"Alpha Stream" от "Alfa Bank": преглед, рецензии. Пари за развитие на бизнеса

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Нов вид кредитни услуги вече завладя значителна част от финансовия сектор на западните пазари. Той пусна корени в Америка, много европейски страни, а и у нас набира скорост.

Една от най-големите банки в страната подхвана тази идея, като нарече новия проект "Алфа Поток" (в началото на тази година той беше преименуван на "Поток. Дигитал") и започна да действа като кредитен посредник между физически лица и фирми.

Концепция

Разликата от подобни услуги на други финансови и кредитни организации се крие във факта, че обикновените граждани са поканени да инвестират в малкия бизнес. Защото за банките е неизгодно да отпускат заеми на малки фирми: при високи разходи има много малка печалба. Проектът стартира през януари миналата година. Докато се отстранява грешките, само съществуващи клиенти могат да използват Alfa Potok. На потенциален кредитор се препоръчват няколко пакета от редица компании, обединени отопределен принцип. Например „30-те най-доходоносни…“или „Най-доходоносното производство в определен регион“и т.н.

Можете да инвестирате поне 10 000 рубли за шест месеца. Банката организира плащането на лихви на седмична база на равни вноски по лична банкова сметка. Тоест първият доход радва инвеститора още на осмия ден.

Кой не рискува…

Не забравяйте да предупредите всеки кредитор за рисковете, свързани с този случай, и за отговорността, която се носи единствено от инвеститора. Посредникът Alpha Stream предоставя само някои защитни мерки. Например инвестициите в различни компании осигуряват гаранция за получаване на поне минимална печалба, тъй като всички фирми не могат да фалират наведнъж. Освен това при формиране на пакети банката избира организации, които са надеждни по отношение на дейност и финансова платежоспособност. За това е разработена технологията Supremum. Всички оценки се извършват онлайн. И разчита не на обезпечение (което, между другото, нямат успешни компании в сферата на услугите или IT сектора), а на профила на управление, бизнес дейност и крайния продукт.

Каква е ползата за инвеститора

Алфа Поток е вид частен инвестиционен клуб. В нейните рамки банката като че ли е проводник между кредитополучателя и кредитора. Последният инвестира лични средства в малък бизнес в размер на 30% годишно и получава седмични плащания. Информация за надеждността и платежоспособността на дружеството се предоставя от финансова и кредитна институция. Кредиторът може да избере "Пакет" от фирми иразпределете инвестициите си между няколко представители на бизнеса (най-често те правят това, за да намалят възможните рискове) или изпратете цялата сума на една компания.

Тук трябва да имате предвид, че банката не дава никакви гаранции. Той действа само като регулатор между двете страни по сделката, инициира правното поле и придава на заема официален статут. Въпреки че Alfa Potok (както положителни, така и отрицателни отзиви потвърждават това) и предоставя информация само за най-обещаващите и стабилни компании, изборът във всеки случай остава за инвеститора.

С какво проектът е интересен за малкия бизнес и предприемачите

Съдейки по рецензиите, заемането на пари за развитие на бизнеса, кредитополучателят не е в много изгодна позиция. Интересът от страна на Алфа Поток е доста значителен, но финансирането преминава през онлайн платформата моментално и без много забавяне. Парите достигат до компанията в рамките на два работни дни, но вече при 45% годишно.

Кредитната оценка се извършва от банката въз основа на създадения профил на ръководството, създадения от компанията продукт и бизнес дейност. Залог и имущество не се вземат предвид.

Предимствата на платформата не са толкова много, може би може да се открои само едно - „Предсрочно погасяване“. Позволява ви да спестите от плащането на варварска лихва.

Как работи Alpha Stream

И двете страни по сделката трябва да са активни клиенти на финансово-кредитната организация и да са регистрирани на уебсайта на банката. Те, в акциите, предвидени в споразумението, заплащат пакета от услуги инеобходими такси.

Предлаганите условия са както следва:

• Възможни са инвестиции в рамките на 10 000–500 000 рубли.
• Възможност за изучаване на профила на всяка кредитирана компания на официалния уебсайт на услугата (жалко е, че само след разпределението на парите).
• Обявена доходност - до 30% годишно.
• Плащанията се извършват онлайн и ежеседмично.

Банката взема една трета от лихвения процент на кредитополучателя за своите услуги. Тоест, заемът се издава при 45% годишно, инвеститорът получава своите тридесет, а посредникът - 15%. Цялата схема е доста прозрачна и не създава особени затруднения при ползването на нейните услуги.

За да кандидатствате, една компания трябва да е активна поне една година. Заемът може да бъде издаден за един ден, но не повече от шест месеца. Не се изисква хартиен пакет документи, както и гаранционен депозит.

Високият кредитен рейтинг в тази система дава възможност за получаване на следващия заем при по-изгодни условия (големи суми при ниски лихви и дългосрочен), тъй като компанията е доказала своята платежоспособност и надеждност. Но кредитният рейтинг, получен в Поток, не се отнася за други финансови институции.

Директно кредитиране

Системата работи по следния начин. Веднага след като се събере необходимата за конкретна компания сума, тя автоматично се превежда от услугата в нейната сметка от сметките на инвеститорите. Връщането е в обратен ред.

Ако необходимата сума пари не бъде събрана в рамките на две седмици,заемът не е издаден и заявлението е анулирано. Трябва да бъде изпратен отново.

Договорът (индивидуална оферта) се сключва онлайн с всеки кредитор поотделно, тъй като може да са повече от дузина. Данните за страните се въвеждат автоматично във всяко споразумение, така че процедурата по подписване става, както се казва, с две щраквания.

Приемането (приемането) от кредитора на офертата (офертата) е дебитиране на пари от неговата сметка и кредитирането им в сметката на компанията.

Скорост на потока

Минималният срок за получаване на заем е пет дни: отнема два дни за проверка на заявлението (ако всички документи от компанията са предоставени своевременно), още два дни се публикува пакет от фирми и един ден се изисква сумата се събира от инвеститорите. Но средно тези операции се извършват за седем работни дни: заявленията се проверяват за пет дни, договорите се формират и подписват и парите се събират за няколко дни.

Максимум 34 дни. Най-често забавянията възникват на етапа на подписване на договори за заем: не всички 30 организации от пакета реагират бързо на предложените условия. Следователно услугата отделя за това 20 дни и 14 дни за събиране на поръчаната сума. За ускоряване на процеса, след изпращане на известия за одобрение на заема, специалистите на Алфа Поток предлагат помощ по телефона за ускоряване на процеса.

Изплащания

Алфа Поток отписва предварително изчисленото плащане от сметката на кредитополучателя в полза на инвеститора в рамките на определен период от време. Базата за изчисляване на лихвата е размерът на кредита, лихвата се добавя ежедневно. плащаниястартирайте автоматично. Важно е само да се уверите, че необходимата сума е в сметката в деня на теглене.

Комисионната, определена за Поток, може да намалее, ако дългът бъде погасен предсрочно (за това не са предвидени неустойки).

Отговорност на кредитополучателя

Ако представител на малък бизнес забави, услугата независимо изпраща на компаниите информация за дълга и сумите, които трябва да бъдат върнати с лихви и неустойки. И тези, и другите се изчисляват според индивидуалните условия, които са предписани във всяко конкретно споразумение. Но те се начисляват върху размера на главния дълг и върху просрочената лихва. При следващото плащане се плаща неустойка.

При неплащане в посочения срок, правото на вземане на дълга се прехвърля към колекторска агенция.

Партньорство

Днес Поток напусна банката. Вече е абсолютно ясно, че това не е банкова услуга, а иновативен инвестиционен продукт. Алфа-Банк минимизира участието си в Поток, преди да предостави данни за системата за точкуване. Но услугата използва банкови технологии, оценявайки инвестиционната политика и бизнеса.

По закон Potok. Digital LLC е част от Alfa Group и е свързана с Alfa Bank.

Тъй като тази услуга е независима технологична компания, тя работи не само с кредитополучатели, но и с партньори, като всички операции се извършват бързо и при най-гъвкави условия. Така, например, "Alpha-flow" запривлеченият клиент плаща (колко, зависи от всеки конкретен случай) комисионна. Новите клиенти се регистрират с помощта на специален промоционален код, издаден от поканещата страна.

Или, например, с помощта на тази платформа е възможно да се дава заем на всеки (дилъри, партньори, клиенти и т.н.). Можете да давате заеми с допълнителна такса или със специално предписани условия и т.н.

Данъчни задължения

Всички се извършват в съответствие с Данъчния кодекс на Руската федерация. Данъците се удържат от доходите на инвеститора. Въпреки това, компанията (официално - данъчният агент) се занимава с техния превод. Flow направи процеса възможно най-прост. Сумите на данъчните плащания се изчисляват автоматично и се превеждат онлайн в банката. Той от своя страна генерира платежни нареждания, отписва посочените суми и ги превежда в данъчната служба. Тоест всичко върви без човешко участие.

Мненията се различават

Прегледът на платформата, представен от Алфа-Банк, ясно показва, че конкуренцията в сектора бизнес към бизнес (b2b) започва нов кръг. И тази организация запълва свободна ниша. Но както казват експертите, Alfa Potok гарантира стабилна печалба само за себе си. И двете страни по сделката често са изложени на значителен риск. За инвеститора подобна инвестиция на пари далеч не е безопасна, а за кредитополучателя това е още един пакет от сурови и неблагоприятни условия, които трудно могат да се нарекат подходящи в нашата икономика.

Инвеститорите се съмняват

В тематични сайтове можете да намерите положителни отзиви заобслужване. Кредиторът, например, отпусна пари за развитие на бизнеса в размер на 10 000 рубли. По време на оборота си те успяха да спечелят малко повече от 640 рубли (нетно, тоест без данък). Като процент ще бъде почти 13% годишно. Както пише инвеститорът, се очакваше много повече, разбира се (съдейки по рекламата на този банков продукт). Но печалбите продължават да растат. За някои кредитополучатели, които имат просрочени плащания, продължават да плащат, но с неустойки. Оказва се, че подобна инвестиция все пак е по-изгодна от например откриването на депозит.

Има и други мнения. По-конкретно е описана печалба от едва 9,4% и то само защото има изоставания в погасяването на заема. Бързането, с което се изплаща главният дълг по заема от Алфа Поток, е много разочароващо (!) за инвеститорите: рентабилността е значително намалена.

Ето съображения, които изглеждат по-реални. Инвестирани 10 000 рубли (100%). Върнаха 10 354 рубли, което е 103,54%, тоест доходността беше малко над 7%. „Благодаря“, пише инвеститорът, „което не е минус…“

Post scriptum

Обобщавайки, можем да кажем следното: Alfa-Potok от Alfa-Bank в момента е оптималният модел за автоматично peer-to-peer кредитиране („P2P заем“). Малките предприятия са много съмнителни относно ползите от предложените условия, но всъщност потенциалът на тази оферта е огромен.

Има и няколко аналога на Alpha Stream. Най-известните от тях са услугите Fingooroo и Vdolg.ru, а WebMoney е неофициално признат за надежден. Има и други, но те все още не са тествани и оценяват работата имдоста трудно.