Черен списък на руските банки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През последните шест месеца руската банкова общност беше в треска: една от основните теми за обсъждане бяха банките в черния списък. Какъв е този списък и какво заплашва организацията да влезе в списъци от този вид?

Първият черен списък с банки се появи преди почти 10 години, а именно през лятото на 2004 г. Тогава Централната банка проведе една от първите си глобални кампании за „почистване“на местното банкиране от безскрупулни играчи. Черните списъци онлайн предизвикаха взаимно недоверие в междубанковия кредитен пазар, което доведе до загуба на ликвидност от няколко малки и средни банки. В резултат на това няколко организации загубиха лицензите си, но регулаторът успя да запази ситуацията под контрол и да предотврати лавина от фалити.

Фантазия

В средата на ноември 2013 г. се случи първата вълна от слухове и инсинуации за устойчивостнякои кредитни институции. Ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина отрече подобна информация във всички интервюта и неуморно повтаряше, че регулаторът не съставя никакви стоп списъци. Асоциацията на руските банки се придържа към същата позиция, като отказва да признае съществуването на черни списъци.

лицензи.

Зима 2014: време за губене на кутии

Извършената разяснителна работа даде определени резултати, но повечето руснаци започваха всяка сутрин с търсене на информация кои банки са в черния списък за текущата дата. Въпреки настоящата система за гарантиране на депозити, някои вложители избраха да изтеглят спестяванията си от потенциално проблемни институции. Ръководителите на фирми, които имат сетълмент сметки в банки, включени в репликираните списъци, също предпочетоха да теглят средства от тях.

Скоро много банкери, спомняйки си добре познатата поговорка, че парите обичат тишината, спряха изобщо да коментират темата за черните списъци. Ако журналистите успяха да получат информация по този въпрос, това беше много скъперническо и противоречиво.

Общата реторика на експертите беше намаленакъм класическия израз: „Чакай и ще видиш“. По-специално, прессекретарят на SMP-Bank Игор Илюхин в интервю за портала Bankir.ru каза, че той лично има 3 черни списъка, които включват, наред с други неща, организация с лиценз № 1481, т.е., Сбербанк Русия.

Малко за достоверността на информацията

Трябва да се отбележи, че някои банки от черния списък действително загубиха лиценза си след това. Един такъв списък, съдържащ 48 организации, беше публикуван на 4 декември 2013 г. От този момент до края на първото тримесечие на 2014 г. бяха отнети лицензи на 12 банки, които бяха в списъка. Сред „ненавременно починалите“:

• декември 2013 г. – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Януари 2014 г. - "Моята банка".
• февруари 2014 г. – Link-Bank, Eurotrust.
• март 2014 г. - Руска поземлена банка, Монолит, Совинком, ЕнергоБизнес.

Така информацията за лошото финансово състояние и възможността за отнемане на лиценза на една четвърт от кредитните институции от черния списък се потвърди само за четири месеца. Възможно е гореспоменатият черен списък на руските банки да е съставен въз основа на вътрешна информация, с която разполагат неговите автори. Възможно е това да е резултатизвършване на задълбочен анализ на основните показатели за ефективност на петдесет местни кредитни институции. В този случай човек може само да се възхищава на количеството свършена работа и валидността на направените изводи.

Организиране на надзор върху дейността на банките…

Централната банка (в рамките на федерален закон № 86-FZ) контролира банките, техните финансови и кредитни политики, а също така наблюдава съмнителни операции на организацията и нейните клиенти. В съответствие с изискванията на регулатора всички банки изпращат отчети за транзакциите до Централната банка и те го правят навреме и непрекъснато.

Централната банка редовно проверява всички кредитни институции. Освен това, цялостен одит на всяка банка се извършва поне веднъж на всеки 3 години. В хода на този одит внимателно се анализират размерът и структурата на активите и пасивите на кредитната институция, специални коефициенти, характеризиращи нейната стабилност. Освен изчерпателни, има и тематични проверки, които понякога се случват няколко пъти в годината.

В допълнение към надзора на "Централна банка", "Росфинмониторинг" - в рамките на изпълнението на изискванията на закона 115-FZ - ежедневно получава от банките десетки хиляди съобщения за техните транзакции, които могат бъде със съмнителен характер. Не е съвсем ясно с каква цел се събират всички тези купища информация, ако тя допълнително не допринася за приемането на адекватни мерки срещу кредитни институции, които нарушават изискванията на закона.

…и резултатите от него

Имамнението, че банките, които са в черния списък, по редица причини са под специален контрол на Централната банка. Всъщност реалното финансово състояние на всяка отделна банка е доста прозрачно и разбираемо за специалистите на регулатора. В същото време е невъзможно да се промени по някакъв съществен начин за кратко време. Напълно възможно е въз основа на получената информация Централната банка да изготви свой собствен черен списък с банки, който обикновено включва организации, които трябва да засилят надзора върху дейността си.

Централната банка разполага с цял набор от инструменти, които помагат за подобряване на работата на кредитна институция и предотвратяване на нейния фалит, а отнемането на банков лиценз е най-крайната мярка. Следователно всеки такъв случай е дефект на специалистите от териториалните управления на ЦБ.

В резултат на това основните причини, довели до отнемането на лицензи от повечето банки, Централната банка нарича предоставянето на невярно отчитане, провеждането на високорискова кредитна политика, както и неспазването им с наредби, регулиращи дейността им.

Предвидими действия на непредвидими вложители

Трябва да се отбележи, че широко рекламираният черен списък на банките (2014) допринесе за засилването на нелоялната конкуренция. По-специално служители на някои водещи кредитни институции призоваха своите клиенти да прехвърлят средства от банки, за които се твърди, че са в списъците за отнемане на лиценз.

Нежеланието на регулатора да отговори на въпроса как да разберете черния списък на банките, както и липсата на надеждна информация за реалното състояние на кредитните институции, включени в него, доведоха до масово прехвърляне на граждани депозити в банки с държавно участие. Само през четвъртото тримесечие на 2013 г. обемът на депозитите на гражданите в Сбербанк се е увеличил със 7,8%, във VTB Bank - с 4,7%.

Критерии за значимост

Дали някои отделни банки са били в черния списък на Централната банка, или това е друга вдъхновена компания да изчисти пазара от конкуренти, вече не е толкова важно. Но белият списък вече е официално обявен.

В края на 2013 г. Централната банка разработи критериите, по които ще се определят т. нар. системно важни банки. Като основни критерии се предлага да се вземе предвид размерът на активите, дейността на междубанковия пазар (отделно като кредитор и кредитополучател), както и обемът на частните депозити.

Въз основа на тези показатели се получава изчислен "обобщаващ резултат", чиято стойност показва степента на значимост на банката за руската банкова система. Годишният списък ще включва онези кредитни институции, чийто "обобщен резултат" надвишава 0,6.

"Бял" списък

Основните претенденти за място в списъка на системно важни кредитни институции ще бъдат държавни банки: Сбербанк, ВТБ, Росселхозбанк, Газпромбанк и други. Списъкът може да включва такива най-големи частнибанки като Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Очевидно е, че попадането в „белия“списък улеснява кредитната институция достъпа до държавни ресурси, по-специално получаването на заеми от Централната банка и участие в търгове за право да приема депозити на държавни компании и държавни корпорации.

От друга страна влизането в такъв списък означава повишено внимание на регулатора към операциите, извършвани от организациите. Има мнение, че някои частни банки ще предпочетат леко да намалят бизнес активността, за да избегнат твърде внимателното внимание на Централната банка.

Нови изисквания за надеждност на банките, работещи с публични средства

В края на март тази година стана известно, че Министерството на финансите и правителството на Руската федерация възнамеряват да преразгледат списъка с банки, в които държавните корпорации ще имат право да внасят средствата си в бъдеще. Според проекта, разработен от Банката на Русия, държавните компании ще могат да пускат временно безплатни пари само в онези организации, чийто дългосрочен рейтинг ще бъде най-малко BBB (според Fitch или Standard &Poor's) или Baa3 (според към Moody's) в съответствие с условията на направените депозити.

Руските банкери реагираха на нововъведението без особен ентусиазъм, виждайки го като поредната компания, която има за цел да добави кредитни институции към неофициалния черен списък на банките, които по някаква причина нямат рейтинг от тези агенции. Общото мнение на банковата общност изрази в интервю за в. Известия представител на ФБК РоманКьонигсберг. Според него идеята за поставяне на държавни средства в надеждни банки като цяло е здрава и правилна, но използването на международни рейтинги като основен критерий за оценка е до голяма степен спорно.

Оценка

Агенциите за дългосрочен рейтинг, които съставляват "голямата тройка", имат само 78 местни банки. Освен това международните рейтинги са до голяма степен субективни, те отчитат в по-голяма степен външнополитическата ситуация, а не реалното състояние на нещата в кредитната институция. Агенциите - под натиска на някои западни структури - могат да изтеглят своите рейтинги по всяко време, което ще доведе до значителни затруднения за руските банки, участващи в държавни програми.

Планираното затягане на изискванията за рейтинги на кредитните институции трябва да доведе до намаляване на броя на участниците в депозитните търгове с приблизително един и половина пъти. Според някои експертни оценки около три дузини банки в крайна сметка ще бъдат допуснати до такива търгове. Ясно е, че организациите, които са отпаднали от борбата за държавни ресурси, автоматично ще съставят нов „Черен списък на банките-2014“.

Какво следва?

През второто тримесечие на 2014 г., според прогнозите на експертите, темпът на "прочистване" на банковия пазар ще се забави донякъде, но работата по идентифициране на проблемни организации ще продължи. Например, на 17 април още две регионални банки загубиха лицензите си: дагестанската "Каспий" и башкирската "AF Bank". Трябва да се отбележи, че тези кредитни институции не са включени вчерния списък на банките, тъй като те заемат ниски линии в рейтингите, а основните им проблеми започват едва през 2014 г. Според някои експертни оценки около петдесет банки ще загубят лицензите си през 2014 г.