Сертификат за спестявания: лихва и условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В света има голям брой различни финансови инструменти, които са предназначени да спестяват и увеличават нашите средства. И двете са относително безопасни и рискови. Първата категория е спестовният сертификат. Какво представлява той? Какъв е механизмът за работа с него? Всичко това ще бъде обсъдено в статията.

Обща информация

Нека започнем с определение. Спестовният сертификат е ценна книга, която удостоверява размера на депозита, който е направен в банката, както и правото на неговия собственик да получи средства в определения момент в договорения размер. Такива сертификати могат да бъдат поименни или на приносител. Могат да се съхраняват у дома или да се оставят за съхранение в банка.

Доста често неопитни хора бъркат депозитните и спестовните сертификати. Трябва да се разбере, че те имат значителни разлики. Така, например, сертификатите на приносител не участват в системата за гарантиране на депозитите, а ако банкатаспукване, собственикът няма да може да върне парите си. Ето защо е препоръчително да закупите тези ценни книжа в надеждни структури. Например, спестовният сертификат от Сбербанк е доста привлекателен поради комбинацията си от рентабилност и лекота на теглене.

Как да използвам ценни книжа?

Използвайте този финансов инструмент под властта на всяко лице. Но при издаване на спестовни сертификати не се предоставят определени предимства, които съществуват, когато пенсионерите/студентите откриват депозити. Това обаче се компенсира от висока възвръщаемост. Ако спестовният сертификат предвижда издаване на средства на приносителя, тогава той може да бъде представен на друго лице. Такава ценна книга е лесна за прехвърляне по наследство. Не е необходимо да се съставя завещание: ако ценната книга се съхранява в банка, тогава децата трябва да представят удостоверение за наследство, за да го получат.

С сертификат с име е малко по-сложно. В случай на прехвърлянето му на друго лице е необходимо да се изготви споразумение за прехвърляне на вземания или, както го наричат професионалните финансисти, прехвърляне. Ако сертификатът бъде приет като подарък, тогава той се счита за доход на новия собственик и се облага с 13% данък върху доходите на физическите лица.

В определени моменти

Спестовните сертификати на банките се разглеждат като алтернатива на конвенционалните депозити. Те имат важно предимство – по-високи лихви. Но това се компенсира от редица неудобства, които не са налице при работа с депозити. Едно такова неудобство е липсата на застраховка. Вероятността надеждна банка (например Сбербанк) да бъде лишена от лиценз е много малка, което не може да се каже за по-малко надеждни банки.

Сертификатът е удобен, защото може да се използва като подарък на роднини или приятели. В този случай е по-добре да вземете неперсонализиран сертификат. Може да се остави в банкова институция за съхранение, тази услуга е безплатна. Тези ценни книжа са удобни за пенсионери поради факта, че са лесни за наследяване. Но за разлика от депозита, спестовният сертификат трябва да се съхранява внимателно. В крайна сметка, ако стане неизползваем или се счупи, ще трябва да проведете преглед. Какво да кажем за загубата. В случай на загуба, тя ще трябва да бъде възстановена чрез съда.

Нека кажем дума за лихвите

Процентът зависи от депозираната сума и периода на поставяне. Да вземем за пример сертификат за спестявания на Сбербанк. Лихвата от него ще се сравнява с възможната печалба от обикновен депозит. Максималният период на настаняване е три години, минималният е само 3 месеца. Максимумът, който можете да спечелите от депозит в Сбербанк, е 5,63%.

Какво ще кажете за сертификата? Ако стойността му не надвишава 50 хиляди рубли, тогава ще трябва да се задоволите с малък процент - само 0,01. Депозитът, без съмнение, печели. Ако закупите сертификат на стойност до милион рубли, тогава човек може да разчита на печалба от 4,95 до 5,25%. Това вече е сравнително сравнимо, въпреки че има свои собствени конвенции. Вече започва от количеството на единмилион рубли, разбира се, печели сертификат за спестявания. Лихвите, които текат върху него, започват от 5,75% и завършват на 7,1%. Но последният вариант е възможен само за тези, които имат сертификат на стойност над 100 милиона рубли.

Сертификат за спестявания на приносител

Това е доста интересен и специфичен вариант, така че се нуждае от допълнително внимание. Можете да получите тази гаранция (и всъщност всеки сертификат за спестявания) не във всички банкови клонове. Първо трябва да уточните къде да кандидатствате. Можете да направите това по телефона. Тогава редът на действията ще бъде:

1. Свържете се с отдела, който извършва транзакции с този вид ценни книжа. Трябва да имате паспорт или друг документ, който доказва самоличността ви с вас.
2. Определете броя на закупените сертификати, техния деноминация и срок. Както бе споменато по-горе, полученият лихвен процент зависи от това.
3. Платете сертификата в брой или със средства, съхранявани в избраната банка.
4. Вземете сертификат за спестявания.

Защо са толкова популярни?

Важно предимство на спестовните сертификати е, че те ви позволяват да преодолеете инфлацията. Хората са привлечени към тях от ликвидния имот, тоест по всяко време след края на договорения период клиентът може да изтегли парите си. Именно за този имот сертификатът е оценен толкова високо. Но не трябва да забравяме за недостатъците. Сертификатът е ценна книга и ако финансовата институция, която го е издала, фалира, собственикът на сертификата ще остане без нищо. Ето защо, когато избирате банка, трябва да бъдете много внимателни и внимателни. Ако поне нещо е подозрително, по-добре е да не рискувате.

Защо има фенове?

Разглежданият финансов инструмент има доста голям брой почитатели. Какво привлича хората към спестовните сертификати? Може би на първо място е необходимо да се спомене такъв морален фактор като работата с ценна книга. Съгласете се, че притежаването на гаранция под формата на сертификат е много по-престижно от просто депозит. Също така собственикът му може да кандидатства във финансова институция по всяко удобно време. Банката няма да може да му откаже, освен това по закон той е длъжен да изкупи ценната книга в деня на искането на клиента. Това много благоприятно отличава разглежданата ситуация от работата с депозити.

И още един важен момент: в случай на ранно прекъсване клиентът не трябва да губи спечелената лихва, която капеше преди. Въпреки че няма да е излишно да се уверите, че тази клауза е в договора.

И още един важен момент! Сертификатът е ценна книга. А това означава, че той може да бъде представен от клиента на други банки или бизнес партньори, за да ги убеди в своята платежоспособност. Спестовният сертификат може дори да се използва като обезпечение за заем. Но ако хартията е регистрирана, тогава най-вероятно ще трябва да се свържете с нотариус,за удостоверяване на прехвърлянето на собствеността.

Заключение

Ако имате желание или може да се наложи да използвате ценна книга, по-добре е да я издадете на приносителя. В крайна сметка такъв документ може лесно да бъде заложен, дарен, продаден или издаден като наследство. Това позволява мобилност на депозита. Трябва обаче да внимавате да не загубите този документ, защото дори някой, за когото изобщо не е предназначен, може да го използва.

Не би било излишно да отбележим такъв минус като слаба функционалност. Какво се има предвид под това? Факт е, че един спестовен сертификат не може да се попълва по същия начин, както се прави с депозит. Не може да се конвертира в разплащателна сметка или да бъде частично осребрена. С други думи, получавайки печалба от ликвидност, притежателите на сертификати не могат да претендират за техническите иновации, които притежават депозитите. Ето защо, преди да закупите такъв сертификат, трябва да претеглите всички плюсове и минуси.