2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19
Автомобилната застраховка е доста разпространена форма на застраховка в световен мащаб. Най-известните и приложими на руския пазар са застраховките OSAGO и CASCO, докато има много допълнения и новости в международната арена на автомобилното застраховане. В преследване на конкурентни предимства застрахователните компании все повече се стремят да разширят обхвата на предлаганите услуги, следователно, възприемайки опита на чуждестранни колеги, те въвеждат и адаптират някои подходящи програми за автомобилно застраховане на вътрешния пазар. Пример за такава програма е застраховката GAP. Какво е GAP застраховка?
Концепцията за застраховка GAP
GAP е чуждо съкращение, пълното име звучи като Guaranteed Asset Protection, което означава "Гарантирана защита на активите" на руски.
Като определениеот самата концепция за GAP-застраховка, можем да кажем, че тази услуга позволява на застрахователя да осигури застрахователно покритие за разликата между първоначалната цена на автомобила и реалната (като се вземе предвид износването) в момента на възникване на застрахователното събитие по КАСКО - кражба или пълно унищожаване на автомобила. И клиентът в този случай получава застрахователно обезщетение, равно на цената на нов автомобил от подобен модел и марка.
Всъщност плащанията по КАСКО почти винаги се извършват, като се отчита действителната амортизация. И размерът на плащането за рисковете от "отвличане" или "пълно унищожаване на автомобила" ще бъде равен на пазарната стойност на автомобила, а не на размера на цената на нов автомобил. Със сигурност не всеки знае, че при излизане от салона автомобилът губи стандартно 20% от стойността си, тоест пазарната му стойност вече ще е с 20% по-ниска. И при застраховане КАСКО тази разлика ще бъде взета предвид при изчисляването на застрахователната сума към момента на сключване на договора. И така, какво е застраховка GAP? И как работи тази застраховка?
Същността на GAP-застраховането
Тази допълнителна застраховка е по-лесна за разбиране с пример.
Нека си представим, че нова кола в шоурума е закупена за 1 000 000 рубли. В момента, когато автомобилът напусна територията на салона, цената му стана 800 000 рубли. Освен това собственикът на колата закупи полица КАСКО с определен списък от рискове, включително опциите „кражба“(или кражба) и „пълно унищожаване“. Размерът на максималното плащане по КАСКО не може да бъде по-висок от пазарната стойност на автомобила, като се вземе предвид амортизацията. Презполовин година колата е напълно унищожена при ПТП, със заключение за невъзможност или неуместност на възстановяването. Застрахователната компания ще плати 800 000 рубли. Но нова абсолютно същата кола в същия салон струва 1 000 000 рубли.
Има две опции за развитие на събитията след плащане:
1. Без застраховка GAP.
Собственикът на унищожената кола купува нова кола, докато има 800 000 рубли. (заплащане от застрахователната компания). Останалите 200 000 рубли. той си плаща. Ако такава сума не е налична, тогава той върви, докато намери тези средства. Не е тайна, че това може да се окаже проблем за неопределен период от време.
2. Със застраховка GAP.
Плащането за КАСКО е подобно на първия вариант, тоест равно на 800 000 рубли. Но липсващите 200 000 рубли. за закупуване на нова кола… застрахователната компания също плаща като второ плащане. Това е застраховката GAP.
Предимствата на втория вариант са очевидни. Не всичко обаче е толкова просто. Застрахователните компании все още не са много активни в предлагането на този вид застраховки на собствениците на автомобили. Има редица ограничения и изисквания от тяхна страна. Това е разбираемо - никой не иска да работи на загуба.
Видове застраховка GAP
За да разберете тези тънкости, трябва да започнете с видовете GAP-застраховки в КАСКО.
Има два вида на руския пазар:
1. GAP не е фактура.
По същество този възглед е отразен в предишния пример. Тоест, когато става дума за застраховка на нов личен автомобил. В този случай при настъпване на застрахователни събитияЗастраховката GAP покрива разликата между плащането по КАСКО, като се вземе предвид износването и цената на нов автомобил. Според примера това е 200 000 рубли.
2. GAP фактура.
Този тип се използва за автомобили, закупени на кредит. Като се има предвид, че всяка година една кола губи около 10-15% от стойността, за 2 години тя ще поевтинее с 1/3. Да предположим, че след 2 години експлоатация е възникнал инцидент със смъртта на автомобила. Сумата, която застрахователят ще плати по КАСКО, най-вероятно не е достатъчна за изплащане на дълга по кредита за автомобил, който вече не съществува. Застраховката GAP ще покрие разликата между плащането по КАСКО и действителния размер на дълга към кредитна институция. Както виждате, тук не говорим за покупка на нова кола. Целта е дългът да се върне изцяло към банката с GAP-застраховка.
Условия за закупуване на GAP-застраховка
GAP застраховка може да бъде издадена само като допълнение към полицата КАСКО. Не се предлага като отделен вид застраховка. И ако полица КАСКО като доброволен вид застраховка може да се закупи в почти всяка застрахователна компания, която продава автомобилни застраховки и има определени рейтинги, то само няколко застрахователя предлагат GAP застраховка на нашия пазар. Преди да отидете в застрахователната компания, не би било излишно да получите информация от множество открити източници.
Има още един важен нюанс. По правило застраховка GAP се предлага за нови автомобили при закупуване на полица КАСКО, по-често само за закупени на кредит. Освен това, ако през първата година КАСКО е издадено без това допълнение, тогаванай-вероятно застрахователите ще откажат да издадат тази опция през следващите години. Необходимо е да кандидатствате за нов автомобил веднага през първата година заедно с КАСКО, след което ще можете да използвате тази услуга през следващите години. Въпреки това, дори и тук има ограничения индивидуално със застрахователя.
Как се изчислява цената и от какво зависи?
Цената на такава застраховка обикновено е ниска. Тя варира от 0,5 - 2,5% от стойността на полицата КАСКО, с която всъщност се закупува тази застраховка. Такъв пробег зависи преди всичко от марката и модела на автомобила. Застрахователите актуализират постоянно статистика за броя на кражбите и участието в катастрофи на различни марки и модели автомобили. В съответствие с тези показатели застрахователите изчисляват своите рискове за плащания, поради което се формира тарифата.
Сключване на договора
Ако все пак се вземе решение за закупуване на такова допълнение към КАСКО, тогава преди да сключите застрахователен договор GAP, трябва да се запознаете подробно с условията на застрахователя. Често целият негативен опит от застраховането възниква от небрежно отношение към изучаването на този аспект. Всички съществени параметри на сделката, срокове на плащания, изключения от застрахователни събития са посочени в застрахователните правила на GAP застрахователя. Това е първият документ за четене. Например всяка година размерът на покритието за GAP ще намалява, както и за КАСКО. Също така ще покаже износване. И ако застрахователният агентпродажбата „забрави“да каже за това и клиентът невнимателно прочете или изобщо не прочете договора и правилата за застраховка, тогава сумата на плащането в случай на кражба или смърт на автомобила може да се превърне в „неприятна“изненада за клиент.
Опция за отказване от застраховка GAP
На въпроса "Мога ли да се откажа от застраховка GAP?" - недвусмисленият отговор "Да, възможно е". В края на краищата това допълнение, подобно на закупуването на самата полица КАСКО, не е задължително, това е доброволно решение на собственика на автомобила. Освен това, както бе споменато по-горе, самите застрахователи не са много нетърпеливи да продават тази опция, особено на всички подред. Има много ограничения. Следователно налагането на GAP-застраховка е практически изключено.
Разбрахме какво е застраховка GAP и как да се откажем от нея. И ако все пак има известен натиск от страна на застрахователя или кредитната институция за сключване на споразумение за допълнение към КАСКО под формата на GAP, клиентът ще може да определи своята линия на поведение и да вземе правилното решение.
Заключение
Като заключение какво представлява застраховката GAP и дали си струва да се купи, можем да кажем, че безспорно има предимства в тази добавка. Те се изразяват в това, че собственикът на автомобила има гаранции да бъде без значителни финансови загуби при загуба на автомобила. Ако колата е лична, тогава закупуването на нова няма да изисква допълнителни инвестиции и загуба на време. Ако колата е заложена (в случай на кредитни коли), тогава финансови задължения към кредитаорганизацията ще бъде изплатена изцяло. А дали си струва да се купува, това е личен избор на всеки.
Препоръчано:
Какво да търсите при наемане на апартамент: правила за наемане на апартамент, съставяне на договор, проверка на показанията на водомера, отзиви от наемодатели и правни съвети
Ще наемете ли апартамент, но се страхувате да не бъдете измамени? От тази статия ще научите как да наемете апартамент правилно, как да изберете апартамент, какво да търсите при нанасяне и нюансите при съставянето на договор за наем
Банкова застраховка: концепция, правна рамка, видове, перспективи. Банкова застраховка в Русия
Банковото застраховане в Русия е област, която започна своето развитие сравнително наскоро. Сътрудничеството между две индустрии е стъпка към подобряване на икономиката на страната
Какво е командировка: концепция, определение, правна рамка, правила за командировка и правила за регистрация
Всички работодатели и служители трябва да знаят какво е командировка, както и как правилно се обработва и заплаща. Статията описва какви плащания се превеждат на служител, изпратен в командировка, както и какви документи се подготвят от ръководителя на компанията
CASCO: необходимо ли е издаване на полица, условия за регистрация, тип превозно средство, правила за изчисляване на коефициента и застрахователната тарифна ставка
Все повече руски граждани разбират, че автомобилната застраховка е толкова важна услуга, с която можете да предотвратите огромен брой неприятни последици от шофирането по пътищата. Всеки иска да осигури бъдещето си. Доверието в застрахователните компании постепенно расте, а в същото време броят на застрахованите автомобили се увеличава всяка година
Застрахователна компания "Кардиф": прегледи, препоръки, телефон за гореща линия, адреси, работен график, застрахователни условия и застрахователна тарифна ставка
Отзивите за застрахователната компания в Кардиф ще помогнат на потенциалните клиенти на тази компания да разберат дали си струва да се свържете с нея за услуги, какво ниво на обслужване могат да очакват. Изборът на застраховател е отговорна и важна задача, към която трябва да се обърне цялото внимание, защото вашето решение ще определи дали можете да получите своевременно плащане в случай на застрахователно събитие или ще трябва да водите съдебен процес за дълго време, защитавайки правата си
