Как да анулирате застраховка за кредит: инструкции, нюанси, препоръки и отзиви

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Напоследък бъдещите кредитополучатели все по-често се сблъскват с необходимостта от закупуване на застрахователна полица, а понякога и няколко наведнъж. По този начин Банката се стреми да се застрахова срещу невърнати привлечени средства и да увеличи приходите си. Кредитополучателите от своя страна не желаят да плащат повече за наложената услуга и не искат да бъдат измамени. Ето защо, преди да кандидатствате за заем, трябва да разберете дали е възможно да откажете застраховка за кредит. Нюансите при разглеждането на различни опции могат да се различават. Нека да разгледаме кога не трябва да сключвате застрахователна полица и кога е по-добре да застраховате себе си и финансите си.

Какво е кредитна застраховка?

Застрахователната полица е гаранция за връщане на средствата, взети от банката, когато кредитополучателят има застрахователно събитие.

Първата причина, поради която е изгодно за банката да си сътрудничи със застрахователни организации, е продажбата на застрахователни полици и получаването на агентски плащания отзастрахователни компании, когато продават своите продукти на кредитополучатели.

Втората причина е, че застрахователната компания поставя застрахователни резерви в банкови депозити. Финансирането на финансовите институции се извършва в замяна на привличане на определен брой осигурени лица в застрахователната организация. Обмяната се извършва в съотношение 7:1, като за всеки 7 рубли от продадената застраховка банката получава 1 рубла от застрахователната компания под формата на депозити.

Защо се нуждаете от застраховка?

За никого не е тайна, че банките нямат право да извършват задължителна застраховка на клиенти. Но това е на теория. На практика, за да не си навлечете неприятности, е необходимо много внимателно да прочетете договора за кредит, за да не се чудите по-късно как да откажете застраховка на кредит и да не пишете искове. Съдът във всеки отделен случай установява дали получаването на заем от кредитополучателя зависи от закупуването на застрахователна полица и дали основният фактор, влияещ върху положителното решение на банката, е липсата или, обратно, наличието на застрахователен договор. Всъщност, според един от членовете на Закона „За защита на правата на потребителите“е забранено закупуването на определени услуги да зависи от задължителното закупуване на други.

Но разбира се, необходимостта от задължителна застраховка като условие за получаване на заем не е в договора за заем. Тази фраза е камуфлирана като „обезпечение за изпълнение на задължения от кредитополучателя към банката“. Така че банката, оказва се, е чиста пред закона.

Възможно ли е да анулирате застраховката?

Всъщност, когато кандидатствате за заем, кредитните мениджъри налагат застраховка. Но как да анулирате застраховка за кредит? Инструкцията се състои само от две стъпки.

Стъпка 1. Анулирането на застраховката се извършва веднага след сключване на договора за заем. Но трябва да сте сигурни, че прекратяването на застрахователния договор няма да доведе до увеличаване на годишната лихва по заема или други „наказателни“мерки от страна на банката.

Стъпка 2. След това се пише заявление до застрахователната организация и след определено време застрахователната премия ще бъде върната изцяло или частично (това може да бъде предвидено в застрахователния договор при прекратяване).

Някои кредитни служители казват на клиентите си правилния начин да анулират застраховката си за заем. За да направите това, достатъчно е да извършвате месечни плащания своевременно и пълно в рамките на 6 месеца от датата на сключване на договора за заем. След изтичане на шестмесечен срок трябва да подадете писмено заявление за прекратяване на застрахователния договор до кредитния отдел на банката. Защо е необходимо да се чака 6 месеца? Застрахователният договор се сключва за минимум шест месеца. Кредитополучателят не трябва да се учудва, когато след прекратяване на застрахователния договор ще бъде начислен увеличен процент върху остатъка по главница дълг, а месечните плащания ще се увеличат. Така банката сама компенсира загубените средства.

Друг вариант как да откажакредитна застраховка, е да се подаде молба до съда. Към исковата молба трябва да бъдат приложени кредитни документи и, ако е възможно, писмен отказ от банката.

Съдебна практика

Въз основа на съдебна статистика, в 80% от случаите съдът взема страната на кредитополучателя, принуждавайки кредитора принудително да прекрати договора, да плати застраховка и да преизчисли главницата.

Застраховка на кредит: как мога да откажа застраховка за потребителски кредит?

По правило потребителското кредитиране се характеризира с краткосрочност, липса на обезпечение и висок лихвен процент. Той вече включва по подразбиране всички рискове, които банката може да поеме.

Но някои финансови институции настояват усилено да застраховат живота и здравето на своите кредитополучатели. Застраховката за загуба на работа е широко използвана. И ако първият вид застраховка се оправдава малко, тогава кредитополучателят понася преки загуби от втория. И всичко това, защото като застрахователно събитие загубата на работа се счита не по собствена воля, а във връзка с ликвидацията на предприятието или съкращаването на служителя. Но, както показва практиката в Русия, когато настъпи един от тези моменти, работодателят ще накара служителя си да напише изявление по собствена воля, за да не му изплати дължимото обезщетение. Също така, когато кандидатствате за кредит, банката по подразбиране включва застрахователната такса в главницата, като от тази сума се изчислява годишната лихва.

Заслужава да се отбележи, че концепцията за застрахователно събитие е много объркващо формулирана в договора. Много често, когато настъпи застрахователен момент, е практически невъзможно осигуреното лице да получи обезщетение. И пример за това е клаузата от застрахователния договор, която гласи, че „при най-малката промяна в здравето си осигуреното лице е длъжно да информира застрахователя за това“. Но в действителност мнозинството просто разклаща договора, без да навлиза в подробности и съответно не спазва това условие. Какво използва застрахователят, за да избегне плащането. В този случай, когато обмисляте как да се откажете от застраховка за кредит, отговорът е внимателно да проучите договора за заем.

Заем за кола

При кандидатстване за заем за кола, кредитополучателят е длъжен да закупи две застрахователни полици: живот + здраве и КАСКО. Но в същото време една от клаузите на застрахователния договор казва, че не е необходимо да се застрахова обезпечението. Пример: VTB Bank предлага на своите кредитополучатели заем за кола без полица КАСКО. Но в същото време годишният процент, за който се издава заем, се увеличава с 5-7,5 пункта. Следователно в този случай би било по-правилно да се издаде тази политика.

Имам ли нужда от застраховка живот?

Но е по-добре всеки кредитополучател да реши сам: да откаже застраховка по заем от VTB и да получи увеличен годишен процент или да потърси банка с по-добри оферти. Но застраховката живот и здраве си струва да се има предвид: срокът на заема за кола е от 2 до 5 години и ако кредитополучателят получи заем за кола в младостта си ине обича бързото шофиране, тогава вероятността от застрахователно събитие е малка.

Застраховка на банков заем - как да откажа ипотека?

Не можете да се измъкнете от застраховката тук. Законът задължава да се сключи застрахователен договор „От загуба и повреда на обезпечението“(чл. 31 от Закона „За ипотеката“). Още две застрахователни програми, които кредитополучателят може да използва по желание, са прекратяване и ограничаване на правата на собственост (застраховка за собственост), както и загуба на живот и инвалидност. Но ако той откаже, тогава банката има право да преразгледа лихвата нагоре. Като цяло, изключително рядко се намират банки, чието увеличение на лихвите не зависи от изпълнението на застрахователна полица.

И ако годишната ставка се увеличи с 1,5 пункта, когато откажете застраховка за собственост, тогава отказът от издаване на две полици (застраховка за собственост и застраховка живот) ще доведе до увеличаване на процента веднага с 10 пункта..

Изчисляването на лихвата по застраховката е както следва

• Заложеното имущество се оценява на 0,5% от застрахователната сума.
• Застраховката за собственост варира от 0,1 до 0,4%.

Но животозастраховането вече дърпа 1,5% от сумата на застраховката. Но, като се вземат предвид условията, при които се издава ипотека в Русия, необходимостта от застраховка за собственост и живот + здраве за тези, които искат да вземат ипотека, е неизбежна.

Има ипотечни програми, които застраховат само обезпечението. Тези програми се използват от Sberbank-credit. Мога ли да се откажа от застраховка по други застрахователни програми? Да, но отказът от застраховка за собственост ще увеличи годишния процент с 1 точка.

Ползата за банката, както бе споменато по-горе, е агентската такса, която финансовата институция получава от застрахователната компания при издаване на полици. Поради това е изключително неизгодно кредитната институция да предоставя на вниманието на кредитополучателя информация как да откаже банкова застраховка за заем.

Също така е много обичайно банката и застрахователната компания да бъдат свързани. Именно поради тази причина банката настоява кредитополучателят да закупи застрахователни полици от определени застрахователни компании.

Надяваме се, че сега всеки от читателите знае как да откаже застраховка за кредит. Основното нещо е внимателно да прочетете договора!