Потребителският кредит е Лихвата на потребителския кредит в Сбербанк

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитирането здраво влезе в живота на нашите сънародници като възможност за бързо получаване на средства за определени нужди. Благодарение на тази услуга човек не трябва да взема назаем от приятели или да спестява пари през годините, за да направи например голяма покупка. Можете просто да отидете в банката и да получите заем и след това да го връщате на малки вноски всеки месец. Потребителското кредитиране е най-популярно у нас. Това е бързо, просто и удобно.

Какво е потребителско кредитиране

Потребителски е заем, предоставен на физически лица за различни покупки за задоволяване на битови, лични и други непроизводствени нужди. Обикновено той е предназначен за закупуване на стоки, от които кредитополучателят се нуждае, но в момента не разполага с необходимата сума средства. Това може да бъде покупка на недвижим имот, превозно средство, домакински уреди, плащанеобразование, здравеопазване, туристически пакет.

Потребителският заем е заем с матуритет от три месеца до пет години. Размерът му е сравнително малък, изчислен въз основа на доходите на кредитополучателя. Валутата и методът на получаване се избират самостоятелно, най-често руснаците предпочитат да получават пари в брой и в рубли. Потребителският заем е заем, който изисква минимален пакет документи. Следователно обработката е бърза. Основният недостатък са високите лихви по потребителските кредити.

Видове потребителски заеми

Има няколко вида потребителски заеми. Те са класифицирани по различни критерии.

Форма за разпространение:

• безкасово;
• пари;
• кредитна карта.

Зрелост:

• краткосрочен - потребителски кредит за една година или по-малко;
• средносрочен - продължителност 1-5 години;
• дългосрочен - заем за 5 или повече години.

Метод на изплащане:

• диференцирано;
• анюитет;
• овърдрафт на картата.

Наличност на обезпечение:

• необезопасен;
• с гаранция;
• обезопасена собственост.

Цел на заема:

• цел - за покупка на конкретен продукт или услуга;
• нецелеви - за спешни нужди.

Всеки вид заем има свои собствени характеристики - условия за получаване, лихвен процент, изисквания към кредитополучателя и др.д. Освен това си струва внимателно да прецените, преди да вземете потребителски заем, в коя банка е по-добре да го издадете.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Сбербанк е институция, която започва своята дейност през 1841 г. и днес е истински гигант на руската банкова структура. Потребителското кредитиране е една от най-популярните услуги. Отличава се с високи изисквания за потвърждаване на платежоспособността на клиента и изгодни лихвени проценти.

В тази институция има няколко програми за потребителско кредитиране:

• без обезпечение;
• обезпечени с имущество (транспорт или недвижими имоти);
• с гаранции;
• за плащане за образование;
• при специални условия за военния персонал.

Можете да получите пари в брой или без пари в брой. Освен това Сбербанк издава потребителски заеми в рубли или чуждестранна валута. Лихвен процент, срок, размер зависят от вида на заема. Дългът се погасява месечно или на тримесечие.

Изисквания към кредитополучателя

Потребителският заем е услуга, за която трябва да отговаряте на критериите, предложени от Сбербанк на кредитополучателя:

• възраст от 18 (ако заемът е необезпечен, тогава от 21) до 65 години;
• положителна кредитна история;
• непрекъснат опит на настоящото място на работа от 6 месеца;
• общ трудов стаж от поне една година;
• наличност на подходящоофициален доход.

Необходими документи

За да кандидатствате за заем, трябва да попълните въпросник в клон на Сбербанк. Той ще бъде прегледан в рамките на една седмица и ще бъде предоставен отговор. Когато кандидатствате за заем, ще ви е необходим пакет от документи: паспорт на гражданин на Руската федерация с посочено място на регистрация, формуляр 2-NDFL с данни за мястото на работа, удостоверение за доходи, документи за имот, предложен като обезпечение, или паспорт на лице, което е поръчител. Автентичността на всички посочени данни се проверява много внимателно, така че трябва да се посочи само вярната информация.

лихвен процент на Сбербанк

При кандидатстване за потребителски заем, Сбербанк, подобно на други банки, начислява на клиента лихва за използването на средствата. Размерът му зависи от няколко фактора:

• сума и срок на заема;
• официален доход и кредитна история на кредитополучателя;
• наличие на поръчител или залог;
• участие в клиентските програми на банката;
• вид на заема;
• начин за получаване на пари (в брой, кредитна карта).

Таблицата по-долу показва кои потребителски заеми предлага Сбербанк. Лихвеният процент по заем, издаден в рубли, е както следва:

Вид на заема	Сума	Краен срок	Лихвен процент
Без обезпечение за лоялни клиенти	1 500 000 RUB	5 години	17-25%
Sгаранция	3 000 000 RUB	5 години	16 -22%
Превоз под гаранция	300 000 RUB	5 години	27%
Обезпечено от недвижими имоти	10 000 000 RUB	7 години	14-16%
Заем за обучение	90% от таксите за обучение	11 години	12%

Таблицата показва, че най-високият процент ще трябва да се плати за потребителски заем, който се обработва бързо и не изисква допълнително обезпечение. Ако искате да получите заем с по-ниско надплащане, консултирайте се с мениджър на Сбербанк. Той ще предложи възможни начини за намаляване на лихвения процент.

Положителни аспекти на потребителското кредитиране

Преди да се ангажирате с парични задължения, си струва да оцените всички плюсове и минуси на потребителското кредитиране в Сбербанк.

Поради своите заслуги тази банка се превърна в най-голямата в Русия и си сътрудничи с най-голям брой клиенти.

1. Стабилност. Кредитополучателите могат да имат доверие в този кредитор, тъй като е подкрепен от правителството.
2. Ниски лихвени проценти. Начисляването им зависи от вида и срока на кредита, както и от наличието на обезпечение. Лихвата по потребителски кредит в Сбербанк е много по-ниска, отколкото в други институции.
3. Възможност за предсрочно погасяване. Не се начисляват глоби или комисионни за предсрочно погасяване на заема.
4. Схема за диференцирано плащане. Всеки месец сумата за плащане намалява. Този метод на погасяване на заема е най-изгоден за кредитополучателя.
5. Без скрити такси. Условията на кредита са прозрачни. Клиентът спестява пари и знае какво е платил за всяка рубла.
6. Калкулатор на заема. Използвайки услугата, публикувана на уебсайта на Сбербанк, можете самостоятелно да изчислите размера на лихвения процент, месечното плащане и т.н.
7. Прикрепен кредитен служител. Банковият служител, който се занимава с кредита, е възложен на своя клиент и следи за погасяването на дълга му. Ако възникнат проблеми, инспекторът помага за разрешаването им.

Недостатъци на потребителския заем в Сбербанк

Има също някои точки, които кредитополучателите приписват на недостатъците на потребителското кредитиране в Сбербанк:

• липса на микрокредитиране, минималната сума е 15 000 рубли;
• високи изисквания и сериозна проверка на пакета документи;
• отчитане само на официалния доход на клиента;
• задължително обезпечение (поръчители, залог).

Потребителският кредит е лесен и бърз начин за закупуване на необходимото нещо или услуга. За него обаче ще трябва да надплатите доста голяма сума, тъй като лихвите са доста високи. Първо трябва внимателно да прецените плюсовете и минусите и едва след това да кандидатствате за заем.