Кредитни съюзи: кредитни условия, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитните съюзи бяха популярни много по-рано и не се забавят в момента. Вярно е, че не всеки кредитополучател разбира напълно каква формация е и как се различава от обикновена банка. И двамата практикуват да издават заеми, но същността им е коренно различна.

Целта на кредитния съюз

Първо трябва да разберете факта, че кредитните съюзи, кредитните кооперации или кооперативните банки не са търговски организации. Такава структура не си поставя задачата да печели от издаване на заем. Кредитният съюз предоставя финансова подкрепа на лица, които се нуждаят от помощ и са членове на тази общност. Всеки може да се присъедини към такъв съюз, основното е възгледите му да съвпадат с един социален принцип. Например членове на един и същ кредитен съюз могат да бъдат служители на определена компания, жители на същия квартал или хора, които споделят едно и също хоби.

Как работи кредитният съюз

Кредитните съюзи станаха популярни през 90-те години. Независимо от състоянието на икономиката, тези организации се различавахаупоритост. Броят на депозитите нараства постоянно, така че участниците винаги могат да разчитат на печеливш заем. В момента в Руската федерация са регистрирани над 2,5 хиляди кредитни съюза. Причината за такава висока популярност е лекотата на получаване на малък заем, който не изисква голям пакет документи и с лихва, която е много по-изгодна, отколкото в търговска банка.

Дейността на кредитния съюз е изключително проста и разбираема за всеки лаик и затова привлича хората. Всеки участник има право да прави депозити, които ви позволяват да очаквате да получите определена лихва. Ако възникне такава необходимост, участникът може да поиска да му заеме пари. Повечето петиции завършват с положителен резултат, но има фиксиран лихвен процент. Паричната сума, предоставена на кредитополучателя, се формира от средствата, внесени от вложителите, така че последните получават определен процент. Това е тайната на съществуването на подобни формации.

Асоциации на кредитни кооперации

В момента много кредитни формации имат желание да се обединят в съюз на кредитни кооперации.

Такова асоциация се характеризира с предоставяне на помощ и различни услуги, насочени към подобряване на ефективността на кооперацията и ускоряване на нейното развитие. Съюзите на кредитните организации са 2 вида:

1. Регионален съюз– кооперации, чието местоположение е съсредоточено в един регион.
2. Националният съюз е асоциация на кредитни организации, разположени навсякъде в Русия.

Съюзът на кредитните кооперации е инструмент на кредитния пазар, чиято задача е да осигури най-комфортните условия и висока степен на производителност на кредитното образование. Сливането в сдружение отваря допълнителни финансови и други видове ресурси за кредитната кооперация, което допринася за решаването на много проблеми, с които изолиран кредитен съюз не може да се справи сам. Обхватът на предоставяните услуги е много разнообразен и зависи от нуждите на конкретната кооперация.

Услуги, предоставяни от Асоциацията на кредитните кооперации

Осигуряване на практики на Асоциацията на кредитните съюзи:

• Технически услуги, което означава: обучение на служители на кредитни кооперации, популяризиране на кооперацията на пазара, решаване на въпроси, свързани със системата на дейност и управление на кооперацията.
• Финансови услуги - консултации, насочени към информатизиране на персонала по отношение на ликвидността на разходната и приходната част на кредитната кооперация, както и решаване на въпроси, свързани с управлението на общия брой депозити в кредитната кооперация.

Съюзите на кредитните институции имат широк спектър от права и задължения. Например, по отношение на функциите на съюза, можете да подчертаете:

• съдействие при разглеждане на всеки въпрос на член на кооперацията от държавата илимеждународен орган;
• подобряване на регулаторните документи;
• разработване на нови услуги;
• контрол върху дейността на кредитната кооперация.

Освен това съюзът на кредитните кооперации подобрява регионалната и националната система за взаимопомощ. Асоциацията се заема с научноизследователска и развойна дейност, чиято основна задача е да открие нов начин на правене на бизнес.

Каква е разликата между кредитен съюз и банка?

Основните разлики между кредитен съюз и банка:

1. За разлика от банките, кредитните съюзи не се стремят да печелят от заеми.
2. Само акционер може да прибягва до услуги за формиране на кредит, а клиентската база на банката няма ограничения.
3. Дейностите на синдикатите не могат да бъдат наречени публични. Организацията и клиентът взаимодействат въз основа на членство, връзката им не е клиент.



4. Само гражданин, физическо лице може да стане член на кредитен съюз. Освен това те трябва да бъдат обединени от една общност, да са запознати един с друг. Решаващата роля е отредена на последното обстоятелство, което предполага взаимна отговорност.
5. Кредитният съюз не може да рискува вноските на акционерите. Приходите, получени от кредитния съюз, трябва да се разпределят между акционерите или да са насочени към намаляване на цената на услугата, тоест да се превърнат в средство за най-ефективно задоволяване на нуждите на членовете на съюза.
6. Всякопромяната в работата на кредитния съюз трябва да бъде взаимно приета от всички членове на съюза, вложители, кредитополучатели и служители.

За "Новия кредитен съюз"

Банка "Кредитен съюз" е акционерна търговска банкова институция, чиито нетни активи могат да се нарекат сравнително малки. Тази институция е официално регистрирана в Москва. Описаната финансова институция се намира основно в руската столица.

Основните дейности, които тази кредитна компания развива най-активно включват:

• предоставяне на банков заем на корпоративни клиенти;
• банкови сметки на юридически лица;
• привличане на средства от руски граждани чрез банкови депозити.

Ако говорим за търговията на дребно, можем да кажем, че банката "Нов кредитен съюз" е на доста ниско ниво на развитие.

Основатели на "Нов кредитен съюз"

АД "Нов кредитен съюз" е малка търговска банка, занимаваща се с отпускане и обслужване на сметки на корпоративни клиенти. Банката практически не участва в развитието на бизнеса на дребно, ресурсната база включва предимно собствени средства.

Учредители на кредитната институция, създадена през 1994 г., са следните юридически лица:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Право за привличанеНовият кредитен съюз получи депозити през 2009 г.

Облагане на вноските на кредитния съюз

Оценката на кредитния съюз се одобрява от Надзорния съвет, който представлява интересите на членовете на кредитния съюз в периодите между общите събрания. Оценката е необходима, за да може да се планира приходната и разходната част. Основният източник на доходи са вноските, а разходите включват поддръжката на кредитния съюз и изпълнението на законовите задачи, въз основа на техните очаквани приходи.

Член 19 от Закона за кредитните съюзи гласи, че имуществото на кредитния съюз включва: входни вноски, задължителни дялови вноски, други вноски на членове на кредитен съюз (с изключение на депозити, внесени по депозитни сметки), благотворителни вноски.

И в параграф 4 на чл. 157 от Данъчния кодекс на Руската федерация гласи, че не е необходимо да се начислява данък върху входните, задължителни, допълнителни и целеви вноски на кредитен съюз. Въпреки това, благотворителните вноски, получени от друго физическо или юридическо лице, се облагат с данък.

Възстановяване на встъпителната вноска при напускане на кредитната кооперация не се извършва, а плащането на дялови и други вноски трябва да се извърши в съответствие с устава на кредитния съюз..

За условията на създаване

Кредитна кооперация може да бъде създадена само ако има поне петдесет души, които споделят обща черта. Всеки нов кредитен съюз трябва да има собствен капитал, формиран от членски внос.

Uвсеки акционер има право на един глас, което не може да бъде нарушено или променено, не зависи от размера на първоначалната вноска или от момента на влизане в кредитния съюз. В такава формация може да се присъедини всеки човек, който е близо до знаците на съюз, както и този, който е бил препоръчан от поне един от участниците. Няма ограничение за времето за излизане.

Основни предимства на кредитния съюз

Такива асоциации са най-привлекателни с това, че се запазват всички лични средства, които служат като компоненти на общия капитал. Ако възникне необходимост, член на кредитен съюз може да разчита на изгоден заем, необходим за решаване на социални, медицински, жилищни и други нужди. Всеки гражданин, който има депозит в кредитен съюз, получава лихва, определена от хартата.

Дейностите на кредитната кооперация могат да се сравнят с работата на търговска банка, тъй като са обединени от сходни функции и правомощия. Но има и съществена разлика между тях, а именно целта на дейността на тези организации. Първите предоставят финансови услуги и не преследват парична печалба, докато вторите насочват всичките си усилия към печалба.

Какви такси трябва да плаща член на кредитната кооперация?

Всички потребителски кредитни съюзи изискват нови присъединили се клиенти да депозират средства, които отиват за изплащане:

• Членската вноска е сумата, внесена от всеки нов акционер и изразходвана за покриване на разходите на кредитната кооперация и осигуряване на нейната редовностдейности.
• Входна такса. Това плащане се предоставя само в някои кооперации. Ако това задължение е посочено в устава, тогава сумата, платена от акционера, отива за преиздаване на документи, изменение на съществуващи документи, правни услуги и т.н.
• Дялова вноска - паричната сума, която става собственост на кредитната кооперация и е необходима за поддържане на дейността на формацията. Споделеното участие може да бъде както задължително, така и доброволно.