Овърдрафт, Беларусбанк: условия, предимства и недостатъци

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Почти всеки човек се сблъсква с проблема с липсата на пари, за да направи покупка. В такава ситуация можете да поискате заем от приятели, роднини или да вземете пари на заем от банка за много кратък период от време.

Определение

Овърдрафтът е заем, издаден от банка за попълване на сметка на физическо лице. Основната му разлика от потребителския заем е, че може да се подновява многократно по време на срока на договора. Освен това трябва да изплащате заема поне веднъж месечно, като върху цялата сума на дълга се начислява лихва.

Какво трябва да знае потенциалният кредитополучател?

Овърдрафтът е револвираща кредитна линия. При навременното погасяване на дълга ще бъде възможно използването на средствата неограничен брой пъти. Това е много удобно за клиенти, които ценят времето си и не могат всеки път да кандидатстват за нов заем.

Подобен заем е много по-евтин от "парите преди заплата", които микрофинансовите организации предоставят днес.

Лихвения процент във всички банки е плаващ. Зависи от нивото на доходите на клиента.

Овърдрафтът е не само формален, но и технически. Във втория случай може да възникне отрицателно салдо по сметката след конвертиране на средства или теглене на пари през банкомат с голяма комисионна. При технически овърдрафт банката предоставя 35 дни за погасяване на дълга. В противен случай на клиента ще бъдат наложени неустойки.

В случай на ненавременно получаване на приходи по картата по каквато и да е причина, към клиента ще бъдат приложени санкции под формата на увеличение на комисионната или намаляване на лимита.

Кредитните институции също начисляват такса за теглене на средства от всеки банкомат.

От известно време беларуските банки започнаха практиката да продават овърдрафти едновременно с изпълнението на проект за заплати. Това може да бъде голяма изненада за много пенсионирани служители. Действително, в случай на забавяне на прехвърлянето на дохода, на клиента ще бъдат наложени неустойки.

Функции

Овърдрафт се издава само на съществуващи клиенти на кредитна институция. Средствата се превеждат по открита сметка. Най-често за тази цел се използва карта за заплати. Такава сметка се попълва два пъти месечно и средствата могат да се използват неограничен брой пъти. Лимитът на средствата се определя от банката въз основа на нивото на доходите на клиента. Ако няма достатъчно собствени средства по картата за извършване на покупка, услугата овърдрафт се активира автоматично. Тоест клиентът ще може да плати покупката с картата си за заплата, но за сметка на заети средства.

Овърдрафт е товасъщия заем, върху който се начислява лихва. Тоест клиентът пак ще трябва да върне на банката сумата на главницата и натрупаната комисионна. За разлика от конвенционалния заем, заемът се погасява веднага след прехвърлянето на средствата по сметката, като комисионната се начислява върху използваната сума. Ако например клиент е получил заем в размер на 100 000 BYN, но е използвал само 10 000 BYN, тогава лихва ще бъде начислена само върху тази сума, докато дългът не бъде погасен..

Днес ще говорим за това как да получите овърдрафт в Беларусбанк.

Как да кандидатствам?

Заявление за овърдрафт от Беларусбанк може да се подаде директно на уебсайта на кредитна институция в едноименния раздел. За да попълните заявление за кредит чрез интернет банкиране, просто отидете в секцията „Допълнителни услуги“на меню „Сметки“. В M-banking съответният елемент от менюто се намира в секцията „Услуги“. Можете също да кандидатствате, като се свържете с един от клоновете на Belarusbank OJSC.

Овърдрафт по карта за заплата се предоставя въз основа на изчисления лимит. Последното зависи от нивото на месечния доход и не може да надвишава 200 базисни единици. Попълненото заявление отива в кредитния отдел на банката на мястото, където е открита сметката (картата).

Служителите на същия отдел ще информират клиента за резултатите от предварителното решение чрез SMS или по друг избран от него начин. Ако заявлението бъде одобрено, клиентът ще бъде поканен в офиса, за да предостави оригиналите на декларираните документи и да подпише договора.

Овърдрафт "Беларусбанк"оформя при наличие на паспорт и справка за доходи за последните две тримесечия.

Условия

JSC "Беларусбанк" предоставя заеми за карти за заплати по две програми, които се различават по лимити, условия и комисионна:

1. Падеж веднъж на тримесечие. Овърдрафтът "Беларусбанк" предвижда една година в размер на двоен месечен доход за последните шест месеца. Лихвен процент=SR + 9 п. п. (29% към 11/01/16). Срокът на заема не може да надвишава срока на картовата сметка.

2. С падеж веднъж на всеки шест месеца. Овърдрафтът "Беларусбанк" предвижда една година в размер на 400% от средния месечен доход през последните шест месеца. Лихвен процент=SR + 10 п.п. (30% към 11/01/16). Срокът на кредита не може да надвишава срока на картовата сметка. Тази услуга не е достъпна за клиенти с по-малко от 1 година стаж на последната им работа.

Съществуващата преди програма с месечен период на погасяване от 01.08.16 беше затворена.

Потенциалните кредитополучатели трябва да отговарят на следните изисквания:

• бъдете посочени като физически лица или индивидуални предприемачи;
• имайте перфектна кредитна история в миналото;
• имайте банкова сметка с транзакции през последните три месеца.

Как да използвам овърдрафт на Беларусбанк?

След като издаде тази услуга, клиентът ще може да плаща сметки с привлечени средства от картата си. Самият пластмасов държач определя кога, вколко и за какво да похарчите овърдрафта. Беларусбанк начислява лихва само върху действителния размер на дълга. Ако клиентът е издал услугата, но не я използва, тогава той няма да плаща комисионна. Овърдрафтът се активира автоматично, когато клиентът плати сметката, чийто размер надвишава остатъка на собствените му средства. Погасяването на заема също се извършва автоматично, след като приходите бъдат кредитирани по сметката.

Кредит срещу овърдрафт

По своята същност овърдрафтът е много подобен на потребителския заем, който се предоставя с карти. Размерът на кредита и в двата случая зависи от нивото на заплатата. Максималният размер на заема обаче е по-висок, отколкото при овърдрафт от Беларусбанк. Лихва за теглене на пари по сметката - 4%. Ставките за използване на средствата са еднакви и в двата случая. При кандидатстване за заем обаче се начислява лихва върху цялата сума на непогасения дълг. За кандидатстване за овърдрафт в Беларусбанк не се изисква обезпечение или гаранция.

Отзиви на клиенти

Основното предимство трябва да се нарече лекота на използване. За да кандидатствате за заем, просто трябва да кандидатствате онлайн. Ако клиентът вече има карта за заплата, тогава не е необходимо да предоставя удостоверение за доход. След предварително потвърждение на заявлението, банковият мениджър ще се свърже с клиента, за да определи часа и мястото на срещата със служителя на клона. Още в офиса на кредитната институция на клиента ще бъде предоставен договор за заем за подписване. След това ще бъде възможно да се използва овърдрафтът неограничен брой пъти.

Погасяването на дълга се извършва автоматично след попълване на сметката. От една страна, клиентът не трябва да търси банкомат или терминал, за да плати следващата вноска. От друга страна, при просрочено задължение, сметката ще бъде блокирана до пълното погасяване на кредита. Освен това банката може да наложи и други санкции под формата на понижаване на лимита и увеличаване на лихвата. Недостатъците на овърдрафта включват също малък кредитен лимит и кратки срокове на договора (от 3 до 12 месеца).

Други опции

След като разгледахме подробно условията, при които можете да кандидатствате за заеми с карта в Беларусбанк, ще проучим други оферти.

Пазарните лихвени проценти за обслужване на такива заеми варират между 33-48%. В същото време клиентите трябва да плащат 34-42% за потребителски заеми.

Най-ниската ставка на пазара предлага Банка БелВЕД. Кредитът "Резервни стотинки" предвижда комисионна от 33%. За използване на подобен продукт клиентите на Fransabank и Zepter Bank плащат 39%, Технобанк и Приорбанк - 40%, БНБ-Банка, Банка Москва - 42%. Овърдрафтът е най-скъп за клиентите на VTB Bank - 47%. В същото време много финансови институции предоставят гратисен период от 10-30 календарни дни, през който се начислява лихва по заема в размер на 0,0001%.

Безплатно теглене на средства от сметката се предоставя само за картите на MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Подобна операция в Zepter Bank се таксува по ставката2,5%, в Технобанк - 3-5% в зависимост от тарифния план.

Алфа-Банк предоставя подобна услуга само за притежатели на карти за заплати. Размерът на лимита е 300% от средния месечен доход. Лихвата нараства със срока на кредита. При теглене на средства от сметката се начислява такса от 2%.

Сума	Брой дни от издаването на заема
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Белагропромбанк" също предлага на своите клиенти две програми за избор. Първите 90 дни от датата на подписване на договора за овърдрафт се предоставя при 10% годишно. От 91-ия ден започва да действа ставка от 13%. Изключение правят участниците в проекта за заплати и служителите на земеделски предприятия. Овърдрафт се предоставя на такива клиенти при 12,5% годишно. Първоначалният размер на заема е ограничен до 5000 BYN, а максималният е 200 000 BYN. Заявлението се разглежда в двудневен срок. Средствата се прехвърлят към картата, която получава месечен доход: заплата, бизнес печалби, пенсия.

кредити на „Беларусбанк“по картатапредоставя въз основа на нивото на дохода, но в "BSP-Sberbank" първият овърдрафт може да бъде получен за максимална сума от 10 000 BYN при 16%. Заявлението се разглежда в рамките на два работни дни. Можете да погасите заема в рамките на една година от момента на образуване на дълга. Овърдрафт могат да получат не само граждани на Република Беларус, но и лица без гражданство с постоянен източник на доходи.

Заключение

Овърдрафтът е добър начин да получите заети средства при спешни случаи, но трябва да използвате тази услуга много внимателно. Още по-добре, активирайте го само в случай на спешност. Овърдрафтът е гадно. Първоначално клиентът взема заем „за важни нужди“, а след няколко месеца вече не може да спре, тъй като сумата на лимита непрекъснато се увеличава, а постъпленията не са достатъчни за пълно погасяване на дълга.