Какво е целеви и нецелеви заем?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитите са влезли здраво в живота на почти всеки човек. Кандидатствайки за банков заем, можете да решите много проблеми или просто да отидете на пътуване. Можете да получите финансова подкрепа от банката за всякакви нужди. Поради тази причина заемите се делят на целеви и нецелеви заеми.

Видове заеми

Кредитите са много търсени сред хората по света от доста дълго време. Кредитите са различни видове. Но като цяло те могат да бъдат разделени на две основни групи:

• нецелеви заеми;
• Целеви заеми.

От своя страна те също могат да бъдат разделени на няколко вида. И така, целевите са:

• ипотека;
• заеми за автомобили;
• заеми за обучение;
• закупуване на стоки или оборудване в магазин.

Злоупотребата с кредит трябва да включва:

• всеки от потребителските заеми;
• микрокредити;
• кредитни карти.

Кой може да получи?

Всеки гражданин на Руската федерация, койтонавърши пълнолетие. Освен това потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на останалите изисквания на банката. Те включват:

• Задължително наличие на постоянно място на регистрация в един от регионите на Русия.
• Потенциалният кредитополучател трябва да има редовен източник на доходи. Желателно е той да бъде документиран с удостоверение за доходи под формата на 2-NDFL. Може да се получи от счетоводството на работното място.
• На текущата позиция бъдещият кредитен клиент на банката трябва да работи поне три календарни месеца;
• При попълване на заявление за заем с общо предназначение, трябва да посочите валиден номер на мобилен телефон. Ще е необходимо да свържете банковите служители с потенциален кредитополучател.

Целеви заем

Този вид финансиране се нарича заем, при издаването на който се отпускат средства на кредитополучателя от банката за конкретна цел. Много често при получаване на този вид заем клиентът плаща първоначалната сума. Например, можете да получите всеки избран продукт в магазина. Кредитополучателят плаща малка част от цената му, а останалата част се финансира от банката. Парите се превеждат по сметката на магазина, а клиентът заплаща разпределената сума с начисляване на определена лихва за използване на средствата.

Трябва да се има предвид, че банката почти никога не отпуска целеви заем лично на клиента. Превежда се директно в сметката на продавача. С този вид заем можете да закупите кола или апартамент, както и да платите за обучение.в университета.

Годишният лихвен процент при този вид кредитиране е един от най-ниските. Често зависи и от размера на самия заем.

В случаите, когато закупените стоки са с ниска цена, лихвата може да бъде увеличена и понякога достига четиридесет процента. Но когато купувате апартамент, къща или превозно средство, това ще бъде в пъти по-малко. Така че, кола може да бъде закупена със заем със ставка от седем или десет процента. Лихвените проценти по ипотечните кредити са средно десет процента.

Нецелеви заем

Този вид заем е в брой в банката. В този случай кредитополучателят може да се разпорежда с отпуснатите пари по своя преценка. Тези пари могат да се използват и за плащане на обучение или авансово плащане по ипотека.

Финансовата институция, която е издала заем без предназначение, няма да контролира изразходването на отпуснатите средства от кредитополучателя. В същото време датата на извършване на месечното плащане и неговият размер ще бъдат посочени в споразумението, съставено при кандидатстване за заем. Този график трябва да се спазва стриктно, в противен случай банката ще начисли неустойки.

Въпреки това си струва да се има предвид, че такива потребителски заеми имат много висок лихвен процент. Това се дължи на факта, че банката трябва да застрахова своите рискове. Средният лихвен процент по този потребителски заем е 25-30 процента годишно.

Как да получите потребителски заем?

НецелевиБанките предлагат заеми на своите клиенти през цялото време. Но някои оферти може да се различават. Така че в някои банки може да се вземе само с два документа. Други финансови институции предлагат да издадат нецелеви обезпечени заеми.

В първия случай лихвеният процент по заема ще бъде надценен. Можете да кандидатствате за заем на по-изгодна лихва, като предоставите пълен пакет документи. Включва:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• удостоверение за държавно пенсионно осигуряване;
• сертификат за заплата;
• копие от трудовата книжка, заверено с печата и подписа на работодателя.

Кредитополучателят трябва да е на възраст над 21 години. В допълнение, банков клиент трябва да има трудов стаж от шест месеца или повече.

Можете да попълните самото заявление в офиса на банката. Можете да получите пари в ръцете си на касата на банката или директно на вашата банкова карта.

Същата процедура за кандидатстване за заем е подобна за целевия заем.

Заем с общо предназначение, обезпечен с недвижим имот

За да получите голяма сума пари в някоя от финансовите институции за лични разходи, си струва да вземете заем с общо предназначение, обезпечен с недвижим имот.

За да направите това, трябва да се свържете с всеки банков клон с определен пакет документи. Включва:

• валиден оригинален паспорт;
• осигурително пенсионно удостоверение;
• удостоверение за заплати, издадено от счетоводния отдел по месторабота;
• копие от трудова книжка;
• TIN сертификат;
• документи, потвърждаващи собствеността върху недвижим имот.

В допълнение, потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на всички необходими изисквания на банката. На първо място, той трябва да навърши пълнолетие. Много финансови институции определят възрастови ограничения от двадесет и една до пенсиониране. Потенциалният кредитополучател трябва да има редовен източник на доходи. Желателно е да бъде документирано.

Струва си да извършите процедурата за получаване на този нецелеви заем в банката. Разбира се, можете да кандидатствате онлайн, но все пак трябва да посетите банковия офис. Там е необходимо да се вземат документите за имота, оставен като залог.

Заслужава си да се има предвид, че в случай на неизпълнение на кредитни задължения, имуществото на кредитополучателя става собственост на банката. Той служи не само като залог, но и като гарант за връщането на средствата.

Нецелев заем, обезпечен от Сбербанк

Сбербанк на Русия предлага на своите потенциални клиенти няколко възможности за получаване на потребителски заем. Заем без предназначение може да бъде получен и при различни условия и лихви.

Въпреки това, каквато и опция за кредитиране да бъде избрана, потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на изискванията на банката. Те не са твърди. За да кандидатствате за заем, трябва да сте във възрастовата група от двадесет и една до шестдесет и пет години. Необходимо е, разбира се, да има източник на постоянни доходи. Желателно е да имате официална работа. Освен това, предпоставка заполучаването на нецелеви заем от Сбербанк е наличието на руско гражданство, както и постоянно място на регистрация в един от регионите на страната.

Ако тези изисквания са изпълнени, клиентът може да получи заем до 1,5 милиона рубли за период от шест месеца до пет години.

В допълнение, можете да намалите лихвения процент и да получите максималната сума, ако кандидатствате за заем с общо предназначение, обезпечен с недвижими имоти в Сбербанк. Такъв заем може да достигне десет милиона рубли. Размерът му се определя в съответствие със стойността на заложеното имущество.

Но максималният период на изплащане може да бъде двадесет години. Лихвата зависи от размера на заема, но средно е петнадесет процента годишно.

Заем с поръчител

Ако трябва да получите нецелеви заем, но няма начин да заложите имущество, тогава трябва да се свържете с банката с поръчители.

Те могат да бъдат всяко лице, което има руско гражданство, както и постоянен източник на доходи. Подобно на кредитополучателя, той трябва да представи в банката паспорт и удостоверение за доходи. Струва си да се има предвид, че възрастта на поръчителя не може да бъде по-малка от двадесет и една години и повече от шестдесет и пет години.

При неизпълнение на задълженията по кредита от страна на кредитополучателя, плащането по кредита се превежда на поръчителя.

Сума на заема в присъствието на поръчител може да достигне три милиона рубли. Лихвеният процент в този случай ще бъде намален с приблизително един процент.

Целеви заем от Сбербанк

Можете също да получите целеви заем от Сбербанк. За да направите това, трябва да се съобразите и с изискванията на банката. Те включват:

• възможност за руско гражданство и постоянно място на регистрация;
• Възрастта на кредитополучателя трябва да е поне осемнадесет години, но не по-стара от шестдесет и пет;
• трябва да има постоянен източник на доходи.

Пакетът от документи за получаване на целеви заем е стандартен. Въпреки това, в зависимост от целта на заема, може да са необходими допълнителни документи.

Така че, за да получите заем за образование, в допълнение към паспорт, ще трябва да представите в банката документи, потвърждаващи записването в университет. Погасяването на този вид заем може да бъде отложено, докато кредитополучателят завърши.

Ипотека

Програмата за ипотечно кредитиране в Сбербанк се счита за една от най-печелившите. Процедурата за получаване на този вид целеви заем зависи от вида на купуваното жилище. Може да бъде:

• Основно жилище, тоест закупуване на апартамент в нова къща.
• Препродавачи. В този случай къщата или апартаментът се купува от частно лице.
• Изграждане на свой собствен дом.

За да закупи собствено жилище, Сбербанк е готова да предостави на своите клиенти сума пари от триста хиляди до осем милиона рубли. За жителите на столицата и Санкт Петербург сумата може да бъде увеличена до петнадесет милиона рубли. Но си струва да се има предвид, че първоначалното плащане ще трябва да се извърши независимо. Трябва да е понедвадесет процента от стойността на закупеното жилище.

Срокът на ипотечното кредитиране може да достигне тридесет години. Освен това застраховката на закупената жилищна площ ще бъде задължителна.

Сбербанк предлага една от най-ниските лихви по ипотечни кредити. Средно е 9-10 процента.