Видове имуществени застраховки. Доброволно застраховане на имущество на граждани на Руската федерация. Имуществено застраховане на юридически лица

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Доброволната имуществена застраховка на граждани на Руската федерация е един от най-ефективните начини за защита на вашите интереси, ако човек притежава имущество. Това обаче не е единственият начин да поддържате ценностите си в ред, а в случай на бедствие да вземете малко пари. Има различни условия за застраховка на имущество, а специализираните компании предлагат огромен брой тарифи. Някои фирми също така позволяват на клиента да определи характеристиките на конкретен застрахователен договор. Каква е същността на такова сътрудничество?

За какво става въпрос?

По принцип тарифите за имуществено застраховане, предлагани от съвременните специализирани организации, включват защита на някои имоти. Това могат да бъдат картини или сгради, товари или автомобили, инвестиции. Можете да разчитате на обезщетение, предвидено в договора, ако настъпи застрахователно събитие. Характеристиките на тази ситуация също са ясно посочени в споразумението, сключено между инициатора на договора и застрахования. Има застраховка на реколтата, можете да организирате защита на продукта.

В класическата версия на застраховкатаслучай е наводнение, пожар, причинено от човека бедствие, кражба или нахлуване на стихиите. Ако е сключен договор за застраховка на добитък и е настъпило събитие, обхванато от договора, собственикът на добитъка може да разчита на парично обезщетение. Тъй като собствениците, работещи с компанията, редовно изпращат определени суми на адреса й, застрахователят формира фонд. От него се изплаща дължимото, когато настъпи съответния случай.

Някои акценти

В съответствие с действащото законодателство застраховането на лично имущество се извършва по договор, който всеки гражданин на страната има право да сключи, но никой няма задължения да влиза в такива правоотношения. Но юридическото лице задължително трябва да сключи споразумение. Всички случаи, когато застраховките на сгради, фундаменти и друго имущество трябва да се издават задължително, са изброени в действащите закони на страната ни.

Съгласно сключения договор, клиентът може да получи известна компенсация за загуби. В някои случаи тя ще бъде пълна, но не винаги. Допуска се пропорционална или някаква специфична сума. От примери от практиката: всяко лице, което притежава депозит в банка, е изправено пред застраховка. Не е тайна, че по държавната програма всички депозити са застраховани за 1,4 милиона, а в случай на застрахователно събитие можете да разчитате на възстановяване на сумата в рамките на посочения горен лимит. Срокът на имуществената застраховка се определя с договора, за всеки отделен случайсключени на индивидуална основа. Това могат да бъдат както краткосрочни, така и доста дълги споразумения.

Относно споразумение

Сключва се договор, уреждащ спецификата на застраховане на земеделски култури, жилища, сгради или фондове между собственика на този имот и фирмата, предлагаща съответната услуга. За да е валиден договорът и справедливи условия, преди реалното изпълнение се извършва оценка на охраняваното имущество. Сумата не надвишава реалната стойност на застрахования. Вземете предвид стойностите, определени на датата на сключване на споразумението.

Обикновено застраховката на апартамент, сграда, фонд, реколта се сключва за една година или повече, въпреки че в някои случаи можете да се свържете със застрахователя за по-кратък договор. При дългосрочно сътрудничество споразумението посочва необходимостта от редовно преизчисляване на цената на застрахованите обекти. Ако планирате да застраховате апартамент, трябва да разберете, че не е необходимо да застраховате пълната цена - можете да кандидатствате за програма само за част. Освен това един и същ обект може да бъде издаден по застрахователната програма в няколко компании наведнъж, но обезщетението все пак ще бъде в рамките на реалната стойност на имота.

Застраховка: юридически лица

Работата на юридическите лица със застрахователни компании има редица специфични особености. В някои случаи са уместни задължителни видове имуществени застраховки, необходимостта от които е предвидена в настоящиязакони. Освен това всяко предприятие, организация има право да сключи договор за доброволно застраховане, ако го прецени за разумен и изгоден.

По принцип задължителните видове имуществени застраховки са актуални при работа с държавна собственост, с обекти, на които е приписана степен на опасност над средната. Необходимо е да се сключи застраховка върху стойности на обезпечение, закупени на кредит или получени по програмата за лизинг на автомобили. Сключването на договор за различни видове имуществени застраховки включва както цялостно обслужване на всичко, което е притежание на юридическо лице, така и част от неговото имущество. Щетите се компенсират само ако компанията може да докаже, че не е виновна за случилото се. За да бъде възстановена стойността на застрахованото имущество по споразумение, е необходимо официално да се документира фактът на застрахователното събитие.

Физически лица: застраховайте се разумно

Много собственици на сгради в частния сектор се чудят дали е изгодно да застраховате частна къща срещу пожар, струва ли си да се регистрирате за участие в такава програма и по какви правила ще бъде сключена. Понастоящем законът не задължава да застрахова имуществото на физическо лице без отказ, в същото време много банки няма да дават заем за транспорт или жилище без застрахователен договор.

В момента американската, европейската практика за застраховане на частна къща срещу пожар, спестявания от банкова криза и участие в други програми засяга до 90% от населението, докато у нас на доброволни начала в такива програмиучастват не повече от три процента от гражданите. При сключването на споразумението сумите са ясно определени, а плащанията при настъпване на събитието трябва да покриват изцяло или частично щетите, претърпени от лицето. Максималното възможно обезщетение се определя от договорената при сключване на договора стойност на застраховката на имущество, цената на самия обект и редица други фактори, включително лимитите на плащанията, установени от самата застрахователна компания.

Застраховаме се на доброволни начала

Този вид имуществена застраховка предполага, че определено лице по своя инициатива влиза в правоотношения със застрахователна организация. За регулиране на тази сфера на социални взаимодействия в нашата страна бяха приети няколко федерални закона, както и редица параграфи от кодексите. По-специално, през 2013 г. влезе в сила законодателен акт, посветен на застрахователния бизнес. Именно този документ урежда видовете имуществени застраховки и спецификата на програмите за сътрудничество.

Ако една организация влезе в доброволна програма по своя собствена инициатива, разходите, които тя поема в съответствие с това участие, трябва да бъдат включени в колоната „Други“. Това включва както производствени, така и продажни разходи, дължащи се на застрахователната програма. Сътрудничеството по договор за доброволно осигуряване има ясно определени срокове. Те са посочени в условията в документацията, потвърждаваща правоотношението.

Застраховка: задължителна

Тази форма на защита на интереси, собственост, както следва отдействащото законодателство на страната ни, е от значение преди всичко за юридическите лица. Законите декларират, че задължителната застраховка дава възможност за защита на имущество, получено на лизинг, по договор за лизинг, както и имущество, собственост на държавата, което е обект на залог или лично. Щетите се компенсират или за целия комплекс от застраховано имущество, или за част от него - това следва от условията на конкретен договор.

В застрахователния договор задължително се посочват типични рискове, които могат да бъдат допълнени, ако има предпоставки за това. Бяха приети специални правила за осигуряване и преминаха държавна регистрация. Този документ уточнява условията, при които се извършва задължителната имуществена застраховка. Споразумението трябва ясно да предвижда отговорност в случай на застрахователно събитие, всички парични стойности, резултата от оценката, процедурата за плащане в случай на събитие и правилата, по които застрахователната организация компенсира щетите.

Застраховка: паричен аспект

Споразумението, сключено между собственика на имота и застрахователната организация, ясно определя стойността на имуществото, което е обект на правоотношения. Тя се определя от редица фактори. Необходимо е да се оцени стойността, да се вземе предвид степента на износване и да се посочи списък с рискови фактори. Освен това се определя сумата, която трябва да бъде възстановена при настъпване на застрахователно събитие, самоучастие.

На много уебсайтове за застраховки можете да използвате онлайн калкулатор, който дава доста точна представа зацена за услуги. При сключване на застрахователен договор за имот онлайн обаче обикновено не е възможно да се кандидатства за участие в програмата. Ще трябва да посетите офиса, където мениджърът ще изчисли точните стойности, въз основа на характеристиките на конкретния случай. Различните компании са готови да предложат доста значително различни условия. Има няколко вида полици, издадени по застрахователната програма. Всеки гражданин, организация има право да избере точно опцията, която най-добре отговаря на целите, поставени за клиента.

Застраховка: следвайки правилата

Действащите закони установяват правилата, които уреждат правоотношението между застрахования и клиента. Някои от тях са приложими само за физически лица, други са учредени за юридически лица, но някои са и универсални. Правилата за застраховане, регистрирани в специална инстанция, съдържат общи разпоредби и обяснение на термините, използвани в тази област, както и предписват реда за влизане в правоотношения. При сключване на споразумение правилата определят условията за сътрудничество, обектите, за които се прилага, и тарифите, по които се изпълнява програмата. Не забравяйте да посочите всички видове рискове и списък с условия, при които е необходимо да издадете възстановяване.

Правилата, установени от законите и декларирани в споразумение с конкретна компания, задължително съдържат условия за франчайз, принципите, по които се изчислява цената на обектите, размера на щетите, плащанията в случай на застрахователно събитие. Наложително е да се посочи кактези плащания са извършени, каква отговорност пада на страните по силата на влизането в правоотношения, в какъв ред е възможно да се разрешат конфликтите, възникнали по време на взаимодействието. Също така, специфични правила по споразумение могат да съдържат други разпоредби по преценка на клиента и застрахователната компания.

Застраховка на имущество: видове

Съвременният подход към застрахователните услуги включва разделяне на клиенти на групи, обекти на видове, рискове на видове и споразумения на условия. В издадения от застрахователя лиценз за дейност преди започване на работа трябва да бъдат предписани различни видове застраховки. Застраховките могат да бъдат задължителни, доброволни, физически, юридически лица.

Алтернативен метод за класифициране на застрахователните програми по видове - чрез отчитане на обекта на споразумението. Това може да бъде превозно средство, сграда, селскостопанско съоръжение, собственост на обикновено лице или собственост на юридическо лице. В рамките на програмата е възможно застраховане на жилищна сграда и производствена, производствена или спомагателна сграда, включително в процес на строителство. В селското стопанство практиката на застраховане на култури, машини, добитък и насаждения е широко разпространена.

Застраховка на имущество и жилище

Повечето застрахователни компании, които в момента предлагат своите услуги, са разработили специални програми за защита на жилищни помещения и имущество на хората. Това позволява на всеки желаещ да избере подходящи условия за себе си и да защити своите интереси, както и да разчита на обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

Въведени са редица преференциални програми в сферата на дейност на общините. Благодарение на тях застрахователните програми са достъпни за широката популация. Това беше направено с цел повишаване на търсенето на услугите на застрахователите и повишаване на сигурността на населението на страната. Много компании за финансови услуги също са автори на специфични застрахователни програми - по-специално за прехвърляне на имущество за лизинг или издаване на ипотека.

Недвижими имоти: сигурност на най-високо ниво

Застрахователна програма, която приема някои недвижими имоти като обект на споразумението, може да се основава на структура, сграда, парцел. Можете да влезете в правоотношения, чийто обект е цял комплекс или малка стая. Важно условие: този обект трябва да бъде собственост на лицето, което инициира взаимодействие със застрахователя, докато има право да застрахова имота изцяло или да сключи споразумение само за част.

Често физически лица сключват застраховка на доброволни начала, но за организациите тази мярка е задължителна, което е предвидено в приложимото законодателство. Финансовите аспекти на споразумението, методът за връщане на парите в случай на застрахователно събитие до голяма степен се определят от отговорността, посочена в договора. Сумата винаги е по-малка или равна на резултатите от оценката при подписване на документите. Правоотношенията могат да уреждат връщането на цялата сума при настъпване на уговорения случай, понякога щетите се възстановяват само частично. То също е предмет на условията на договора, уреждащ правоотношенията.

Характеристикизастраховка на частна собственост

Тази програма е създадена да служи на интересите на широката общественост. Инициативата за сключване на споразумение трябва да идва от лицето, което отговаря за безопасността на обекта и има имуществени интереси във връзка с него. В момента застраховката OSAGO, която е задължителна за всички собственици на МПС според действащите закони, е добър пример за правоотношение между застрахователя и клиента. Тази програма е задължена от закона. По подобна логика е задължително сключването на застрахователен договор за защита на някои земеделски обекти - добитък, имущество под наем.

Застраховка: важни категории

В момента можете да сключите застрахователен договор в една от категориите, установени от закона. Правилата споменават следното:

• инвестиции;
• товар;
• кредитни програми;
• къща имот;
• отговорност на гражданин;
• риск от щети, свързани с бизнес дейности (включително престой, неизпълнение на задължения от контрагенти);
• недвижими имоти;
• транспорт.

В рамките на всяка от категориите има разделение на подвидове, като се отчита спецификата на конкретния случай. По този начин транспортната застраховка включва отделни програми за лични автомобили и специфични за железопътен транспорт, кораби, самолети и космос.

Застраховки и рискове

Типични рискове, посочени в застрахователния договор:

• огън, мълния, взрив;
• ураган, буря, други природни бедствия;
• повреда на котли, газови хранилища, други механизми, машини;
• повреда на водата (включително канализация, отопление, пожарогасене, водопровод);
• умишлена вреда (включително грабеж, кражба);
• повреда на огледала, прозорци, стъклени витрини.

Има няколко други категории, които застрахователната компания обикновено предлага.

Най-често на практика се сключва споразумение с цел застраховане на имущество срещу загуба и повреда. Договорите, по които се осигурява отговорността на гражданин, ще бъдат доста специфични. Обектът тук не е собственост, а отговорността на дадено лице за някакво имущество, което това лице ще носи на някого, когато се разкрие фактът на щетата.

Застрахователни отношения: универсален подход

Вече беше споменато по-горе, че някои правоотношения по застрахователен договор са от значение за юридически лица, а други са подходящи за физически лица. И двете групи бяха разгледани. Има и трета категория универсални отношения, които влизат в застрахователни компании и всякакви клиенти, било то частно лице или организация. Обикновено такива застрахователни договори се сключват в областта на селското стопанство и транспорта (автомобили, мотоциклети). В допълнение към транспорта има и застраховка за технически риск.