Застраховка живот: дефиниция, концепция, застрахователно събитие и определяне на размера на плащането

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В статията ще разгледаме какво е животозастраховане за оцеляване и неговите характеристики.

Сред застрахователните продукти, които в момента се предлагат на населението, специално внимание се отделя на животозастрахователните програми. Хората в средна и напреднала възраст много често чуват за подобни услуги, но досега не всеки разбира същността на такава техника. След това разгледайте процеса на животозастраховане и всичките му тънкости.

Концепция и дефиниция

Тази услуга е един от основните видове животозастраховане. Това включва дългосрочна кумулативна поддръжка. Тази техника служи като специфична форма на дългосрочни парични спестявания.

Застраховка живот: какви са функциите?

Същността на програмата е процедурата за натрупване на средства от застрахования до настъпване на застрахователно събитие. Вноските на клиентите се съхраняват в специална сметка, на коятоначисляват определени лихви, които също ще се изплащат по договора за оцеляване. Основната характеристика на тази програма е, че натрупаните пари могат да бъдат изплатени в два случая:

1. След приключване на полицата, те предоставят цялата сума с начислена лихва.
2. В резултат на смъртта на осигуреното лице цялата сума се издава на бенефициента, посочен в заявлението (ако такова лице не е декларирано, тогава на наследника).

Как се сключва договор за застраховка живот в случай на оцеляване?

Може да се сключи за група хора или членове на едно и също семейство, които впоследствие ще използват този продукт заедно. Не е задължително застрахованият да е осигуреното лице. Например, възрастен син ще може да издаде такава полица за майка си или дядо си.

При съставяне на договор за застраховка живот трябва да се има предвид състоянието на човешкото здраве. При попълването той от своя страна трябва да отговори на редица въпроси, свързани с хроничните му заболявания и други физически проблеми. Като се вземе предвид цялата информация за това лице, те ще формират индивидуална програма и ще изчислят размера на вноските. В случаите, когато клиентите настояват за много високи суми или дълги застрахователни периоди, може да се наложи медицински преглед. По този начин застрахователят минимизира риска от сключване на споразумение за неизлечимо болни пациенти.

Застрахователни ситуации: полица за смърт

Колко да живеешв застраховката може да се брои?

Един вид на тази услуга е програма за обезщетение при смърт. Съгласно условията клиентите извършват годишно плащане, а след смъртта на застрахования получават сумата, посочена в полицата. В случай, че това не се случи в рамките на застрахователния период, тогава всички пари, платени по-рано, ще отидат при компанията, която е издала полицата.

Особенност на срочната застраховка е, че посочената сума в полицата при смърт се изплаща на бенефициента изцяло, независимо от броя на направените по-рано вноски. Такъв договор може да се сключи за всеки период от една до двадесет години, но при условие, че е осигурено лице, което не е по-възрастно от 65–70 години.

Застрахователната стойност се задава индивидуално. Получателят на обезщетението трябва да представи документи, посочващи причините за смъртта на застрахования. Не всички фактори се приемат като основа за изплащане на средства. Застрахователят има право да откаже плащане в следните случаи:

1. Когато става въпрос за акт на самоубийство.
2. Смъртта се дължи на хронично заболяване, което е било скрито при получаване на полицата.
3. Умишлено действа за получаване на застраховка.

Застрахователно събитие: застраховка живот

Как мога да получа тази програма за застраховка за оцеляване? Тази опция включва получаване на натрупани средства от бенефициента след смъртта на посоченияв политиката на гражданите. Съгласно условията на споразумението той трябва да направи еднократна вноска или да извършва редовни плащания за определен период от време.

В случай, че осигуреното лице доживее посочената в договора възраст, сумата се превежда на бенефициента. Характеристика на програмата за цял живот е, че тя действа като банков депозит: колко е натрупано, включително лихвите, толкова плащат.

Този вид застраховка се различава от предишния по липсата на възрастови и здравни ограничения. Договорът се сключва с хора на абсолютно всякаква възраст и те не могат да декларират, че имат заболявания. Приложението има стандартен формуляр без специални приложения. След издаване на такава полица се открива сметка на името на клиента, където той ще трябва да депозира пари.

Вноски и плащания

Размерът на застрахователните премии ще зависи пряко от размера на застраховката. Честотата на плащане на плащанията може да бъде различна: веднъж на тримесечие или на всеки шест месеца, веднъж годишно. Някои хора, които са сключили този вид застраховка, плащат еднократна премия за цялото време. Вярно е, че за това е необходимо да имате определени средства.

Такава политика действа като вид инвестиция в бъдещето. Благодарение на това можете не само да натрупате пари, но и допълнително да ги увеличите до настъпването на определен период. Така хората са застраховани срещу риск от смърт или злополуки.

До минуса на въпросния вид услуга, коятоМного потребители отбелязват, че тази инвестиция е дългосрочна и кумулативна. Като се има предвид, че този тип документ е нов за Русия, малко клиенти могат да споделят опита си от неговото използване и изпълнение.

Условия на изплащане

Плащането се извършва при настъпване на застрахователно събитие:

1. На осигурените лица, когато доживеят до края на осигурителния период в размер на посочената сума.
2. До бенефициентите, посочени в споразумението. Те получават плащания в случай на смърт на застрахования гражданин в размер, който зависи от избрания вариант на услугата: или в размер на застрахователната сума, или в броя на премиите, платени към момента на смъртта на клиента.

Пример за инвестиция и определяне на сумата на изплащане

Да предположим, че в рамките на петнадесет години гражданин е решил да натрупа половин милион рубли. Към момента на съставяне на договора лицето е на цели четиридесет и пет години. Вноските за тази застраховка ще бъдат 30 хиляди рубли годишно. Ако човек оцелее до изтичане на полицата, той ще получи сума, равна на 620 хиляди рубли. В този случай процентът на рентабилност е шест. Ако дадено лице умре по време на периода на споразумението, тогава компанията ще плати сумата на вноските, които вече са били платени.

Много хора смятат застраховката за оцеляване не толкова добра застраховка в случай на смърт или неприятности, колкото инвестиция. Можете да сравните този вид услуга с банков депозит. Вярно е, че ще има много по-малко бюрокрация и в случаясмърт, ще бъде много по-лесно да получите пари.

Плюсове и минуси

Когато избирате застраховка живот, е много важно да разберете ясно всички предимства и недостатъци на програмите, предлагани днес. Сред предимствата на този избор са следните:

1. Спестовната схема ви дава възможност да спестите пари за вашето семейство или за себе си.
2. Всеки гражданин може да бъде бенефициент, независимо от родство, наследствени права или други фактори.
3. След смърт или изтичане на полицата плащането се извършва възможно най-скоро. Извършва се веднага след подаване на заявлението и необходимите документи, потвърждаващи причините за смъртта.
4. Възможно е да изберете всеки застрахователен срок, вариращ от дванадесет месеца до двадесет години.
5. Всеки може да застрахова роднини и близки хора.
6. Може да се получи компенсация за наранявания, злополуки.

Застраховката живот, за съжаление, не е толкова перфектна, има някои недостатъци, които включват:

1. Възрастово ограничение (лица на седемдесет и пет и повече години обикновено не са осигурени).
2. Ограничено поради лошо здраве.
3. Възможност за загуба на цялата сума, ако съответното събитие не настъпи преди края на застрахователния период.

Всички изброени недостатъци не са свързаниживотозастраховането. В същото време всичко е по-просто и много по-достъпно. Договор може да се сключи от лице на всяка възраст, със здравословни проблеми и т.н. Тази застрахователна програма ви позволява да спестите пари, които ще ви бъдат полезни в случай на загуба на близък човек.