Банков бизнес план: план за отваряне и развитие с изчисления

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Финансовият сектор е различен от другите сфери на дейност и за да успеете там, трябва да имате известно количество знания. Но дори и това няма да е достатъчно за създаване на бизнес план за банката и успешното му изпълнение. За да започнете своя собствена кредитна институция, ще ви трябват достатъчно средства за инвестиране. Все пак няма нищо невъзможно и ако си поставите цел, тя може да бъде постигната. Търговската банка е текущ проект, но с него трябва да се занимават хора с опит в тази област. Финансовата посока се счита за една от най-обещаващите и печеливши. Трябва да се отбележи, че в момента има огромен брой бюджетни институции, така че конкуренцията в този сегмент е доста тежка.

Първи приготовления

Според статистиката финансирането на бизнес проект на търговска банка се счита за едно от най-печелившите. Необходимо е да се намери подходяща стая, да се изготви правилната структура, да се изчислят всички разходи предварително. С други думи, съставете компетентен бизнес план за откриване на банка.

Преди да трениратепроект, трябва да анализирате състоянието на пазара във вашия район. Маркетинговите проучвания са неразделна част от всеки бизнес. Може би на необходимата територия има много кредитни институции, тогава вашият бизнес може да се окаже нерентабилен. В този случай трябва да излезете със специализация, която да отличава вашата банка от останалите. Разбира се, ще бъде доста трудно да се направи това, но ако се получи, резултатът няма да закъснее. Напоследък банкирането само се развива и държавата оказва доста значителна подкрепа на този бизнес.

Избор на посока

Бизнес планът на търговска банка трябва да се основава на вашите дейности. Съществуващата практика показва, че големите кредитни институции се занимават едновременно с няколко области и са отлични в това. Тук говорим за бизнес гиганти: Sberbank, VTB 24 и др. Нова кредитна институция трябва да е различна от останалите, специализирана в едно нещо.

По този начин малките и средните банки избират посока, например, издаване на заеми с ниска лихва, и популяризират тази оферта на пазара. Можете да се съсредоточите върху обслужването на корпоративни клиенти, юридически лица, малки предприятия и т.н. Основното нещо е качеството на работа, тъй като клиентът избира между огромен брой различни организации и за да бъде обслужван от вас, трябва да работи на най-високо ниво.

Бизнес планът на банката трябва да бъде внимателно обмислен и да съдържа насоки за развитие в реда, в който саприоритет. Това значително ще улесни по-нататъшните дейности.

Анализ на перспективите

Предишният въпрос посочи необходимостта от избор на приоритетна област на работа. За да не сгрешите на този етап, трябва внимателно да анализирате маркетинговата среда, да направите прогноза за следващите пет години и да поставите стратегически цели. Като пример за бизнес план за банка можем да цитираме насоките за анализ на перспективите:

• Изследване на правната рамка и макроикономиката;
• изучаване на работата на конкурентите и тяхното взаимодействие с външната среда;
• маркетингови разработки;
• прогнози за продажби;
• изграждане на клиентска база.

Трябва да разберете от какво населението се интересува най-много в даден момент: депозити, заеми, необходимост от отваряне на клонове, възможност за извършване на всякакви операции чрез мобилно приложение и компютър. И като започнете от търсена позиция, потърсете потенциални клиенти, свържете се с тях, предложете техните услуги, гарантирайте привилегии.

Значението на стратегическото планиране

Без маркетингови проучвания не си струва да се опитвате да завладеете тази област. Запомнете: всички по-нататъшни решения се основават на резултатите от анализа! След като решите за приоритетна посока, трябва да съставите бизнес план за развитие на банката за следващите 3-5 години. Трябва също да съдържа стратегически цели.

Тази част от работата не бива да се подценява, само след известно време всеки предприемач ще разберекакво невероятно значение има тази стъпка. Обикновено се разграничават следните цели:

• печелване на доверие на клиентите, първокласно обслужване;
• постепенно разширяване на дейността си, подобряване на съществуващите продукти;
• привличане на нови инвестиции;
• намаляване на рисковите ситуации;
• създаване на кариерна стълба за служителите, повишаване на мотивацията за намиране на квалифициран персонал.

Преглед на структурата на кредитна институция

Финансовият сектор включва няколко типа структури, изборът на които зависи от посоката на вашата дейност. Това трябва да се реши преди отваряне на организация. Има общо пет различни типа:

• central, която е държавна банка;
• търговски, чиято основна цел е печалба;
• универсален, в състояние да предостави голям брой различни услуги;
• инвестиция, извършваща дейността си при работа с прикачени файлове;
• savings, който се занимава с депозити и спестяване на пари.

Банковата специализация също се избира отделно. В момента съществуват предимно кредитни институции от пазарен тип. Тяхната особеност се крие във факта, че активите съдържат ценни книжа, а пасивите съдържат собствени средства.

Услуги, предоставени от банката

Обхватът от продукти и услуги, които кредитната институция предоставя на клиентите зависи изцяло от избраната специализация. Бизнес планът на банков клон трябва да има ясно дефиниранинструкции за предоставяните услуги. Струва си да се подчертаят най-популярните и приоритетни видове финансова помощ:

• брокерски транзакции на валутните и фондовите пазари;
• работа с депозити, депозити;
• издаване и поддръжка на пластмасови карти (в допълнение към изгодните условия, трябва да помислите за създаване на интересен дизайн);
• заеми и кредити;
• откриване и поддържане на банкови сметки;
• изпълнение на касови услуги.

Въпреки факта, че сега всички преминават към онлайн услуга, все още има много хора, които предпочитат да решават всички проблеми със собствените си очи, в отдела. Следователно този факт също трябва да се вземе предвид при създаването на банков бизнес план.

Получаване на лиценз

За да отворите собствена кредитна институция, трябва да получите съответното разрешение и да издадете лиценз. Но първо си струва да регистрирате CJSC (закрито акционерно дружество) и да се регистрирате в данъчната служба. Там можете да получите идентификационния номер на организацията. Бизнес планът на банката с изчисления също трябва да включва този разходен елемент, тъй като ще трябва да платите няколко държавни такси, както и да извършите редица други плащания.

Сред основните разрешения, които трябва да получите, са:

• лиценз на Централната банка на Руската федерация;
• документ, потвърждаващ регистрацията в RGPP (Руската държавна аналитична камара);
• разрешение от митническия комитет.

Ръководство и персонал на кредитната институция

Заслужава сиимайте предвид, че банката като кредитна институция може да функционира само като акционерно дружество. Съответно, управлението на организацията се осъществява от Общото събрание на акционерите. Обикновено се провежда не повече от 1-2 пъти годишно, като по време на срещата се обсъждат всички актуални въпроси. Така например се разработва стратегия за развитие на кредитна институция за следващите 12 месеца и се вземат необходимите управленски решения.

Текущата дейност на банката се контролира от Съвета на директорите, изпълнителната власт принадлежи на Съвета на банката. Всички други структурни подразделения са пряко подчинени на последния орган. Персоналът се формира на базата на стандартни изисквания за банков служител.

Какво са бизнес единиците?

В повечето случаи говорим за клонове на кредитна институция, където клиентите могат да ползват всички услуги на банката. Първо трябва да отворим поне един офис, за да знаят хората къде да отидат, ако имат въпроси.

Нека си представим примерен бизнес план за банков клон. Обикновено съдържа следните отдели: касови, валутни и депозитни операции, икономически и счетоводни, ценни книжа, кредитиране и др.

В допълнение към основните, можете да организирате допълнителни, които ще осигурят подкрепа, например службата за сигурност, правния отдел и т.н. Преди наемане на нов служител е задължителна проверка на отдела за сигурност, за да се идентифицират нарушения. Ако човек го издържи, има необходимите знания и квалификация, той става част от банковата система.

В допълнение, всяка кредитна институция има служба за вътрешен контрол, която се отчита пред Съвета на директорите. Нейните задължения включват:

• Проверка на работата на служителите за съответствие с всички необходими норми и стандарти;
• необходими документи;
• наемане на служители от други отдели.

Примерен банков бизнес план

Всяка година специалистите по маркетинг изследват всички видове бизнес области, оценяват печалбите, разходите и т.н. Така че, за да отворите малка кредитна институция, ще са необходими инвестиции от поне 100 милиона рубли..

Доста е трудно да се предостави примерен бизнес план за банка в статия, тъй като това е пакет от няколко документа. Но е напълно възможно да се опишат основните разходи. По-голямата част от инвестициите определено ще отидат за наемане на офис, ремонт, набиране на персонал, обработка на необходимите документи и получаване на всички лицензи и разрешителни. Ако искате да отворите голяма банка, която може да предоставя широк спектър от услуги, тогава ще са необходими много повече инвестиции.

Що се отнася до възвръщаемостта на проекта, тук това не се случва отново и отново. Разбира се, този момент трябва да бъде отразен в бизнес плана на банката, но не е лесна задача да се предвиди точно. Средно периодът на изплащане варира от 5 до 10 години.

Рискове

При разработването на бизнес план за банка е необходимо да се вземе предвид всичкомоменти и нюанси. Препоръчително е предварително да се предвиди най-неблагоприятната ситуация и да се опише подробно алгоритъма за излизане от нея. Рискът е неразделна част от всеки проект. Невъзможно е да се предвиди всичко, така че трябва да сте подготвени за неприятно развитие на събитията.

Често предприемачите дори не разглеждат определени фактори като рискове, което е една от най-лошите грешки. В края на краищата ретроспективната информация води до допълнителни разходи, увеличава срока на изплащане и т. н. Пазарът на продажби на продукти и услуги е първото нещо, за което начинаещият бизнесмен трябва да мисли. В крайна сметка организацията трябва да има целеви клиенти, които е вероятно да използват услугите на кредитна институция.

Обобщавайки всичко по-горе, може да се отбележи, че реализацията на проекта за откриване на кредитна институция е много старателна и трудна задача, но може да се направи. Ако поемете отговорно отношение към изготвянето на бизнес плана на банката, изчислите възможно най-много рискове, привлечете необходимото количество средства, тогава можете значително да успеете в начинанието си. По отношение на рентабилността, няма съмнение, че отварянето на банка е една от най-рентабилните инвестиции.