Процедурата за получаване на ипотека: документи, условия, разходи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Доста често, когато няма достатъчно пари за закупуване на собствено жилище, хората го купуват на кредит. Процедурата за получаване на ипотека предполага изпълнението и спазването от страна на кредитополучателя на определени условия. Ето защо, преди да се свържете с банката, трябва да проучите всички тънкости на този процес. Така че можете да избегнете усложнения и бързо да получите ипотечен заем.

Изисквания на банковите институции към кредитополучателя

Преди да се свържете с кредитна институция, първо трябва да разберете процедурата за получаване на ипотека. Освен това трябва да разберете, че заемът може да бъде отказан по различни причини. Ето защо е важно незабавно да създадете благоприятен фон за сътрудничество с банката, след като сте проучили стандартните условия за получаване на ипотека. Помислете за няколко от тях:

• Наличност на имот. Кредитополучателят трябва да е собственик на имота, за да го предостави като обезпечение.
• Възможност за плащане на авансово плащане, чийто размер е от 30%цената на апартамента и повече.
• Размерът на погасяването на месечната вноска не трябва да надвишава 1/2 от дохода на лицето, взело заема.
• Задължително условие за получаване на такъв заем е застраховка не само за апартамента, но и за цял живот.

Срок на ипотека

Процедурата за получаване на ипотека се различава от другите заеми по условия. Минимумът обикновено е не повече от 3 години, а максимумът се издава за 30, а в някои случаи дори 50. Такива изисквания плашат много хора. В крайна сметка малко хора искат да зависят от банкова организация толкова дълго.

Кандидатстване за ипотечен заем

Заслужава да се отбележи също, че финансовите институции налагат свои собствени изисквания и ограничения на кредитополучателите. Например, за да получите пари на кредит за жилище, трябва да имате разрешение за постоянно пребиваване и работа. Освен това общият трудов стаж на кредитополучателя трябва да бъде най-малко 1 година. Ако кредитната история на клиента е повредена, тогава е малко вероятно да получите ипотека. Освен това той не трябва да има криминално досие и други паралелни заеми. Минималната възраст за получаване на заем е от 21 години, а максималната възраст е не повече от 65-75 години към момента на погасяване на ипотеката.

При попълване на заявлението можете да посочите съзаемополучатели, които могат да бъдат братя, съпрузи, родители или познати. Мъж под 27 години трябва да представи в банката военна книжка. Без него заемът ще бъде отказан, дори и да има закъснение поради обучението си. Когато се подава заявление заипотеки едновременно в няколко банкови организации, е необходимо да се намерят по-подробни изисквания към кредитополучателите и процедурата за придобиване на недвижими имоти във всяка от тях. След като молбата ви за ипотека бъде одобрена, можете да започнете да избирате подходящо жилище. Банката отделя няколко месеца за тези събития.

Как се обработва ипотеката?

Процедурата за получаване на заем е следната: попълване на заявление, търсене на недвижим имот, одобряване на жилище, сключване на сделка. Банката взема положително решение от момента на подаване на всички документи в кредитната институция в рамките на 5-10 работни дни. През това време той проверява точността на предоставената информация и определя максималния размер на кредита, с който разполага кандидатът. След одобрение клиентът пристъпва към избор на недвижим имот. Въпреки че някои предварително избират апартамент. Банковите организации също имат определени изисквания за жилища, които трябва да се вземат предвид.

Когато кредитополучателят намери подходящ вариант, той ще трябва да получи копия от всички документи за банката от продавача и да извърши независима оценка на имота. В този случай фирмата за оценка трябва да бъде акредитирана от финансова институция. След подаване на документи за апартамент, банката внимателно ги проучва и проверява, за да елиминира правни и финансови рискове. Това отнема от 3 до 7 дни. При одобрение на всички точки в определения ден страните са длъжни да се явят в банковата организация, за да приключат транзакцията. Кредитополучателят ще трябва само да подпише споразумение и да получи сумата, необходима за закупуване на жилище.

Кредитинституциите обикновено контролират сетълмента, извършен в брой чрез сейф, между страните. В този сейф се поставят кредитни средства и първоначално плащане. Те не могат да бъдат получени, докато не приключи прехвърлянето на собствеността върху жилището. Когато купувачът стане нов собственик на апартамента и получи сертификат за него, продавачът ще може да изтегли парите си от сейфа.

Получаване на заем за покупка на вторичен недвижим имот

Процедурата за получаване на ипотека върху използвано жилище има своите предимства:

1. След приключване на сделката апартаментът може да се използва веднага за живеене.
2. Много по-лесно е да се купуват вторични недвижими имоти, тъй като банковите организации са по-склонни да отпускат заеми на този конкретен пазарен сегмент.
3. Жилище може да бъде избрано на всяко удобно място и район.
4. Тези имоти най-често са построени с по-издръжливи строителни материали, така че са издръжливи и отговарят на сметката.

Процедурата за получаване на ипотека за вторично жилище днес представлява интерес за много граждани. Банките често предлагат на клиентите изгодни условия за получаване на заем за закупуване на такъв апартамент. Основното е, че сумата на заема не надвишава значително стойността на избрания имот. С други думи, кредитополучателят трябва да може незабавно да плати от 15-35% от цената си.

Наред с други неща, не можете да вземете ипотека върху имот, който не отговаря на изискванията на банката. Например, вторичното жилище трябва да е в добро състояние. Наапартамент в сграда, която ще се събаря, няма да се дава ипотека. Ето защо кредитополучателят ще трябва да отдели много време за намиране на подходящо жилище.

Какви документи са необходими за ипотека в Сбербанк?

За да получите заем за закупуване на апартамент в Сбербанк, трябва да подготвите пакет от документи, който се формира от следните документи:

• паспорти;
• удостоверения за доходи под формата на 2-данък върху личните доходи;
• допълнителни удостоверения: паспорт, пенсия, военна книжка, шофьорска книжка;
• работна книжка.

Вместо данък върху доходите на физическите лица, кредитополучателят има право да представи банков образец на удостоверение. Работодателят го попълва, като въвежда информация за доходите, стажа на служителите за последните шест месеца и удръжките. По принцип към тази опция се прибягва, ако организацията не може да предостави стандартни данни за 2-личен данък върху доходите. Какви други документи са необходими за ипотека в Сбербанк, в допълнение към изброените? Финансова институция може да поиска от клиента да предостави допълнителни документи, за да потвърди информацията.

Как да получа ипотека с държавна подкрепа?

Ипотеката с държавна подкрепа е предназначена да помогне на уязвими категории от населението и граждани с ниски доходи. Целите на програмата са повишаване на покупателната способност на хората и стимулиране на строителството на нови недвижими имоти за населението. Вярно е, че ипотеката с държавна подкрепа не ви позволява да купувате вторично жилище. Ще бъде възможно да се получат кредитни средства само за недвижими имоти в строящи се къщи инови сгради.

В този проект участват много големи банки - Откритие, VTB-24, Сбербанк, Газпромбанк и други. Но трябва да се разбере, че само разработчици, които имат партньорства с финансови организации или държавни агенции, ще могат да получат този ипотечен заем.

Разходи за ипотечен заем

Повечето хора не знаят какви разходи за ипотека ще направят, ако получат одобрение за заем. Често това поведение води до факта, че кредитополучателите неправилно изчисляват общата цена на апартамента. В резултат на това те имат допълнителни проблеми с изплащането на заема.

При покупка на жилище на кредит, трябва да плащате за различни услуги, които могат да варират от 3-10% от стойността на имота. Например някои банки начисляват определена такса за обработка на молба за ипотека. Освен това, ако финансова институция откаже да получи заем, кредитополучателят няма да може да върне платените пари.

Основното условие за получаване на ипотечен кредит е независима оценка на закупеното жилище. Следва се процедура за определяне на размера на заема. Най-често банките вече си сътрудничат с някои оценители. Поради това клиентът не трябва сам да търси експерти. Вярно е, че ще трябва да платите около 5-20 хиляди рубли за такава услуга.

Все още ще трябва да се разклоните за застраховка. Съгласно действащото законодателство, когато купувате апартамент, е необходимо да се предпазите от загуба на жилище ищетите му. Освен това банките могат да откажат да получат заем, ако кредитополучателят не застрахова собствеността върху апартамента и живота. Следователно застрахователите все още трябва да плащат няколко процента от цената на жилищата.

Трябва да помните и за допълнителните комисионни на финансовите институции: за наемане на клетка, банков превод или теглене на средства. Ако има затруднения с плащането на дълга, банката ще начисли глоби и неустойки. Препоръчително е да избягвате подобни ситуации, за да избегнете проблеми.

Заключение

Преди да изтеглите заем, претеглете добре всички последствия от това решение. Може би сега такава финансова тежест ще бъде непоносима, следователно е по-добре да изчакате по-благоприятен момент. Разбира се, просто е нереалистично да се изчислят всички разходи за получаване на ипотечен кредит. Но когато кандидатствате за такъв заем, определено трябва да вземете предвид семейния си бюджет и непредвидените разходи.