Проблемът с банковите кредити и неговото решение

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В трудна икономическа ситуация в страна, характеризираща се с ниска покупателна способност и ниски заплати, хората са принудени да купуват стоки и услуги на кредит. И все пак, възможно ли е днес да си купите дългоочаквано жилище, без да заемате пари от банката? Отговорът на този въпрос е очевиден.

Кредит: да вземеш или да не вземеш?

В същото време анализаторите отбелязват, че повечето потенциални кредитополучатели първоначално възнамеряват да изпълнят правилно задълженията си по заема: да върнат главницата на дълга и натрупаната лихва на банковата институция. Въпреки това, след подписване на договора, човек често се сблъсква с най-непредвидените житейски ситуации: губи работоспособността си, уволнява се от работата си, губи източниците си на доходи … Естествено, при такива условия длъжникът не може да се върне парите към финансовата структура, а той има проблем със заемите.

Най-лошото е, че може да расте като снежна топка. Размерът на неустойките и глобите нараства всеки ден и в крайна сметка кредитополучателят може да остане,което се нарича "без панталони". И реакцията на банката в този случай е лесна за прогнозиране. Той не се интересува от проблема със заемите, които има длъжникът, той иска да си върне парите, така че привлича като помощник агенция за събиране на вземания, която понякога не пренебрегва никакви средства: както законни, така и незаконни, за да „избива“дълг от кредитополучателя. Да, позицията му не е от най-завидните. Има ли решения, когато кредитен проблем е на хоризонта? Нека разгледаме по-отблизо този проблем.

Какво да правя

И така, какво да правите, ако сте в дългове? Основното нещо е да не се паникьосвате и да поддържате трезв ум. Опитайте се да общувате възможно най-тясно със служителите на кредитната институция и да им обясните същността на вашите финансови затруднения.

Възможно е да се срещнат с вас наполовина, ако кажете възможно най-подробно защо имате проблеми с изплащането на заема. Реалистично преценете собствената си степен на платежоспособност и оповестете на служителите на банката приблизителните условия за погасяването му, ако въпросът за преструктурирането на дълга бъде разрешен положително. Не забравяйте, че ако докажете, че не възнамерявате да избягвате задълженията си и искате да върнете парите на банката, тогава шансовете за предоговаряне на условията на договора за заем ще бъдат доста високи..

Експертна помощ

Ако вашите самостоятелни стъпки за разрешаване на проблема с изплащането на заема не са били успешни, тогава трябва да потърсите съвет от професионалист. В този случай се нуждаете от опитен адвокат. Ще работи не само за васправилната тактика на поведение със служители на банкова институция, но също така ви предпазва от незаконни действия от страна на колектори.

Моля, имайте предвид, че проблемът с кредитите трябва да бъде решен от специализиран специалист, който преди това успешно се е справял с подобни случаи. Не бъдете мързеливи и го помолете да потвърди този факт.

Както показва практиката, има няколко начина за решаване на проблеми с погасяването на заеми. Нека да разгледаме всеки един.

Кандидатстване за нов заем

В момента на банковия пазар се появи огромен брой посредници. Брокерите отляво и отдясно предлагат своето решение на проблемите с кредитите. Който? Теглиш нов заем от тях, за да изплатиш стария. Тази мярка се нарича още рефинансиране на заем. Е, това не означава, че тази опция е оптимална за всички кредитополучатели и въпреки това не трябва да се отхвърля. Работата е там, че използвайки този метод, можете да „убиете две птици с един камък“едновременно, ако вземете пари назаем от една и съща банкова институция.

Първо, ако направите нов заем, следващото плащане ще бъде отложено за 30 дни. Второ, ако новият заем е дългосрочен, тогава размерът на месечния "транш" се намалява. Можете обаче да вземете пари назаем от друга кредитна институция. Основното нещо е различно: ако принадлежите към категорията на постоянните неплатци и имате забавяния в погасяването на дълга, тогавае малко вероятно да се очаква нов кредит. Информация за качеството на всяка кредитна история се съдържа в специален регистър на клиентите, като банката може да ги прегледа по всяко време. Но ако нещо не устройва служителите в него, тогава можете да използвате услугите на посредник с безупречна репутация, който срещу заплащане ще се съгласи да ви издаде нов заем.

Преструктуриране на дълг

Не знаете как да решите проблеми със заеми? Има и друг често срещан начин. Този, който го ползва, получава определени привилегии от банката: коригиране на месечната вноска, срокове за погасяване на дълга, частично отписване на сумата по кредита. За да можете да получите горните отстъпки, трябва да посетите банкова институция, да информирате служителите за финансови затруднения и да напишете съответно заявление до ръководството на кредитната институция.

Както показва практиката, банковите структури в някои случаи решават положително въпроса с отписването на глоби, неустойки и дори частично "опрощават" главницата на дълга.

Застраховка

Съвременните реалности са такива, че почти всички кредитни институции предпочитат да се застраховат срещу финансови рискове. Въпреки това, не всички кредитополучатели четат внимателно текста на договора за застраховка на кредит. И този документ съдържа много важни точки, а именно в кои случаи застрахователят ще плати заема вместо длъжника. По правило това са форсмажорни обстоятелства: увреждане, уволнение от работа, смъртИзход. Но дори и в тези случаи банката ще предяви претенции не към застрахователната компания, а към кредитополучателя. Ако договореният случай е настъпил, последният сам трябва да се свърже със застрахователя, да му предостави определен пакет документи и едва след това той ще изпълни задълженията на длъжника. Освен това трябва да имате писмени доказателства, че е настъпило застрахователно събитие. Трябва също да се помни, че в някои ситуации застрахователните компании умишлено избягват задълженията си. Отново има проблеми с кредита. Какво да правя? Първо трябва да защитите правата си в застрахователната компания.

Ето защо е възможно кредитополучателят да бъде принуден да прекара време в съдебни спорове със застрахователя и тук трябва да потърсите квалифицирана помощ.

Още неща за запомняне

Значи имате проблеми с изплащането на заема си. Какво да направите в тази ситуация? Основното нещо е да не заемате изчакваща позиция, надявайки се, че въпросът ще се реши от само себе си. Трябва да сме много активни. Всички жалби пред кредитна институция трябва да се правят в писмена форма. Имайте предвид, че колкото по-бързо започнете да се "движите", толкова повече можете да намалите размера на наказанията и глобите. Не забравяйте, че лъвският дял от договорите за заем за нуждите на потребителите предвижда просто "поробващи" санкции, въпреки факта, че според закона размерът им не трябва да надвишава разумните граници и не трябва да бъде няколко пъти по-голям от размера на основен дълг.

Ако на някакъв етап от "комуникация" с банката имате затруднения, тогава трябванезабавно потърсете помощ от специалист. И тук трябва да вземете предвид факта, че някои адвокати ще изискват авансово плащане за услугите си, докато други ще искат пари, след като резултатът от работата е видим.

Жилищен заем

Днес мнозина са принудени да вземат пари назаем от банката, за да си купят жилище. Е, целта е добра, но преди да изберете една или друга програма за ипотечно кредитиране, претеглете внимателно плюсовете и минусите. Преценете трезво финансовия си потенциал, защото месечните такси ще трябва да се плащат в продължение на много години. В противен случай е по-вероятно да имате проблем с ипотеката.

Какво да правя

Не забравяйте, че в случай на забавяне по договор за заем за покупка на жилище, позицията на банката е много твърда и принципна.

Тук той рядко прави отстъпки на кредитополучателя, тъй като говорим за "големи" пари. Ако длъжникът не успее да извърши плащане навреме в продължение на 2-3 месеца, тогава банката, като правило, използва „коз“- правото да продаде апартамента, който е заложен. Разбира се, той строго дисциплинира кредитополучателя. Има ли обаче изход за него?

Иронично е, но да. Ако той има безупречна кредитна история, тогава ръководството на финансова институция може да вземе положително решение по въпроса за предоставяне на отсрочка по главния дълг до 180 дни. През този период длъжникът плаща само лихви и след това или компенсира пропуснатите плащания, или преструктурира дълга, като удължава срокаправене на вноски. Въпросът дали да се предостави или не правото на преструктуриране се решава на индивидуална основа.

Ако банката заплаши да съди, но няма какво да плати?

Случва се обаче и банката да откаже да посрещне нуждите на своя длъжник, като уведомява, че ще започне дело. За някои подобна мярка има отрезвяващ ефект и те постепенно започват да изплащат дълговете си. Подобна тактика на поведение обаче няма смисъл, тъй като размерът на глобите за забавяне нараства всеки ден и докато делото бъде разгледано от съда, сумите понякога достигат огромни суми. Ето защо експертите не съветват да изплащате дълга на части: кредитната история така или иначе е далеч от идеалната и парите ще бъдат хвърлени на вятъра, тъй като на следващия ден сумата на дълга отново ще придобие предишната си стойност. Не е нужно да се притеснявате твърде много за съдебни спорове. Напротив, това най-накрая трябва да сложи край на отношенията ви с банката. Съдебното решение ще определи окончателния размер на дълга, върху който вече няма да се начисляват глоби и неустойки. И техният размер по време на съдебното заседание, напротив, може да бъде намален. Съдебните изпълнители, които са много по-лоялни от служителите на колекторските агенции, вече ще изпълнят волята на съда. И именно от този момент могат да се вземат мерки за поне частично погасяване на дълга. Освен това, ако заемете пасивна позиция, тогава съдебните изпълнители могат да запорират имуществото ви. Затова е по-добре да се съобразите с решението на съда, като плащате малко по малко. И ако имате възможност напълноизплатете на банката, по-добре е да не пренебрегвате тази опция.