Субектите на застрахователната дейност са Понятието, дейностите на субектите, правата и задълженията

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застрахователният пазар е представен от застрахователни компании, техните клиенти, агенти и брокери, бенефициенти и осигурени лица. Все пак трябва да сте наясно, че не всички участници в него са субекти на застрахователния бизнес. В крайна сметка в такъв специфичен пазар участват много други специалисти, с които клиентите на застрахователните организации изобщо не се срещат или научават за професията си само при настъпване на събитие, посочено в договора. Кой е участник в застрахователния пазар и кой е обект на застрахователния бизнес - трябва да се разбере.

Участници в застрахователния бизнес

Финансовият пазар обхваща всички сфери на живота като обикновен човек от улицата, както и организации, институции, промишлени предприятия. Застраховането е част от небанковата сфера на икономиката на страната и се използва активно от държавата като средство за натрупване на парични резерви и способност за намаляване на загубите от непредвидени ситуации и катаклизми. Като се вземат предвид разпоредбите на действащото законодателство, финансовите услуги се предоставят от застрахователни компании изастрахователни компании в съответствие с получените лицензи.

Обикновени граждани, частни предприемачи, промишлени предприятия, обществени организации, фирми с различни видове собственост използват услугите на застрахователи. Сключват застрахователни договори за доброволни и задължителни видове. При сключването на договори клиентите действат като притежатели на полици, както и застраховани лица. Често в договорите за лично и имуществено застраховане се посочват бенефициенти, които имат законното право да получат застрахователно обезщетение в случай на непредвидени събития.

Застрахователни агенти и застрахователни брокери, актюери и комисионери за злополуки също са част от застрахователния пазар. Те търсят потенциални клиенти за застрахователни компании и продават полици. Също така държавните регулаторни органи, различни асоциации на застрахователи, брокери трябва да бъдат включени в застрахователния пазар.

Застрахователни субекти

Трябва да се разбере, че не всички участници на застрахователния пазар са негови субекти. Следователно, за ясно разграничение, е необходимо да се съсредоточим върху действащото законодателство по отношение на тази област на икономическа дейност.

Въз основа на неговите норми, субектите на застрахователния бизнес в Руската федерация са пряко застрахователи, агенти и застрахователни брокери, спешни комисари и актюери. Всички останали страни, които участват в застрахователни договори или упражняват контрол върху процеса на застраховане, са юридически класифицирани като участницизастрахователен бизнес. Така субектите на застрахователния бизнес са участници, за които застраховането е основна икономическа дейност.

Застрахователна организация

Основните субекти на застрахователния бизнес са финансовите компании, които се занимават професионално с предоставяне на застрахователна защита в съответствие със сключени договори с клиенти. Те са основата за пълноценното функциониране и по-нататъшно развитие на този сектор на икономиката.

Застрахователна компания трябва да е регистрирана като юридическо лице. Застрахователната организация предоставя услуги въз основа на получените разрешителни. Дейността на такива финансови дружества се регулира от техния устав и законодателни документи. Застрахователят може да предложи на клиентите договори за защита в случай на непредвидени ситуации, които са посочени в издадения документ.

Застрахователните дружества поемат отговорност за имуществото на притежателите на полици, тяхната отговорност за причиняване на евентуални загуби при извършване на транспорт или превоз на опасни товари, живот и здраве в случай на злополуки.

Взаимозастрахователни компании

Не е вярно предварително, че субекти на застрахователния бизнес са застрахователни дружества, които са представени като юридически лица, опериращи въз основа на получени лицензи, а само те са. Дефиницията на "субект" включва и взаимозастрахователни дружества, които законово имат различна организационна форма. Такива общества се създават от физически лица и търговски организации. Те инвестират общи финансови средства и по този начин защитават имуществените интереси на членовете на такова общество.

Представените организации са по същество компании с нестопанска цел. Те не са създадени за печалба. Основната цел на такива предприятия е да предоставят финансова подкрепа на участниците в посочената взаимозастрахователна компания в случай на застрахователно събитие.

Застрахователни агенти - физически лица

Субекти на застрахователния бизнес са застрахователни брокери, актюери, агенти, спешни комисари, средни регулатори. Така освен прекия застраховател, това са лица, които предоставят услугите си в застрахователната индустрия на финансовия пазар.

Застрахователните агенти са посредници между финансова институция и клиент. Като се имат предвид изискванията на законодателството, агентът може да бъде физическо лице, което има постоянно местожителство и е влязло в договорни отношения със застрахователя. Въз основа на клаузите на сключения договор застрахователният агент представлява интересите на застрахователното дружество чрез продажба на неговите продукти. В допълнение към директните продажби, застрахователните агенти превеждат парични застрахователни плащания към банкови институции, съставят отчети за сключените договори и съветват клиента по всички застрахователни въпроси.

Застрахователните агенти могат да работят както за конкретна застрахователна организация, така и да сключат споразумение с генерален застрахователен агент (GA). Предметизастрахователната дейност са и такива форми на организация на работата на застрахователните агенти. Те избират субагенти, които могат да работят едновременно за няколко застрахователни компании.

Застрахователни агенти - юридически лица

Освен физически лица, юридически лица могат да действат и като застрахователни агенти. Така много туристически компании, превозвачи, банкови и небанкови институции сключват договори със застрахователни компании за продажба на своите продукти. Туристическите компании се интересуват от получаване на медицинска застраховка за пътуване в чужбина и Зелена карта. Превозвачите предпочитат застраховка на товари и отговорност на спедиторите за доставка на стоки. Банки, заложни къщи, кредитни съюзи, когато отпускат заеми, сключват договори за застраховка на имущество срещу сигурността или живота на получателя на кредита.

Застрахователен брокер

Субекти на застрахователния бизнес са застрахователните брокери. Дейността им е подобна на работата на застрахователните агенти. В същото време има редица съществени разлики. Агент работи за застрахователна компания и обслужва клиенти, като поема застрахователни плащания. Брокерът не може да работи едновременно за клиенти и застрахователна компания. Застрахователният брокер от името на застрахователната компания търси клиенти и осигурява сключването на договора. Или той от името на клиента търси застрахователна компания, която да удовлетвори изискванията на клиента за застрахователна защита. По този начин застрахователният брокер действа като връзка между застрахования и застрахователя.

За да се контролира дейността на застрахователните компанииСъздаден е единен регистър на брокерите и се извършва задължително лицензиране на брокерска дейност. Той няма право да се занимава с друга стопанска дейност, с изключение на предоставянето на застрахователни услуги.

Застрахователни актюери

Субекти на застрахователния бизнес са актюерите. Това са квалифицирани специалисти, които правят изчисления на икономически обосновани застрахователни ставки за всички видове застраховки. Също така застрахователните актюери анализират наличието и пълнотата на резервите на застрахователната компания. Отчитайки необходимостта от компетентно управление на застрахователните рискове, застрахователните актюери правят икономически прогнози за инвестиционната привлекателност на застрахователния портфейл на застрахователя.

Такива изчисления могат да се извършват само от лице, което има подходящо икономическо образование. Застрахователните актюери изпълняват работата си, докато са в застрахователна компания или в трудово правоотношение, или си сътрудничат при условията на гражданскоправно споразумение.

Актюерските изчисления се основават на икономически, статистически и математически данни. Правилно извършените изчисления отразяват реалната картина на застрахователните резерви на компанията или са основа за разработване на тарифна политика за разработените видове застраховки.

Поемател

Наред с актюерите, които правят изчисления за нови застрахователни програми, има застрахователни специалисти, които анализират сключените договоризастраховка, както и да представят своите заключения относно възможността за сключване на конкретен застрахователен договор. Застрахователите също са субекти на застрахователния бизнес. В хода на дейността си тези специалисти оценяват обектите, които предлагат да вземат под застрахователна защита. Преди да сключи застрахователен договор, застрахователят проверява наличието на официални документи, потвърждаващи правото на собственост или ползване на обекта. Ако клиентът изисква индивидуални застрахователни условия, професионален служител на застрахователната компания ще изчисли възможната нерентабилност на такова споразумение и ще представи изчислената ставка.

Спешен комисар

Специалистите, които изчисляват размера на получените загуби, също принадлежат към категорията на лицата, предоставящи застрахователни услуги. Следователно субектите на застрахователния бизнес са аварийните комисари. Въз основа на нормите на действащото осигурително законодателство, както физическо, така и юридическо лице може да действа като авариен комисар. Такъв специалист трябва да има висше образование, както и диплома за професионално обучение по специализирана програма.

Аварийният комисар се занимава с уреждането на плащанията на застрахователно обезщетение, като се започне с приемането на заявление от пострадалия застрахован и завършва с изпълнението на застрахователен акт с предаването му в счетоводството за плащане. В процеса на обработка на документи за плащания, аварийният комисар изяснява всички обстоятелства на застрахователното събитие, изготвя искания до съответните организации за потвърждаване на факта на събитието, определя размера на получените щети, правиизчисления на застрахователно обезщетение.

Dispasher (регулатор)

Работата на аварийния комисар се осъществява основно с договори за застраховка на имущество или касско. За определяне на загуби от застрахователни събития в морското застраховане се включват регулатори, които също са субекти на застрахователния бизнес. В съответствие с утвърдените правила за морски транспорт, при настъпване на застрахователно събитие, регулаторът изготвя средни разчети за декларираните загуби. Проучва обстоятелствата за възникване на застрахования риск, проучва сключените застрахователни договори и изготвя заключения под формата на експертно заключение.

Всички изброени субекти на застрахователния бизнес са част от единния застрахователен пазар. Следователно не е вярно, че субекти на застрахователната дейност са посочените по-горе застрахователни участници и само те. В крайна сметка всяка година разнообразието от застрахователни рискове се увеличава и трябва да очакваме промени в съществуващите закони и увеличаване на броя на субектите на застрахователния бизнес.