Допълнителната капитализация е Закон за допълнителна капитализация на банките

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банката създава фондове, които могат да гарантират нейната финансова стабилност и изпълнение на задълженията в случай на проблеми. Размерът на собствените средства трябва да надвишава нормативната стойност на коефициента на капиталова адекватност. Последното е вид застраховка на клиента. Това показва, че банката се интересува от нормална дейност на пазара. В крайна сметка, ако акционерите инвестират собствените си средства, тогава има повече гаранции, че те ще бъдат инвестирани с необходимата предпазливост. Но при рязко влошаване на качеството на кредитния портфейл, коефициентът на капиталова адекватност може да достигне гранични стойности. В този случай банката рискува да загуби лиценза си.

Изход

За предотвратяване на критична ситуация Централната банка предприема мерки за стабилизиране на финансовото състояние на организацията. Допълнителната капитализация е предоставянето от Банката на Русия на кредитни институции на подчинен заем. Той е част от допълнителните източници на финансиране. Това означава, че в случай на фалит на организацията задълженията към Централната банка ще бъдат изпълнени последни. Законът деклариранивото и реда за участие на държавата в този процес. Такива заеми може да не се издават директно, а чрез Агенцията за застрахователни депозити (DIA) под формата на облигации за федерален заем (OFZ). Подобна схема беше използвана по време на финансовата криза от 2008 г.

Последни новини

През декември 2014 г. президентът на Русия подписа Закона за допълнителна капитализация на банките за общо 1 трилион рубли. Списъкът на „късметлиите“беше публикуван от DIA през февруари 2015 г. Кредитите ще се предоставят не само чрез ОФЗ, но и чрез обикновени подчинени заеми. Това ще помогне на DIA да реши въпроса с капитализацията на банките. Участниците в програмата трябва да изпратят съгласието си за поемане на задължения от Агенцията преди 01.06.2015 г., а Централната банка - за предоставяне на изисквания за конкретна институция.

Условия

Банката трябва да увеличи обема на ипотечното кредитиране, кредитите за малък и среден бизнес с повече от 1% в рамките на 36 месеца. Допуска се и възможността за насочване на паричните потоци към най-важните сектори на икономиката. Друго изискване е да се увеличи уставният капитал с 50% от размера на средствата, получени от печалбите или инвестициите на акционерите. В същото време банките не могат да увеличават заплатите на служителите през следващите 36 месеца. Последният фактор в по-голяма степен възпира ръководството да вземе решение за участие в програмата. Допълнителната капитализация е помощ, която се предоставя при много строги условия.

Същността на процеса

За индустриализацияикономиката се нуждае от значителни инжекции в производствения капацитет на държавата. В същото време влиянието на западните инвеститори трябва да бъде ограничено. Банките трябва да отпускат големи целеви заеми. Това отчасти е целта на капитализацията. Организацията не получава "живи" пари, а OFZ. Същата сума обаче ще трябва да събере сама. Можете да получите само една четвърт от вече наличната сума собствени средства, която от своя страна не трябва да надвишава 25 милиарда рубли. Тоест допълнителната капитализация е мярка за укрепване на регионалните банки, които в бъдеще могат да заемат стабилна позиция на пазара и да се развиват самостоятелно. Това се потвърждава и от условията на програмата: организациите трябва да увеличават кредитния си портфейл с 1% или повече всеки месец.

Международен опит

Кризата от 2009 г. показа ефективността на този метод. Тогава правителството на САЩ отпусна трилиони долари за възстановяване на финансовото състояние на кредитните институции без никакви санкции. След 4 години Европейската банка финансира гръцките институции в размер на 50 милиарда евро. След стабилизиране на ситуацията инвеститорът получава нетната печалба на организацията. Ето защо е толкова важно последното да е държавата.

Обемът на собствените средства на кредитните институции намалява поради изискването на Централната банка да формира резерви. Част от средствата се появяват само на хартия: надценени дълготрайни активи, оборудване, сгради и други ценности, които не могат да се използват като източници на финансиране. За да контролира ситуацията, Централната банкаопределя специални стандарти и проверява дали дейността на организацията отговаря на възможностите на капитала.

Стрес тестове са организирани за това. Анализаторите на риска изчисляват колко сложни икономически процеси могат да повлияят на една институция. На теория такава проверка трябва да се извършва на тримесечие. В Украйна последното е извършено по искане на МВФ през 2014 г. Тогава експертите изчислиха как ще реагира капиталът в случай на изтичане на депозити и увеличаване на дълга. Въз основа на резултатите от тестовете беше взето решение за допълнителна капитализация.

За перспективите за развитие на ипотечния пазар

Министерството на финансите очаква, че банките ще могат да увеличат кредитирането на недвижими имоти с 15%. Това е друга цел, за която е насочена допълнителна капитализация. Какво означава? Банките няма да могат да използват средствата за закупуване на валута, както беше през 2008 г. Това е добра новина. Но ще бъде много трудно да се увеличи обемът на кредитирането до необходимите. Ще трябва да намалим лихвите и да поемем част от задълженията. Не всички организации са съгласни с това. Тъй като допълнителната капитализация е доброволен въпрос, VTB24 и Rosbank вече отказаха да участват в програмата, с аргумента, че вече имат достатъчно печалба.

Потенциалният купувач на жилище се влияе от много фактори: кредитни условия, покачващи се цени на апартаменти, увереност в стабилен доход. Може да има леко намаление на лихвитекомпенсирани от други месечни такси. Следователно е малко вероятно подобна мярка да увеличи търсенето на тази услуга. Ипотеки с нисък лихвен процент могат да бъдат издавани само от кредитополучатели с идеална кредитна история. Тази позиция на банката е напълно оправдана. Освен това не всеки кредитополучател може да е сигурен, че платежоспособността му няма да се влоши в рамките на 10-15 години.

Експертите прогнозират, че ако резултатът е положителен, допълнителната капитализация ще доведе до намаляване на лихвата, увеличаване на търсенето в икономическия сегмент, в който делът на ипотечните сделки е 80%. Лицата, които имат остър проблем за закупуване на апартамент, ще се възползват от леко намаление на лихвата. Останалите купувачи вероятно ще изчакат значителна промяна в цената на кредита. Делът на ипотечните сделки в премиум сегмента рядко надвишава 20%. Следователно е малко вероятно промяната в курса да окаже влияние върху търсенето. Повечето купувачи на луксозни имоти плащат на вноски при индивидуални условия.

Рекапитализация на банка: какво трябва да знае вложителя

1. Тази мярка се използва за увеличаване на активите или за покриване на загуби. Акционерите могат да инициират процеса. В случая говорим за набиране на средства за издаване на нови заеми.

2. Наличието на проблеми в банката не означава, че той се нуждае от пари. Може би Централната банка е преразгледала стандартите и кредитната институция не е имала достатъчно натрупана печалба от предходни години, за да постигне планираните цели. Въпреки че допълнителната капитализация на украинските банки през 2014 г. беше насочена към покриванезагуба.

3. Първо институцията се обръща към акционерите. Ако нямат възможност да финансират организацията, започва търсенето на трети инвеститори. Законът за допълнителна капитализация на банките предвижда, че всички промени в уставния капитал трябва да бъдат регистрирани в Централната банка. След депозиране на средства в сметките, те могат да се използват като всеки друг актив.

4. Ако не е било възможно да се привлече заемен капитал за покриване на загуби, тогава банката трябва или да намали обема на дейностите, или да бъде ликвидирана.

5. Писането с главни букви е препоръка, а не изискване. Увеличаването на капитала не гарантира финансовата стабилност на организацията. Ако акционерите са нечестни, тогава средствата могат да се използват за попълване на кредитния портфейл. В този случай е вероятно след известно време организацията отново да се нуждае от финансова помощ.

Заключение

Един от начините, които могат да се използват за стабилизиране на финансовото състояние на кредитните институции, е допълнителната капитализация. Какво е? Предоставяне на финансова помощ на банката от акционери, Централна банка или други международни институции. В края на 2014 г. президентът на Русия подписа закон, според който 27 регионални институции могат да получат подчинен заем. Но малцина са желаещите, тъй като условията за отпускане на заем са много строги.