Бизнес план на заложната къща. Характеристики и описание

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Заложна къща е организация, която предоставя краткосрочни заеми на населението, както и приемане и съхранение на ценности от благородни метали. Паричните заеми на желаещите се издават от такава финансова институция само срещу обезпечение на движимо имущество.

Златни бижута и други ценности се считат за най-често срещаните и печеливши за заложна къща, но финансовата институция е готова да приеме други ценности, включително например домакински уреди и електроника, часовници, автомобили, антики и др..

Разработвайки бизнес план за заложна къща, можете да сте сигурни, че такова предприятие има висока жизнеспособност и възвръщаемост. Печалбата на практика не зависи от икономическата ситуация в страната. Основните конкуренти на такива институции са микрокредитните организации и банките, тъй като те също имат много програми за кредитиране на населението за кратки периоди. Въпреки това, конкуриращите се организации имат много по-висок риск от невръщане на средства, отколкото заложните къщи.

Организация като заложна къща крие рисковезагубата на пари в резултат на неплатежоспособността на клиента е сведена до минимум, тъй като собственикът, след като не е получил плащането на кредита навреме, има право да продаде предварително заложеното имущество на клиента. Друга важна характеристика на такава кредитна институция е, че още в първите месеци на работа тя придобива редовни клиенти, които редовно кандидатстват за заем.

Хората често ходят в заложни къщи, защото тази кредитна институция изисква минимален пакет документи, за да получи материални ценности. Също така клиентите са привлечени от липсата на опашки в тези заведения, оптималните условия за кредитиране, пешеходното разстояние и незабавното освобождаване.

Закон за дейността на заложните къщи

При съставянето на бизнес план за заложна къща, трябва да се има предвид, че основният документ, регулиращ работата на тази финансова организация в Русия, е Федералният закон от 2007 г. № 196. Той съдържа инструкции относно правилата за кредитиране, както и съхраняване на ценности в организации.

Според този документ само юридическо лице може да отвори заложна къща. Централната банка на Руската федерация контролира такива организации и също така действа като ищец в случай на съдебен спор за ликвидация на заложни къщи в резултат на законови или функционални нарушения.

Отношенията между заемодателя (заложна къща) и кредитополучателя се регулират от Федералния закон № 353. Този документ съдържа членове, които на законодателно ниво забраняват разпространението на поверителна информация за клиента, също така предупреждава за принудително изземваненеща.

При съставяне на бизнес план за заложна къща собственикът трябва да вземе предвид, че тази организация има право да влиза в договорни отношения само с физически лица.

Данъчно облагане

Според закона заложната къща е самостоятелна единица на стопанска дейност, която се ограничава само от функцията за издаване на заеми. За да може собственикът да продаде законно непотърсени неща, които преди това са били заложени, е необходимо да се отвори друго предприятие. Ще се отнася до търговията на дребно.

Най-често CJSC или LLC с обща данъчна система се превръща в форма на бизнес за откриване на кредитна институция като заложна къща.

Основният източник на доходи за организация, занимаваща се с издаване на обезпечени заеми, е събирането на лихви за ползване на заема. Този доход ще трябва да плати ДДС на държавата. Няколко вида финансово счетоводство в организацията включва поддържането на отделно счетоводство. Тези факти трябва да се вземат предвид при разработването на бизнес план за заложна къща.

Регистрация в данъчната служба

За да отворите собствена заложна къща, първо трябва да посетите данъчната служба. Там трябва да кандидатствате за регистрация на ново предприятие. За тази процедура са необходими следните документи:

• заключение на SES относно безопасността и годността на помещенията;
• сертификат за стопанска единица;
• документ, който потвърждава планираното местоположение на кредитния офис, например договор за наем на помещение, документ, потвърждаващ частна собственост върху търговски обект.

Росфинмониторинг

Следващата стъпка е да се регистрирате в услугата Rosfinmonitoring. Такова действие ще изисква известни средства, не забравяйте да ги вземете предвид, когато пишете подробен бизнес план за заложна къща. Тази структура се бори срещу незаконното пране на пари, а също така противодейства на финансирането на тероризма. Ако една компания извърши финансова транзакция, надвишаваща сумата от 600 хиляди рубли, тогава тя задължително подлежи на внимателен контрол от страна на държавата. Собствениците на заложни къщи са длъжни да предоставят документална информация на Rosfinmonitoring за големи транзакции.

Наблюдение на анализа

Ако трябва да разработите бизнес план за заложна къща с изчисления, докато компанията ще бъде свързана с бижута (приемане срещу гаранция, покупка и продажба), тогава трябва да знаете, че компанията ще трябва да бъде регистрирана с друг надзорен орган. Нарича се контрол на анализа.

Тази правителствена агенция следи правата на производителите на бижута, бори се срещу безскрупулни конкуренти, действа като защитници на потребителите, които са пострадали при закупуване на некачествени или фалшиви бижута.

Избор на място за заложна къща

Доза да съставите правилно бизнес план за заложна къща (бижутата са основната дейност на предприятието), трябва да знаете, че ще е необходима сграда от около 30 квадратни метра. За кредитни бюра те наемат или купуват вградени помещения по улиците с голям поток от автомобили и хора.

Отварянето на вашия бизнес с бижута е най-добре в центъра на града. Желателно е фасадата на сградата да се вижда отдалеч, а голям уличен плакат точно пред входа на институцията също няма да пречи. Вътре в сградата трябва да има въвеждащ щанд с текущата цена на грам злато, която заложната къща е готова да плати.

При разработването на бизнес план за заложна къща с изчисления трябва да се има предвид, че доброто местоположение е ключът към успешната работа на тази финансова институция, така че трябва да се извърши задълбочен анализ на целевата аудитория. Когато изчислявате възвръщаемостта на даден бизнес, не трябва да забравяте, че според последните промени във федералния закон работното време на заложните къщи е ограничено до 12 часа (от 8:00 до 20:00).

Техническо оборудване

За успешната работа на финансова институция за издаване на заеми ще ви трябва следното:

• касов апарат;
• рафтове за съхранение на предадени бижута, часовници и други артикули;
• принтер за отпечатване на договори и други документи;
• компютър;
• безопасен за съхранение на ценни книжа и пари в брой.

В допълнение към всичко това, за да се определи пробата назлатни предмети, трябва да вземете специален инструмент за подаване, реактиви, съдържащи киселина, няколко епруветки и лупа. За да се гарантира качеството на бижутата и ценностите, приети като обезпечение, ще е необходимо специализирано оборудване.

За да проверите работата на оборудването, трябва да закупите зарядни устройства за различни модели телефони, монитор за проверка на системни модули и високоговорители.

В допълнение към всички горепосочени средства, бизнесменът ще трябва да отдели определена сума пари за мебели, домакински уреди (микровълнова печка и кана), както и офис консумативи.

Как да изберем правилния персонал

Когато разработвате подробен бизнес план за заложна къща, не забравяйте, че основният проблем в първите дни на работа за стартиращи предприемачи е ниската квалификация на наетия персонал. У нас няма специални образователни институции, които да обучават експерти по оценяване на електроника, изделия от благородни метали и антики. Големи вериги заложни къщи отварят своите центрове за обучение, където новодошлите се подготвят за работа след няколко месеца. Именно там те учат да разпознават чистотата на диамантите, обмислят как да тестват златото, говорят за методи за откриване на запоено олово в голямо бижу.

Отваряйки малка точка, най-вероятно ще трябва сами да обучите персонала. Всеки от служителите трябва да се стреми да изпълнява задълженията си съвестно и честно.

Безопасност при работа

При съставяне на бизнес план за заложна къща (злато идруги благородни метали ще бъдат основният му фокус), трябва да се има предвид, че помещенията трябва да бъдат надеждно защитени от разбойници. Важно е помещението, в което се намира оценителят, да се оборудва с метална врата. Когато посещава заложна къща, клиентът трябва да комуникира със служител през малък прозорец.

За безопасността на средствата, съхранявани в сградата, както и за защита на персонала от престъпници, е необходимо да се инсталира бутон за обаждане на служителите на частната охранителна фирма. Някои големи заведения наемат охрана.

Работен график

Работният график на организацията оказва голямо влияние върху приходите. Ето защо, когато съставяте бизнес план за заложна къща (бижутата са един от основните източници на доходи), си струва да вземете предвид броя на работните часове.

Хората гарантират имуществото си с надеждата да го продадат възможно най-скоро. Бизнесменът трябва да организира работата на офиса си дори през празниците и почивните дни.

Изготвяне на бизнес план. Разплащания

Много амбициозни предприемачи се чудят къде да намерят бизнес план и как да отворят заложна къща в Казахстан, например, използвайки готови идеи за функционирането на такова предприятие. Преди да отворите бизнес в която и да е държава и град, е необходимо да изчислите планираните приходи и разходи и не забравяйте да го направите писмено. В началния етап сравнете разходите си с началния капитал и се уверете, че имате пари за непредвидени разходи.

Когато изучавате готов бизнес план за заложна къща, уверете се, че той отчита разходите за получаване на разрешителнидокументи и покупка на мебели. Много пари също ще бъдат похарчени за наемане на помещения и заплати на служителите.

За да се изчисли правилно дохода, който се планира да получи, е необходимо да се определи лихвения процент по издадените заеми. Да вземем за пример ставка от 10%. Месечните разходи възлизат на 100 хиляди рубли, очакваната печалба е 120 хиляди рубли. За да постигнете този резултат, е необходимо да издадете парична сума в размер на 220 хиляди рубли. Нетната печалба ще дойде от парите, получени от лихвения процент и лихвените плащания в резултат на забавянето. В случай, че клиентът не изкупи заложеното си имущество за дълго време, собственикът на заложната къща има пълното право да го продаде на търг.

Статистика за ефективността

В Русия са регистрирани около 5 хиляди заложни къщи, редовно се отварят все повече и повече нови точки за закупуване на бижута от населението. Според събраната статистика всяка година подобен бизнес носи на собствениците си 15% от нетната печалба. Тази цифра се счита за доста висока. За сравнение: големите търговски вериги получават не повече от 12% от нетната печалба годишно.

Заложните къщи започнаха да носят максимална печалба в Русия преди няколко години с началото на икономическия спад. По това време населението има особена нужда от заеми. Експертите смятат, че през последните десет години откриването на заложна къща се счита за изключително печеливш вид дейност, която може да организира всеки бизнесмен с необходимата сума пари.

Плюсове и минуси

Когато пишете бизнес план за откриване на заложна къща, винаги имайте предвид, че основният недостатък на такъв бизнес е значителната инвестиция, която ще е необходима за откриване на кредитен офис и поддържане на счетоводство. Трябва да се вземат предвид и следните рискове:

• Много е вероятно нещата, които се вземат в заложната къща, да бъдат откраднати. Те могат да бъдат иззети по всяко време от полицията без обезщетение за щети на бизнесмена.
• Тестът, който се прилага върху продукта, не може да бъде гаранция за качеството на метала. Често работниците в заложните къщи се натъкват на фалшиви стоки с ниско качество. Освен това нечестните посетители могат да утежнят бижутата, като увият евтин метал в златно фолио.
• Домакинските уреди и електрониката бързо остаряват, губейки пазарната си стойност. Може би продуктите имат скрити дефекти, които не могат да бъдат определени визуално.

В допълнение към негативните аспекти, при съставянето на бизнес план за откриване на заложна къща е важно да се вземат предвид предимствата на този вид дейност. Всички те са изброени по-долу:

• за да отворите точка, достатъчно е да наемете малка стая;
• поради високите приходи бизнесмен ще има шанс да отвори няколко допълнителни магазина;
• Издаването на заем, обезпечен с имущество, намалява рисковете, свързани с неплатежоспособността на лицата.

За да растат постоянно доходите, е необходимо непрекъснато да се работи с потребителите: да им се напомня за месечното плащане, да се въведе система за отстъпки за редовни клиенти и т.н.

Рекламна кампания

Промотирането на вашия бизнес и стартирането на реклама с помощта на множество източници на информация е доста скъпо, но подобна политика значително ще увеличи броя на клиентите, посещаващи заложната къща. За да привлечете кредитополучатели, използвайте ярки табели, плакати, реклами в градския транспорт, във вестници, в интернет. Можете да направите видео, което ще се излъчва по местни телевизионни канали.

В деня на откриването няма да е излишно да прекарате празника с теглене на ценни награди. В първите дни трябва да привлечете възможно най-много клиенти.

Софтуер

По време на разработването на бизнес план за заложна къща, хардуерът и софтуерът са важни фактори на разходите, тъй като за закупуването и инсталирането им ще са необходими много пари. За опростяване на финансовите изчисления, докато правите бизнес, има редица специализирани програми. Най-популярните са изброени по-долу:

1. Jadatex PawnShop е доста проста програма, която може автоматично да извършва сложни изчисления. В него можете да зададете лихвите си по заема, както и условията за издаване.
2. PawnExpert може да чете баркодове. Това прави плащанията по-лесни. Той също така може да записва приходите и разходите на предприятието.

Помощната програма Kors Lombard е предназначена за изготвяне на договори между финансова институция и кредитополучател. Тя също така може да пише чекове, да контролира издаването и плащането на издадените заеми.