Необезпечени заеми за малкия бизнес: условия за получаване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Стартирането на бизнес изисква първоначален капитал. Ще има разходи за наемане или придобиване на помещения, закупуване на оборудване, суровини, заплати на служителите. Но не всички стартиращи предприемачи разполагат с необходимата сума. В такива случаи се издават необезпечени заеми за малкия бизнес. Подробности за техния дизайн са представени в статията.

Предимства и недостатъци

Всяка услуга има плюсове и минуси. Необезпечените заеми за малкия бизнес не са изключение. Основното предимство на услугата е липсата на сигурност. Но това е изпълнено с някои нюанси. В крайна сметка никоя банка не иска да позволи загубата на средствата си. Следователно такива заеми се издават за кратък период. Освен това сумата ще бъде много по-малка.

Необезпечените заеми за малкия бизнес имат по-висок процент. Срокът за разглеждане на заявлението е по-кратък, отколкото при кредити с обезпечение. За решение не се изисквапроверка на обезпечение: изисква се извършване на процедурата по анализ, документи, оценка на обекта. Ако отговорът е положителен, можете незабавно да продължите към регистрацията.

За какви цели се издава?

За да определят целите в момента на издаване на заем, предприемачите се ръководят от специални правила. Те се задават за всеки продукт във всяка банка поотделно. Кредитите за малък бизнес без обезпечение се издават за различни цели, но винаги за бизнес, а не за лични нужди. Предприемачът може да се свърже с банката, ако е необходимо:

• подобряване на финансовото състояние на предприятието;
• купуване на помещения;
• реализирайте инвестиционни цели;
• увеличаване на дълготрайните активи;
• въведете иновативни технологии;
• надграждане на производствената линия;
• увеличение на оборота.

Може да се издава заем за привличане на клиенти, отваряне на нова посока, рефинансиране на други заеми. Може да са необходими средства за подобряване на енергийната ефективност, производителността. Малко вероятно е ненужните заеми да бъдат одобрени.

Нюансите на получаване на заем

На практика никой новодошъл няма шанс да получи заем от банка, освен ако не е предоставено обезпечение. Причината за това е, че предприятието трябва да има паричен поток за своята дейност. Банката анализира данните за движението, за да направи заключения за стабилността на бизнеса, неговите перспективи.

Работодатели, които: са по-склонни да получат заем

• работи вече не 1година;
• имат стабилност на баланса;
• успешни в транзакции с партньори.

Това се потвърждава от документацията. При такива условия обикновено решението се взема бързо. Неуспехът в този случай е сведен до минимум.

Условия

Кредити за малки предприятия без обезпечение се издават при следните условия:

• възраст 23-60;
• постоянна или временна регистрация;
• гаранция;
• правете бизнес от шест месеца.

Преди да кандидатствате за необезпечен заем за малък бизнес, трябва да се запознаете с някои от нюансите на неговия дизайн. Особеността е, че кредитополучателят ще бъде организация, юридическо лице. Има заеми за малки фирми без поръчители. Но в този случай ще важат някои други условия. В сравнение с физическите лица, не функционират толкова много програми за заеми за малък бизнес.

Сбербанк

Кредитите за малкия бизнес в Сбербанк са търсени. Много предприемачи се обръщат към тази институция. В сайта на банката има раздел за малкия бизнес. На клиентите се предлагат няколко продукта. Списъкът включва рефинансиране, кредитиране за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за различни цели. Банката има програма за стимулиране на кредитирането.

Какви са правилата за кредитиране на малки предприятия в Сбербанк? Например, "Бизнес - Оборот" се предоставя с максимален период от 4 години, процентът е от 11,8%, а минималната сума е 150 хиляди рубли. Този заем можевъзползвайте се от индивидуални предприемачи и малки предприятия, чийто годишен доход е не повече от 400 милиона рубли. Сайтът съдържа списък с необходимите документи. Решението се взема след анализ на финансовата и икономическата сфера на бизнеса.

Алфа-Банк

Преференциалните заеми за малкия бизнес се издават от Алфа-Банк. Предприемачите могат да получат заем без обезпечение, събиране на документи, онлайн. За това работи услугата "Поток". За индивидуални предприемачи и малки фирми се предлага „резервен портфейл“под формата на овърдрафт.

Ставката е 15-18%. Новите клиенти могат да претендират да получат 500 хиляди рубли - 6 млн. И ако е имало сътрудничество преди, тогава сумата е 10 милиона рубли. Отварянето на лимит струва 1% от сумата.

За среден бизнес има експресно кредитиране. Има оферти за обезпечаване на права на собственост. Същевременно условията за отпускане на заеми за всички клиенти са индивидуални.

Rosselkhozbank

В сайта можете да намерите секции за малки и микробизнеси, както и за средни и големи. Заявленията за заем се приемат онлайн. Има удобна функция за комуникация със специалист под формата на обратно повикване. "Rosselkhozbank" участва в подкрепата на малкия и средния бизнес, така че на клиентите се предлагат различни програми при изгодни условия.

"VTB-24" и "VTB Bank of Moscow"

Както в други организации, уебсайтът на банката има раздел за бизнес. Има няколко кредитни програми за малкия бизнес: експресни, по договаряне и инвестиционнипрограми. Има и кредити за развитие на бизнеса, за закупуване на офиси, складове, търговски обекти, целеви.

Максималните плащания за всички програми за заем на малък бизнес варират. Но обикновено те са до 10 години, като процентите са различни - 13,5% (бизнес ипотека), 11,8 (инвестиция и по договаряне). Заявления се приемат през уебсайта.

Tinkoff Business

Тази банка работи активно с малки фирми и индивидуални предприемачи. На клиентите се предлага овърдрафт и стандартно кредитиране. Можете да кандидатствате за заем на уебсайта. След като го попълните, специалист се свързва и иска документация.

За да получите бизнес заем, ще ви трябва TIN, извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, PSRN, данъчна декларация. След получаване на документацията банката взема решение за отпускане на кредит. Ако решението е положително, договорът се изпълнява.

Правила за кредитиране

Програмите за кредитиране са създадени така, че кредитните рискове да са сведени до минимум. И те засягат кредитополучателя и кредитора. Рискът, поет от клиента, е свързан с невъзможността за изплащане на заема и лихвите своевременно, което води до фалит.

Рисковете на кредитора са свързани с условията на заема. Тя може да бъде дългосрочна или краткосрочна, в зависимост от нивото на риска. За смекчаване на риска, кредиторите:

1. Проучете кредитополучателя, кредитната история, направете анализ на финансовото състояние.
2. Запознайте се със залога (ако е предоставен),източници на плащане.
3. Анализирайте рисковете и как да се справите с тях.

Сега почти всяка съвременна банка има програми за бизнес. Клиентите трябва да разгледат офертите на няколко банки и след това да изберат най-изгодния вариант.