпредположение защо новината за затварянето на АТБ Банк през 2018 г. ще остане фалшива. Кризисната ситуация с АТБ, ако бъде разрешена негативно, ще донесе много проблеми за икономиката на Далечния изток. Съдейки по отзивите на клиентите за заеми от Азиатско-тихоокеанската банка, кредитната институция активно предоставя заеми при изгодни условия на малкия и средния бизнес. Прекратяването на дейността на такава голяма банка в региона ще създаде проблеми с финансирането на няколко сектора на икономиката (например строителство). Според отзивите за клоновете на Азиатско-тихоокеанската банка в тях работят няколко хиляди банкови специалисти. Закриването на кредитна институция ще доведе до огромно освобождаване на специалисти на пазара на труда поради съкращаването на банковия персонал. Само в големия град Красноярск, според прегледите на Asia-Pacific Bank, в момента има единадесет клона.

Банка на Русия също потвърди, че е решила да дезинфекцира Азиатско-тихоокеанската банка, главно поради социалното й значение за двете икономически зони на страната ни, Далечния изток и Източен Сибир.

ATB е една от основните социално значими търговски банки в Източен Сибир и Далечния Изток. Поради важността за социалното развитие в основните региони на присъствие, прекратяването на дейността на кредитна институция или нарушаването на непрекъснатостта на нейната банкова дейност би имало изключително негативни последици за устойчивата финансова система на такива обширни региони.

В допълнение, Банката на Русия ще потвърдиче в случай на значителни проблеми с ликвидността Азиатско-тихоокеанската банка ще й предостави спешна финансова помощ, използвайки средствата на Фонда за консолидиране на банковия сектор на страната ни.

Централната банка на Руската федерация отбеляза, че ATB продължава дейността си както обикновено, като изпълнява текущите си задължения и извършва транзакции.

Канал за теглене на депозити

Попитани от представители на медиите защо Банката на Русия е решила да реши допълнително проблемите на Азиатско-тихоокеанската банка, служителите на Централната банка на Руската федерация отговориха, че са открили признаци на финансова пирамида в дейността на кредитна институция. АТБ, според тях, последователно организираха дейности за продажба на сметки на компанията FTC на населението. Тази институция, по предварителни данни, е била използвана от бившия основен акционер Андрей Вдовин за решаване на личните му проблеми. Компанията FTK, по мнение на главния регулатор, има всички признаци на платежна неплатежоспособност:

• Дългът на FTC по записи на заповед днес вече е достигнал повече от четири милиарда рубли.
• Дружеството няма касови бележки и изплаща по-рано издадени записи на заповед чрез издаване на нови ценни книжа.

Заслужава да се отбележи, че разясненията на Централната банка на Руската федерация не дават ясен отговор на въпроса как задълженията на FTC по записи на заповед биха могли да повлияят на стабилността на финансовата институция.

Арест на акционер

Не толкова отдавнаТверският съд в Москва постанови задочно решение за ареста на един от основните акционери на АТБ Андрей Вдовин, който очевидно повдига много въпроси от главния регулатор. Банкерът е обвинен в измама в особено големи размери, а именно кражба на тринадесет милиона долара. Самият г-н Вдовин напусна територията на страната ни и очевидно не възнамерява да се връща. Той е обявен за издирване на федерално и международно ниво. У дома Андрей Вдовин има много кредитори, които искат да получат взетите от тях средства, сред тях, например, BaikalBank, където банкерът издаде заем за двеста милиона рубли. Днес АТБ Банк решава проблеми с лиценза без участието на бившия си основен акционер.

Подаване на молба за задочно арест на г-н Вдовин, представител на разследващия орган каза, че обвиняемият в момента е в списъка за издирване. Разследващите правеха многократни опити да осигурят явяването на г-н Вдовин пред разследващите органи, но, за съжаление, те бяха неуспешни. Установено е, че банкерът е напуснал страната миналата година и вече няма да се връща в родината си, където го чакат кредитори и разследващи органи. Според представителя на закона, докато е в чужбина, Андрей Вдовин се стреми да установи контакт със съучастници в престъплението и да изгради обща позиция с тях в съда.

Адвокатът на банкера подчерта, че престъпното деяние, повдигнато срещу Андрей Вдовин, трябва да се квалифицира като икономическо престъпление и поиска да се избере всякаква мярка за неотклонение за клиента, с изключение на лишаване от свобода. Решението банкерът да бъде обявен за издирване също беше оспорено от адвокати в съда.

Обжалване

Адвокатите на съсобственика на АТБ г-н Вдовин обжалваха решението на Тверския съд на столицата за избиране на мярка за неотклонение по отношение на неговия клиент под формата на задочно арест в наказателно дело за измама в размер на тринадесет милиона долара.

Системна банка в Далечния изток

Заслужава да се отбележи една много важна характеристика на развитието на финансовия сектор у нас. Все по-малко са големите банки в регионите на страната. Сега има активен процес на консолидация на кредитните институции, държавните банки заемат все по-голям дял на банковия пазар. Недостатъкът на големите банки е, че те не винаги са в състояние да осигурят достойно финансиране на регионалните малки предприятия, тъй като не познават всички нужди и характеристики на местните предприемачи в регионите. Според рецензиите на "Азиатско-тихоокеанската банка" той успешно изпълнява тази трудна задача в Далечния изток.

Според НАП държавните банки получават почти сто процента от печалбите на банковия сектор и тези кредитни институции се фокусират върху кредитирането на големи институции. Това от своя страна затруднява решаването на една от основните задачи, стоящи пред страната ни днес, а именно увеличаване дела на малкия и средния бизнес в БВП на държавата. Малкият бизнес в регионите се нуждае от силна подкрепа от регионалните банки, т.кколко добре са запознати с нуждите и изискванията на местните бизнесмени. Според прегледите на заемите в Азиатско-тихоокеанската банка, кредитната институция активно предоставя заеми на предприятия в Далечния изток. Можем да кажем, че АТБ е опорна банка за този регион. За разлика от основните играчи на банковия пазар, регионалните кредитни институции работят рамо до рамо със своите клиенти, без бюрократични забавяния. Много често такива банки работят в най-отдалечените градове на региона, където държавните банки просто не могат или не искат да достигнат. В териториите на своето присъствие ATB заема основния пазарен дял и е сред лидерите след такива големи играчи като Sberbank и VTB. В Чукотка търговската банка "ATB" е призната за безспорен лидер.

Друг регион, където има силни регионални банки, е Татарстан. Не толкова отдавна беше Tatfondbank, но загуби лиценза си от Централната банка на Руската федерация. Сега Ак Барс остава в играта.

Резултати

Възстановяването на финансовия сектор на страната продължава и ще продължи. Според ръководителя на Банката на Русия г-жа Набиулина, това ще приключи не по-рано от няколко години. Поради такава брутална чистка сред кредитните институции Банката на Русия често е критикувана. Трудността е, че в повечето случаи търговски структури, които извършват незаконни операции или провеждат неподходящи кредитни политики, тоест те действително ежедневно рискуват средствата на вложителите, спират дейността си. При коетофалитът на четири от пет банки, загубили лиценза си, е от криминален характер за незаконно теглене на парите на населението в чужбина.

Банка на Русия се опитва до последно да спаси кредитните институции в ситуации, когато това е възможно и подходящо. Не беше възможно да се намерят средства, по-специално за реорганизацията на Tatfondbank, но успешният Ak Bars остана в региона. Основният регулатор винаги се опитва да спаси гръбначните регионални банки. И в резултат на това сега решава проблемите на кредитна институция. Сега няма проблеми с тегленето на депозит от ATB Bank, това може да стане без затруднения. Всеки вложител има право самостоятелно да взема решения - да се довери на банката или не. Последните новини за днес за ATB Bank не показват наплив на граждани в клоновете на институцията.