Увеличаващ се коефициент на OSAGO: причини, условия, правила за изчисляване, срок на валидност и плащания

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Цената на застрахователна полица OSAGO се регулира от Централната банка на Руската федерация. Но въпреки това цената на всички не може да бъде еднаква. Това се дължи на нарастващите коефициенти на OSAGO, които зависят от различни параметри.

OSAGO

Цената на застрахователна полица OSAGO се състои от основен процент и различни коефициенти. Тези тарифи влияят на крайната цена на полицата и могат или да увеличат застрахователния коефициент OSAGO, или да го намалят.

Тарифи за автомобилна застраховка:

1. CBM или бонус малус за клиента (може да намали цената на полицата с до 50 процента и да удвои цената).
2. Територия (зависи от мястото на регистрация на превозното средство, както и от собственика на автомобила). За шофьорите, регистрирани в областите и селата, коефициентът ще бъде много по-нисък в сравнение с регистрираните в мегаполиса. Това се дължи на факта, че в мегаполисите се случват голям брой аварии.
3. Възраст и стаж. Цената на полицата се увеличава за шофьори под 22 години и с малък опит. Това се дължи на факта, че те създават много повечепроизшествия в сравнение с други шофьори.
4. Ограничение (този коефициент се влияе от броя на включените драйвери или списъка без ограничение).
5. Мощност. Колкото повече е за превозно средство, толкова по-скъпа е застраховката.
6. Нарушения (в случай на нарушение на правилата за движение и наличие на пътнотранспортни произшествия, цената на OSAGO ще се увеличи).

Основната ставка (установена от Централната банка на Руската федерация и еднаква за всички застрахователни компании) се умножава по всички съществуващи коефициенти и се получава крайната премия на полицата OSAGO..

KBM

За да се подобри пътната безопасност, законодателството позволи на застрахователните компании да използват специална CBM ставка, която може да коригира застрахователната премия. KBM може да награди шофьорите с допълнителен бонус или понижаване на класа поради злополука. Смисълът на използването му е да повиши мотивацията на водачите да шофират без пътнотранспортни произшествия. А застрахователните компании с помощта на KBM се предпазват от загуби при сключване на договор с новодошли или шофьори, които пренебрегват правилата за движение.

KBM се състои от две части: бонус и малус. Бонусът е коефициент, който намалява застрахователната премия. И се предоставя на водача само ако няма пътнотранспортно произшествие. Изключението е злополука, при която той става пострадал.

Malus е множител за ОСАГО, който се прилага в зависимост от наличието на злополука. Колкото повече инцидентикоето шофьорът се оказа виновникът), толкова по-висок ще стане коефициентът.

KBM засяга крайната застрахователна премия по договора. Данните за коефициента на множител на OSAGO след авария са в единна PCA система. Всеки шофьор има свой коефициент и ако собственикът на превозното средство иска да смени фирмата, за да намали премията, ще се обърка. Тъй като коефициентът е в общата PCA система, той ще бъде еднакъв за всички застрахователни компании.

Увеличен коефициент на OSAGO след злополука може да се приложи само към виновниците на произшествието. Например, ако собственикът на автомобила е попаднал в пътнотранспортно произшествие по вина на друго лице, тогава MSC ще остане непроменен. Но ако шофьорът на превозното средство се окаже виновникът за катастрофа, тогава процентът на произшествието ще намалее и съответно KBM ще се увеличи. Например, ако виновникът е имал максимален клас 13, едно пътнотранспортно произшествие ще доведе до намаление от 7. Загубената отстъпка ще бъде приблизително 30 процента. За да се върнете към предишния клас, е необходимо да управлявате моторно превозно средство без произшествия в продължение на приблизително шест години.

Условия за понижаване на BMW

През 2015 г. имаше скок в цената на OSAGO. Това се случи заради решението за увеличаване на застрахователната сума по договора. В момента максималната застрахователна сума по договора е 400 000 рубли. Поради нейното увеличение е имало увеличение на премията по договора. Да се даде възможност на собствениците на моторни превозни средства да закупят застрахователни полици OSAGOна по-ниска цена е необходимо машината да се кара без инциденти. При това условие класът шофьори ще се увеличава с един на година и ще има допълнителна отстъпка от пет процента.

Максималната отстъпка е 50% от общата цена на застраховката, съответно най-високият клас ще бъде 13. За да закупите максимална отстъпка, трябва да шофирате без инцидент в продължение на десет години.

Повишено CBM

В случай на злополука, коефициентът на OSAGO се увеличава и класът пада. Колко ще падне класът зависи от позицията, в която първоначално се е намирал водачът. Ако е имал 13-ти клас, то поради една катастрофа ще има понижение от 7. Шофьорите с трети клас ще имат понижение от две точки. Тоест, колкото по-висок е класът на водача първоначално, толкова повече той губи в нива.

Например, ако шофьор подаде молба до застрахователна компания за плащане в рамките на една календарна година, ставката ще се увеличи в зависимост от продължителността на трудовия стаж:

• от трето до четвърто - 1,55;
• от пето до седмо - 1, 44;
• от осми до тринадесети - 1;
• шофьор, претърпял катастрофа повече от три пъти през годината, получава максималния множител на CMTPL от 2,45, което ще увеличи цената на застраховката с 250%.

За да върнете предишния клас злополуки, трябва да шофирате без инциденти в продължение на няколко години и постепенно да го увеличавате.

MBM за жертвата

Какъв е коефициентът на множител за OSAGO след инцидент, ако водачът е ранен? Индикаторът не трябва да се увеличава, ако водачът е такъвпострадалата страна. Но понякога трябва да докажете своята невинност. При предоставяне на информация на PCA от застрахователи може да възникне грешка и увеличеният коефициент е обвързан с невинно лице. За да направите това, трябва да се свържете с RSA със заключението на правоприлагащите органи. Застрахователните компании не могат сами да намалят ставките, тъй като използват PCA информация.

Време

Стандартният срок на полицата е една година (ако е необходимо, притежателят на полицата може да закупи договор за до двадесет дни и три месеца). Коефициентът за намаляване или увеличение на OSAGO е валиден само за договори, които са валидни за една година.

Например, собственик на превозно средство с четвърти клас злополука и пет процента отстъпка издава полица за шест месеца. След този период той не го поднови, а издаде нова, като разчита на нова отстъпка от пет процента. В процеса на издаване на нова полица той установи, че класът на злополука остава същият, а размерът на отстъпките не се увеличава. Коефициентът остана същият, тъй като договорът не беше валиден за стандартния срок.

Също така, ако водачът прекрати полицата по определени причини (например продажба или изхвърляне на превозно средство), коефициентът няма да се промени и ще остане същият.

Срок на валидност на увеличения коефициент

Колко време работи коефициентът на увеличение на OSAGO след злополука? В стандартна ситуация KBM е валидна по време на полицатана годината. Но след пътнотранспортно произшествие се наблюдава рязко намаляване на класа и повишаване на коефициента. Освен това срокът на валидност на коефициента след инцидента се утроява.

Ако класът на злополуката на водача е бил 3 преди инцидента, то след него е спаднал до един. Съответно единичната ставка е 1,45. Шофьорът ще трябва да плати почти два пъти повече за застраховка.

Колко време работи увеличеният коефициент на OSAGO след злополука в този случай? Тази тарифа ще бъде валидна три години. Тоест водачът през този период от време ще трябва да надплаща за застраховка. След четири години той ще може да получи първата отстъпка от 5%.

Възможно ли е да се промени коефициентът на множител на OSAGO след инцидент

Ако е имало пътнотранспортно произшествие, чийто виновник е един от шофьорите, може ли да намали допълнително MCF? Тази тарифа не може да се променя и намалява незабавно. Колко дълго действа факторът за повишаване на OSAGO? Увеличеният коефициент подлежи на промяна само след изтичане на три години. Основната задача на виновника е внимателното шофиране през този период от време. Често начинаещите попадат в инциденти няколко пъти годишно. Съответно КБМ ще се увеличи няколко пъти. Ето защо е важно да не попадате в инцидент в продължение на три години.

Някои шофьори несъзнателно след инцидент не са включени в списъка на споразумението OSAGO. Например собственик на моторно превозно средство е включил сина си в списъка на шофьорите. Стана катастрофа, виновник за която е синът на собственика на автомобила. През следващите три години собственикът на автомобила закупува застраховка без ограничение на лицата. След този период той решава да включи сина си, тъй като според него ефектът на мултипликационния коефициент за OSAGO върху пътнотранспортните произшествия трябва да изчезне. Но повишената тарифа остана при виновника непроменена. Това се дължи на факта, че информацията за шофиране не беше получена, следователно нямаше промяна.

Важно условие за намаляване на коефициента след три години е включването на виновника в списъка на шофьорите. И едва след това ще има промяна в стойността на KBM.

Цената на политиката на OSAGO и списъка с драйвери

Крайната цена на полицата OSAGO зависи от шофьорите, включени в управлението на конкретно превозно средство.

Например, собственикът е карал колата сам за дълго време и е платил 4000 рубли за последно. Поради житейски обстоятелства той реши да включи жена си в списъка (нейният опит е 2 години). Крайната премия на споразумението стана равна на 6800 рубли. Увеличението на цената на застраховката се дължи на включването на съпруга в списъка на шофьорите. При изчисляване на цената на полицата програмата използва най-високия коефициент на водача. В този случай класът на произшествието на собственика на превозното средство не се е променил, но няма да бъде взет предвид при изчисляването на полицата.

FAC

При изчисляване на цената на застрахователна полица OSAGO се прилага и коефициентът на възраст и стаж. Тази тарифа, както и KBM, е от голямо значение за цената на застраховката. Ако шофьорът има повече от три години опит и възрастта е от 22 години, тогава този коефициент ще бъдеравно на едно.

Увеличаването на коефициента на OSAGO по възраст ще се прилага, ако водачът е под 22 години. В този случай ще се прилага тарифа, равна на 1,8 или 1,6 - в зависимост от опита на шофьора.

Увеличаването на коефициента на OSAGO за стаж ще бъде, ако водачът има по-малко от три години шофьорски стаж. И в зависимост от възрастта, тя ще бъде равна на 1,7 или 1,8.

Таблицата за изчисляване на коефициента в зависимост от възрастта и трудовия стаж е показана по-долу.

Възраст на шофьорите	Опит на шофьорите	Краен курс
Под 22 години	До 3 години	1, 8
Под 22 години	Над 3 години	1, 6
Над 22 години	До 3 години	1, 7
Над 22 години	Над 3 години	1

Специалистите одобриха прага за шофьорски стаж, който е три години. Смята се, че три години непрекъснато шофиране ще доведат до по-професионално шофиране.

Таблицата показва, че хората на възраст под 22 години или без съответен шофьорски опит ще трябва да закупят застрахователна полица OSAGO на по-висока цена.

RSA

PCA системата съхранява цялата информация за шофьори, които са застраховали автомобил или са включени в списъка по силата на споразумение с OSAGO. Много шофьори твърдят, че трябва да имат по-висок клас на злополука, тъй като имат много шофьорски опит. Шофьорите смятат, че застрахователните компании умишлено повишават цената на полицата. За да се справите с класа на злополука, можете да се свържете със системата PCA. За да направите това, трябва да отидете на официалния уебсайт на Съюза на застрахователите и да оставите заявление за разглеждане на класа. За да направите това, трябва да въведете всички необходими данни за себе си в полетата.

Отговор от RSA ще бъде изпратен на имейла на водача. Ако наистина е имало загуба на отстъпки, тогава трябва да отпечатате писмото и да отидете при вашата застрахователна компания. Служителите ще могат да надграждат и да получат обратно надплатени пари.

За да не намалее класът на злополука, е необходимо да проверите всички въведени данни преди подписване на застрахователния договор. Загуба на отстъпки може да възникне поради грешка в личните данни на водача. Също така, когато сменяте шофьорска книжка, трябва да отидете в офиса на застрахователя и да направите промени в полицата. Така отстъпките върху старите права ще бъдат прехвърлени към нови и няма да има загуби. Ако дойдете с нови права след изтичане на полицата, тогава всички натрупани отстъпки ще изчезнат, класът на злополука ще стане равен на три.

Съвети

За да намалите цената на застрахователната полица, не можете да включвате в списъка на шофьорите лицата, причинили ПТП-то. Например, ако съпругата има умножаващ коефициент, тогава съпругът можепремахнете го от списъка. Но в този случай тя няма да може да кара кола. Също така трябва да запомните, че колкото повече шофьорът кара без инциденти, толкова по-ниска става тарифата.

Ако шофьорът е виновник за пътнотранспортно произшествие, но трябва да управлява моторно превозно средство, тогава собственикът на колата може да закупи застраховка, без да ограничава списъка. В този случай всеки шофьор с права може да седне зад волана на автомобил. Но си струва да се отбележи, че цената на застраховката ще се увеличи с 80%.

Всички надеждни застрахователни компании използват базата данни на PCA. Следователно няма смисъл да се свързвате с други застрахователни компании, за да намалите ставката. Ако компанията твърди, че може да предостави полица на по-ниски цени, тогава си струва да проверите лиценза на този застраховател и тяхното обработване на искове.

Можете да избегнете множителя с внимателно и внимателно шофиране. В крайна сметка пътнотранспортното произшествие е не само повишен коефициент в застрахователните договори, но преди всичко това е животът и здравето на хората. Според статистиката Руската федерация е на първо място по брой пътно-транспортни произшествия, резултат от които е смърт на участници. Няма нужда да търсите заобиколни решения, за да намалите застраховката OSAGO. По-добре приоритизирайте пътната безопасност.