Колко изгодно е да използвате кредитна карта? Преглед на кредитните карти и условията за ползване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Този финансов инструмент се използва днес от хора по целия свят. Получаването на кредитна карта е доста просто, но не всеки знае как да използва кредитната карта правилно и как да се възползва.

Кредитната карта е пластмасова карта със защитен чип и магнитна лента. За разлика от дебитните карти, кредитните карти съдържат пари под формата на заем. Основното предимство на такава карта е възможността да я издавате онлайн на уебсайтовете на банките, без да посещавате банковия офис.

Решението за издаване на кредитна карта идва при клиента в рамките на няколко минути след изпращане на заявлението за получаване. Ако бъде одобрено, издаването на карта може да отнеме до три дни, някои финансови институции ги издават на клиентите веднага след кандидатстване. Кредитополучател на възраст над 18 години за издаване на заемкартите трябва да предоставят на банковата организация данните от неговия паспорт, документи, потвърждаващи доходите (удостоверение 2 за данък върху доходите на физическите лица). В някои случаи не се изисква проверка на дохода и е необходим само паспорт на руски гражданин. В статията ще се опитаме да разберем кои кредитни карти са най-печелившите в Русия.

Предимства за кредитна карта

Основните предимства на този метод на кредитиране са:

• наличност на бонуси, отстъпки, промоции от партньори на финансова институция;
• удобно плащане за стоки и услуги;
• кешбек;
• Гратисен период - безлихвено използване на заети средства.

Кредитната карта е добра алтернатива на програмата за потребителски кредити. Размерът на лимита се определя от финансовата институция въз основа на платежоспособността на всеки отделен клиент. Тази сума обикновено се подновява – след погасяване на дълга, заемът става отново достъпен. Както собственикът, така и кредитната институция могат да увеличат лимита на кредитната карта.

Основният недостатък на кредитната карта е високият лихвен процент, таксите за обслужване на кредитни карти, таксите за теглене на пари в брой.

Как да избера кредитна карта?

Преди да кандидатствате за кредитна карта, трябва внимателно да анализирате информацията за банките и различните програми за заем. Изборът на финансова институция, нейният кредитен продукт трябва да бъде най-изгоден за кредитополучателя. При избора на кредитна карта е необходимо да се вземат предвид не само лихвените проценти, но иразмера на комисионните, например за теглене на пари в брой.

Днес всички кредитни карти имат гратисен период без лихва, но той се изчислява по различни начини. Преди да получи картата, клиентът трябва да се запознае с начина на изчисляване на гратисния период и неговата продължителност.

Благоприятно теглене на пари от картата

Правилата и условията за издаване на средства от картата са посочени в договора. Кредитните карти с гратисен период за теглене на пари са изключително редки. Обикновено се начислява комисионна за теглене на пари в брой - 3-5% от сумата или повече. Ако средствата се изплащат с помощта на терминали на други банкови организации, тогава може да бъде удържан определен процент за теглене. Издаването на пари може да не подлежи на гратисни периоди - този момент трябва да се уточни с банков служител. Обикновено се препоръчва да не теглите пари в брой от кредитна карта – този финансов инструмент е предназначен за безналични плащания. В противен случай ще трябва да платите комисионна.

Какво е кредитен лимит?

Размерът на кредитния лимит се определя от банкова институция - като правило, за всеки клиент индивидуално, след проучване на кредитната му история и оценка на платежоспособността. Кредитният лимит е максималната сума по кредитна карта, която кредитополучателят може да използва. Определянето на лимита се основава на някои правила - размерът на плащането не може да бъде повече от 30% от дохода. В допълнение, други фактори също могат да повлияят на решението на банката - кредитната репутация на кредитополучателя, неговата възраст, продължителността на последната работа, наличието на издръжка и др.дългови задължения.

Гратисен период: как да изберем най-доброто?

Гратисният период е определен период от време, който се определя от банкова институция, през който клиентът може да използва заемни средства без лихва. За да направи това, кредитополучателят трябва да погаси целия дълг своевременно преди края на гратисния период. Обикновено гратисният период е 50-120 дни.

Опции за дефиниция:

1. Въз основа на периода на фактуриране (30 дни), последван от период на плащане (до 20-25 дни), през който дългът по кредитна карта (Сбербанк) трябва да бъде погасен.
2. От първото плащане (този метод се практикува от Alfa Bank).
3. Включително всяка финансова процедура (Москомприватбанк).

Кредитополучателят трябва да изплати дълга по кредитна карта своевременно преди края на гратисния период, което ще елиминира вероятността от лихва при използването на средствата по заема.

Как да увелича лимита на кредитната си карта?

След известно време на използване на кредитна карта, увеличението на лимита на картата или се случва автоматично, както например в Сбербанк, или след свързване с банката. Кредиторът може самостоятелно да предложи такава услуга на кредитополучателя, ако той изпълнява следните условия:

• използване на активна карта;
• систематично и навременно погасяване на дълга;
• кредитополучателят не е длъжник по други заеми;
• доброкредитна история.

Къде мога да платя с кредитна карта?

Има два начина за изплащане на дълга по кредитна карта:

1. По време на гратисния период, с еднократно плащане, равно на цялата сума на дълга.
2. Задължителни минимални плащания, определени от финансовата институция.

Допълнително на клиента може да бъдат начислени комисионни, например такса за обслужване на кредитна карта през годината.

Парите могат да бъдат депозирани по различни начини:

• чрез интернет банкиране;
• през банкомат;
• използване на каса в банка;
• чрез банков превод от карта на карта;
• използвайки мобилно банкиране.

По-долу ще анализираме в коя банка е изгодно да вземете кредитна карта. За да направите това, ще бъде предоставен преглед на кредитните карти и техните условия.

Tinkoff Platinum

Много хора се интересуват колко изгодно е да използвате кредитна карта на Tinkoff банка. Тази кредитна карта е една от най-популярните в Русия. Може да се поръча през интернет, без отчети за доходите. За разлика от други карти, клиентът получава такава карта за 2-3 дни с куриер. В допълнение към удобството на регистрация, има няколко предимства по отношение на кредитната карта, които я правят доста печеливша за всички категории потребители: работещи граждани, студенти и пенсионери.

На първо място, основното предимство е бонус програмата "Браво", която ви позволява да получавате бонуси до 30% за покупки наспециални оферти, които можете да намерите в мобилното банкиране и интернет. Това са например добре познати вериги кафенета, онлайн магазини, популярни услуги за поръчка на билети и много други. За всякакви други покупки връщането на пари е 1%. Второ, можете да прехвърлите дълга си по кредитна карта Tinkoff от друга банка - това е услугата за прехвърляне на баланс. При прехвърляне на дълг клиентът получава гратисен период от 120 дни.

Гратисен период 50 дни от Сбербанк

Днес условията за използване на кредитна карта на Сбербанк с 50-дневен гратисен период са както следва:

• възраст не по-малко от 21 и не повече от 65;
• потвърждение на доход чрез удостоверение за 2 данъка върху доходите на физическите лица;
• професионален опит от поне 1 година;
• Руско гражданство.

Този тип карти се различават от другите по наличието на гратисен период, чиято същност е, че в рамките на 50 дни възможността за погасяване на дълга е безлихвена. След изтичане на този период всички пари, получени по кредитна карта, ще бъдат обект на лихва. По този начин е изгодно да използвате кредитна карта на Sberbank като средство за плащане на покупки, но само ако не надвишите гратисния период.

"100 дни без лихва" от Alfa Bank

Кредитната карта "100 дни без лихва" се различава от другите по това, че на нея се предоставя гратисен период от 100 дни. "Алфа Банк" днес е една от онези банки, с които издават кредитни картипреференциален период от по-традиционен 50-60 дни. Ще бъде от полза за тези клиенти, които са свикнали да използват гратисен период за големи и средни покупки, както и за тези, които често теглят пари в брой от кредитна карта. Ето защо кредитната карта на Alfa Bank "100 дни без лихва" може да се счита за една от най-печелившите.

Платинена карта от Russian Standard Bank за теглене на пари без комисионна

По отношение на предоставянето на услуги за кредитни карти, тази финансова институция също стана по-активна в края на миналата година, предлагайки на своите клиенти платинена карта, която се сравнява благоприятно с предишните банкови карти.

Основните предимства на такава кредитна карта са:

• ниски разходи за поддръжка (499 рубли на година);
• без такси за теглене в брой;
• ниски лихвени проценти (от 21,9%).

Кредитни карти "Halva" и "Conscience" за изгодни покупки

Чест въпрос е как изгодно да използвате кредитни карти "Халва" и "Съвест". Струва си да се отбележи, че това са кредитни карти, благодарение на които можете да плащате за услуги и да купувате стоки на вноски до 1 година. Например, за да закупите хладилник, просто трябва да изберете артикул и да го платите на касата с кредитната си карта. И след това вече изплащайте заема на части, като попълвате сметката на кредитната карта. Спестяванията са доста значителни.

Кредитна карта от "Kiwi Bank" "Съвест" ви позволява да закупите повече от 20 000 хиляди услуги и стоки от партньори на "Kiwi Bank" на вноски до 12 месеца. Кредитен лимитв същото време тя варира от 5 до 300 хиляди рубли без такса за издаване и годишна поддръжка. За да кандидатствате, просто трябва да попълните онлайн заявление, след което картата ще бъде доставена на клиента у дома.

Подобна карта е Halva от Sovcombank. Тя, както и предишната версия, е абсолютно безплатна. За да го получите, трябва да попълните въпросник в Интернет и след одобрение да посетите всеки клон на тази финансова институция, за да получите карта. Картата се издава веднага, тъй като не е персонализирана. За регистрация е необходим само паспорт. Картата осигурява връщане на пари в брой - 20%.

"Всичко е възможно" от "Росбанк"

Тази кредитна карта комбинира бонуси за пътуване и връщане на пари. А това означава, че възможностите за кредитиране с карта са значително разширени. Клиентът сам решава в коя от наличните категории иска да получи увеличен кешбек. В същото време можете частично или изцяло да платите за вашата почивка с бонуси.

Тази кредитна карта има доста висок лихвен процент. Ако обаче не нарушите условията на гратисния период, можете да забравите за тези цифри, тъй като в този случай няма да се налага да плащате лихва. Освен това първата година на обслужване на картата е безплатна, което ви позволява да оцените всички предимства на този продукт.

Статията подробно описва как да се възползвате от кредитна карта и казва кои банки предоставят карти с най-атрактивни условия.