Рейтинг на банковите карти: преглед на картите с най-добри условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Използвайки банкова карта, руснаците могат не само да спестят време, но и да получат бонуси от издателя. В Русия банките предлагат карти с кешбек, бонус програма, безплатна услуга или VIP привилегии. Рейтингът на банковите карти ви позволява да изберете най-добрата оферта, за да спестите от покупки всеки ден и да получите допълнителни привилегии от издателя.

Списък с най-добрите кредитни карти

Кредитна карта - банков продукт с лимит на средства в сметката. Той е търсен сред клиентите в Руската федерация: всеки 10-и руснак притежава кредитна карта. Кредитните карти се издават на клиенти, които имат стабилен официален доход, така че банката предоставя определени привилегии на собствениците на продукти.

Основното предимство на кредитната карта: ако има гратисен период, тя ви позволява да купувате стоки по всяко време, без да надплащате лихва на банката. Рейтингът на банковите кредитни карти включва оферти с гратисен период и атрактивен лихвен процент.

Списък с най-добрите кредитни карти:

1. Златна карта на Сбербанк.
2. "100 дни без %" от Alfa-Bank.
3. "TinkoffПлатина.”

Едно от условията за получаване на кредитна карта е добра кредитна история. Банката има право да отправи искане до ЦБИ, когато анализира профила на потенциален картодържател. Ако има закъснения при издаването на кредитна карта, 9 от 10 случая ще бъдат отхвърлени.

Оценката на банковите карти се основава на отзиви, оставени от клиенти на популярни банкови портали (Banki.ru и Sravni.ru). Списъкът с най-добрите кредитни карти включва топ 3 продукта от банки-издатели, чиито кредитни карти са най-търсени сред руснаците.

Преглед на кредитна карта на Сбербанк

Visa Gold е кредитната карта на най-голямата банка в страната. Отличава се с безлихвен период до 50 дни, лимит до 600 000 рубли и наличието на бонусна програма „Благодаря от Сбербанк“.

Програмата ви позволява да получите връщане до 20% под формата на точки от всяка покупка. Минималният размер на бонусите е 0,5% при плащане за всяка покупка. Точки не се присъждат за теглене на пари или комунални плащания, както и за преводи по сметка (включително в други банки).

Кредитна карта "Златна" се издава на граждани на Руската федерация от 21 години с добра кредитна история. За тези, които получават заплата по сметка в Сбербанк, кредитните карти се издават безплатно с максималния възможен лимит за клиент, но не по-малко от 10 000 рубли в баланса.

В класацията на най-добрите банкови карти с лимит Visa Gold заема 1-во място. „Златният“продукт на Сбербанк е най-популярната кредитна карта в страната, която може да получи всеки, който получава заплата през Сбербанк.

Предимства на кредитна карта "100 дни без%"

Повече от 6,1 милиона граждани станаха собственици на картата на Alfa-Bank през 2018 г., тъй като гратисният период на картата е до 100 дни. През посочения период собственикът трябва да извърши само задължителното плащане. Лихва се начислява, ако останалата сума на дълга бъде изплатена в края на периода.

За всички клиенти се предоставят теглене на пари в брой без комисионна до 50 000 рубли на месец. Максималният лимит за кредитна карта на Alfa-Bank е 500 000 рубли.

Не е необходимо да носите сертификати, за да станете собственик на кредитна карта. При кандидатстване за "100 дни без%" с лимит до 50 000 рубли се изисква само паспорт.

Привилегии за собствениците на Tinkoff Platinum

Характеристика на продукта е минималният лихвен процент в Руската федерация по кредитна карта: от 12% годишно. Максималният лимит, достъпен за клиентите на Tinkoff, е 300 000 рубли.

Клиентът може да получи кредитна карта безплатно, в рамките на 1-7 дни от датата на кандидатстване. Картата се доставя с куриер на удобно за клиента място.

Предоставени са точки за връщане за покупки, максимумът се таксува до 30%.

Най-добрите незабавни карти

Картите за незабавно издаване или незабавните карти са търсени от гражданите поради ниската цена на услугата. Издават се в офиса в деня на кандидатстване, за получаването им е необходим само паспорт.

Рейтинг на банковите карти през 2019 г. с мигразпределяне:

1. Съвместен продукт на веригата магазини Pyaterochka и Post Bank - карта на платежната система MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Оферта от първия онлайн портфейл в Русия - Yandex. Пари.“

Банкова карта с точки от Pyaterochka

Продуктът се издава безплатно. Това е най-добрата карта за незабавно издаване в рейтинга на банковите карти за 2019 г. Условието за получаване е откриване на спестовна сметка.

Картата ви позволява да получавате до 15 пъти повече бонус точки във веригата магазини Pyaterochka и да печелите 5000 точки през първата година безплатно. През първите шест месеца на използване, за всеки 555 рубли в чека, клиентът се кредитира допълнително с 555 точки към банковата пощенска карта. Можете да плащате с точки в магазините на Pyaterochka.

Кешбек в размер на 2 точки за 20 рубли, изразходвани от картата, се кредитира за плащания в други магазини. За 20 рубли, изразходвани в Pyaterochka, клиентът получава 4 точки, ако покупките му са направени на стойност над 555 рубли, и 3 точки за по-малък чек.

През първите 2 месеца от използването на услугата за SMS предупреждение е безплатна. Освен това клиентът ще трябва да плаща 49 рубли на картата месечно, за да използва съобщения от Банковата поща.

Momentum от Сбербанк

Издадено в рамките на 15 минути. Задължително е да имате разрешение за пребиваване в региона, където е издадена картата. Клиентите могат да получат "Momentum" във всеки офис на Сбербанк. Разрешено е издаването на карта с валидни лични карти.

Лимит - до 50 000 рубли на месец. До 20% възстановяване с бонуси „Благодаря от Сбербанк“. Без комисионна услуга.

Momentum е най-популярният незабавен продукт в рейтинга на банковите карти. Информацията се основава на преброяване на рецензиите от финансовите портали Banki.ru и Sravni.ru през 2018 и 2019 г.

Sberbank предоставя безплатна услуга за SMS известяване "Мобилна банка" в рамките на 2 месеца от датата на свързване. Освен това цената на известията ще струва на притежателя на картата 60 рубли.

Мигновена карта от "Yandex. Money" във веригата магазини "Svyaznoy"

Продуктът е подходящ за всеки, който използва онлайн портфейл и иска да прави покупки не само през Интернет. Цената на картата е 200 рубли за 3 години.

За всички покупки с картата се начислява незабавно кешбек от 1%, всяка пета покупка носи на собственика 5% в бонус рубли. Емитентът предоставя отстъпки от партньори до 70%.

Картата е свързана с акаунт в онлайн портфейла: собственикът може да плаща с "виртуални пари" във всяка точка на продажба, включително онлайн магазини. Плащането в интернет е едно от основните предимства на картата за незабавно издаване на Yandex. Money. Не винаги е възможно да плащате за продуктите на Сбербанк и Пощенска банка онлайн.

Разрешени са 2 начина за регистрация: в магазините за мобилни телефони на Связной и чрез интернет. В първия случай картата се издава в деня на регистрацията, във втория - доставя се безплатнопо куриер. След изтичане на срока, той автоматично се блокира. За да използвате акаунт в онлайн портфейла, трябва да се отвори нов продукт.

Най-добрите карти за възрастни хора

При пенсиониране руснаците искат да дадат предпочитание на картата не само по отношение на удобството (теглене на пари без опашки по всяко време на деня), но и предимства. Следователно пенсионните карти винаги се отличават с финансови привилегии за притежателите под формата на лихва върху остатъка.

Рейтинг на пенсионните банкови карти:

1. "Пенсия" от "Пощенска банка".
2. MIR "Social" от Сбербанк.
3. "Пенсия" от "Роселхозбанк".

Условия на пенсионна карта в Пощенска банка

Отварянето и поддръжката на пенсионна карта на Пощенска банка е безплатно. Картата е свързана със спестовна сметка: при регистриране на продукт клиентът се съгласява да открие депозит с възможност да получи до 6% от остатъка по сметката.

В рейтинга на пенсионните банкови карти най-добрите условия за връщане на точки за покупки са с картата на Пощенска банка. За покупки в аптеки, връщането на пари е 3%, допълнителни потребители получават 0,5% за плащане на стоки в други търговски обекти.

Бонус при отваряне на карта е липсата на комисионна за плащане на сметки за комунални услуги в размер до 10 000 рубли. При прехвърляне на средства за комунални сметки в мрежата от клонове на Пощенска банка и VTB не се начислява комисионна.

Преглед на картата MIR "Social"

Най-популярната банкова карта за пенсионери в Русия. Повече от 70% от пенсионираните граждани се доверяват на Сбербанк. До 2016 г. повече от 67% от клиентите, получаващи пенсии от Сбербанк, са използвали книжка. С навлизането и популяризирането на банковите карти продуктът "Социални" се превърна в най-популярния начин за изчисляване на пенсионните вноски в страната.

Основното условие за издаване на пенсионна карта е свързано с периода на отваряне: не повече от 3 месеца преди пенсиониране. Поддръжката на продукта е безплатна.

3,5% годишно се натрупва върху салдото по сметката всяко тримесечие. Сбербанк предоставя на клиентите безплатно използване на услугата за SMS информиране за първите 2 месеца след активиране. Освен това собствениците на картата "Социална" ще плащат само 30 рубли на месец за SMS от номера 900.

В рейтинга на дебитните банкови карти за пенсионери продуктът на Сбербанк е по-нисък по отношение на възможностите на картата на пощенската банка. Но това не се отразява на популярността му.

Пенсионна карта от Rosselkhozbank

Rosselkhozbank предлага на гражданите да издават една от 2 опции за карта за получаване на пенсия: моментална и класическа. Незабавна карта се издава в клона веднага след приключване на документите. Времето за производство на класическата карта MIR "Pension" е 1-14 дни.

Собствениците на картата Rosselkhozbank могат да получават до 6% годишно от баланса на сметката. Партньори на банката са Промсвязбанк, Алфа-Банк, Райфайзенбанк, РОСБАНК. На банкоматите на тези компании клиентите могат да теглят пари в брой от пенсионната карта без комисионна.

Продуктът е включен в класацията на най-добрите банкови карти на Rosselkhozbank. Издателне таксува за известия за постъпване на средства по картовата сметка. Поддръжката на продукта се предоставя безплатно.

Недостатъкът на издаването на карта, в сравнение с условията на конкурентите, е необходимостта кандидатът да се свърже с Пенсионния фонд, за да предостави документ за прехвърляне на пенсията в банката. Сбербанк и Пощенска банка автоматично изпращат информация за нови пенсионери до териториалните служби на Руския пенсионен фонд.

Топ 3 карти за връщане на пари

Картите за връщане на пари позволяват на собственика да получи възстановяване на сумата за покупки. Класацията на най-добрите банкови карти с кешбек включва кредитни и дебитни карти:

1. Алфа-Банк.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Карта за връщане на пари от Alfa-Bank

Дебитният продукт на Алфа-Банк съчетава предимствата на картите с кешбек и натрупване на лихва върху остатъка. Следователно картата оглавява рейтинга на банковите карти с връщане на пари през 2019 г.

Поддръжката на картата ще бъде безплатна, ако клиентът направи покупки на стойност над 10 000 рубли на месец. В противен случай собственикът ще трябва да плаща 100 рубли на месец.

Размерът на връщане на пари за покупки зависи от сумата, изразходвана по картата. Максималният кешбек от 10% на бензиностанциите е възможен, ако свържете премиум пакет от услуги и харчите повече от 100 000 рубли на месец. Минимален клиент получава 5% кешбек на бензиностанции, 2, 5% - в ресторанти и кафенета и 1% - за други покупки от картата.

За да получите кешбек до 10%, можете да изпълните алтернативното условие на банката - да запазите повече от 30 000 рубли на баланса си. Алфа-Банк начислява до 6% от салдото по сметката.

Карта с възстановяване на сума за покупки от Tinkoff

Най-голямата онлайн банка в страната предлага карта Tinkofff Black. Нейните условия:

• Възстановяване на пари до 30% от партньори.
• 6% в балансовия доход. Лихвата се начислява веднъж месечно. Максималната сума на баланса, върху която Tinkoff Bank начислява лихва, е 300 000 рубли.
• 5% връщане на пари за покупки в избрани от клиента категории. На всяко тримесечие собственикът на Tinkofff Black определя къде е по-изгодно да плащате с карта: например кафенета и ресторанти, бензиностанции.
• 1% връщане на пари се получава за всякакви покупки, кратни на 100 рубли.

Предимството на продукта, благодарение на което Tinkofff Black е включен в класацията на най-добрите банкови карти, е безплатно обслужване и доставка. Но Tinkoff прави изискване към собственика на продукта: за да не плащате за картата, трябва да оставите поне 30 000 рубли в баланса. В противен случай ще се таксуват 99 рубли месечно за услугата.

Клиентите могат да теглят пари в брой от дебитна карта Tinkoff Black без комисионна навсякъде по света. Това условие позволява на продукта да влезе и в рейтинга на банковите карти за пътуване. Максималният лимит за теглене на месец е ограничен - не повече от 300 000 рубли. Тегленето на пари е достъпно не само в устройстваTinkoff Bank, но също и на банкомати по целия свят: минималната сума на транзакцията трябва да бъде 3000 рубли.

Какво е привлекателното в "Мултикарта" от VTB Bank?

Предимството на картата от VTB Bank е натрупването на кешбек в размер до 10%. Веднъж месечно собственикът може да избере категория покупки от списъка, според която ще бъде кредитиран увеличен кешбек за всички продукти от съответната категория. Има 7 опции за избор на платеца. Клиентът избира категорията с помощта на мобилното приложение или интернет банкирането.

Допълнително предимство, което позволи на продукта да влезе в рейтинга на руските банкови карти с най-атрактивни условия, беше издаването на до 5 карти към основната сметка. VTB не начислява комисионна за издаване на допълнителни продукти към Multicard. Когато правят покупки, клиентите могат да увеличат размера на връщането на пари: бонусите ще бъдат кредитирани, като се вземат предвид разходите по допълнителни карти.

Но продуктът има недостатъци: ако клиент прави покупки за по-малко от 5000 рубли на месец, банката таксува 249 рубли за услугата Multicard. При спазване на условията, освен безплатно издаване и поддръжка, клиентът получава възможност да тегли безплатно пари в брой от банкомати на други банки.

В класацията на банковите карти с кешбек "Multicard" заема 3-то място, тъй като процесът на натрупване на бонуси в банката е различен. Възстановяването на бонуси се извършва срещу комисионна, която се начислява за разходи на банкомати на другиемитенти или преводи по сметки на други банки. Това означава, че първоначално лихвите за операцията се удържат от баланса на картата, която VTB след това възстановява под формата на връщане на пари.

Условието не важи за разходи за покупки: тук се присъждат бонуси в зависимост от избраната опция или промоция от партньори. В категориите "Авто" и "Ресторанти" е възможно възстановяване на сумата в размер на 10% от покупката.

VTB, подобно на други емитенти от рейтинга на банковите карти, начислява лихва върху баланса на картата. Максималният клиент може да получи до 6% към сметката "Мултикарти". Лихвеният процент зависи от броя на направените покупки: при разход над 75 000 рубли банката поставя най-добрите условия - 6% годишно върху остатъка. При изразходване на не повече от 15 000 рубли, само 1% е на разположение на клиента под формата на стимул от емитента.