Как да поправите кредитната си история: полезни съвети

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всяко лице, кандидатстващо за банков заем, има своя уникална кредитна история. Тя може да бъде положителна, неутрална или отрицателна. С негова помощ банките научават колко отговорни и платежоспособни са потенциалните кредитополучатели. Формира се въз основа на това колко отговорно човек подхожда към погасяването на съществуващи заеми. Ако има забавяне на заема, това със сигурност ще доведе до влошаване на репутацията му като кредитополучател.

Често много хора имат въпрос как да поправят кредитна история. Този процес се счита за сложен и отнема много време. В същото време няма да е възможно да нулирате кредитната история чрез подмяна на паспорта или извършване на други подобни действия.

Къде е информацията?

Информация за кредитната история на всеки кредитополучател се съдържа в специални кредитни бюра. Те се намират във всеки град. Данните се изпращат директно от банките след настъпване на закъснения. По подразбиране информацията за забавяния се изпраща, ако плащанията по заема не бъдат извършени в рамките на един месец,следователно, няколко дни забавяне не могат да повлияят на репутацията на кредитополучателя.

Защо кредитната история се влошава?

Влошаването на този индикатор може да се дължи на различни причини. Преди да поправите повредена кредитна история, трябва да разберете защо е станала отрицателна.

Това обикновено се свързва със следните ситуации:

• незначителни системни нарушения на условията на договора за заем;
• чести забавяния над един месец и кредиторите не се интересуват от финансови проблеми, които могат да имат кредитополучателите;
• отказ на гражданин да върне средства на банката, което води не само до влошаване на репутацията му, но и до факта, че банката се опитва да събира средства по различни начини, за които може да потърси помощ от колектори или завеждане на дело;
• наличието на дългове за жилищни и комунални услуги, издръжка или други плащания засяга възможността за получаване на изгоден заем във всяка банка.

Служителите на всяка банкова институция имат достъп до бази данни на различни кредитни институции, така че по всяко време могат да разберат каква е кредитната история на конкретен кредитополучател. Ако бъдат установени просрочени задължения, кредитът ще бъде отказан.

Как да разбера вашата CI?

Първоначално трябва да разберете дали гражданинът наистина има лоша кредитна история. Как да го поправите, трябва да решите вече с информацията. За информация е препоръчително да се свържете директно с BKI. За това се подава заявление иинформацията ще изисква такса, определена от всяка институция.

Допълнително можете да се свържете с Централната банка, която също съдържа каталога на CI. На официалния ресурс веднъж годишно информацията се предоставя напълно безплатно. За да направите това, трябва да посочите паспортните си данни и да попълните заявление.

Как можете да подобрите репутацията си?

Ако човек има лоша репутация като кредитополучател, той няма да може да разчита на получаване на голям заем при изгодни условия. Мнозина се интересуват от въпроса как можете да поправите кредитната си история. Този процес се счита за дълъг, труден и често напълно неубедителен.

За да спрат банките да разглеждат молбата на гражданин с подозрение, е необходимо да ги убедят в тяхната платежоспособност и отговорност. За да направите това, препоръчително е да издадете няколко малки заема в ПФИ или банкови институции. Често информацията, че дадено лице редовно просрочва заеми, е напълно погрешна. В този случай можете да принудите служителите на ОТИ да направят промени в своята база данни. Това може да стане чрез подаване на съответното заявление до институцията или чрез съда.

Прилагане на микрокредити

Този метод се използва от гражданите доста често. Това е особено интересно за хората, които искат да знаят как бързо да поправят кредитна история. Различни ПФИ предоставят малки заеми, без да проверяват платежоспособността и репутацията на кредитополучателя. Просто трябва да носите паспорта си със себе си. Можете дори да направите заявление на уебсайта на избранияорганизация, след което средствата ще бъдат преведени на дебитната карта.

Колкото повече заеми се издават и изплащат навреме, толкова по-добър ще бъде рейтингът на кредитополучателя. Как да поправим кредитната история по този начин? Трябва да бъдат изпълнени няколко условия:

• Първоначално сума, която не надвишава 2 хиляди рубли, се издава на кредит за един месец, след което се изплаща своевременно.
• След това се издава заем за 5 хиляди рубли, който се връща предсрочно.
• След като можете да издадете от 10 до 30 хиляди рубли. за няколко месеца и този заем трябва да бъде изплатен в съответствие със съществуващия график за плащане.

Подобен процес няма да отнеме повече от шест месеца, а BKI вече ще включва информация, че гражданинът е изтеглил три различни заема, които са били изплатени без забавяне. Някои BCI изпращат информация до банките за последните няколко заема на потенциален кредитополучател, така че този метод наистина може да доведе до добри резултати. Но тази опция се счита за оптимална само с леко повредена репутация и ако имаше дълги забавяния по значителни заеми, тогава такива действия няма да дадат желания резултат.

Редовно използване на кредитна карта

Тази опция също може да бъде ефективна. Ако човек има няколко кредитни карти, които редовно се ползват от него, но средствата се връщат в безлихвен период, това се отразява положително на неговия кредитен рейтинг и репутация. Така че издаването на кредитни картинай-добре, ако човек има лоша кредитна история. Как да поправим тази ситуация? За това се вземат предвид препоръките:

• Препоръчително е да кандидатствате за кредитни карти от няколко банки наведнъж.
• Трябва да плащате редовно за покупки с тези карти, важно е също да извършвате плащания в интернет с тяхна помощ.
• Възстановяванията са строго в рамките на гратисния период, така че няма забавяния.
• Препоръчително е да харчите малки суми, за да няма затруднения с връщането им.
• Ако има финансови затруднения, можете да използвате две кредитни карти, като прехвърляте средства от една сметка в друга, за да не изпаднете от гратисния период.

Ако използвате тези съвети за около шест месеца, можете да очаквате положителни промени в репутацията на кредитополучателя. Възможно ли е да се поправи кредитна история по този начин? С горните действия този показател може да се подобри само леко, но ако в миналото гражданин категорично отказва да плати дълга и банката трябваше да използва помощта на съдебни изпълнители, тогава информацията за такова безотговорно поведение ще бъде предадена на всички кредитни институции за 10 или повече години.

Поправяне на репутацията чрез съда

Тази опция е подходяща само в следните ситуации:

• Заемът щеше да бъде издаден без знанието на кредитополучателя, така че той стана жертва на измамници или дори банката действаше незаконно.
• Гражданинът нямаше забавяния и нарушения, но в БКИ за негоима отрицателна информация за грешката на тази организация.

Как да коригирам кредитната история? Обратната връзка от гражданите показва, че ако те наистина имат доказателства за своята невинност, съдът може да реши да премахне допълнителното вписване в BKI.

Прилагане на оферти в Интернет

Много сайтове в Интернет предлагат възможност за подобряване на репутацията на кредитополучателя срещу заплащане. Как да поправите кредитната си история с тези ресурси? Всъщност подобни оферти са измамни. Никой не може да поправи репутацията на кредитополучателя, така че не трябва да давате средствата си на натрапници.

Погасяване на всички задължения

Често историята на кредитополучателя се разваля поради наличието на дългове не само за заеми, но и за други задължителни плащания. Те включват данъци, издръжки или комунални услуги. Ако човек изплати напълно всички съществуващи дългове, това ще покаже, че има финансови възможности да се справи с плащанията по заема. Такива действия обикновено не водят до значителни промени в информацията в ИК, но могат да повлияят положително на решението на банката при кандидатстване за кредит.

Прилагане на нови стандартни банкови заеми

Често е необходимо да получите ипотека или заем за кола. Такива заеми се предоставят само с идеална CI, но често кредитополучателите използват определен трик. Например, трябва да кандидатствате за ипотека в Сбербанк. Ако има лоша информация за кредитополучателя в BKI, банкатаотказва да даде заем. Как да коригираме кредитна история в Сбербанк? Можете да използвате експресни заеми или обикновени малки потребителски заеми, издадени от тази институция. След погасяването им вътрешните документи на банката показват високата отговорност на кредитополучателя. След като кандидатствате и погасите няколко заема, можете отново да кандидатствате за ипотека. В повечето случаи кредитополучателите са одобрени.

Отваряне на депозит

Първоначално трябва да изберете банка, в която човек иска да получи заем в бъдеще. Желателно е да отворите депозит за голяма сума в него. След шест месеца можете да кандидатствате за заем. Обикновено, дори при лош кредитен рейтинг, банката отпуска заем, ако размерът му не надвишава сумата по депозита. При предсрочно погасяване на такива заеми можете да разчитате на бърза корекция на CI.

Колко дълго се съхраняват данните в BCI?

Информацията за всеки кредитополучател се намира в BKI за ограничен период от време. Преди да поправите кредитната си история, трябва да разберете кога няма да има информация за просрочия. Данните се съхраняват 10 години от последния път, когато са направени промени.

Кога мога да отменя кредитната си история?

Има дори възможности за отмяна на негативната информация. Това е възможно в следните ситуации:

• Изминаха повече от 10 години от последния запис на забавяния или други нарушения на договора за заем от страна на кредитополучателя.
• По решениесъдът отменя невярната информация.
• Изтриване на погрешно вписване въз основа на заявление, подадено от кредитополучателя до ръководството на BKI.

За да използвате първата опция, не трябва да кандидатствате за никакви заеми за 10 години, както и не кандидатствайте в банката с молби.

Анулира ли се информацията при смяна на паспорта?

Някои хора вярват, че ако промените фамилното си име или друга лична информация за себе си, това ще ви позволи да анулирате CI. Това се дължи на факта, че паспортът на гражданина се променя. Това мнение е погрешно, тъй като дори ако личните данни за дадено лице се променят, TIN номерът остава същият.

Някои банкови служители наистина не забелязват промени в паспорта, така че предоставят заеми на граждани с лоша репутация като кредитополучател. Ако допуснат забавяне, се извършва одит, въз основа на който се установяват несъответствия. В този случай гражданин може дори да бъде подведен под наказателна отговорност, тъй като банката ще прецени, че е използвал измамна схема.

Въпросът как да поправим кредитна история след просрочие е от интерес за мнозина. Процесът може да се извърши по различни начини, но те не винаги дават желания резултат. Препоръчително е първоначално да подхождате отговорно към задълженията си и да правите навременни депозити въз основа на графика на плащанията.