Услуга за банкова охрана: принцип на работа, условия, изисквания към служителите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-07 20:56

В статията ще разгледаме как функционира услугата за банкова сигурност (BSS). Всъщност във всяка организация на банковия сектор трябва да се осигури надеждна защита на обекти, които имат стойност и се намират в нейното съхранение. В допълнение, информационната информация, свързана със самата банка, нейните транзакции и нейните клиенти, подлежи на защита.

Какво е това?

Описаната по-горе функция е възложена на службата за сигурност на банката. Това е специална структура, чиято работа често остава незабелязана от клиентите. Въпреки това работата й е сложна и многостранна.

SBB устройство

При кандидатстване за заем всички въпроси се решават от кредитния мениджър. Това е приемането на заявления, подписването на договори за заем. В същото време дейността на SBB често остава незабелязана.

Основният принцип на службата за финансова сигурност на банката е да предприема навременни превантивни мерки. Които са необходими за премахване или намаляване на ситуациите на измами.

Основни задачи иSBB функции

Основните проблеми, с които служителите на структурата трябва да работят ежедневно, са опити за извършване на измамни действия, предоставяне на клиенти на невярна информация и документи, неточни платежни документи, както и опити за получаване на секретна информация.

Универсалността на дейностите се проявява и в изпълнението на различни функции (контрол, сигурност), изпълнението на определени задачи:

1. Службата за сигурност работи с клиенти, кандидатствали в банкова организация. Освен това клиентите като правило не знаят, че всички процедури и инструкции се извършват под пълния контрол на служителите на структурата. Директен контакт с клиента е възможен, ако последният нарушава правилата за ползване на кредита, не извършва плащания по него, отказва да сътрудничи с банката след получаване на заема.
2. Службата за сигурност проверява и документите на кредитополучателя, които той предоставя към момента на договора за заем, източниците на информация за клиента, използвайки различни ресурси, например Интернет.

3. Ако има нужда, обслужващите служители се свързват директно с клиентите на банката. Те имат право да се обаждат до мястото на работа на кредитополучателя, по местоживеене. За да потвърдите и потвърдите информацията, която кредитополучателят е депозирал.
4. Службата за сигурност на банка, VTB например, си сътрудничи с правоприлагащите органи. Интересен факт е, чемного членове на SSS са бивши служители на реда. Това, като правило, е едно от основните изисквания, които банката налага към потенциалните служители, когато са наети в определената структура.
5. Службата за сигурност проверява и кредитната история на клиента, не само в неговата банка, но и в други (ако има такива). За целта се правят заявки до кредитни бюра, използва се информация от собствените им бази данни, която отразява данни за всички недобросъвестни платци.
6. Най-пълната картина на финансовата платежоспособност на кредитополучателя се съставя чрез сътрудничество с трети страни, например данъчни и други банки. Това означава, че службата за сигурност на Alfa-Bank, например, може да си сътрудничи с подобна на Sberbank или VTB Bank.

Мониторинг

След като структурата вземе решение по отношение на определен клиент (отрицателно или положително), нейните служители пристъпват към изпълнение на функция за наблюдение, гарантираща безопасността на имуществото, което действа като обект на обезпечение.

Последният етап от охранителната услуга на банката е събиране на дълга от клиента, ако има такъв. За тази цел служителите на SSS подготвят документите, събрани по време на ревизията, и доказателствената база за подаване на иск до съдебните органи.

Обекти, проверени от услугатабанкова сигурност

Една от основните отговорности на служителите на структурата е щателна и задълбочена проверка на документацията, предоставена от кредитополучателите при опит за получаване на заем. За какво е, няма нужда да обяснявам. Това помага да се избегнат измами. Тази проверка се извършва по определен начин.

Службата за сигурност анализира и проверява следните видове документи, които могат да потвърдят платежоспособността на банковия кредитополучател:

1. Удостоверение, потвърждаващо размера на дохода. Той посочва подробностите (TIN, OGRN), използвайки които служителите на структурата могат, използвайки специализирани бази данни, да изяснят информацията, която ги интересува, за организацията, в която е нает кредитополучателят. По-точно, служителите на организацията, мениджъри, структура, информация за контакт на работодателя, местоположение се проверяват в базата данни. Тоест служител по сигурността може веднага да разбере дали организацията е в процес на обявяване в несъстоятелност, дали нейното имущество е запорирано, дали е в стоп-списъците и черните списъци. Доста често представители на SBB извършват контролни разговори до мястото на работа на потенциален клиент. Какво друго проверява банковата сигурност?

2. Клиентът има криминално досие. В този случай те проверяват не само кредитополучателя, но и неговите близки. Освен това услугата ще трябва да провери какви глоби, административни наказания и други санкции действително са наложени на бъдещия им кредитополучател.

   

3. Кредитна история. Този етап на проверка включва задълбочен анализ на кредитната история на кредитополучателя: дали някога е нарушавал кредитни задължения, как се е случило това. Също така служителите на структурата като цяло оценяват качеството на сътрудничеството между кредитополучателя и банката в миналото.
4. Репутация. За да проверят репутацията на потенциален кредитополучател, представители на службата за сигурност на VTB Bank могат да извършват прости обаждания до съседи, роднини и колеги с цел разпит. Освен това данните могат да се събират чрез бизнес общността, Интернет и медиите. В момента проверката с помощта на страниците на интернет блогове и социални мрежи набира огромна популярност. Освен това не е изключен такъв метод за събиране на данни за потенциален клиент като взаимноизгодна комуникация и неформален обмен на информация между структурите за сигурност на различни банкови организации. Тази техника ви позволява да идентифицирате неплатежоспособността и нечестността на клиентите. Тоест, ако кредитополучателят е в черен списък от една банка, тогава е вероятно той да бъде в черен списък от друга банка, която си сътрудничи с първата.

Сътрудничество с правоприлагащите органи

Значителна помощ при събирането на необходимата информация оказва наличието на установени неформални връзки между служители по сигурността или банка в такива структури като правоприлагащи органи, данъчни инспекции, пенсионни фондове и т.н. Също така подробна информация за потенциалната клиентска структура можеполучавате, като се свържете със специални бюра.

Присъда

В резултат на такава проверка се издава присъда за надеждността на клиента. Ако отговорът е положителен, заявлението за заем се изпраща на управителя за по-нататъшно разглеждане. В противен случай по-нататъшният му анализ спира, тоест клиентът получава отказ за предоставяне на заем.

Пряка загуба

Всяка грешка при кандидатстване за банков заем за обезпечение може да доведе до директна загуба под формата на неизплатен заем. В тази връзка работниците в тази структура се подбират много внимателно, като към тях се предявяват доста високи изисквания. Обикновено в такива банкови структури работят юристи, анализатори, бивши служители на правоприлагащите органи с определени знания и умения, добре изградени връзки, богат опит в работата с бази данни, склонни към анализ, които забелязват всякакви малки неща, които могат да повлияят на крайното решение.