Какво е POS кредитиране?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Въпреки всички известни недостатъци, експресните заеми стават все по-популярни. Купувачите са толкова свикнали с предимствата на финансовия пазар, че искат да получат заем точно на мястото на покупката. На това се основава ПОС кредитирането.

Какво е това?

POS заем не е нищо повече от заем за покупка на стоки. Това е заем, който се издава и издава директно в магазина, заобикаляйки посещение в банкова организация. POS означава "място на продажба" и се превежда като "място на продажба", което отразява точно значението на този тип кредитиране.

Кеш няма да се раздава едновременно. Банката, след като попълни необходимите документи за получаване на заем, превежда парите по сметката на магазина, а купувачът впоследствие връща заема. Банката има сключен договор за сътрудничество с необходимите търговски обекти, който предвижда услугата предоставяне на ПОС заем на кредитополучателя.

Как протича процесът на получаване на този вид заем от кредитополучателя? Във всеки партньорски магазин банката поставя свой представител, който участва пряко в обработката на кредита. Също и POS мениджъркредитирането също така действа като консултант за предоставяната услуга.

Понякога банките използват трета страна, а именно кредитен брокер, с който се сключва договорът. Така един брокер в точка на продажба може да представлява интересите на няколко банки при кандидатстване за ПОС заем. У нас услугите по ПОС кредитиране се предоставят от тесен кръг банкови институции. Банка Руски Стандарт беше първата, която използва този вид кредитиране. По-късно към него се присъединиха банки като Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff и други.

Издаване на заем за POS

Ако решите да използвате услугата на такъв заем, ще преминете през процедурата по регистрация в следните стъпки:

• Избор на стоки (моля, имайте предвид, че обикновено не всички стоки в магазина могат да бъдат закупени на кредит, така че погледнете внимателно етикетите с цените).
• Заявление за заем се прави в кредитното бюро. За да направите това, не забравяйте да представите паспорт и втори документ по ваш избор от SNILS към задграничен паспорт.
• Ако заявлението бъде одобрено от банката, документацията по кредита се подписва.

• Банката плаща за покупката.
• Изплащате заема по график, зададен от банката. Можете да направите това както директно в магазина, така и в банката или платежните терминали.

POS-кредитиране "Tinkoff"

Купувачи на онлайн магазини и туристически агенции, които приемат плащания чрез Yandex. Checkout,кредитирането е достъпно още в процеса на плащане. Банката кредитор е Tinkoff Bank (те също издават карти Yandex. Money). Кредитен лимит - от три до сто хиляди рубли.

За онлайн магазин не се изисква допълнително споразумение с банката, бутонът за плащане на кредит може да бъде намерен до други методи на плащане.

Заявка за кредит се разглежда от банката за две минути, след което представител ще посети клиента, за да подпише договор за кредит. На следващия работен ден след подписване на договора покупката се счита за платена. В Yandex. Checkout не се начислява комисионна от купувачите. Заемът се погасява чрез точки за попълване на Tinkoff Bank или на уебсайта на Yandex. Money.

Понякога условието на банката за получаване на заем е първата вноска (от 10 процента). Сумата, за която е закупен продукт или количеството стока, също може да бъде ограничена. По този въпрос можете да се консултирате с представител на банката. Срокът на заема също може да бъде много различен, от няколко месеца до три години, както и лихвеният процент.

Предимства

Предимствата от POS кредитирането са очевидни както за купувача, така и за другите страни по транзакцията:

• Купувачът бързо придобива необходимите стоки на кредит, като постепенно изплаща заема, взет от банката. Процесът на получаване на заем е по-опростен и много по-бърз, отколкото при потребителски кредит, взет директно от банка. Стоките могат да бъдат получени без първоначална вноска и надплащания.
• Банката разширява клиентската си база с помощта на ПОС кредитиране. В допълнение към заем, на нов клиент винаги може да бъде предложена кредитна карта (т.нар. кръстосани продажби), което увеличава приходите на банкова организация.
• Що се отнася до магазина, той също получава печалба или отстъпка. С негова помощ оборотът и размерът на чека се увеличават средно, тъй като купувачът има възможност да купи повече. Мястото на продажба не рискува, тъй като получава пари веднага след продажбата на стоките, а банката поема всички задължения. Освен всичко друго, магазинът може да включи бавно движещ се артикул в кредитния списък, което ще му позволи да се разпродаде по-бързо.

Обратна страна на заема от ПОС

Пазарът на POS заеми става все по-популярен. Но има и недостатък. Недостатъците се отнасят главно до купувача:

• Лихвените проценти често са многократно по-високи от обичайните банкови лихви, под които се издават потребителски заеми. Това се дължи на факта, че банката поема всички рискове от неизплащане на кредита, който се инвестира при изчисляване на кредитната стойност. Клиентът се оценява по кредитен рейтинг въз основа на кредитната история на кредитополучателя. Процедурата за проверка е автоматизирана и се нарича също точкуване.
• Безскрупулните представители на банката могат да добавят допълнителни разходи към сумата на заема, като застраховка срещу злополука, без ваше знание.
• Кредитен лимит по сума.
• Стоки, закупени на кредит, са заложени от банката. Това се прави отново, за да се намалят рисковете на банката, така че в случай на отказ за погасяване,той можел да върне частично парите, като продаде иззетата от кредитополучателя стока. Например, колите се взимат под гаранция (в този случай банката запазва оригиналния документ за собственост).
• Винаги има възможност да закупите артикул, който е надценен в складовете.
• Възможността да се купи нещо тук и сега, без да има необходимата сума пари, често кара купувача да прави покупки импулсивно, без да мисли правилно.

Поради бързата и не много задълбочена проверка на платежоспособността на купувача, банките, кредитиращи ПОС, поемат голям риск. При кандидатстване за потребителски кредит кредитополучателят се проверява много по-внимателно, до предоставянето на удостоверение от местоработата. Най-неприятната ситуация за банката е рискът от измама от страна на купувача. Никой не може да гарантира на банката, че молбата за кредит не съдържа данни за откраднат паспорт. В този случай можем дори да говорим за тайно споразумение с участието на служители на магазина

POS заем онлайн

Продажбите в Интернет също стават все по-популярни, стават все по-съвършени и развити. Сега има много начини за плащане за покупки онлайн. Преди това това беше възможно само с наложен платеж. Онлайн магазините днес могат да предлагат закупуване на стоки на кредит.

Купуването на стоки в онлайн магазин с кредитен заем е лесно. Просто щракнете върху артикула „купете на кредит“, когато правите поръчка. Следва молбата за заем, след няколкоминути след изпращане пристига отговор от банката. Ако кредитът бъде одобрен, получавате необходимите стоки и връщате кредита директно в банката. При доставка се подписва договор за заем.

И така, кой се нуждае от ПОС заем?

• Ако ви липсва малка сума за закупуване на определен продукт, тогава заемът е вашата опция, тъй като можете да направите голяма сума като първоначална вноска и да върнете баланса на банката в малки суми.
• Ако уредите в къщата внезапно се повредят и не е възможно да живеете без любимата си кафемашина или тостер.
• Спестяването за ново нещо е дълго и неудобно. А купуването на кредит за малка сума е много по-бързо.

Класация на банките, отпускащи ПОС кредити

Следните са най-добрите банки по отношение на портфейла от POS заеми:

• HCF-Bank.
• Алфа банк.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Ренесансов кредит.
• Доверие.
• Росбанк.
• MTS Bank.
• "Отваряне".
• "ориенталски".