Търговска банка. Функции и основни операции

2026 Автор: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12:13

Търговските банки (ТБ) са организации, които обслужват различни предприятия, юридически и физически лица. Като независими икономически субекти, те се считат за значителна част от цялостната банкова система, всъщност за нейната основна връзка. Функциите и операциите на търговските банки се свеждат до максимизиране на печалбите. И тези организации изграждат отношения с клиенти на търговска основа.

Търговска банка. Характеристики

CB действа като кредитна институция, която има право да извършва определени банкови операции. Всяка търговска банка, чиито функции са много разнообразни, се занимава с цялостно обслужване на клиенти. Това е основната му разлика от другите кредитни институции, които не са надарени с толкова големи правомощия.

ЦБ, привличащи средства от клиенти, имат право да внасят този капитал от свое име. Но в същото време по условията на плащане, спешност, изплащане. Също така е отговорност на организациите да извършват операции по сетълмента въз основа на поръчки на клиенти.

Финансовите ресурси на тези банки се определят от три компонента:

• разрешенокапитал;
• набрани средства;
• неразпределена печалба.

Търговската банка има строго дефинирана управленска структура, при която основната роля е възложена на събранието на акционерите. Прието е да се свиква веднъж годишно, без да се броят извънредните заседания. На събранието могат да присъстват всички акционери, но право на глас имат само притежателите на обикновени акции. Съветът на директорите е оперативният управителен орган на ЦБ, а членовете му се избират от Съвета на акционерите.

Търговска банка. Характеристики

В съответствие с банковото законодателство ЦБ има определени задължения за цялостно обслужване на клиентите. Функциите на търговска банка включват:

1. Натрупване и мобилизиране на привлечени средства. Това е най-важната функция, в която банката действа като кредитополучател, тъй като ЦБ има водеща роля в привличането на капитал и неговото преувеличение.
2. Инвестиране и поставяне на заети средства с цел увеличаване на печалбите.
3. Кредитното посредничество също е включено в списъка с правомощия, упражнявани от търговска банка. Функции от този вид играят важна роля в разширяването на производството и потребителското търсене.
4. Разплащателни и касови услуги за банкови клиенти.

Основни CB операции

Търговска банка, чиито функции са изброени по-горе, също трябва да извършва определени операции. Те включват:

1. Депозитни операции - привличане на средства, принадлежащи на физически и юридически лица за целите на депозити за неопределен срок или при поискване.
2. Предоставяне на заеми с определен процент за сметка на заети средства на база възвращаемост.
3. Отваряне и поддръжка на клиентски сметки.
4. Събиране на средства за плащане.
5. Емисия на ценни книжа.
6. Покупка и продажба на чуждестранна валута.
7. Операции с благородни метали.
8. Финансови съвети и банкова гаранция.

Като цяло всички операции на търговските банки са проява на техните функции. Руските ЦБ са длъжни да извършват всички транзакции в руски рубли. Операции в чуждестранна валута са разрешени само ако има подходящ лиценз. Освен това на банките е строго забранено да участват в застрахователни, търговски и производствени дейности (въз основа на федералния закон).