Каква е капиталовата и осигурителната част на пенсията? Срокът за прехвърляне на капиталовата част от пенсията. Коя част от пенсията е осигурителна и коя се финансира

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Мисленето за бъдещето си и планирането на собствената си старост е напълно рационален подход към живота. А в западните страни това желание на гражданите е напълно подкрепено от действащото законодателство в продължение на много десетилетия. В Русия пенсионната реформа е в сила от доста дълго време, малко повече от десетилетие. Въпреки това много работещи граждани все още не могат да разберат каква е капиталовата и осигурителната част на пенсията и следователно какъв размер на сигурността ги очаква в напреднала възраст. За да разберете този проблем, трябва да прочетете следната информация по-долу.

Предпоставки за промяна на пенсионната система

До 2002 г. изчисляването на пенсиите за гражданите се извършваше според "принципа на солидарността", който се използва още от времето на СССР. В чужбина такава система за разпространение се наричаше„плащаш като отиваш“, което в превод на руски означава „плащаш като отиваш“. Същността на тази система беше, че пенсионните вноски на всички работещи граждани на страната бяха разпределени между хората, които в момента са на заслужена почивка. Този подход беше съвсем логичен и оправдан, но само до момента, в който пенсионната тежест започна да расте бързо. По-рано минималният размер на провизията за един пенсионер беше възложен на 2 - 2,5 работещи, но с влошаването на демографската ситуация в страната тази цифра бързо намаля. И според експертите още през 2020 г. това съотношение ще бъде 1:1.

Освен това вноските към осигурителната част на пенсията, които се удържат от работещите граждани в пенсионния фонд, за държавата изпълняват функцията да инвестират в модернизацията на икономиката на страната. Чрез промяна на пенсионното законодателство държавата не само гарантира бъдещето на своите хора, но и получава значителна инжекция на капитал в собственото си развитие.

Същността на реформата и формирането на трудовите пенсии

От 2002 г. влязоха в сила 4 закона, регулиращи балансираната работа на пенсионната система. Невъзможно е обаче да се говори за кардинални промени, в съответствие със съдържанието на тези документи, тъй като те представляват плавен преход от разпределителната система, която е съществувала преди, към разпределително-акумулативната.

От влизането в сила на новото законодателство формирането на трудова пенсия се извършва в системата OPS (задължително пенсионно осигуряване), като тя се състои от три основни части: осигурителна, основна и капиталова. Каквосе отнася до размера на пенсионното осигуряване на гражданите, той се изчислява по формулата, установена от федералния закон.

Като цяло реформата позволи на гражданите на Руската федерация самостоятелно да регулират размера на пенсиите, увеличавайки собствените си спестявания с помощта на частни управляващи компании или специализирани недържавни пенсионни фондове.

Основният проблем на пенсионерите

Въпреки факта, че пенсионната реформа в Русия е в сила от доста дълго време, много пенсионери и работещи граждани все още не са разбрали каква е капиталовата и осигурителната част на пенсията. И следователно не могат правилно да управляват спестяванията си и да получат прилична печалба. Ето защо, като започнете да разглеждате съвременната пенсионна система, трябва да изучите основните понятия. И едва след това да обсъдим дали да прехвърлим финансираната част от пенсията и как да го направя?

Пенсионна система 2002-2010

Всички работодатели на федерацията, в съответствие с приложимото законодателство, трябва да плащат месечни вноски към PF в размер на 20% от заплатата на всеки служител. До края на 2007 г. ставката беше разделена на три части: 4% беше финансираната част, 10% беше застрахователната част и съответно 6% беше базовата част. Това разпределение не беше съвсем справедливо към гражданите, които искаха да увеличат доходите си от инвестиции и да получават прилична сума месечно обезпечение при пенсиониране. От януари 2008 г. изменения в законите за пенсиитереформа. В съответствие с тях процентът на осигурителната част от пенсията е намален с 2 единици, които са прехвърлени към финансираната позиция.

Що се отнася до индивидуалните предприемачи, в съответствие със закона, те са задължени да плащат ясно фиксирана ставка на PF на месечна база. За организации с всякаква форма на собственост, използващи специална опростена данъчна система, се предоставят вноски за осигурителната част на пенсията в размер на 10% и 4% за капиталовата.

Основна част от пенсията

Най-малкият компонент на пенсията е основната част, която е строго фиксирана сума, установена от държавата като гаранционно задължение към гражданите. Първоначално, от 2002 г., тя беше 450 рубли, но всяка година тази сума се индексира спрямо инфлацията.

Заслужава да се отбележи, че формално основната част от пенсията се финансира от месечни вноски, които работодателите удържат в PF. Всъщност обаче тази сума не е достатъчна за плащания, така че федералният бюджет я компенсира. В крайна сметка, колкото и основната осигурителна част от пенсията да е получена през текущия период по сметките на ПФ, държавата трябва да изпълни задълженията си за осигуряване на социално незащитени граждани.

Тази обезпечение се дава на всички граждани, навършили пенсионна възраст, чийто трудов стаж е повече от пет години. Коригираната нагоре ставка е приложима само за лица над 80 години, лица с увреждания и граждани с увреждания на издръжка. По принцип товасумата, обединена от предишните добавки, компенсаторни помощи и минималната пенсия. Основната му функция е да осигури някаква основна социална гаранция, което се потвърждава от самото му име.

От началото на 2010 г. този компонент на отговорността изчезна от пенсионната система и на негово място зае фиксирана част от осигурителната пенсия.

Характеристики на капиталовата пенсия

Настоящата пенсионна реформа в Руската федерация през последните години включва използването на такова нещо като капиталовата част от пенсията, която се формира от 6% от вноските, удържани месечно от работодателя в Пенсионния фонд. Неговата отличителна черта от другите компоненти на пенсионното осигуряване е, че това са "живи" фондове, чието увеличаване е изцяло зависимо от служителя. В крайна сметка, същността на финансираната част от пенсията се крие във възможността за самостоятелно инвестиране на парите си. Колко ще бъде възможно да се увеличи натрупаният капитал зависи от избора на правилната инвестиционна стратегия, с други думи, на кого ще бъдат дадени парите за управление.

Гражданите започнаха да получават първите плащания по този член след началото на реформата на 1 юли 2012 г., когато влезе в сила Закон № 360-FZ (популярно този документ е по-известен като „Закон за плащанията“). Разбира се, получените от гражданите суми не са много големи, както по принцип периодът на натрупване, но това беше първата стъпка в самоиздръжката за старост.

Реформирането на пенсионната система в Руската федерация продължава и в момента. Вече са подписани много закони за регулиране на удръжките и начинаобразуване на кумулативната част. Едно от новостите, които всеки трябва да знае е, че от 2015 г. този компонент на пенсионното осигуряване ще се формира за всички служители „по подразбиране“. Това означава, че без подаване на подходящо заявление за прехвърляне на средства под управлението на други организации, финансираната част автоматично се прехвърля към застраховката.

Кому да поверите управлението на спестяванията?

Днес има три възможности за управление на пенсионните спестявания и всяка от тях има своите предимства и клопки.

И така, първото нещо, което можете да направите с натрупаните си пенсионни спестявания, е просто да ги оставите в държавния пенсионен фонд. Вариантът е добър, не изисква харчене на време и усилия за документи, но, след като го избере, може само да се надяваме, че докато влезете в заслужената си почивка, инфлацията ще остави поне малка сума за старост. Друг съществен недостатък е, че човек не сключва индивидуално споразумение с PF и няма надеждна информация за състоянието на парите си. Предимството на такова управление е, че самата държава действа като гарант за връщането на средствата.

Вторият вариант е много по-изгоден от първия и се свежда до факта, че капиталовата част от пенсията може да се прехвърли в управлението на управляващото дружество (управляващото дружество). Възвръщаемостта на такава инвестиция, макар и леко, но надвишава инфлацията, което гарантирабезопасност на спестяванията. При този вариант, както и при предишния, държавата действа като гарант, а човек може да получава информация за състоянието на спестовната си сметка веднъж годишно. Въпреки икономическите ползи, финансовото управление на Обединеното кралство има най-висока степен на риск, тъй като тези организации имат право да инвестират в печеливши инструменти.

Третият вариант може да се използва от хора, които не само са добре запознати с финансираната и осигурителната част на пенсията, но също така са готови да откажат защитата на федерацията, поверявайки парите си на не- Държавен пенсионен фонд. От момента на подписване на индивидуалния договор, капиталовата част от пенсията става собственост на НПФ. Несъмнено възвръщаемостта на такава инвестиция ще бъде значително по-висока от инфлацията, но дори и това не може да гарантира изпълнението на задълженията за връщане на средства.

Преди да изберете да инвестирате във финансираната част от пенсията си за старост, трябва внимателно да обмислите всички опции.

Как да прехвърлите капиталовата част от пенсията?

Днес активни участници в пенсионната реформа, които участват във финансираната програма, са граждани на Руската федерация, родени след 1967 г. Именно те могат самостоятелно да контролират част от пенсионното си осигуряване и да решават къде да инвестират тази сума средства. Много, разбира се, без да създават допълнителни затруднения за себе си, предпочитат да оставят пари в пенсионния фонд на федерацията и да разчитат само на държавата. Но тези, които не са доволни от годишния доходпод инфлацията, те могат да прехвърлят спестяванията си в управляващо дружество или НПФ. Срокът за прехвърляне на капиталовата част от пенсията не е ограничен от времеви рамки, така че заявлението може да се подаде по всяко време. Инвестиционното споразумение обаче ще влезе в сила едва от януари следващата година, а парите от федералния пенсионен фонд ще бъдат преведени на новото управляващо дружество до 31 март. Ако по някаква причина осигуреното лице е неудовлетворено от резултата от сътрудничеството с управляващото дружество, тогава след една година финансираната част от пенсията може да бъде прехвърлена на друг MC.

Кумулативен компонент на днешната пенсия

Лоялните условия за инвестиране на спестовни средства са валидни в Руската федерация само до 2013 г., след като държавата на законодателно ниво се възползва от бездействието на граждани, които просто не участват в своите инвестиции. Но не всичко е толкова категорично, колкото изглежда на пръв поглед. За тези, които сериозно искат да се занимават с въпроса за осигуряване на собствената си старост, тази възможност е предоставена изцяло. Ето защо капиталовата част от пенсията беше удължена, по-точно периода, в който хората могат самостоятелно да избират ставката и компанията за инвестиция. До 2015 г. всеки работещ гражданин може да кандидатства за задържане на 6% от вноските в спестовния фонд. Ако такъв документ не бъде представен, държавата има право да намали тази ставка до 2% или дори да прехвърли всичко в процент от осигурителната част от пенсията. Докато има шанс да спестите и успешно инвестирате натрупаните си пенсионни фондове, трябва спешно да кандидатствате в Пенсионния фонд.

Как мога да получа пенсионни обезщетения?

От момента на влизане в заслужена почивка, всеки гражданин, участвал в капиталовата пенсионна програма, има право да получи парите си. Това може да стане по три удобни за пенсионера начина. Първо, ако размерът на спестяванията е незначителен, можете да издадете еднократно плащане, което ще бъде извършено в рамките на 90 дни от датата на подаване на съответното заявление. Второ, плащанията могат да бъдат удължени за определен период и систематично да получават фиксирани суми. Трето, ако осигурителната част на пенсията за старост е малка, можете да разделите натрупаните средства за периода на оцеляване и да ги получите като добавка.

Но, както във всяко правило, в закона има изключения относно изплащането на капиталови пенсии, които позволяват спешни плащания. Те обаче разчитат само на категорията осигурени лица, които са участвали в съфинансирането на програмата и са внесли вноски сами. Така например могат да бъдат жени, които са изпратили част от майчинския капитал в PF. Срокът на такива плащания не може да бъде по-малък от 10 години.

Наследяване на пенсионни фондове

Като се знае каква е капиталовата и осигурителната част на пенсията, не е трудно да се отгатне кой от тях е по-вероятно да осигури достойна старост. Но това не са всички предимства на кумулативния компонент. Може да се наследява от наследниците на осигуреното лице. За да направите това, просто се свържете с Наказателния кодекс или пенсионния фонд и подайте съответния пакет от документи.

Осигурителна част от пенсията

Имайки предвид същността на осигурителната част на пенсията, можем с увереност да кажем, че товакомпонент е част от бившата пенсионна система. В края на краищата всички вноски, плащани от работодателите за този елемент от сигурността, се предоставят на разположение на държавата и се разпределят между настоящите пенсионери. Следователно осигурителната част на пенсията за старост е само понятие, което е условно финансирано.

Дори преди 2010 г. този компонент на пенсиите беше отделна категория и само 8% от месечните вноски на работодателя бяха удържани за него. Но тогава процентът на осигурителната част от пенсията беше допълнен с базовия, което значително увеличи осигурителния фонд. Това пренасочване на средствата, с които разполага държавата, даде възможност да се гарантира изплащането на пенсионните задължения на всички настоящи пенсионери, без да се използват допълнителни инвестиции.

Основна терминология при изчисляване на пенсиите

Преди да помислим каква част от пенсията е осигуровка и каква част от пенсията ще се изплаща на лице след навършване на пенсионна възраст, е необходимо да се разгледат още няколко важни понятия. Така че често използваният термин "пенсионен капитал" трябва да се разбира като сумата на средствата, формирани от месечните вноски на служителя за всички години трудов стаж. Второто, но не по-малко важно понятие, което трябва да знаете, за да изчислите размера на осигурителната част на пенсията, е „период на оцеляване“. Използването на този термин на пръв поглед изглежда доста грубо и неуважително за пенсионерите, но без него е просто невъзможно да се изчисли месечната гаранция. Той обозначава прогнозната продължителност на живота на гражданите на почтена възраст и е еднакъв за всички, но това не означава, че след определеното време човек ще спре да получава пенсия. Допълнителни суми се изплащат от държавния бюджет в същия размер, както преди.

Как да изчислим пенсията си?

За да разберете каква част от осигурителната пенсия ще бъде изплатена на гражданин, след като навърши пенсионна възраст, трябва да знаете точно размера на пенсионния капитал и законоустановения период на преживяване. Освен това последният показател през 2002 г. е 12 години и се увеличава с 12 месеца всяка година. Така през 2013 г. тази цифра е 228 месеца.

Размерът на месечното осигурително покритие се изчислява по една проста математическа формула: SPV=PC / SD + BCHP, където PC е прогнозният пенсионен капитал, формиран от пенсионни вноски за години трудов стаж; SD - установения период за изплащане на пенсиите (период на преживяване); CPP - фиксирана част от осигурителната пенсия, която преди се наричаше основна част.

За да съответства размера на полученото пенсионно осигуряване на нивото на инфлация, осигурителната част на трудовата пенсия се индексира ежегодно. Този подход за запазване на доходите на гражданите позволява да се поддържа стабилността на условията на живот на пенсионерите.

Влиянието на реформата върху живота на военните пенсионери

Във всички закони за пенсионна реформа, влезли в сила от 2002 г., правата на военните пенсионери да получават изцяло заслужена пенсия са нарушени. С други думи,категории хора, които дълги години плащаха дълга си към държавата и отиваха на заслужена почивка, разчитаха само на осигурителната част от военната пенсия. Ако след напускането на въоръжените сили човек продължи да работи в друга индустрия и работодателят плащаше вноски в пенсионния фонд за него, тези суми просто оставаха в бюджета на федерацията. Подобна несправедливост предизвика много възмущение не само сред военните, но и сред другите категории бюджетни работници, така че проблемът трябваше да бъде разрешен бързо.

В средата на 2008 г. ситуацията се промени драстично, след като влязоха в сила няколко поправки в основните закони за пенсионната реформа. От този момент осигурителната част от пенсията на военните пенсионери започва да се изчислява на база общия капитал. С други думи, ако дадено лице приключи службата си във въоръжените сили и продължи да работи в цивилни предприятия, всички месечни вноски към PF отиваха за формиране на неговия капитал на селище.

Какво могат да очакват бъдещите пенсионери

Както показва статистиката, пенсионната реформа от последните години може леко да подобри финансовото благосъстояние на възрастните хора, но не е постигнала целите си. Броят на пенсионерите е доста голям, съответно осигурителната им част от пенсията остава минимална. Какво е това: грешка на финансисти или подробен план? Днес е изключително трудно да се отговори на този въпрос и е безсмислено. Твърде късно е да се търси причината за неуспеха, необходимо е да се реши възникналият проблем и PF намери печеливш изход от ситуацията за себе си: увеличаване на размерасетълмент чрез вноски от работещото население.

Разбира се, новата пенсионна реформа не е за повишаване на лихвите, а само за пренасочване на средства от Наказателния кодекс към властта на бюджета на федерацията. За онези граждани, които не са се заяли с информация каква е осигурителната и осигурителна част на пенсията, всичко ще стане още по-лесно. Те няма да имат нужда да мислят за инвестиране на средства, а разчитат само на държавата, която ще стане гарант за тяхното пенсионно осигуряване. Така Пенсионният фонд ще разполага с много повече средства за изплащане на собствените си задължения, но само времето ще покаже колко дълго може да съществува такава система.