Банков депозит: примерен договор, лихва

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банков депозит - средство за набиране на средства за извършване на дейността им от банките. В замяна вносителите получават определен доход в съответствие с условията на споразумението. Приложението му разкри много нюанси, с някои от които ще се справим.

Правила

Основният набор от норми се съдържа в Гражданския кодекс, някои точки са регламентирани от нормите на законодателството за банкиране, застраховане на депозити. Банковите депозити са предмет на разпоредбите за борба с изпирането на пари.

Отношенията с гражданите се уреждат от закона "За защита на правата на потребителите", защита срещу нелоялна конкуренция, лични данни и др.

По този начин клиент на банка, който смята, че правата му са нарушени, има право да подаде молба до ФАС, Роспотребнадзор и Централната банка. Жалбите се разглеждат в съответствие с разпоредбите на тези организации и съответните разпоредби.

Всички банки в техните интернет ресурси публикуват примерни договори за всяка депозитна програма или ги предоставят за преглед, когато дойдете в банков клон. Също така е позволено да се запознаете с правилата на банката:списъци с условия, при които се приемат депозити и се извършват начисления.

Обща информация

Договорът няма да започне от момента на подписване на документите, а от момента, в който парите бъдат преведени по сметка в банка или кредитна институция. По правило задължения има само получателят на парите, клиентът действа само като бенефициент.

Споразумението за банков депозит се отнася до споразуменията за присъединяване. Клиентът остава да се съгласи с предложените условия, като не е предвидено извършването на промени в тях от негова страна.

Депозитите се считат за обществени поръчки - банката няма право да откаже да приеме пари. Въпреки допълнителните мерки за защита на правата на гражданите - потребителите на услуги, разликата в условията в сравнение с юридическите лица почти не се осигурява. Предлагането на различни условия се счита за нарушение на антитръстовите закони чрез създаване на дискриминация.

Застраховка на депозит

Услугата се прилага само за банкови депозити на физически лица, а организации или публични организации (общини, правителства на субекти) нямат подходяща защита.

Банката, приемаща пари, е длъжна да информира за условията за осигуряване на депозит, да предостави информация какви права има клиентът. Ако вложителят е юридическо лице, разпоредбите за сигурност са включени в споразумението.

Неизпълнението от страна на банката на условията на обезпечението или тяхното влошаване дава право на прекратяване на договора и възстановяване на щети по съдебен ред.

Видове депозити

GC офертидва вида банкови депозити:

• средствата се връщат при първо искане на вложителя или негов представител;
• парите ще бъдат върнати в рамките на договорения срок.

Законът не забранява използването на други форми на депозит, при условие че отговарят на действащото законодателство.

Например се предлагат различни условия на споразумението, минимални суми, лихви, условия за подновяване или прекратяване на споразумението.

Може да се открие банков депозит на името на трето лице или достъп до него във връзка с определено събитие (навършване на пълнолетие, влизане в кората, раждане на дете и др.).

Депозити се предлагат при едновременно използване на няколко валути с различни лихвени проценти.

Формуляр за сключване на сделка

Практикуват се следните вариации:

• съставяне на пълен договор;
• попълване на заявление или въпросник, след което се издава удостоверение или друг документ, потвърждаващ факта на извършване на депозит;
• издава се един документ, който потвърждава сключването на договора и съдържа достатъчно количество информация.

Придружаващите документи трябва да отговарят на законови изисквания или банкови разпоредби, ако такива документи не са предвидени от законодателни актове.

Неспазването на писмената форма дава основание да се счита вноската за невалидна. Страните се връщат в първоначалното си положение,не е предвидено плащане на лихва по депозита. Вярно е, че клиентът има право да поиска плащане за използване на средства на други хора.

Партита

На финансова институция, която привлича депозити, е забранено да работи без държавно разрешение под формата на лиценз.

Друго условие за привличане на депозити е участие в застрахователния фонд.

Всяка организация или гражданин може да действа като сътрудник. Държавата или субектите на федерацията (или общините) формално имат право да откриват депозити в банки, но не го използват. За съхраняване на увеличението на капитала се използват други методи.

Гражданите имат право да правят депозити от момента, в който навършат 14 години. Те не се нуждаят от разрешение от родител или настойник.

Вместо починалия гражданин, наследниците действат от негова страна, в случай на прекратяване на съществуването на организацията - правоприемник или ликвидационна комисия.

Условия на договора

Предлагат се различни условия, разбира се, банковите мениджъри се опитват да съберат възможно най-много средства за по-дълги периоди от време.

Най-популярните са банковите депозити за една година. В момента доверието във финансовата система е ниско и предложението за инвестиране на пари за по-дълъг период от време не е популярно.

По-често договорите съдържат клауза за удължаване на договора, ако вложителят не се яви навреме за парите. Закъснение от поне един ден е достатъчно зас цел автоматично удължаване на договора за още един период от същия период, ако това е предвидено в документа. В противен случай депозитът се прехвърля в състояние при поискване.

Прекратяване на договора

Направени са изменения в Гражданския кодекс, даващи право на гражданин да иска сумата на депозита и начислената лихва върху него или част от сумите. Изключение правят депозитите, за които се издават спестовни сертификати със забрана за теглене на пари преди датата на изтичане.

Отмяната на правото на предсрочно връщане на депозита е забранена и се счита за невалидна, с изключение на споразумения със спестовен сертификат.

При предсрочно прекратяване на договора и по инициатива на клиента, банката се задължава да изплаща начисления по лихвите, предлагани за депозити безсрочно.

Процедурата за издаване на пари е предвидена директно в договора. Представя се паспорт и пълномощно, ако някой вместо собственика е дошъл в банката.

Сертификатите на приносител на спестявания се осребряват на всяко лице, което твърди, че издава пари.

Проценти за банков депозит

Размерът на лихвата, който клиентите получават като печалба, не трябва да се отклонява с две точки за сетълмент от сумата, установена от Централната банка. Ако банката надхвърли определените лимити, й се налагат глоби. Поради тази причина няма значителна разлика в размера на натрупаните суми.

Към момента на писане средната стойност за страната е била 7,25%.

Начислената лихва по депозити в чуждестранна валута е по-ниска, но доходността им в рубли е същата.

Промяна в тарифите

Тарифата се определя от условията на споразумението. При липсата му изчисленията се правят на базата на основния процент на Централната банка.

Банката има право да променя лихвата по депозити безсрочно, освен ако не е посочено друго в споразумението с клиентите.

Банката няма право да променя лихвения процент по направени депозити за определен период. Изключенията са предвидени от федералните закони.

В случай на юридически лица промяната на лихвения процент по такива депозити е разрешена съгласно разпоредбите и закона.

При договори за депозит и спестовни сертификати законът не позволява промени в лихвения процент.

Правила за лихви

Начисляването на лихва по банкови депозити се извършва от следващия ден след депозиране на парите по сметката. Денят на връщането или дебитирането на средствата също се включва в периода от време, за който се извършват начисления.

Начисленията се изплащат на тримесечие. Ако не са платени, те се добавят към депозита и вече се извършват начисления върху тях. Сумата, за която се извършват начисления, се увеличава на тримесечие.

Депозитна сметка

Отваря се сметка, където се съхраняват депозираните средства. В тази връзка банката и клиентът имат редица права и задължения.

Първо, титулярят на сметката има право да дава инструкции относно движението на средства (например да прехвърли плащане на трета страна).

Банката се задължава да пази тайната на депозита и да извършва операции в съответствие с разпоредбите на закона и собствените си правила. Забавяне на трансферасе заплащат за сметка на банката чрез начисляване на лихва по схемата за използване на чужди средства.

Правилата за обслужване на банкова сметка и банков депозит не трябва да противоречат на разпоредбите за депозита. Например банката не получава такси за извършени услуги в резултат на откриване и използване на сметка. Клиентът е ограничен в използването на средства и тегленето им от сметката въз основа на условията на депозита.