Какво е акредитив с прости думи: същност и смисъл

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Какво е акредитив с прости думи? Този въпрос може да се намери доста често в световната мрежа. Много хора вярват, че тази дума се използва за обозначаване на някакъв сложен термин, който е неразбираем за обикновения човек, но в действителност всичко е по-просто, отколкото изглежда. В нашата статия днес ще ви разкажем подробно какво е акредитив в банка. Интересувате ли се? Тогава започнете да се запознавате скоро!

Какво е акредитив с прости думи?

Няма да се въртим наоколо, но веднага ще дадем отговор на вашия въпрос. Най-просто казано, акредитивът е един от най-добрите и надеждни начини за защита на вашата организация от рисковете, свързани с предплащане за финансови транзакции. Акредитивът дава възможност за застраховане при сътрудничество с нови партньори. Банката в тази ситуация е посредник, койтоспециална сметка временно съхранява пари. Той също така действа като един вид гарант, който поема отговорност за изплащането на финансите. Това създава благоприятни условия както за доставчика, така и за получателя.

Акредитив - специална банкова сметка, която дава право на запазване на финансите по нея в търговските отношения. Ако и двете страни спазват условията на споразумението, банката трябва да плати определена сума пари на получателя.

Къде се използва акредитивът?

Акредитив в банка с прости думи - какво е това? Смятаме, че този въпрос е ясен. Сега нека разберем къде се използва. По правило тези форми на изчисление се използват най-често в бизнес сектора: предприемач, който е поръчал продукт, може да бъде сигурен, че средствата ще бъдат изтеглени от работната му сметка само след изпращане. Доставчикът от своя страна може да бъде сигурен, че ще получи заслуженото си парично плащане. Средствата се превеждат само когато банката получи необходимите документи. Освен това акредитивната форма на плащане често се използва при сключване на големи сделки за покупко-продажба.

Как работи акредитивът?

За да отговорите на този въпрос, просто трябва да се запознаете с алгоритъма на действията на страните, решили да използват формата на изчисление, която обсъждаме:

1. Доставчикът декларира писмено откриването на акредитив, след което му се приписва банкова сметка.
2. След получаване на стоката, купувачът подава документи в банката,които потвърждават изпълнението на условията на договора с доставчика.
3. Когато са извършени горните процедури, предварително договорената сума пари се изтегля от сметката на купувача.

Тегленията могат да се извършват от банката плащаща или от получаващата банка.

Договор за акредитив

В допълнение към това какво представлява акредитивът с прости думи, вие също трябва да знаете какво е необходимо, за да завършите транзакцията.

Документът, който регулира отношенията на страните, съдържа цялата информация, необходима за извършване на сделката. Договорът поправя:

• Вид на използваната форма.
• Комисионна.
• Подробности за участниците.
• Резервирана финансова сума.
• Необходими са инструкции в случай на неизпълнение.
• Условия на акредитива.
• Нареждане за изплащане.
• Права и задължения на двете страни.

Видове акредитиви

В банката има следните видове акредитиви:

Покрити (депозирани)	Най-използвани. Средствата се прехвърлят от самото начало по сметката на банката бенефициент
Непокрит	Изпълняващата банка има право да удържа финансиране от кореспондентската сметка в рамките на сумата, посочена в споразумението
Отменяем	Емитентът може да отмени превода на средства, ако платецът направи писмено нареждане. Не се изисква съгласие от получателя
Неотменяемо	Споразумениеанулира само когато продавачът се съгласи с това
Потвърдено (отменяемо/неотменяемо)	Плащанията се извършват от изпълнителя, дори ако няма средства по сметката на платеца
Резервиране	Банката, открила сметката, може да предостави писмено задължение на продавача за историята на плащанията, в случай че купувачът не спазва условията на договора. В такава ситуация купувачът ще изпълни всички задължения към доставчика
Револвер	По правило те се отварят за част от пълната сума на плащането и след натрупване на средства от купувача, то се възобновява до предварително посочената сума. Използва се в райони, където стоките се доставят по определен график
Кръгова	Дава право за получаване на средства по акредитив във всички кореспонденти на консултиращата кредитна институция
С червена клауза	По указание на емитента, консултиращата банкова организация кредитира финансите на продавача, преди той да предостави документи, потвърждаващи доставката

Сега нека разгледаме по-отблизо най-търсеното.

Покрити и непокрити

Депозит и гарантирани транзакции са най-често използваните акредитиви. Видовете договори определят спецификацията на самите операции.

1. Покрита операция. В този случай при издаване на акредитив банката издател превежда средства през сметката на платеца за цялатаразмера на акредитива. Финансите се предоставят на пълно разпореждане на изпълняващата банка за цялата продължителност на транзакцията.
2. Непокрита операция. Гарантирана банкова операция включва прехвърляне на средства от банката издател. На изпълняващата кредитна институция се дава възможност да тегли средства от своята сметка в рамките на стойността на акредитива. Процедурата за теглене на пари от сметка в банката издател се определя от специални споразумения между финансовите институции.

Отменяем и неотменяем

На второ място по търсене са отменяеми и неотменими. Те също имат свои собствени специални характеристики.

1. Отменяема операция. Банката-издател има пълното право да модернизира или напълно да отмени отменяемата банкова операция. Основание за теглене на акредитив може да бъде писмено нареждане от платеца. Съгласуване с получателя на сумата в този случай не се изисква. След тази процедура банката-издател не носи никаква отговорност към платеца.
2. Неотменяема операция. Неотменяем акредитив може да бъде анулиран само ако получателят се съгласи да промени условията на договора. Частична промяна на условията в тази ситуация не се взема предвид.

Получателят на средства от банкова транзакция може да откаже да плати, но до изтичане на срока му и при условие, че това е уговорено в договора. По предварителна уговорка се допуска и приемането на трето лице, което има правата на платеца.

Плюсове и минуси

В допълнение към това какво представлява акредитивът с прости думи, мнозина се интересуват и от предимствата и недостатъците на това явление.

Недвусмислените плюсове включват:

• Правен контрол на договора.
• Възможност за получаване на свръхпечалби от сметката на купувача.
• Намаляване на риска от неполучаване на сумата, която е била договорена в споразумението.
• Увереност за купувача, че ще получи доставката навреме.
• Право на спестяване от лихвени плащания (което не може да се направи с обикновен заем).

Ако разглеждаме акредитивите обективно, трябва да говорим и за техните недостатъци:

• Продължителност на договора поради големия брой документи.
• Възможност за ограничаване на транзакцията от държавата.
• Скъпа комисионна.
• Средствата не се кредитират по сметката на бенефициента, без да се предоставят документите, посочени при съставянето на договора.

Взаимни разплащания

При сключване на договор в договора е необходимо да се посочи формата на взаимни разплащания, както и схемата за предоставяне на услуги или характеристиките на доставката на стоки. Освен това в документите са предписани планираните видове акредитиви и техните характеристики. За да избегнете проблеми в бъдеще, в договора трябва да има следната информация:

• Име на банката-издател.
• Идентификационни данни на получателя на финансиране.
• Име на финансовата институция, която обслужва получателя на парите.
• Сумата пари в банкатаоперации.
• Видове, които и двете страни ще използват.
• Метод за информиране на получателя на средства за откриване на транзакция в банката.
• Метод за информиране на платеца, изискван да депозира пари.
• Срокът на акредитива, времето за предоставяне на важни документи и правилата за тяхното изпълнение.
• Характеристики на плащането по транзакции.

Акредитивни операции

Услугите за акредитивни транзакции могат да се изпълняват по различни начини, всичко зависи от кредитната институция. По правило банките извършват такива операции:

1. Отваряне на услуга. Банката открива финансов пасив след заявление на клиента. За да стане това задължение реалност, банката от името на заявителя трябва да преведе сумата в полза на продавача на стока или недвижим имот. Освен това, емитентът може да повери изпълнението на това задължение на друга банка, след като провери всички важни ценни книжа.
2. Потвърждение на ангажимента. Банката издава гаранция за плащане по акредитив, който е изготвен от друга банкова организация.
3. Авизиране на акредитив. Уведомление до кредитната институция, че акредитивът е отворен, променен или закрит. Официалното уведомление обикновено се изпраща с писмо, факс или друго електронно средство за комуникация. След проверка на книжата банката информира продавача за издаване на фактура за сумата, посочена в договора. Консултирането се контролира от нормите на закона, следователно, за да се избегнат нарушения, банките отделят много време и усилия на този процес.
4. Изпълнение на задължение. Първият етап се състои отпроверка на представените документи от получателя на финансирането. Когато две банки участват в транзакция, изпълняващата страна трябва да уведоми банката-издател на плащането. Тази процедура е приемлива само ако документите отговарят на условията на договора. Ако документите не отговарят на тези условия, то задължението не се изпълнява. Плащането става възможно, когато купувачът се съгласи да приеме документи с дефекти.

На какво трябва да обърна внимание?

Какво е акредитив с прости думи, вече обсъдихме. В крайна сметка ще се съсредоточим върху няколко важни точки.

За да бъде успешно партньорството, платецът трябва самостоятелно или с помощта на професионалист да проучи този формат на банкови операции. Акредитивите се различават в зависимост от формата на взаимни разплащания. За определен случай трябва да изберете оптималната форма на партньорство.

Kcredit е с прости думи какво? Надяваме се, че успяхме да дадем ясен и разбираем отговор на този въпрос!