Банка "ДелтаКредит", ипотека: прегледи, условия, лихвен процент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Според отзивите, ипотеката от DeltaCredit е един от най-изгодните и удобни начини да закупите собствен дом или да подобрите условията на живот. Това е голяма финансова институция, която предлага да издаде заем за закупуване на апартамент или негов дял, частна къща на намалени ставки. В тази статия ще се опитаме да разберем тънкостите на ипотечното кредитиране от DeltaCredit Bank, да се запознаем с актуалните програми, изискванията към кредитополучателите.

Докато съветват клиенти на DeltaCredit, банковите мениджъри се фокусират върху печеливши ипотечни продукти и върху правилата за документиране. Всеки човек, който планира да поеме дългосрочни договорни задължения, трябва адекватно да разбира и оценява своите възможности не само в момента, но и през следващите години.

Ипотечни заеми

Това е единствената финансова институция в Русия, която е специализирана изключително в ипотечното кредитиране. Компанията предлага на потенциалните кредитополучатели най-удобните условия за жилищезаеми и различни програми. Кредитор предлага:

• относително ниски лихвени проценти (от 8,25%);
• комфортни условия за млади семейства и притежатели на семеен капитал;
• бонус програми за клиенти, които получават заплати с банкова карта;
• преференциални оферти за военен персонал;
• личен акаунт, където онлайн потребителят може да види информация за текущи плащания, салда, графици и др.

Тази година започна за тази финансова институция с големи промени. На фона на намаление на националната ключова лихва, ипотеката на DeltaCredit през 2018 г. също претърпя редица промени. Към днешна дата банката предлага да издаде заем при 8,25% годишно. При изгодна лихва можете да получите заем за изграждане на частна къща, закупуване на апартамент на вторичния пазар или в нова сграда, както и закупуване на гараж, апартамент, земя и др.

В тази банка можете да сключите споразумение за рефинансиране на ипотека, платена при по-неподходящи условия. Според рецензиите ипотеките в DeltaCredit най-често се издават под гаранция на собствен, вече съществуващ имот.

Как се изчислява тарифът: отстъпки и надбавки

За да получите заем при най-удобните условия, потребителят трябва да отговаря на изискванията, които банката поставя пред кредитополучателите. Въпреки факта, че тази финансова институция понякога предоставя ипотеки без първоначална вноска, DeltaCredit Bank дава приоритет на клиентите,които са в състояние да изплатят незабавно поне 5% от тялото на кредита. В същото време необходимостта от извършване на първото плащане и неговата сума се определят от редица фактори:

• тип закупено жилище;
• наличие на недвижим имот, собственост на кредитополучателя;
• опит на последната работа;
• доход за последните шест месеца и др.

Ако кредитополучателят планира да направи средства за майчинство като първоначална вноска. В този случай плащането не трябва да надвишава 15% от общата стойност на обекта на заема. Максималният срок на ипотеката може да бъде до 25 години.

При редица условия, сумата на месечната вноска може да се различава значително от първоначално посочената. Неслучайно клиентите на DeltaCredit Bank в своите ипотечни прегледи препоръчват внимателно да прочетете текста на договора. Причината за увеличаването на комисионните и допълнителните такси може да бъде:

• невъзможност за потвърждаване на официалния доход, предоставяне на удостоверение от работодателя;
• предоставяне на данни за приходите в банков формуляр;
• едноличен търговец;
• отказ на кредитополучателя от застраховка живот, здраве.

Много клиенти в своите отзиви се оплакват, че изгодната ниска ставка на рекламните билбордове и официалния сайт на компанията не винаги отговаря на цифрите на реалния договор.

Кой може да стане кредитополучател?

Условията за ипотека в DeltaCredit не могат да се нарекат безпрепятствени, но въпреки това тази банка е много популярна сред кредитополучателите поради своята лоялност и разнообразие от кредитни програми. За лицата, кандидатстващи заза получаване на ипотечен заем има редица общи изисквания:

• възрастови ограничения (кредитополучателят трябва да е на възраст най-малко 21 години и не по-възрастен от 65 години);
• наличието на официален опит, потвърдено от трудова книжка или договор;
• действителна платежоспособност;
• гражданство на Руската федерация.

Заслужава да се отбележи, че терминът "възрастова граница" означава не само възрастта, на която кредитополучателят има право да участва в транзакцията, но и да завърши плащането на заема. За поръчители и съкредитополучатели, които често са роднини и близки на клиента, се налагат подобни изисквания. За да получи по-благоприятен лихвен процент по ипотеката, DeltaCredit позволява на кандидата да привлече не повече от трима поръчители.

В преобладаващия брой случаи се изисква първоначална вноска, чийто размер се определя в зависимост от оценената стойност на придобитото имущество, вида на финансирането и използваната схема за кредитиране. Съгласно условията на банката всеки гражданин, който е изявил желание да участва в плащането на ипотечни плащания, има право. Понякога банката прави отстъпки и одобрява заявление за кредит без потвърждение за работа, наличие на постоянна регистрация в региона, където е закупен имотът.

Специални оферти от банката

В допълнение към общите условия, "ДелтаКредит" предлага на потенциалните кредитополучатели да участват в промоционални програми и да се възползват от специални предимства. Те включват:

• Така наречените ипотечни ваканции - периодът, през който плащането по договора може да бъде намалено почти наполовина. Според прегледите на DeltaCredit, банката ви позволява да платите за ипотека по тази схема в рамките на 1-3 години.
• Обработка на заем по паспорт на гражданин на Руската федерация. За да разгледа заявлението, клиентът ще трябва да предостави копие от паспорта и да попълни специален въпросник. Решението се взема в рамките на три работни дни.
• Без първоначално плащане. Само тези кредитополучатели, които вече притежават недвижими имоти и са готови да го предоставят като обезпечение, могат да закупят жилища без начален капитал. Годишната лихва ще се определя от размера на първоначалната вноска, като сумата на кредита не може да надвишава 80% от стойността на обезпечението.

Плюсове и минуси на ипотеките от DeltaCredit: мнение на хората

Клиентите на банката, които директно са се сблъскали с процедурата за получаване на кредит за жилище, декларират както предимствата, така и недостатъците на кандидатстването в тази финансова институция. Кредитополучателите говорят положително за следните точки:

• разнообразие от ипотечни програми;
• възможност да се възползвате от преференциални оферти;
• конкурентни лихвени проценти;
• авансово плащане от 4-15% от стойността на закупеното жилище;
• алтернативни решения, ако кредитополучателят няма средства да плати началната такса (например издаване на потребителски заем);
• максимален срок на заема над 20 години.

За справка с въпросикредити за нова сграда или ипотеки за вторично жилище в ДелтаКредит Банк, няма нужда да идвате в офиса. На сайта можете да се запознаете с всяка налична оферта, тарифи за нея, условия за кредит, образци за съставяне на споразумение. Можете също така предварително да изчислите ипотека в DeltaCredit на уебсайта.

Клиентите отбелязват бърза обратна връзка, добре координирана работа на услугата за поддръжка, както и наличността на предоставената от нея информация. Според потребителите е много удобно да кандидатствате за заем онлайн. Ипотека от "ДелтаКредит" се разглежда предварително за не повече от 5-10 минути. Всичко, което се изисква е да попълните формуляра на сайта и да отговорите на въпросите от въпросника.

Ипотеките от DeltaCredit не са подходящи за тези, които не планират да направят голяма сума като първо плащане. За закупуване на определени видове недвижими имоти кредитополучателят е длъжен да депозира поне половината от стойността му. Недостатъкът на ипотечното кредитиране може да се нарече и огромни надплащания, характерни за други банки, особено ако заемът е издаден за дълъг период. Можете да намерите много отрицателни отзиви за рефинансирането на ипотека. В DeltaCredit, ако кредитополучателят откаже застраховка живот, процентът автоматично се увеличава с 2%.

Кредити за закупуване на жилище на първичния пазар

За да закупи апартамент в нова сграда, кредитополучателят трябва да заплати поне 15% от стойността му като първоначална вноска. Ипотечната програма от DeltaCredit предвижда закупуване на жилище всгради, които вече са въведени в експлоатация или в процес на изграждане.

Апартаменти в нови сгради обикновено се продават от жилищностроителни кооперации, когато купувачът направи първоначална вноска от 30-40% от цената. Преди да продаде жилище под ипотека, разработчикът трябва да потвърди акредитацията. Разработчиците, които са партньори на банката, имат одобрение за продажба на ипотечни продукти от DeltaCredit.

Ако избраният апартамент в нова сграда не отговаря на изискванията на банката, кредитополучателят има право да използва друг апартамент като обезпечение. Тя ще бъде под тежестта на банката до пълното изплащане на ипотеката. DeltaCredit си запазва правото да намали размера на първоначалното надплащане на лихва в процеса на погасяване на дълга, като процентът може да зависи и от размера на първото плащане..

Особености на вторичното жилищно кредитиране

Тази категория включва недвижими имоти, закупени от отделен продавач. По правило това са частни къщи, апартаменти, дялове в тях. При закупуване на "вторичен" имот в "ДелтаКредит" на ипотека се оформят документи успоредно с плащането на първата вноска. Тази сума винаги отива за изплащане на заема.

Във всеки регион размерът на заема може да е различен. Можете да заемете най-малко 300 хиляди рубли от банка за закупуване на вторично жилище, в Москва - 600 хиляди рубли. Тези клиенти, които плащат половината от цената при кандидатстване, могат да поискат най-ниския лихвен процентвторично жилище. Намаляване на ипотечния лихвен процент в DeltaCredit може да се направи в зависимост от статуса на клиента, нивото на неговото образование и т.н. Ако клиентът е с лоша кредитна история или е в черния списък от други банки, ще му бъде отказан кредит.

Жилищата не се приемат като обезпечение:

• необзаведен (на първо място се взема предвид наличието на баня и кухня в стаята);
• апартамент в жилищна сграда, одобрена от общината за основен ремонт или събаряне.

Прогнозната цена и размерът на заема също се влияе от местоположението на ипотекираното жилище: колкото по-развита е инфраструктурата в района и колкото по-близо е до централната част на града, толкова по-висока ще бъде цената. Недвижими имоти, използвани за получаване на заем, могат да бъдат:

• жилищна сграда;
• градска къща;
• парцел, както и сгради, намиращи се върху тях.

Основното е, че потенциалният кредитополучател трябва да има документи за собственост, потвърждаващи правото на собственост. При липса на обект, който може да бъде предоставен от клиента като обезпечение, закупеното жилище остава в тежест на ДелтаКредит Банк. Заявлението за ипотека трябва да посочи, че са изпълнени всички от следните изисквания:

• жилището е обитаемо;
• всички комуникации са свързани (отопление, канализация, водопровод, електричество);
• оформлението е законно и регистрирано в съответните органи;
• стените на сградата са изградени от тухли,бетонни панели, камък и тавани от метал или дърво.

В тази банка можете да ипотекирате не само апартамент, но и отделна стая, ако е в обитаемо състояние и всички придружаващи документи отговарят на буквата на закона и стандартите на санитарно-епидемиологичната станция. Между другото, DeltaCredit е една от малкото финансови институции, които отпускат заем за закупуване на дял от апартамент.

Какви са предизвикателствата при рефинансирането?

Продажбата на ипотечни продукти за много банки е основен източник на доходи. Клиентите, използващи услуги за кредитиране, са принудени да плащат лихви на финансови институции. По този начин кредитополучателите възнаграждават банката за предоставяне на заем и дългогодишна служба. В същото време в някои случаи клиентите могат да разчитат на рефинансиране на ипотека.

"ДелтаКредит" предлага на кредитополучателите да сключват нови договори при по-удобни условия. Рефинансирането помага не само да привлече клиенти в банката, но и да направи жилищните кредити по-достъпни. Тази услуга включва специална процедура за преиздаване на ипотека, при която едно задължение се заменя с друго. Благодарение на рефинансирането клиентите имат възможност да закрият дълга по съществуващ заем с нови кредитни средства, издадени при по-изгодни условия.

При вземане на решение за прекредитиране, клиентът трябва да вземе предвид всички нюанси и да разбере колко е целесъобразно да се сключи нов договор."ДелтаКредит", одобрявайки заявлението за рефинансиране на съществуващ дълг, се съгласява да обслужва клиента и да извърши предсрочно погасяване на дълга му към друга финансова институция. Въз основа на споразумението по правило се определя по-лоялен лихвен процент.

За да документира договора, клиентът трябва да предостави документи, потвърждаващи собствеността на ипотекирания имот. Банката разглежда заявлението за рефинансиране индивидуално, решението зависи от редица фактори:

• чистота на кредитната история на клиента;
• оценка на дадения обект;
• доход на кредитополучателя;
• сума на дълга.

Съгласно новото споразумение, DeltaCredit може да удължи срока до 25 години при ставка от 8,25%. Клиентът трябва да вземе предвид, че процесът на пререгистрация преминава през редица проверки, за да се потвърди точността на предоставената от кредитополучателя информация, автентичността на документите. Правото на обременяване на собственост върху жилище се премахва от бившата банкова институция, финансирала ипотеката и се прехвърля на DeltaCredit.

Какво е необходимо за рефинансиране

На първо място, кредитополучателят трябва да предостави:

• паспорт;
• SNILS;
• оригинал и копие на договора за ипотечен кредит;
• извлечение за липса на дълг към предишната банка кредитор;
• удостоверение за регистрация на собственост или извлечение от USRN;
• фотокопие на трудова книжка или договор;
• 2-удостоверение за данък върху личните доходи.

Клиент, който се нуждае от нов заем, за да изплати стар дълг, трябва да попълни формуляр за кандидатстване. Кредитополучателят ще трябва да премине през всички процедури за проверка и регистрация, през които е минал, когато е кандидатствал за ипотека. Банковият консултант ще изготви списък с документи, които трябва да бъдат изготвени от кандидата. След като клиентът събере необходимия пакет документи и го прехвърли в DeltaCredit, в рамките на 5 дни ще бъде взето решение за одобрение или отказ за издаване на заем по следните причини:

• недостатъчни доходи на кандидата;
• несправедливо изплащане на предишни заеми (закъснения);
• незаконно преустройство на недвижими имоти;
• падащи цени на имотите в региона;
• използване на фондове за майчинство.

DeltaCredit, като всяка друга банка, няма да иска да допринася за загубата на собствените си печалби. Ако клиентът не успее да докаже напълно платежоспособността си или може да наруши графика за погасяване на дълга, банката няма да одобри заявлението. Основният недостатък на рефинансирането е, че намаляването на размера на месечното плащане автоматично води до увеличаване на срока на кредита. От друга страна, в трудни ситуации подобно решение може да е единственото правилно, въпреки значителните надплащания.

Предсрочно погасяване на ипотека

"ДелтаКредит" не поставя никакви ограничения за клиенти, желаещи предсрочно погасяване на дълга. След като издаде жилищен заем и подписа всички документи, кредитополучателят ще получи график за плащане, който според споразумението ще бъде длъжен данаблюдавайте. "ДелтаКредит" използва само анюитетна схема, която включва извършване на месечни плащания със същия размер. В същото време, отначало, в съотношението на лихвата и тялото на заема, преобладаващата част ще бъде лихвата.

По всяко време клиентът има право да погаси изцяло или частично задължението към кредитора. За да направи това, кредитополучателят трябва да напише заявление за тази операция своевременно (поне един ден преди планираното плащане).

За да затвори незабавно заема, клиентът трябва да депозира цялата липсваща сума по банковата сметка. След подаване на заявлението управителят ще преизчисли дълга и ще посочи точния му размер. В определения ден сумата се дебитира от сметката на кредитополучателя. Ако клиентът желае да погаси само частично ипотеката, тоест да направи сума, по-голяма от месечната вноска, банката също няма да се намесва. Съгласно условията на споразумението е разрешено многократно да се обръща към банката с искане за кредитиране на сумата, посочена в заявлението, към дълга. След като парите пристигнат, банковият служител ще създаде актуализиран график за плащане, който може да намали или срока на ипотеката, или размера на редовното плащане.

Ако кандидатствате във финансова институция за първи път, към изпълнението на договорните си задължения трябва да се подхожда с цялата сериозност, което означава, че преди да подпишете споразумение, трябва да проучите подробно пълното изчисляване на плащанията, заема условия и размер на комисионните. Няма да е излишно внимателно да прочетете написания текст на споразумениетомалък шрифт.

Може ли да има отказ, по какви причини?

"ДелтаКредит" си запазва правото да отхвърли заявлението и да не дава на клиента никакви обяснения относно решението. За да сведе до минимум вероятността от отхвърляне, кредитополучателят трябва да знае предварително за основните му причини:

• нисък доход,
• нестабилна печалба (отнася се за еднолични търговци);
• повредена кредитна история;
• наличие на неизплатени заеми;
• дълг за жилищни и комунални услуги;
• Непогасена присъда.

При изчисляване на параметрите на кредита банката задава оптималния размер на редовното плащане. Ако размерът му надвишава 40% от месечния доход на кредитополучателя, банката най-вероятно ще откаже поради високата вероятност от неизпълнение на кредита. Обикновено, за да се увеличат шансовете за одобрение на ипотека, заявлението се подава заедно със съкредитополучатели.

Забавянето на минали заеми също значително влошава положението на кандидата. Ако дългът е непогасен, клиентът ще бъде подложен на допълнителна кредитна тежест, която ще има потискащ ефект върху платежоспособността му.

Днес DeltaCredit е единствената банка в Русия, която е специализирана изключително в изпълнението на програми за ипотечно кредитиране. Условията му ще бъдат благоприятни за тези, които могат обективно да оценят своите възможности.