Къде е по-добре да вземете ипотека - условия, банки, вноски

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Не всеки може да си купи дом веднага. В този случай можете да използвате ипотека. Всяка банка предлага свои условия и лихвени проценти. Държавата подкрепя ипотеките и има специални програми, които улесняват плащането. Но за да разберете къде е по-добре да вземете ипотека, трябва да се запознаете с офертите на различни банки.

Срокът на ипотеката е различен за всяка банка. Трябва да знаете това незабавно, преди да подпишете договора. Обикновено ипотеките се вземат за 10-20 години. За всеки кредитополучател се изчислява месечна вноска. Можете да го депозирате в големи суми, което ви позволява да спестите от лихва.

Добри заеми

В Русия има един вид ипотека - с първоначална вноска. Без него беше възможно да се получи ипотека само преди икономическата криза от 2008-2011 г. Сега този вид заем не се практикува поради недостатъчна надеждност. Но банките, които дават ипотеки без първоначална вноска, са много популярни. В крайна сметка не всички семейства разполагат с голяма сума наведнъж.

Но дори сега можете да намерите финансови институции, които предоставят ипотекибез първоначална вноска, но само процентът ще бъде малко по-висок. Понякога се изисква депозит под формата на съществуващо жилище. Може да има и други условия.

Предоставяне на обезпечение

Идеалният вариант е да закупите втори дом, когато вече има някакъв имот. В този случай банките предоставят ипотеки, но не за цялата сума, а за 80%. Например, ако цената на апартамент е 10 милиона, ще бъдат предоставени 8 милиона

Можете да получите недвижим имот с 2 заема. Само за първоначален депозит трябва да се вземат средства от друга банка. Във всеки случай всяка програма ще има свои собствени условия. Като обезпечение обикновено се изисква предоставяне на друг недвижим имот, автомобил. Банката се нуждае от това като гаранция, ако кредитополучателят по някаква причина не може да плати ипотеката.

Потребителски кредит

Ако се интересувате от ипотека, в коя банка е по-добре да я вземете? Препоръчително е да се свържете с реномирани руски институции. Има и друг вариант - получаване на потребителски заем. В този случай не се предоставя депозит под формата на жилище. Банките издават суми от 300-500 хиляди рубли, които няма да са достатъчни за закупуване на апартамент дори в малък град. Но такъв заем е подходящ за закупуване на имот в селото.

Днес има много програми, но само две се считат за най-ефективни - "Младо семейство" и майчински капитал. Те предлагат на кредитополучателите предимства за улесняване на плащанията.

Програма за младо семейство

Къде младо семейство може да получи ипотека? Трябва да се свържетебанки, които работят по специалната програма "Младо семейство". По него на кредитополучателите се предоставя субсидия, само съпрузите трябва да са на възраст под 35 години. Условията включват пребиваване в региона на пребиваване повече от 10 години. Но дори и да участвате в субсидираната програма, трябва да платите ипотечна вноска от около 20% от стойността на имота.

Благоприятни условия за кредит въз основа на програмата Младо семейство се предоставят от Сбербанк. Надплащането е 11-12% годишно, а първата вноска е около 12% от сумата. За да участвате в програмата, трябва да подготвите следните документи:

• паспорти на родителите;
• удостоверения за раждане на деца;
• удостоверение за брак или развод;
• доходни сертификати;
• извлечение от домашната книга;
• фотокопие на лична сметка;
• документ за проучване на семейните условия на живот;
• действайте при аварийното състояние на жилище;
• документ, потвърждаващ наличието или отсъствието на собственост.

Това е само основен списък с документи, но банката може да изисква нещо друго. Всичко се ръководи от правилата на институцията.

Изисквания към кредитополучателите

Ипотека в Москва и други градове на Русия се издава само с кредитополучатели, които отговарят на следните изисквания:

• възраст – над 23 и под 65;
• постоянна работа за повече от 6 месеца;
• Земята, върху която ще бъдат построени жилища, трябва да е собственост на кредитополучателя.

Може да има и другиусловия на ипотека. Препоръчително е да го вземете в големи, доверени финансови институции. Сред най-добрите институции са Сбербанк и VTB (банка), където ипотеките се предоставят при изгодни условия. Ако имате нужда от малък заем, по-добре е да се свържете с Руската селскостопанска банка.

Къде е по-добре да вземете ипотека, за да я уредите при изгодни лихви? В този случай можете да закупите дял от апартамента. Тогава ограничението ще бъде възраст, опит, място на работа. Препоръчително е да изберете голяма банка. По-изгодно е да вземете ипотека при 13-15% годишно. Но много институции предлагат заем при 23%, всичко зависи от условията. Някои банки изискват поръчител. Те могат да бъдат роднини или близък човек.

Какво влияе на процента

Ипотека в Москва и други градове на Русия се предоставя срещу лихва. Само в една институция може да бъде малка, а в друга - висока. Не забравяйте да обърнете внимание на условията на договора, тъй като лихвата зависи от това.

Обезщетенията по заема се влияят от различни изисквания, като например застраховка. За тази услуга към заема ще бъде добавена значителна сума. Но кредитополучателят може да откаже застраховка в рамките на 14 дни, всичко зависи от неговото желание.

За да се определи плащането на ипотека, се използва анюитетна форма на плащания, която увеличава лихвения процент. Но мнозина смятат, че такава система на плащания е най-добрият начин за харчене на семейния бюджет. Колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова по-малкомесечни плащания.

Как да получите заем с ниска лихва

Къде е най-доброто място да вземете ипотека, за да се възползвате от ниските лихви? Такива заеми се предлагат в различни банки, като трябва да бъдат изпълнени само следните изисквания:

• положителна кредитна история;
• стабилна и добре платена работа;
• предоставете много документация;
• възможност за предоставяне на авансово плащане.

Лихвата се изчислява в зависимост от срока на кредита и размера на първата вноска. Най-ниските лихви се предоставят от големите банки. Малките институции обикновено са нестабилни, така че ще имат големи надплащания.

Много банки предлагат индивидуални условия за ипотека за клиентите. Ако веднъж е бил издаден заем, в бъдеще се предоставят по-благоприятни условия. Банките са готови да издават ипотеки на приемливи лихви само на доверени клиенти.

Най-добрите руски банки

Преди да решите къде е по-добре да вземете ипотека, трябва да се запознаете с условията на няколко банки. За всеки човек концепцията за полза зависи от много фактори. Някои искат бързо да изплатят заема, за да не плащат много. Други ще се възползват от малко месечно плащане.

Сбербанк предлага ипотека при 14,5%, но ще трябва да платите първоначална вноска от 50%. Заемът ще трябва да бъде изплатен за 10 години. Ако не предоставите удостоверение за доход, ставката се повишава до 15%. Ако платите първоначалнотовноска от 30%, тогава надплащането ще бъде 15,5%.

Лихвата се увеличава в следните ситуации:

• ако договорът не бъде подписан в рамките на един месец след потвърждаване на ипотеката;
• при отказ от застраховка живот и здраве.

Сбербанк има програма за младо семейство. Първоначалното плащане се намалява на 10%, а при раждане на дете изплащането на останалата част от дълга се спира за 3 години. Можете да използвате майчинския капитал за изплащане на заема.

VTB е банка, която предоставя ипотечни кредити според собствения си метод на начисляване на лихва, което дава възможност да се счита предложението й за приемливо. Надплащането е 15,25%. Процентът се увеличава само когато здравна и животозастраховка се отменят.

Ипотека може да бъде издадена в Алфа-Банк. Тук клиентът трябва да внесе първоначална вноска от 50%, а след това кредитът се отпуска за срок до 10 години. Процентът ще бъде 20%. Ако първото плащане е 30%, тогава срокът на ипотеката се удължава до 25 години. Надплащането по заема ще бъде 21,1% годишно.

Майчински капитал

До 2009 г. първоначалната вноска можеше да се извършва с помощта на майчински капитал. Не е трябвало да чакате до 3 години след раждането на второто ви дете, за да използвате средствата.

Сертификатът трябва да бъде изпратен в банката при получаване. Капиталът се прехвърля от Пенсионния фонд след пререгистрацията на жилището на собственика. Освен това трябва да предоставите заявление за кандидатстване, удостоверение, удостоверение за пенсионно осигуряване.

Ипотечни обезщетения

Преди да кандидатствате за ипотека, трябва да научите за всички плюсове и минуси на решението. Това ще избегне много трудности в бъдеще. Специалистите подчертават следните предимства на ипотеката:

• недвижими имоти стават собственост на кредитополучателя, който може да придобие разрешение за пребиваване там, както и да регистрира семейството си;
• от 2016 г. започнаха да действат условия, при които кредитополучателят има възможност да погаси предсрочно дълга без неустойки и лихви;
• плащането е подобно на наема, но кредитополучателят става собственик;
• можете да се възползвате от печеливша програма, социален проект.

Според експертите, заемът за закупуване на жилище по време на икономическа криза е изгоден, тъй като банките в този момент предоставят на клиентите по-добри условия. Ипотечните кредити също имат недостатъци. Необходимо е да се направи първоначално плащане - 10-20% от сумата. Договорът се сключва за дълъг период, което психологически натоварва кредитополучателя. Ако изберете правилната програма, ипотеката ще бъде печеливша инвестиция.