Какво е застраховка за ипотечни права: определение, условия, ставки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотеката се счита за търсена оферта на банките, с помощта на която е възможно закупуване на недвижим имот за сметка на привлечени средства. Ако даден обект е избран на вторичния пазар, тогава кредитополучателите трябва да се уверят, че сделката е законна и безопасна. За да направите това, е оптимално да използвате застраховка за собственост, предлагана не само от застрахователни компании, но дори и от директни банки. Предварително е важно да разберете какво представлява застраховката за собственост за ипотека, както и какви са нейните предимства. Цената му зависи от цената на апартамента и други фактори, но често именно такава застраховка спасява гражданите от загуба на скъпи имоти.

Какво е застраховка за ипотечни права?

Представлява се от застраховка на рискове, свързани с материални загуби, понесени от застрахования, ако по различни причини той загуби собствеността върху закупения апартамент или къща. Можете да загубите собствеността по различни причини, които включват:

• продавачът, при получаване на апартамент по наследство, е нарушил правата на други наследници;
• транзакцията е извършена в нарушение на законовите изисквания, например са използвани заплахи или фалшиви документи;
• извършени са определени измамни действия по време на подписването на договора за продажба;
• един член беше недееспособен;
• една страна нямаше необходимите пълномощия да подпише споразумението;
• Сделката е направена с помощта на фалшива документация.

В горните ситуации кредитополучателят може да се изправи пред факта, че неговата собственост върху имота ще бъде оспорена. В резултат на това апартаментът ще бъде прехвърлен на неупълномощени лица, а гражданинът ще се справи с директния продавач, който може да откаже да върне получената сума. В този случай лицето ще трябва да върне цялата заета сума на банката. Следователно застраховката за собственост при закупуване на апартамент с ипотека е чудесна възможност да защитите правата си.

В руското законодателство има доста ситуации, при които сделката за продажба на недвижим имот може да бъде анулирана. Следователно закупуването на отделна застрахователна полица е добър начин да се предпазите от негативни последици.

Кога е приложимо?

Можете да оспорите абсолютно всяка сделка, така че застраховката за собственост може да се използва при закупуване на недвижим имот не само на вторичния, но и на първичния пазар. Но най-често в сътрудничество с продавачите на вторичния пазар възникват различни спорове, разногласия и проблеми. Това се дължи на факта, че един апартаментмогат да бъдат прехвърлени от едно лице на друго по различни причини, в резултат на което една от няколкото транзакции винаги може да бъде оспорена.

Кога е налична застраховка за ипотечни права? Най-често такава застрахователна полица се закупува от хора в следните ситуации:

• по лично искане на директни купувачи, които не са сигурни, че втората страна по сделката е наистина отговорно и надеждно лице, така че има възможност за загуба на собственост върху избрания обект;
• когато кандидатстват за ипотека, много банки изискват от своите кредитополучатели да издават такава политика, която ви позволява да защитите купувачите от значителни рискове и големи загуби;
• ако обектът на застраховката действа като обезпечение за голям банков заем, банката може да изиска от клиента да издаде няколко застрахователни полици.

Най-често такова придобиване е принудително.

Какво правят служителите на застрахователната компания?

Преди да сключи договор със застрахователна компания, клиентът прехвърля на служителите на тази организация всички документи за избрания имот. Специалистите ще извършат щателна проверка на обекта и документацията, за да гарантират правната чистота на сделката.

Служителите на фирмата ще могат да идентифицират всички възможни бъдещи заплахи за правата на собственост.

Могат ли да откажат да продадат полица?

Проверката, извършена от служители на застрахователната организация, е от полза не само за преките купувачи, но ислужители на фирми, тъй като в този случай могат да бъдат сигурни, че няма да им се наложи да покриват загубите на своя клиент. Има ситуации, когато застрахователните компании отказват застраховка за собственост на апартамент. Това се дължи на факта, че те идентифицират някакви значителни проблеми. При такива условия е по-добре гражданин да откаже рисково придобиване.

Дори ако фирмата се съгласи да продаде политиката, хората все още трябва да направят собствено проучване. Това се дължи на факта, че служителите на застрахователните компании могат да пропуснат всички важни подробности. В резултат на вашето собствено проучване можете да идентифицирате сериозни проблеми, поради които е препоръчително да откажете подписването на договор за продажба.

Изисква ли се застраховка за собственост за ипотека?

По закон тази застраховка не е задължителна, тъй като банките могат да изискват от клиентите си само да закупят застрахователна полица за придобитото имущество. Но на практика често се оказва, че банковите служители изискват от клиентите да закупят такава полица. Това е така, защото искат да осигурят сделката.

Хората могат да изберат да не купуват застрахователна полица за собственост. Но в този случай банковата институция просто ще откаже да издаде ипотечен кредит, без да обясни причината. Затова често хората просто са принудени да направят такава покупка.

Разходи за политика

Цената на застраховката за собственост за ипотека може да бъде различна, тъй като зависи от избраната застрахователна компания и други фактори. Тя е стандартнасе равнява от 0,5 до 1 на сто от стойността на закупения имот, но в определени ситуации може да достигне дори 5% от цената на обекта.

Висока цена се задава, когато има значителни рискове от загуба на апартамент по различни причини.

Какви фактори влияят на цената?

Цената на полицата се влияе от различни фактори, които включват:

• период, за който е закупена застраховка;
• размерът на ипотечния кредит, за който жилището е обезпечение;
• резултатите от проверката, която се извършва, за да се провери правната чистота на транзакцията.

Ако наистина има видими рискове, тогава цената на застраховката на апартамент с ипотека ще бъде доста висока, тъй като застрахователната компания може да се сблъска със сериозни загуби в бъдеще. Средствата обикновено се изплащат с еднократно плащане, но ако гражданинът няма необходимото количество средства, тогава застрахователните компании често предлагат вноски. Дори ако имате 6-процентна ипотека, подкрепена от правителството, застрахователните компании могат да таксуват значителна сума, когато купуват застраховка за собственост.

Правила на договора

Ако банката изисква от кредитополучателите да закупят такава застраховка, тогава ще трябва да изберете подходяща застрахователна компания, която е надеждна и доказана организация, която предлага полица на достъпна цена. С тази организация се сключва официален договор. Как се урежда застраховката за ипотечни права? Процедурата е разделена на следнотостъпки:

• Първоначално гражданинът избира имота, който планира да закупи;
• искане за ипотека от банкова институция;
• ако е предварително одобрено, започва търсенето на застрахователна компания, която предлага застраховка за собственост;
• служители на фирмата получават документи за избрания имот;
• експерти внимателно проучват имота и продавача;
• се съставя писмен договор между тази организация и купувача на апартамента;
• срокът, за който се подписва такова споразумение, може да варира от 1 до 10 години;
• най-оптималният период се счита за 10 години, тъй като този период се представлява от давностния срок за сделки с различни обекти на недвижими имоти;
• най-често се сключва договор при покупка на недвижим имот на вторичния пазар;
• обект на застраховка могат да станат не само апартамент и къща, но и парцели или нежилищни помещения, представени от промишлени или офис помещения.

Веднага след подписването на договора, полицата се заплаща въз основа на установената ставка. След това гражданинът изпраща копие от официалния договор до банката, където е издадена ипотеката. Дори ако изтеглите ипотека от 6 процента, обезпечена от правителството, може да се наложи застраховка за собственост.

Какви документи са ми необходими?

За да подпише договор с избраната застрахователна компания, гражданинът трябва да подготви определен пакет документи. Те включватследните документи:

• паспорт на директния купувач, а ако обектът е закупен от съпрузите, тогава са необходими паспортите на съпруга и съпругата;
• сертификат за регистрация на собственост, получен от продавача;
• документи, потвърждаващи собствеността върху апартамент или къща;
• технически паспорт на обекта;
• извлечение от домашната книга, съдържащо информация за това кой е регистриран в апартамента.

Допълнително може да са необходими други документи, така че точният им брой трябва да се провери директно от служителите на избраната застрахователна компания.

Кога политиката ще се провали?

Преди да подпишете договор, важно е да разберете какво представлява застраховката за ипотечни права, за да разберете какви потенциални рискове покрива застрахователната компания. Има определени ситуации, в които такава застраховка няма да работи, така че е препоръчително споразумението да бъде прегледано от опитен адвокат.

В някои ситуации обезщетението не се назначава, дори ако клиентът загуби собствеността върху апартамента. Това е възможно в следните случаи:

• непреодолима сила, като война или природно бедствие;
• гражданин дари имущество на друго лице;
• собственикът на апартамента продаде обекта на друго лице;
• домът е унищожен от пожар, експлозия или други инциденти;
• собственикът е извършил незаконно преустройство на недвижими имоти;
• жилището е конфискувано за дългове;
• използване на обекта за други цели,например използване на апартамент за бизнес цели.

В горните ситуации застрахователната компания може да откаже да плати обезщетение, дори ако сделката с недвижими имоти е била оспорена в съда.

Важни аспекти при закупуването на полица

Най-често такава полица се купува от хора, които купуват жилища на ипотека. Застраховката за собственост на недвижими имоти ви позволява да се предпазите от недобросъвестни продавачи, но нейният дизайн има следните характеристики:

• когато настъпи застрахователно събитие, се възстановява сумата, посочена в договора със застрахователната компания, а не сумата, посочена в договора за продажба;
• много ипотечни банки правят изискване за клиентите да закупят застраховка за собственост;
• обикновено такава полица не се продава отделно, поради което е включена в други програми за ипотечно застраховане;
• най-често договор със застрахователна компания се сключва преди директното прехвърляне на собствеността върху апартамента;
• компенсация се изплаща само ако съдът вземе решението, предвидено в договора.

Преди подписването на договора е важно внимателно да се проучи съдържанието му, за да не бъдат различни условия и комисионни изненада за купувача на имот. Ако застрахователната компания откаже да плати обезщетение по различни причини, ще трябва да заведете дело.

Заключение

Всеки, който планира да купува недвижим имот с привлечени средства, трябва да разбере какво представлява застраховката за собственост за ипотека, каква е нейната цена и какви застрахователни случаи са включени в договора.

Тази полица осигурява застраховка срещу рисковете, свързани със загубата на собственост върху жилище по различни причини. Но в същото време има ситуации, когато не работи, така че е важно внимателно да проучите условията за сътрудничество със застрахователната компания.