В коя банка е по-добре да инвестирате? Преглед на лихвите по депозити в банки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

За тези, които искат да инвестират изгодно средствата си, да ги спестят и увеличат, винаги остава въпросът: "В коя банка е по-добре да инвестират?". На пазара на финансови услуги има голям брой организации, които са готови да предложат изгодни условия и понякога много високи лихви. Какво се крие зад техните изкусителни предложения и как да се предпазите от измама? Повече за това в статията по-долу.

Когато дългата история има значение

Преди да инвестирате пари в банка срещу лихва, трябва да вземете сериозно този въпрос. Несъмнено всеки иска да извлече максимална полза от честно спечелените си пари, следователно на първо място обръща внимание на рентабилността. Тези, които не са се занимавали с депозити за първи път, знаят, че обявените увеличени лихви не важат за всички и са подходящи само за тези, които имат голяма сума и са готови да я оставят в банкова сметка за дълго време.

Изключително важно е след година-две банката да не изчезне или да фалира. Ето защоисторията има голямо значение. Дългосрочното присъствие на финансовия пазар говори за стабилност и надеждност, готовност да предложи на клиента стабилни условия за обслужване. По правило такива банки имат широка клонова мрежа и са достъпни за своите вложители. Това означава, че клиентът ще може да се свърже с всеки офис и да получи висококачествено и бързо обслужване.

Репутацията е нещо, което се печели с годините и всички големи финансови структури го ценят. Поради това мнението и обратната връзка на клиентите се вземат предвид при работата и подобряването на по-нататъшното обслужване. При избора в коя банка да инвестира, за съвременния клиент е важно да знае, че неговият рейтинг и репутация са много надеждни. Случва се обаче и банка с дълга история да загуби лиценза си. Как инвеститорът може да се защити в този случай? Изяснете предварително дали организацията е участник в застраховането на депозити, класа на надеждност и стабилност. Данни за това могат да бъдат получени от самата банка, както и от прегледи на рейтингови агенции.

Оценка на надеждността

За да решат в коя банка е по-добре да инвестират пари, опитните инвеститори се съветват да проучат оценката на независими агенции, които предоставят данни за надеждността на конкретна организация. Тези банки, които са в топ 10, заслужават внимание. Това показва висок рейтинг не само от експерти, но и от клиенти на тези финансови институции. Важно е да се разбере, че въпреки високата надеждност на банките, размерът на депозитите, подлежащи на застраховка, не надвишава 1 милион 400 хиляди рубли. Дори ако има няколко депозита на едно и също име,общата им сума се взема предвид.

Доходността, липсата на санкции от Централната банка на Руската федерация и голям кредитен портфейл също са критерии за надеждност. Тези точки са толкова важни, колкото дългогодишната практика и широката клонова мрежа. Наличието на банкови услуги, както и възможността да използвате и поддържате сметката си от разстояние, правят банката привлекателна в очите на съвременния клиент.

Зависимост на ставките от термина

Преди да инвестирате пари в банка на лихва, трябва да проучите лихвите, условията за наличност на капитализация. Те говорят не само за бъдещата възвръщаемост на инвестираните средства, но и ни позволяват да оценим перспективите за развитие на банката в тази посока. След събитията от 2014 г. големите финансови институции се страхуват да предложат на клиентите си високи лихви повече от година. Това се дължи на относителната мобилност по отношение на промените както в самия процент на рефинансиране, така и в предложенията на банката.

Ако проучите списъка с най-добрите банки, включително Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, всички те предлагат най-висока лихва за период от 3 до 12 месеца. В същото време е важно да се разбере, че операциите по теглене и попълване няма да бъдат предоставени за депозит с най-висока доходност. Накратко, колкото по-малко транзакции по сметката, толкова по-голям е процентът. Това правило се следва от всички финансови структури, предлагащи откриване на депозитна сметка.

Преди да се съгласите да откриете сметка за повече от шест месеца, трябва да оценитевъзможност за предсрочно прекратяване. Тъй като в този случай лихва се начислява или на база 2/3 от лихвата, или „при поискване“- 0,01%. За да не останете без лихва и допълнителен доход като цяло, е препоръчително да изберете сметка с по-нисък процент, но с възможност за частично теглене или за по-кратък период. Това ще позволи на притежателя на сметката да получава, макар и малък, но доход.

Как да получите повече доходи в Sovcombank?

Рекламата играе голяма роля при определянето на най-печелившия банков депозит. Това е лесен начин да разберете какъв максимален лихвен процент е готова да предложи една банка. По правило големите условия имат свои собствени нюанси. Например, Sovcombank предлага 7,6% годишно върху депозита Automobilny. В същото време има условие, че част от средствата от сметката трябва да бъдат изразходвани за закупуване на превозно средство от търговец на автомобили, който е партньор на банката. Срокът на съхраняване на средства в банката е 1 година.

Първоначално ставката е фиксирана на 6,6%, след шест месеца, считано от седмия месец, при предоставяне на документи за закупуване на автомобил от титуляра на сметката, процентът се повишава с 1%. Минималната сума, която трябва да бъде поставена върху депозита, трябва да бъде 30 хиляди рубли. Може да се попълни със суми от 1000 рубли или повече. Не е разрешено да се харчат средства през първите 6 месеца. От 7-ия месец дебитните транзакции по сметката са достъпни за клиента, при условие че има минимално салдо от 1 рубла по нея.

Плащането на начислената лихва се извършва по разплащателна сметка с едновременно изпълнение на банкаХалва карти. При откриване на акаунт, освен паспорт, ще ви трябва TCP или шофьорска книжка.

Онлайн депозити от Уралсиб и Руска ипотечна банка

За тези, които са клиент на банка, институцията е готова да предложи най-изгодните условия за обслужване. Ако в допълнение към всичко той има открита картова сметка, тогава ще бъде по-удобно да управлява депозита, например чрез използването на отдалечени услуги. Повечето от клиентите, които се сблъскват с откриване на депозит за първи път, подхождат съзнателно към избора на банка за депозиране на средства. Някои жители разчитат на мнението на роднини, които преди са се занимавали с тази финансова структура. Други изучават потребителски отзиви в Интернет или рейтинга на Централната банка на Руската федерация, публикуван в публичното пространство в мрежата.

За да решите в коя банка е по-добре да инвестирате пари, трябва предварително да проучите условията за обслужване на сметката. Например, откривайки сметка не в клон, а чрез дистанционни услуги, клиентът получава увеличен процент. И така, в Uralsib Bank, върху депозита „Печеливш“за период от осемнадесет месеца, ставката се предлага на 7,25% годишно. За да отворите сметка, трябва да имате сума от десет хиляди рубли или повече. Дебитни транзакции, както и попълване на депозита не са разрешени. Можете да получите начислена лихва по разплащателна или депозитна сметка, карта. Струва си да се отбележи, че за клиенти, които планират да открият депозит за по-кратък период, лихвите ще започват от 6,35% за период от 91 дни или повече.

Руската ипотечна банка също предлага атрактивнионлайн депозитни проценти "Хит на сезона" за клиенти, които принадлежат към категорията с висока доходност. Условия за разполагане на средства - от 1 милион рубли за период от 425 дни. Ако депозитът е открит чрез прехвърляне на средства от вашата сметка или попълване в бъдеще без пари от сметка в сметка, тогава се предоставя бонус от 0,69% от сумата на превода. Разходването на средствата се осигурява еднократно, в размер на не повече от 25% от сумата на депозита, която е депозирана по сметката към момента на откриване.

Оферти за пенсионери и членове на спестовните фондове

Отделна категория клиенти са хората, които получават пенсионни плащания или са прехвърлени в недържавен пенсионен фонд. За тях въпросът в коя банка да инвестират пари за пенсионер е почти без значение, тъй като за такива клиенти винаги има специална оферта. Например, Renaissance Credit предлага депозит "Двойна полза". Можете да станете сътрудник по тази програма, като отворите сметка в размер на седемдесет хиляди рубли. Продължителността на съхранението на средствата е 181 дни. Лихвата по сметката е 7,5% годишно. Специално условие е клиентът да бъде свързан към програмата за индивидуален пенсионен план. Депозитът не е разрешен за попълване или харчене на пари.

За тези, които са пенсионери и клиенти на Сбербанк, депозитите винаги се предлагат при максимална ставка, независимо от размера на първоначалната вноска. Влияе върху лихвения процент и продължителността на държането на средствата. Предимството за вложителите се крие във факта, че сметкатаможе да се отвори с функция за допълване и няма да подлежи на ограничения за размера на допълнителните вноски. Например за други клиенти се крие във факта, че клиентът може да депозира максимална сума в сметката, която не надвишава десет пъти първоначалното плащане. Ако това условие не е изпълнено, тогава само ⅔ от лихвения процент ще бъде начислен върху излишната сума.

Тъй като не всеки знае точно кои банки са безопасни за инвестиране, по-добре е да се доверите на тази, която има надеждна репутация и гаранция за връщане на парите. Една от тях е Руската селскостопанска банка, нейните клиенти, свързани с инвестиционната програма за животозастраховане, могат да се възползват от възможността да открият депозит при процент от 6,9% до 7,3% годишно - "Надеждно бъдеще". Струва си да се отбележи, че продължителността на съхраняване на средства в банкова сметка е от 180 до 395 дни.

Депозити в Сбербанк

Тъй като по-голямата част от клиентите са клиенти на Сбербанк по един или друг начин, лесно е да се досетим, че тя е лидер по брой вложители. Вярно е, че това не играе в ръцете на тези, които искат да получат максимален доход. Струва си да се отбележи, че лихвите по депозитите в Сбербанк, дори ако сметката е открита чрез дистанционни услуги, са не повече от 4,45% годишно (за депозит „Запазване онлайн“). В същото време трябва да бъде изпълнено условието: за да получите такава атрактивна оферта, трябва да имате сума от 400 хиляди рубли или повече или да сте получател на пенсионни кредити по банкова сметка. Профилът не е разрешенпопълнете или частично изтеглете средства от него. Депозитът трябва да се държи от шест до дванадесет месеца.

За тези, които искат да отворят депозит и да участват в благотворителност, Сбербанк предлага депозит Gift of Life от дълго време. Лихвата по него е фиксирана - 4.15% годишно. Депозитът се открива за максимум една година, минималната сума за откриване на сметка е 10 хиляди рубли. Съгласно условията не се предвижда попълване и частично теглене. Веднъж на всеки три месеца банката превежда средства в едноименния фонд Podari Zhizn. Размерът му е 0,3% от сумата на депозита.

Банката предлага и други начини за депозиране на средства, например "Депозит" и "Управление", които позволяват попълване и частично теглене на инвестирани средства. Въпреки това, колкото повече функции в сметката, толкова по-ниска е лихвата. Следователно, най-доходоносните банкови депозити са тези, които не включват никакви операции по сметката.

Предполага се, че всички банкови сметки са достъпни за откриване в три валути: рубла, щатски долар и евро. На 1 юни 2018 г. Сбербанк на Русия спря да издава спестовни сертификати на приносител, което също предполагаше повишен процент. Тази мярка е причинена от изменения в Гражданския кодекс на Руската федерация.

Депозити от VTB

VTB разполага с широка гама от депозити, една от универсалните и най-изгодни оферти е „Спестовна сметка“. Размерът на първоначалното плащане може да бъде всякакъв. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е процентът. От един месец - 4%, над3 - 5%, от 6 месеца. - 5, 5%, повече от една година - 7% годишно. Сметката предвижда възможност за теглене и попълване, няма капитализация. Лихвата се изчислява месечно.

Ако клиентът има възможност да открие сметка дистанционно чрез интернет банкиране и сумата за откриване на сметка надвишава 30 000 рубли, тогава VTB предлага на своите клиенти печелившо онлайн. Срокът на разположение на средствата е от 91 до 1830 дни, като максималният доход се предлага в размер до 6,4% годишно. Като част от условията за откриване на депозит, попълване и частично теглене не са разрешени.

Ако клиентът има сума над сто хиляди рубли, иска периодично да попълва сметката си, тогава банката е готова да му предложи депозит "Попълваем". Ставката по него е малко по-ниска, до 5,55% годишно. Ако клиент се интересува дали е възможно да инвестира пари в банка и в същото време да може частично да ги попълни и да изразходва парите си от нея, тогава VTB предлага депозит „Удобен“.

Оферти от Rosselkhozbank

Тези, които са свикнали да работят с държавни институции и имат повече доверие в тях, знаят в коя банка е по-добре да инвестират пари. Смята се, че е много изгодно да притежаваш акции на Rosselkhozbank, които са собственост на Федералната агенция за управление на държавната собственост. Много от неговите клиенти имат сметки за пенсиониране и заплати, които отговарят на изискванията за индивидуални условия на услугата.

Обърнете внимание, че рекламираните по-високи лихвени проценти винаги включват срок илиза размера на първоначалната вноска. Ето защо ще бъде важно да проучите прегледа на лихвите по банковите депозити и да изберете подходящи условия за себе си. В отделна категория е необходимо да се включат клиенти, които са готови да инвестират значителни суми пари за дълго време. Те могат да отговарят на изискванията за специални условия. Така депозит "Инвестиция" предвижда два срока за откриване на депозит за 180 и 395 дни. В същото време, дори като имате в джоба си от 50 хиляди рубли, можете да изготвите сметка в размер на 6,9% или 7,3%. Можете да получите всички натрупани лихви само в края на срока.

Тази банка предлага доста широка гама от депозити, които можете лесно да изберете според вашите нужди и очаквания. Може би това е една от онези финансови институции, в които се опитват да вземат предвид индивидуалните нужди на всеки клиент.

Алфа банк

Тази финансова институция има доста ограничен списък с депозити (има общо три), които обаче могат да бъдат оценени от клиента, който не е свикнал да избира от голям списък, а въз основа на нуждите си. Следователно, ако решите в коя банка е по-надеждна да инвестирате пари, можете да отговорите, че Алфа Банк е една от тях. Линията на депозитите е следната: Победа+, Премиер+, Потенциал+. От името става почти ясно какви са.

Минималната сума за откриване на депозити е 10 хиляди рубли. В същото време отварянето е достъпно и в чуждестранна валута, но процентът на рентабилност там е сравнително по-нисък, отколкото при сметки в рубли. Не можете да повлияете на процента.само чрез избор на функциите в акаунта, но и чрез свързване на тарифата за услугата. При липсата му лихвите ще бъдат минимални, но колкото по-високи са, толкова по-голям е доходът от депозита.

Периодът на поставяне за всеки от трите вида депозити варира от 92 дни до максимум три години. „Победа+“не предвижда попълване или теглене, поради което ставката тук е максимална, до 6,3% годишно. Останалите два депозита ("Premier+" и "Potential+") позволяват на клиента да изтегли част от средствата от сметката и да я попълни.

Алфа Банк предлага спестовна сметка, която може да се разглежда като аналог на депозит, предлагащ максимален лихвен процент до 7% годишно. За нови клиенти банката е готова да предложи ставка до 9% годишно (в сила от 1 август 2018 г.). Има условие за предоставяне на повишена лихва, важи за първите три месеца от датата на откриване, след което лихвите се фиксират на 5% годишно.

Ето защо, преди да определите в кои банки е изгодно да инвестирате пари, е необходимо да проучите всички налични оферти и едва след това да отворите сметка. Освен това по-големите играчи на банковия пазар предлагат дистанционна услуга, което прави банковите услуги по-достъпни за клиентите.