Как да поставите пари в банка на лихва: условия, лихвен процент, съвети за печеливша инвестиция

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки човек, който се грижи за бъдещето си, поне веднъж е мислил за пасивни доходи. Някой инвестира в недвижими имоти, някой се интересува от притежаване на бизнес, закупуване на ценни книжа и т. н. Но ако има начален капитал или желание да натрупате този капитал, можете да поставите пари в банка срещу лихва. Този метод не отнема много време, гарантира сигурността на спестяванията и носи стабилен доход.

Трябва ли да вярвам на банките?

След зачестилите случаи на отнемане на банкови лицензи и периодичния фалит на финансови институции, идеята за вкарване на пари в банка под лихва предизвиква недоверие сред населението. Затова първо ще разберем някои от нюансите на финансовата сигурност.

Днес има такова нещо като гаранция за депозити. Какво означава? В случай, че лицензът на банката е отнет, нейният фалит и други проблеми, държавата гарантира на вложителя възстановяване на сумата. Застрахованата сума на депозита през 2018 г. е 1,4 милиона рубли. Тоест ще бъдат плащания по депозити, които не надвишават тази сумада се направи незабавно. Ако сумата по сметката е по-голяма, вложителят първо ще получи възстановяване от 1,4 милиона рубли. А останалата част от депозита може да бъде получена само след продажба на банковото имущество. Моля, имайте предвид, че депозитите, открити в долари или евро, се изплащат в руски рубли по обменния курс на Централната банка на Руската федерация към датата, когато лицензът е бил отнет или банката е обявена в несъстоятелност.

Какви видове сметки са държавно застраховани?

Тези гаранции важат за следните видове депозити:

1. Депозити.
2. Сметки, отворени "при поискване".
3. Сметки, свързани с банкови разплащателни карти (включително проекти за пенсии и заплати)

Не се покрива от държавна застраховка

1. Сметки, издадени в чуждестранни клонове на банката.
2. Метални депозити.
3. Спестовни книжки и сертификати.
4. Сметки, които са открити съгласно условията за доверително управление
5. До приносителя.

Всички банки участват ли в застрахователния проект?

Повечето банки в Руската федерация си сътрудничат с държавния застрахователен агент за защита на финансовите интереси на своите вложители. Но, за съжаление, не всички. Факт е, че подобно сътрудничество не е предпоставка за осъществяване на банкова дейност. Самият съвет на банките решава дали да застрахова депозитите на своите клиенти. По правило това се пренебрегва от малките финансови институции и банки, които наскоро навлязоха на пазара.

Как да разбера дали банка участва в системата за гарантиране на депозити?

Получаването на тази информация е доста лесно. Това може да стане по няколко начина:

1. Обадете се на горещата линия.
2. Изяснете информацията директно в клона на самата банка.
3. Вижте на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация в раздела "Справочник на кредитните институции" (това е най-надеждният източник на информация днес).

Както виждате, ако банката участва в застрахователната система, тогава не трябва да се страхувате за сигурността на средствата.

Какво да търсите, когато избирате банков депозит

Депозитът е вид депозит, който се открива за спестяване на пари и получаване на пасивен доход под формата на начислена лихва. На какво трябва да обърна внимание преди да сключа договор?

1. Срок на договора. Колкото по-дълго парите се държат в банката, толкова по-висок ще бъде доходът.
2. Минимална сума на депозита (сумата, необходима за откриване на сметка).
3. Лихвения процент. Именно тя е индикатор за рентабилността на депозита. Колкото по-високо е, толкова по-добре.
4. Условия за изчисляване на лихва. Те могат да бъдат прикачени директно към главницата на депозита, преведени в отделна сметка или кредитирани в деня на изтичане на договора за депозит.
5. Вид лихвен доход. Лихвеният процент по депозита може да бъде фиксиран или плаващ. Фиксираният лихвен процент не се променя през целия срок на договора. За разлика отплаващ. Този процент може да се увеличи или намали. В зависимост от ситуацията на финансовия пазар.
6. Условия за предсрочно прекратяване на депозита. За съжаление, ситуациите в живота са различни. Ето защо е много важно да се предвиди възможност за предсрочно прекратяване на договора за депозит: кога и как може да се направи, какви са условията, има ли неустойки и т.н.

Процедура за откриване на сметка

Сега, когато решението за откриване на депозит е взето, банката е избрана, нека да поговорим как да депозирате пари в банка срещу лихва и каква е процедурата за откриване на сметка. По-удобно е да отворите депозитна сметка в банков офис, който е по-близо до дома. Така че не е нужно да прекарвате много време на път, за да разрешите определени проблеми.

Днес има два начина да депозирате пари в банка срещу лихва: като се свържете с банков офис и чрез интернет.

За да отворите сметка в клон, трябва да имате паспорт със себе си (изисква се оригиналът) и средствата, които ще депозирате по сметката. Специалистът допълнително ще консултира условията на депозита на лихвите, ще състави споразумение и ще внесе пари в сметката.

За да отворите сметка през Интернет, най-често трябва да сте клиент на тази банка и да използвате системата за интернет банкиране или мобилно приложение. В системата трябва да изберете вида депозит, който ви интересува, да попълните личните данни и да използвате банкова карта, за да депозирате сумата в сметката.

За съжаление, не всички банки могат да предложат възможността за регистриране на сметка от разстояние. Но всеки ден по този начинстава все по-популярен.

Преглед на банките. Къде да сложа пари, срещу лихва?

Този въпрос се задава от много бъдещи инвеститори. Някой би искал да може да депозира пари в швейцарска банка срещу лихва. Но, за съжаление, не всеки има такава възможност. Първо, Швейцария е далеч, и второ, трудно е да се направи това, без да се познават законите на чужда държава. Така че нека не си затрудняваме живота. Нека да поговорим в коя банка да поставите пари с висока лихва във вашата родина.

Например, VTB, Sberbank, Post-Bank предлагат на своите вложители атрактивни условия за депозит. Нека ги разгледаме по-отблизо.

VTB Bank

Нека започнем с факта, че депозитите във VTB Bank са застраховани. Следователно инвеститорите не могат да се тревожат за безопасността на своите спестявания. Нека поговорим за продуктите, които се предлагат на клиентите.

Днес има 4 вида депозити: "Максимален", "Доходен", "Попълнен" и "Удобен". Всички тези продукти се различават по условия: срок на годност, лихвен процент, условия за попълване и т.н. Първоначалното плащане за откриване на депозит варира от 30 до 100 хиляди рубли.

Кратък преглед на депозитните продукти на VTB Bank

Нека започнем прегледа с раздела "Удобно"

Срок на договора: 181 - 1830 календарни дни.

Лихвен процент: до 3,61%.

Минимална сума на депозита: RUB 30 000 / USD 3000 / EUR 3000.

Този продукт е с най-ниския лихвен процент от цялата линия депозити. Но в същото време най-многолоялни условия. Този депозит може да се попълва, да се теглят пари (до размера на минималния баланс) по всяко удобно време. Освен това е по-удобно да отворите този тип депозит чрез интернет, тъй като минималната сума за откриване на сметка е 30 000 рубли. Когато се свържете с банков офис, минималната сума се увеличава до 100 000 рубли. Този продукт е подходящ за тези, които не искат да съхраняват големи суми пари у дома. Лоялните условия за депозит ви позволяват да използвате пари, ако е необходимо. Възможно е и предсрочно прекратяване на договора. Но лихвите ще бъдат платени по процент на търсене.

Недостатъците на продукта са ниските лихви по сметки в чуждестранна валута (0,8% - в долари и 0,01% - в евро). Този тип депозит е по-подходящ за националната валута.

Депозит "попълнен"

Срок на договора: 91 - 1830 календарни дни.

Лихвен процент: до 5,61%.

Минимална сума на депозита: RUB 30 000 / USD 500 / EUR 500.

Този депозит предвижда попълване, но според споразумението не е възможно да се правят дебитни транзакции. Минималната сума за попълване е 15 000 рубли. В случай на предсрочно прекратяване на договора, лихвата се преизчислява при минималния процент на депозитите „При поискване“.

Трябва да се каже няколко думи за лихвените плащания: те могат да бъдат добавени към основния депозит или кредитирани към отделна сметка. По искане на собственика на депозита.

Този продукт е подходящ за тези, които трябва да спестят пари. Например, това е добър инструмент зас цел набиране на средства за апартамент или друга голяма покупка.

Депозит "Благоприятен"

Срок на договора: 91 - 1830 календарни дни.

Лихвен процент: до 6,48%.

Минимална сума на депозита: RUB 30 000 / USD 500 / EUR 500.

Този депозит не предвижда никакви транзакции за попълване или дебит през целия срок на договора. Продуктът е подходящ за съхранение на пари. В случай на предсрочно прекратяване на договора се прилагат преференциални условия.

Принос "максимум"

Срок на договора: 120 дни.

Лихвен процент: 6,45%.

Минимална сума на депозита: 50 000 рубли.

Това е краткосрочен депозит, който не включва никакви допълнителни транзакции по сметка. Може да се отвори само в руски рубли. Лихвата автоматично се добавя към сумата на депозита.

Ако решите да депозирате пари в VTB Bank срещу лихва, прочетете внимателно всички условия за депозити. Освен това някои депозити са по-изгодни за отваряне през интернет.

Сбербанк

Влагането на пари под лихва в Сбербанк също няма да е трудно. За разлика от VTB Bank, тук е представен по-широк набор от социални депозити: за пенсионери, благотворителни депозити и др. Ето защо, преди да отворите нещо, внимателно прочетете условията на споразумението.

Най-популярните депозитни инструменти на Сбербанк са "Попълване" и "Управление" на депозити. Това са много удобни инструменти за натрупване на пари. Докато депозитът „Запази“е подходящ само за съхранение на големи суми пари.

Депозит "Попълване"

Срок на договора: до три години.

Лихвен процент: до 3,80%.

Минимална сума на депозита: от 1000 рубли / 100 долара.

Този принос предвижда възможност за допълнителни вноски. Дебитните транзакции са забранени. Лихвата ще зависи от сумата по сметката и срока на депозита. Изключение правят пенсионерите. Техните сметки имат максимален лихвен процент, независимо от сумата.

Принос "Управление"

Срок на договора: до три години.

Лихвен процент: до 3,8%.

Минимална сума на депозита: 30 000 рубли.

Този депозит, подобно на "Удобния" депозит на VTB Bank, осигурява както входящи, така и изходящи транзакции. Това е удобна инвестиция за цял живот. Освен това може да се отвори чрез интернет с помощта на приложението или на официалния уебсайт на Сбербанк).

Даването на пари под лихва в банката в този случай не е трудно. Но за да не се объркате в много продукти, по-добре е да го направите директно в офиса.

Как да поставите пари на лихва в пощенска банка

Пощенска банка предлага на своите клиенти малка линия от краткосрочни депозити до 18 месеца с висок лихвен процент и лоялни условия за съхранение. Освен това, отваряйки сметка от разстояние, клиентът може да разчита на увеличениелихва върху вашия депозит.

Депозит "Кумулативен"

Срок на договора: 1 година.

Лихвен процент: до 6,15%.

Минимална сума на депозита: 5000 рубли.

Депозитът, подобно на подобни продукти на други банки, е подходящ за натрупване на средства. Има оптимален срок на годност. В случай на предсрочно прекратяване на договора, приходите от лихви се запазват. Ако е необходимо, парите могат да бъдат изтеглени по всяко време. Начисляването на приходи от лихви по депозита се извършва на тримесечие.

Депозит "Печеливш"

Срок на договора: 1 година.

Лихвен процент: 6,35%.

Минимална сума на депозита: 500 000 рубли.

Този депозит е подходящ за съхранение на големи суми пари. Попълването на сметката е възможно в първите 7 дни след отваряне. Няма разходни транзакции. Възможно е предсрочно прекратяване на договора, но лихвата ще бъде намалена до 0,1% годишно.

Заключение

В коя банка е по-добре да постави пари под лихва, всеки трябва да реши сам. В светлината на историческите събития този въпрос стана актуален за милиони руснаци. Следователно изборът трябва да се основава не само на реклама, която се показва по телевизията, но и на очевидни факти. Банката трябва да има чиста репутация. Всички условия за банкови продукти трябва да са достъпни за клиента, прозрачни. Освен това, преди да сключи споразумение, банков служител обяснява отново условията.

Запомнете, ако подхождате към въпроса за пасивния доход и спестяването на финанси от всички краищастрогост и отговорност, тогава решението изгодно да поставите пари в банка срещу лихва може да помогне не само да спестите пари за една мечта, но и да донесе осезаем месечен доход.