В коя банка е изгодно да инвестирате пари: списък, преглед на услугите и лихвените проценти, описание на условията, прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В коя банка е най-добре да инвестирате? Това е разумен въпрос, зададен от всеки руснак, щом има допълнителни доходи. Все пак е добре известно, че парите не трябва да лежат просто така. Те са длъжни да носят печалба на своите собственици, да работят за тях. Докато в Съветския съюз имаше по същество само една банка, така че тогава нямаше опции, сега има толкова много играчи на пазара, че не е толкова лесно да решите на коя организация да се доверите с парите си. Освен това не е тайна, че напоследък в банковия сектор се очертава известна криза, жертви на която станаха дори много големи играчи. Например банката "Отваряне". В тази статия ще се опитаме да разберем всички съществуващи нюанси, като посъветваме къде е най-добре да инвестирате спестяванията си.

Надеждност

Ако решавате в коя банка да инвестирате пари, тогава трябва да знаете на какви критерии трябва да обърнете внимание на първо място. Не забравяйте, че атрактивните и високи лихви по депозити могат да бъдат измамни. Често те се опитват да скрият нестабилната си позиция на пазара зад себе си, а в някои случаи правят това откровени измамници. Трябва обаче да сте подготвени, че няма да е възможно да се предпазите напълно от всякакви непредвидени проблеми. Единственото нещо, когато решавате в коя банка е изгодно да инвестирате пари, дайте предпочитание на реномирани и престижни финансови институции. Дори лихвите им да са по-ниски, отколкото в търговските банки, можете да сте спокойни за безопасността на парите.

Има няколко опции за инвестиране на спестявания. Можете да отворите обезличени метални сметки, да инвестирате в инвестиционни компании, взаимни фондове или да закупите спестовен сертификат. Въпреки това, най-често срещаният и надежден все още е откриването на редовен депозит. На тази опция се доверяват повечето руснаци, когато определят в коя банка е изгодно да инвестирате.

Как ще изберем?

За да направите печеливш депозит, за да решите в коя банка да инвестирате пари срещу лихва, трябва да се вземат предвид няколко важни параметъра. Вече говорихме за надеждността. Струва си да се признае, че този параметър остава един от ключовите. Дори ако лихвеният процент е много висок, но самата банка е много съмнителна, не трябва да се свързвате с него. Избор на финансовинституция с утвърдена репутация, клиентите получават гаранции, че ще могат да си върнат парите с лихва. В момента най-големите банки в Руската федерация са Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. При прегледите в коя банка да инвестирате пари, повечето настоящи и потенциални клиенти се съветват да изберат от този списък. Именно тези финансови институции имат най-голямата клиентска база, както и офиси във всички големи градове на страната.

Следващият параметър, на който трябва да обърнете специално внимание, когато решавате в коя банка да инвестирате пари срещу лихва, е стойността на самия процент. Струва си да се признае, че в големите банки като правило няма да намерите наистина атрактивни и високи лихви. Те таксуват за надеждност. По-малко известни, които нямат какво друго да предложат, привличат клиента с възможно най-голяма печалба. По същия начин действат напълно нови банки, които все още не са имали време да се декларират. Така че, когато ви предложат висока лихва, това не означава, че определено ще бъдете измамени, но си струва да се страхувате за спестяванията си.

Внимателно проучете всички параметри на депозита. Цената също ще бъде повлияна от нейната продължителност, специалните условия, присъстващи в договора.

Още един параметър може да се нарече управляемост. Това е много важно, когато определяте в коя банка да инвестирате. Има депозити без възможност за попълване или частично теглене на сумата преди края на договора. В този случай можете да получите цялата сума с лихва само в саматакрай. Разбира се, по-удобно е, когато има възможност да попълните сметка и да изтеглите пари от нея, ако е необходимо, за да управлявате повече или по-малко свободно средствата си. Но в този случай процентът вероятно ще бъде малко по-нисък. Има и опции с капитализация на депозита, което също влияе на решението къде да инвестирате пари, коя банка да изберете.

Накрая непременно трябва да разберете от служител на финансова институция дали спестяванията ви ще бъдат застраховани, дали банката си сътрудничи с Агенцията за гарантиране на влоговете. Понастоящем в Русия депозитът се счита за автоматично застрахован, ако съдържа сума не повече от 1,4 милиона рубли.

Това е друг важен момент, който трябва да имате предвид, когато решавате в коя банка да инвестирате. Трябва да разберете, че това ще включва както сумата, която първоначално сте депозирали, така и натрупаната лихва върху нея. Разбира се, депозитът ще бъде застрахован само ако финансовата институция си сътрудничи с Агенцията за гарантиране на влоговете. Тогава не можете да се притеснявате за съдбата на парите си, дори ако банката се „пръсне“или Централната банка отнеме лиценза си.

Най-добрият начин да решите в коя банка да инвестирате парите си е да направите списък с финансови институции, на които имате най-голямо доверие и след това да сравните какви условия предлагат. По правило сайтовете описват подробно всички подробности, програмните условия, лихвените проценти и тарифите за всеки депозит. Ако е необходимо, можете да получите допълнителен съвет във всеки клон, който е на пешеходно разстояние от вас.

РейтингЦентрална банка

Когато решавате в коя банка е по-добре да инвестирате, ви съветваме да се обърнете към рейтинга за надеждност за откриване на депозит, съставен от Централната банка на Руската федерация.

Имайте предвид, че ако инвестирате в публична финансова институция, ще получите сравнително малък процент. Това се дължи на факта, че такива компании имат огромни клиентски бази, които включват много милиони хора, така че не е необходимо да привличат допълнително инвеститори, обещавайки им висока възвръщаемост. Хората така или иначе ще идват при тях, като се фокусират върху статус, име и слава.

Освен това, решаващите фактори за мнозина, когато решават в коя банка е по-надеждна да инвестират пари, са наличието на техните клонове в малки градове, разпространението им в цялата страна и прозрачността на условията за депозит..

Ако вземете най-популярните банки, тогава Сбербанк, най-разпространената в Руската федерация, ще може да ви предложи максимална ставка от само около седем процента годишно. Във "VTB", "Rosselkhozbank" можете да разчитате на приблизително същата печалба. Ще говорим за лихвите по депозити във всяка от тези финансови институции, както и за условията в тази статия.

Отговаряйки на въпроса в кои банки да инвестирате, много експерти съветват да изберете държавни финансови институции, тъй като повечето от тях принадлежат на държавата. Това означава, че ако възникнат проблеми, компанията все пак ще получи необходимата подкрепа. Така че вероятността те да фалират,близо до нула. През 2018 г. Сбербанк на Русия е лидер в рейтинга за надеждност на банката по отношение на броя на активите. На второ място е VTB, а на трето е Газпромбанк. Челната десетка включва още Rosselkhozbank, Московска кредитна банка, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, Всеруска регионална банка за развитие.

В този списък всички съветват да се съсредоточите, когато решавате коя банка е по-надеждна да инвестирате пари.

Висока лихва

Разбира се, когато човек инвестира пари, на първо място, той очаква да спечели колкото е възможно повече. Следователно никой няма да ви упрекне, ако внимателно проучите различните лихви, които ви се предлагат.

Важно е да запомните, че в допълнение към самата ставка, трябва внимателно да проучите всички други условия на договора. В крайна сметка, ако се фокусирате само върху рекламата, тогава можете да бъдете подведени. Видеоклиповете говорят за максималните ставки, но винаги трябва да помните, че има и минимални, а крайната стойност зависи от различни фактори. Когато решавате в кои банки е по-добре да инвестирате пари, е важно коя програма изберете, за колко време, дали можете да теглите пари от сметката или да я попълвате, колко често да получавате приходи (месечно или само в самия край на терминът). Моля, имайте предвид, ако сте от категорията привилегировани клиенти (по правило това са тези, които имат кредитна карта в тази банка или получават чрезпенсията му). Всичко това ще повлияе на крайния лихвен процент по депозита, в коя банка да инвестирате.

След внимателно анализиране на съществуващия пазар, можем да идентифицираме няколко от най-атрактивните оферти. Това трябва да ви помогне да решите в коя банка е по-добре да инвестирате парите си. Например в "Совкомбанк" има депозит "Рекордна лихва". Ако имате карта Halva, процентът може да достигне 8,65%. Вярно е, че няма възможност за предсрочно прекратяване, при условие че лихвите, получени по депозита са запазени.

Важно е през целия срок да имате право да депозирате допълнителни суми, които не надвишават първоначалната сума. Лихвите се изплащат в края на целия срок директно на картата "Халва".

Традиционно изгодни депозити се предлагат за откриване в Zenith Bank. Депозитът Лидерска стратегия предлага доходност до 9,5 процента годишно с минимална сума от сто хиляди рубли. Трябва да се отбележи, че този депозит може да бъде открит само във връзка с изпълнението на клиентска инвестиционна застраховка живот в кредитна институция.

Подчертаваме, че всички тези депозити се приемат само в местна валута. Ето най-добрата банка за инвестиране в рубли.

Бележка за сътрудниците

Преди да дадете парите си на която и да е финансова институция, важно е да запомните няколко важни неща. Когато решавате в коя банка можете да инвестирате парите си, трябва да разберете, че малките фирми, които освен това често са представени само в един регион, честопривличане на инвеститори с повишени лихви по депозитите и други изгодни условия. В същото време те нямат достатъчно опит във функционирането на този пазар, както и им липсва стабилност и надеждност, за да гарантират, че парите ви са гарантирани.

Ето защо, когато определяте в коя банка да инвестирате, експертите препоръчват преди всичко да се обърне внимание на онези организации, които имат значителен опит и висок рейтинг за надеждност.

Освен това, не забравяйте, че можете да печелите доход, макар и малък, с помощта на дебитни карти, с възможността да спестявате налични средства. Например, плащате с тази карта навсякъде, където е възможно, плащате за услуги, купувате някои стоки и за това редовно ви таксуват определени проценти. В този случай, колкото по-голяма е сумата във вашата сметка, толкова по-значителна комисионна можете да разчитате. От време на време банките провеждат промоции, за да получат повече клиенти, за това могат например да предложат повишена лихва по своите дебитни карти.

След това, за да разберете къде да инвестирате пари, в коя банка лихвата е по-висока, ще разгледаме офертите, които днес предлагат най-големите банки на вътрешния финансов пазар..

Сбербанк на Русия

Сбербанк никога не е бил известен с високите лихви по депозитите, но в същото време винаги се смята сред кандидатите, когато не знаят къде да инвестират пари. Това се случва, защото това е най-популярната банка в страната,клоновете му са дори в много малки населени места в цялата ни страна. Освен това се смята за един от най-надеждните, просто е невъзможно да си представим, че фалира.

Нова оферта от Сбербанк - депозит "Без паспорт". При поставяне от 50 хиляди рубли за период от една година ще получите ставка от 7%. Можете да отворите депозит само за пет месеца. В този случай лихвите ще паднат до 6,5%. Привлекателността на тази оферта е, че нямате нужда от паспорт и не е необходимо лично да идвате в банковия клон. Можете да го отворите на банкомат или чрез Sberbank Online. В този случай не се предоставя частично теглене и попълване. Всички лихви се начисляват само в края на срока на договора. В същото време самата лихва може да бъде прехвърлена към други сметки или теглена свободно.

Депозитът "Запази" е предназначен предимно за спестяване на вашите спестявания, казват от самата банка. Може да се отвори и онлайн, като същевременно получава ставка до 5,15%. Сумата - от хиляда рубли, срокът - от един месец до три години. В този случай не се предоставят частични тегления и попълване. Трябва да разберете, че можете да разчитате на ставка от 5,15% само ако отворите депозит в размер на 400 хиляди рубли за период от една година или повече. Минималната възможна опция е четири процента годишно.

При депозит "Попълване" ще ви бъде удобно не само да съхранявате, но и да трупате спестяванията си. Частично теглене в този случай също не се предоставя, но можете редовно да попълвате акаунта си. Ставката по този депозит е до 4.7процента годишно, сумата е от хиляда рубли, а срокът е от три месеца до три години.

Депозит "Управление" привлича много клиенти днес, често те го избират, когато решават в коя банка да инвестират парите си. Важно е той да предлага частично изтегляне на получените печалби без загуба на лихва. Сумата е от 30 хиляди рубли, срокът е от три месеца до три години. Също така може да се презарежда. В зависимост от условията клиентите могат да очакват ставка от 4 до 4,4%.

Има специализирани депозити в Сбербанк. Например "Социални". Предназначена е за инвалиди и ветерани от Великата отечествена война, деца, останали без родителска грижа. За разлика от предишни депозити, той може да бъде открит само в банков клон. Не може да се направи дистанционно. Това е депозит за попълване с частично теглене, който се отваря на името на ветеран или на самото дете от неговия законен представител. Минималната сума е 1 рубла, срокът е 3 години, лихвеният процент е 4,25%. Това е финансиран депозит с частично теглене.

Приносът "Подари живот" е предназначен да помогне на деца с хематологични, онкологични и други заболявания, които по правило изискват скъпо лечение. Минималната сума е 10 хиляди рубли, срокът на депозита е една година, лихвеният процент е 5,05%. Това е непопълваем депозит без възможност за частично теглене. Основната му характеристика е, че на всеки три месеца Сбербанк превежда сума от 0,3% годишно от сумата на депозита в благотворителния фонд Podari Zhizn.

Има и специалнаоферта за пенсионери - депозит "Пенсия-плюс на Спестовната банка на Русия". Това включва получаване на доход от пенсиониране. Попълва се с възможност за частично изтегляне. Отваря се за три години при 3,5%. Минималният минимален баланс трябва да бъде 1 рубла.

VTB

За да определите в коя банка да инвестирате, ще ви разкажем за условията, предлагани от VTB Bank.

Ето най-популярните опции. "Максимален" депозит е депозит с максимална лихва за фиксиран период. Сумата е от 30 хиляди рубли. Клиентът получава ставка до 8% годишно, но в същото време не може да попълни сметката или да тегли пари предварително. Срок на депозита - три години.

Депозит "Благоприятен" е предназначен да увеличи парите ви, като ви помага да получавате фиксиран доход. Това ще ви накара да се чувствате уверени. Максималната ставка по тази оферта е до 7,16% годишно. Срок от три месеца до пет години. Теглене или попълване не се предоставя.

Депозитът "Попълнен" също не означава предварително теглене на средства, но ви позволява да попълвате собствената си сметка. Терминът е същият като в предишната версия. Максималната ставка е до 6,32%. Предоставят се месечни плащания или капитализация на лихвите.

Удобният депозит е предназначен за удобно управление на вашите средства. Максималната ставка е много по-ниска - само до 4,16%, а сумата на депозита започва от 30 хиляди рубли. В същото време се предоставяи многократно теглене, и попълване на сметката, както и лихвена капитализация или месечно плащане. Достъпът до средствата на депозит се предоставя по всяко време. Теглене може да се извърши в рамките на сумата, която не надвишава минималния баланс. В резултат на това за депозити, открити чрез един от банковите клонове, минималната сума за частично теглене е 15 хиляди рубли, а за депозити, открити чрез интернет банката, от една рубла. Дебитните транзакции се предоставят до минималния баланс.

Много клиенти на VTB се интересуваха от най-новата оферта на финансовата институция - депозит в спестовна сметка. Основното му предимство е, че през първия месец на обслужване с мултикарта VTB има специална оферта - ставка, равна на 8 процента годишно. За да се възползвате от тази оферта, трябва да отворите мултикарта VTB и след това да активирате опцията „Спестявания“. Спестовната сметка се открива в рубли. Има два начина за поставяне на средства върху него, включително онлайн. В този случай можете да превеждате пари без комисионна от карта на която и да е банка или да го направите във всеки клон на банката, като представите документ, доказващ вашата самоличност.

След това, през първия месец след депозита, ще получите лихва от 8% годишно. Освен това през следващите месеци, когато правите покупки с тази мултикарта, тарифата може да бъде увеличена до 8,5%.

С тази опция за депозиране на средства ще ви бъде осигурен увеличен доход, когато използвате мултикарта,теглене и попълване на сметката без ограничения, възможност за автоматично попълване на сметката, парите са застраховани от Агенцията за гарантиране на влоговете. Като част от тази оферта, специална тарифа за тази сметка ще се предлага само ако отворите мултикарта с опцията „Запазване“. Състои се от лихвената премия и основния лихвен процент. Струва си да се подчертае, че основният лихвен процент директно зависи от времето, когато депозирате средства в съответната спестовна сметка. Първоначално има процентно надценка от четири процента годишно, валидна през първия месец от използване на мултикартата за средства на нови клиенти в спестовната сметка. В същото време тарифът не зависи от размера на покупките, направени с мултикартата. През следващите месеци има надбавка към основния процент по текущата спестовна сметка, която се извършва при извършване на транзакции с мултикарта в размер на пет хиляди рубли или повече.

Клиентите на VTB Bank признават, че тази оферта е много атрактивна, за да вложат средствата си при тези условия.

Алфа-Банк

Интересни оферти се разработват от специалисти на Алфа-Банк, които се стремят да привлекат възможно най-много клиенти. Имат два вида депозити – с възможност за попълване или теглене, както и с максимален доход без възможност за теглене и попълване. Обмислете всички съществуващи опции.

Депозитът "Premier" предполага системно нарастващ лихвен процент. Вклиентът има възможност да попълни депозита си. В този случай, колкото повече пари ще има по сметката му, толкова по-висок ще бъде крайният процент годишно.

Сега повече за условията на депозита "Premier". Очакваната доходност е до 6,7%, като лихвата директно зависи от категорията, пакета от услуги, универсалната линия карти. Цената се увеличава в зависимост от нивото на обслужване на клиентите. Началната сума на депозита е десет хиляди рубли, а периодът за внасяне на средства е от три месеца до една година. Предвидена е възможност за увеличаване на лихвата, попълване на сметката. Можете да отворите депозит не само във всеки от банковите клонове, но и в интернет банката, мобилно приложение.

Депозит "Потенциал" обещава на клиентите индивидуален подход към условията. В този случай лихвеният процент е до 6,2%. Минималната сума е точно същата - десет хиляди рубли, срокът на депозита - от три месеца до три години. Има възможност за теглене и попълване.

Могат да бъдат отворени два депозита в "Алфа-Банк" за получаване на максимален доход, но без възможност за предварително попълване и теглене. При депозит "Големия джакпот" на клиентите се предлага максимален доход, при условие, че депозитът е отворен преди 31 януари 2019 г. Можете да откриете сметка в мобилно приложение за период от една до три години. В зависимост от периода, за който отваряте депозит, ставката може да бъде от 7,1 до 8,18 процента годишно. В същото време минималната сума на депозита е 50 хиляди рубли.

Накрая при депозита Победа на клиентите се предлага най-високотовъзможни доходи. Ако лихвата се капитализира за период от три години, лихвата ще бъде 8,01%. Освен това клиентът има възможност самостоятелно да избере метода за изчисляване на лихвата. В крайна сметка процентът се влияе и от банковата карта, която имате в ръцете си, и свързания пакет от услуги.

Rosselkhozbank

Веднага няколко интересни предложения на пазара се правят на клиентите от "Роселхозбанк". Има опции за почти всеки портфейл и възможност: за тези, които имат много малко пари, за тези, които имат значителни суми, за които искат да получат максимален процент. Освен това за пенсионерите се предоставят специални атрактивни депозити.

Самите лихвени проценти се различават не само по размер и срокове, но и по начини на откриване на депозити. При извършване на депозит онлайн доходността е по-висока, отколкото при откриване на подобен депозит в банков офис. Не забравяйте да запомните това, за да можете да изберете най-добрия депозит за себе си.

В момента депозитът "Печеливш" е достъпен за клиенти. Този депозит включва много висок лихвен процент, дори ако нямате много пари на ръка. Можете също да отворите депозит от разстояние. Ако сметката ви е в размер на най-малко 50 хиляди рубли, тогава ще получите и безплатна карта "Амурски тигър - карта за депозит".

Минималната сума на депозита е само три хиляди рубли, срокът е от един месец до четири години. Дебитни транзакции и попълванене се предоставя. Лихвата се изплаща месечно или в края на срока. Лихва в рубли - до 8%.

Отварянето на депозит "Надеждно бъдеще" е възможно при кандидатстване за инвестиционна животозастраховка в една от партньорските компании на Rosselkhozbank. При откриване на депозит за една година лихвата ще бъде 8,4%.

Депозитът "Инвестиция" е предназначен за физически лица. Тя дава възможност на клиентите да получават доход не само от сумата на парите, поставени на депозит, но и чрез инвестиране във взаимни фондове. Минималната сума е 50 хиляди рубли, процентът, в зависимост от срока, варира от 7,75 до 8,45%.

Ако се съсредоточим върху мненията на руснаците, които днес избират къде да инвестират парите си или вече са взели такова решение, тогава си струва да се признае, че мнозинството все още предпочита големите държавни банки. В допълнение, настоятелно препоръчваме да не правите депозит във всяка отделна банка в размер на повече от 1,4 милиона рубли, защитени от Агенцията за гарантиране на влоговете. През последните няколко десетилетия жителите на нашата страна многократно са се сблъсквали със ситуации, в които могат да загубят всичките си спестявания наведнъж. Ето защо днес те дават предпочитание не на възможността да печелят много и бързо, а на желанието да спестят парите си, дори и с минимална полза.

Валутни депозити

Заслужава да се отбележи, че днес лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута са много по-ниски, отколкото по депозитите в рубли. Тази ситуация съществува ввсички банки без изключение. Въпреки това, ако все още се интересувате в коя банка да инвестирате, можете да намерите някои интересни оферти.

Трябва да се подчертае, че има много оферти от малки и малко известни финансови институции, които се стремят да привлекат клиенти с изгодни лихви. Когато избирате в коя банка е по-добре да инвестирате долари, има смисъл да обърнете внимание на Metallinvestbank. Тук максималният процент за депозит в долар е 2,9%. В същото време няма възможност за частично изтегляне или попълване, но е възможно предсрочно преференциално прекратяване. Ето най-добрата банка за инвестиране. В същото време за всички депозити процентът по депозитите в евро в тази банка е 0,1%.