Заявление за връщане на застраховка на заем: образец, правила за кандидатстване, срокове за подаване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В процеса на получаване на кредитен заем банките предлагат на потенциалните кредитополучатели да сключат застрахователен договор. Ако клиентът не е в състояние да изплати дълга, задължението да го закрие пред банката е на застрахователната компания. Но на практика често възниква обратната ситуация и добросъвестните платци се чудят за възможността за връщане на застраховка за кредит в случай на предсрочно погасяване. Но колко ще се получи? И кой трябва да плати парите - застрахователят или банката?

Концепцията за кредитно застраховане

Преди да върнете застрахователната премия по заем, трябва да проучите същността на такава застраховка. Банката предлага сключване на застрахователен договор на клиент, кандидатствал за кредит с цел намаляване на рисковете, свързани с неизплащанедълг. Клиентът, преди да се съгласи на подобна оферта, трябва да направи разлика между задължителна и доброволна застраховка, придружаваща потребителските заеми, тъй като всяка такава полица е доста скъпа.

Задължителна застраховка

Съгласно закона застраховката, която придружава получаването на кредитни средства, не е задължителна за кредитополучателя, тя може да бъде издадена изключително на доброволни начала. Но това правило има изключение. Ако имуществото е предоставено като обезпечение на заем, то трябва да бъде застраховано по договори за заем от следните видове:

1. Ипотечно кредитиране. Обезпеченията за издаване на заеми, обезпечени с недвижими имоти и кандидатстване за ипотечен кредит, трябва да бъдат застраховани.
2. Кредити за автомобили. Кредитната институция има право да задължи кредитополучателя да издаде КАСКО за закупения транспорт, ако е издаден заем за автомобил.

Доброволна застраховка

Всички други варианти, придружаващи сключването на договор за потребителско кредитиране, са доброволни за банков клиент. За да разберете дали е възможно да върнете застраховка по платен заем, трябва внимателно да проучите договора. Можете да върнете това надплащане по заема, ако споразумението го предвижда. Именно тези застраховки налагат най-често кредитните организации:

1. Финансови рискове.
2. Застраховка за ипотечни права.
3. Загуба на работа.
4. Здраве, живот на кредитополучателя(неработоспособност, увреждане, смърт).
5. Друга собственост на клиента, с изключение на недвижими имоти и автомобил.

Правна регулация

От 1 юни 2016 г. влязоха в сила промени в законодателството по отношение на доброволното осигуряване. Тези промени работят в полза на кредитополучателя, в съответствие с тях клиентите на банката имат възможност да върнат пари, като прекратят наложената застраховка след изплащане на дълга. За да направите това, трябва да съставите заявление за връщане на застраховка за заем, чийто образец може да бъде получен от фирма или банка. На законодателно ниво това право е заложено в следните разпоредби:

1. Четвърти параграф на член 3 4015-1-FZ.
2. Член 31 102-FZ.
3. Десета част на член 7 353-FZ.
4. Член 343 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
5. 3854-CBR.

Възможност за връщане

В съответствие с новите правила на кредитното законодателство, банката няма право да налага допълнителни услуги на клиента. Но има две различни ситуации: когато клиентът отказва да сключи застрахователен договор, преди да получи заем, и прекратяване на договора за заем, след като клиентът е погасил дълга. Във всеки един от тези случаи клиентът има право да откаже услугата, включително след сключване на договора. Така че застраховката ще бъде ли върната, ако заемът бъде затворен предсрочно? За съжаление много банкови организации не бързат да връщат премията по задължение по заем.

Случаи, при които връщането не е възможно

Съгласно правилата на кредитното право, клиентът има законно право да върне застраховката след изплащане на заема. Въпреки важните промени в законодателството за осигурените банкови клиенти обаче, има определени ситуации, при които въпросът за изплащане на надплащане след изплащане на сумата на кредита остава проблематичен и трябва да бъде решен в съда:

1. Срокът за сключване на договори за кредит и застраховка. Законодателните норми, които влязоха в сила на 1 юни 2016 г., се прилагат само за новите договори. Не е възможно връщане на застраховка по договори, сключени преди посочената дата.
2. Колективна застраховка. Законодателните норми се прилагат за договори, които се сключват от гражданин директно със застрахователя. Ако кредитна институция предоставя застраховка по колективен трудов договор, тогава е невъзможно да върне застраховката в рамките на предписаните 5 дни.
3. Избор на опция за заем. В случаите, когато банкова организация предлага на потенциалния кредитополучател избор от два модела на кредит – при по-висок процент без застраховка или при по-нисък процент, но със застраховка, а клиентът избере втория вариант, тогава ситуацията се счита за доброволно решение на кредитополучателя да сключи застраховка.
4. Условия на застрахователния договор. Ако връщането на неизползваната застрахователна премия при предсрочно прекратяване на договора не е предвидено от застрахователните условия, определени в споразумението, тогава клиентът запазва правото на предсрочно погасяване на заема, но остатъкът от застрахователни средства в това калъфът не се възстановява.

Документи, които трябва да бъдат предоставени на застрахователя, за да върне застраховката

Ако банката при кандидатстване за кредит е наложила застрахователен договор, за да го прекратите, трябва да се свържете директно със застрахователя, като предоставите следния пакет документи:

1. Оригинал и копие на договора за заем.
2. Паспорт.
3. Заявление за връщане на застраховка по заем (образец е представен по-долу) или желание за отказ от договор за доброволно застраховане.



В този случай желаният метод за получаване на пари трябва да бъде посочен в документа. Ако договорът бъде прекратен предсрочно, тогава се подава заявление за връщане на останалата част от застраховката.

4. Банков сертификат, потвърждаващ предсрочното приключване на дълга.

Правилата за попълване на заявление за връщане на застраховка по заем можете да намерите в банката, предоставила средствата, или в офиса на фирмата, с която е сключен договорът.

Възстановяване на застраховката в рамките на 5 дни от датата на подписване на договора за заем

Инструкцията на Банката на Русия, която регулира кредитния и застрахователния пазар на страната, посочва период от време, който е период на охлаждане, през който можете да анулирате сключения договор. Срокът за подаване на заявление за връщане на застраховка по кредит е 14 работни дни. Струва си да се отбележи, че ако застрахователно събитие настъпи в рамките на посочените 14 дни и валидността на документа започне, тогава можете да върнетеняма да бъде целият размер на премията. Ако клиентът спази крайния срок и застраховката все още не е започнала, тогава целият процес на възстановяване трябва да се извърши в следния ред:

1. Гражданин трябва в рамките на 14 работни дни от датата на сключване на договора да се свърже със застрахователната компания и да подаде заявление за желанието си да развали сключения договор за доброволно застраховане, като посочи подробностите, към които трябва да бъдат средствата насочено.
2. Застрахователят трябва задължително да постави виза, потвърждаваща, че е приел заявлението за разглеждане върху копието на кандидата, или да го изпрати на адреса на кандидата с препоръчана поща с уведомление за връщане и описание.
3. Застрахователят е длъжен да върне парите на кредитополучателя в рамките на 10 дни.

Характеристики на връщането на застрахователни премии по колективен договор

Новите норми на законодателството за колективно осигуряване не се прилагат. Този вид застраховка има особеност и се състои в това, че банката действа като застрахован, а не физическо лице, което само се присъединява към договора. В такъв случай трябва да проучите договора и застрахователните правила, за да се запознаете с други условия, които ви позволяват да откажете застраховка. Застрахователите и банковите организации самостоятелно разработват условия, които предвиждат прекратяване на колективното осигуряване при изплащане на заем. Тоест в договора може да не е предвидена възможност за възстановяване в случай на предсрочнопогасяване на дълга.

Процедура за връщане на застрахователната премия при предсрочно погасяване на кредита

Има смисъл да се започне процедура за връщане на застраховката, ако застрахователната премия е платена предварително. Застраховка живот на кредитополучателя е необходима в случай на неизплатен заем. Същото важи и за обезпечението. А това означава, че кредитополучателят има право да върне застраховката по кредита в случай на предсрочно погасяване на заема. В този случай е възможно да върнете остатъка от платената премия. В такава ситуация първо трябва да се свържете с банкова организация, която може да пренасочи кредитополучателя към застрахователя, за да разреши проблема. Заявлението за възстановяване трябва да бъде подадено заедно със заявлението за предсрочно закриване на заема. Или веднага след това. Формулярът за заявление за връщане на застраховка за кредит може да бъде получен както в банковия офис, така и в застрахователната компания.

Възстановяване на премията след периода на охлаждане

Ако предоставените 14 дни са изтекли, първо трябва да се свържете с банката. Удължени срокове за връщане на застрахователната премия се предоставят от следните кредитни институции: Home Credit, VTB24, Sberbank. Не всички банки обаче са толкова лоялни. Често финансовите институции в отговор на иск изпращат отказ, позовавайки се на факта, че кредитополучателят е подписал застрахователния договор доброволно. В този случай въпросът може да бъде решен само в съда. Освен това, когато съставяте заявление за връщане на застраховка по заем, е по-добре да съгласувате извадката с адвокати. В противен случай можете да направите много грешки.

Подаване на заявление

Обикновено банките и застрахователите имат свои собствени образци за попълване на документи. Преди да подадете заявление за връщане на застраховка на кредит, трябва да проверите дали съдържа следната информация:

1. Име на документа.
2. Данни на клиента - пълното му име, паспортна информация, адрес.
3. Дата на подписване на застрахователния договор.
4. Място на изпълнение на договора.
5. Подпис.
6. Информация за договора за заем (неговия номер, срок на валидност, цена) и предсрочно погасяване (датата, на която заемът е бил действително приключен).
7. Подробности, до които организацията трябва да изпрати средства.

Примерно заявление за връщане на застраховка за заем ще ви помогне да го направите правилно.

Връщане в съда

Тази опция не е подходяща за всички граждани. Статистиката показва, че в много случаи съдебните решения относно наложените застраховки са отрицателни. Решенията по идентични случаи в Москва и руските региони обаче се различават. Такива искове са свързани със защитата на правата на потребителите, което означава, че гражданинът има право да избере мястото на подаване на иска (на мястото на изпълнение на договора или местожителството на бенефициента). Това означава, че можете да заведете дело в района на страната, където подобни дела завършват в полза на ищеца, тоест положително.