Какво ви е необходимо за ипотека на апартамент? Какви документи се изискват?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Мислите за закупуване на собствен апартамент? Избрахте ли правилния вариант, но нямате достатъчно пари? Или сте решили да не инвестирате много лични спестявания, а да използвате услуга за кредитиране? Тогава ипотеката е това, от което се нуждаете! Какво представлява и как се различава от потребителския кредит.

По какво се различава ипотеката от другите видове заеми?

Най-важната разлика е лихвеният процент. При ипотечните кредити той е много по-нисък, отколкото при автокредитите, потребителските кредити и т.н. И това се обяснява много просто. По правило хората теглят ипотеки за доста големи суми, т.к недвижимите имоти не са евтини. И лихва по заема се начислява върху цялата сума на дълга. И ако ипотечният лихвен процент беше същият като потребителския заем, хората нямаше да имат достатъчно 1 живот, за да изплатят заема. И тогава този дълг щеше да бъде наследен от техните деца. Тъй като размерът на надплащанията би надвишил размера на ипотеката с 3 или дори 4 пъти.

За повече яснота помислете за пример. Първоначални данни: искате да закупите апартамент в ипотека за5 000 000 рубли. Не сте готови да направите авансово плащане, но сте готови да платите по 86,5 хиляди рубли. Ако ипотечният лихвен процент беше дори равен на почти минималната лихва по потребителския заем, тогава ще трябва да плащате пари за ипотеката за 20 години и ще надплатите 315%, което се равнява на 15,7 милиона рубли! Тоест, вие бихте платили цената на 4 от вашите апартамента!

Обърнете внимание при избора на ипотечна програма за срока на кредита. Тоест, с нашите първоначални данни, надплащането за 20 години е 315%, а ако увеличим плащането само с 2,7 хиляди рубли, тогава периодът ще намалее с цели 5 години! И надплащането ще намалее с 91%! Усетете каква глобална разлика?!

И със срок от 10 години и плащане от 98 хиляди рубли на месец, вашето надплащане ще бъде 135%, т.к. 6,7 милиона рубли.

Ако следвате тенденцията, става ясно, че за всеки 5 години на ипотека, сумата на лихвата е еквивалентна на стойността на вашия апартамент!

Но това е в размер на 20% годишно. У нас, според ипотечните програми, той обикновено е по-нисък и се колебае в рамките на 13%. Нека направим изчисление за подобни термини и да сравним резултата.

Ако разгледаме период от 20 години, месечната вноска е 59,5 хиляди рубли, което е с 27 хиляди по-ниско, отколкото при ставка от 20%. Усещате ли ролята на разликата от 7%?! Общият размер на надплащанията е 9,3 милиона рубли, т.е. 185% за 20 години. Разбираш ли колко голямразлика?

Когато срокът се намали с 5 години, плащането се увеличава само с 4,5 хиляди, но надплащането намалява с 55%! И това е 6,5 милиона рубли!

С срок на заема от 10 години и плащане от 75,3 хиляди рубли, надплащането ще бъде 81%, а именно 4 милиона рубли. Както можете да видите, разликата е много забележима.

За по-голяма яснота ще покажем всички резултати в централна таблица, така че най-накрая да разберете защо ипотечните програми имат по-ниска ставка.

Опорна таблица

Краен срок	На 13%			С 20% ставка			Разлика
	Таралеж плащане, руб.	Преплащане, милиони рубли	% надплащания	Таралеж плащане, руб.	Преплащане, милиони рубли	% надплащания	Таралеж плащане, руб.	Преплащане, милиони рубли	% надплащания
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Пакетът от документи, необходими за ипотека, е значително различен. И така, нека да разгледаме какви документи са необходими за ипотека на апартамент.
• Паспорт на кредитополучателя.
• Удостоверение за доходи, както и организацията, в която работите (копие от трудовата книжка).
• Документи, потвърждаващи депозита (ако има).

Какво ви е необходимо за ипотека на апартамент? Списък с документи

Когато участва съкредитополучател или поръчител, списъкът с документи се разширява. Те ще изискват същите документи като вас. Тези. техния паспорт, както и документ, потвърждаващ дохода (по правило това е удостоверение за 2 данъка върху доходите на физическите лица).

Може да се нуждаете и от редица други документи. Служителите на банката ще ви кажат по-подробна информация, тъй като всеки случай е индивидуален, има много ипотечни програми. Така че ще трябва да съберете пакета от документи, който е подходящ за вас. Първоначалните данни се приемат като ориентир.

Изисквания към кредитополучателя

Във всяка банка те са различни, но има редица критерии, които са еднакви във всички банки. Нека да ги разгледаме:

1. възраст. Много банки имат минимална възрастда разгледа заявлението 21г. И това е разбираемо. По правило в този период от време човек завършва образователна институция и има определен трудов стаж.

2. Трудовият опит е вторият критерий, по който банките определят колко надежден е кредитополучателят. Минималният трудов стаж на последното място на работа трябва да бъде най-малко една година. Освен това служителите обръщат внимание на факта, че показател за надеждността на човек е честотата, с която той сменя работата. Ако човек не остане никъде повече от 1 месец, то този факт едва ли може да покаже неговата надеждност.

3. Кредитна история. Положителната кредитна история ще ви бъде само от полза. Защото се показахте като отговорен човек и е по-лесно за банката да одобри вашия ипотечен кредит.

И така, да обобщим, какво е необходимо, за да получите ипотека на апартамент? Добра кредитна история, трудов стаж от поне една година и възрастта на кредитополучателя е 21+.

Ипотечен и майчински капитал

Може ли майчинският капитал да се използва за изплащане на ипотека и как да го направя? Какво ви е необходимо, за да купите апартамент с ипотека? Използването на капитал за изплащане на ипотеки е обичайна практика. Но не много хора знаят как да го направят правилно. В някои банки можете да го използвате като авансово плащане.

За да направите това, трябва предварително да предупредите банковите служители, че ще направите първата вноска не в брой, а с удостоверение. Вие също ще трябва да съберете разширен пакет от документи.

Част от сертификатите, които ще трябва да вземете от пенсионния фонд, например удостоверение за състояниеВашата сметка. И подайте някакви документи в Пенсионния фонд, т.к. всичко е внимателно проверено, защото има много случаи, когато хората просто са искали да осребрят майчински капитал.

Парите в плик при отчитане на дохода - мит или реалност?

Някои хора получават пари от множество източници на доходи. И се случва част от заплатата да се дава на хората в пликове. Как да бъде в този случай? От 2014 г. много банки опростиха издаването на ипотечни програми. Ето защо можете да предоставите на банката сертификат с установената форма, в който работодателят ще посочи пълния размер на доходите ви, заедно с бонуси и всякакви стимули. Има банки, които издават ипотеки само с два документа! Но в този случай трябва да имате идеална кредитна история, дълъг трудов стаж в организацията.

Какви други разходи трябва да се вземат предвид за хората, които искат да теглят ипотека?

Трябва ли да застраховам апартамент с ипотека? Този въпрос тревожи много кредитополучатели. Да, определено трябва да застраховате апартамента си. Това е изискване на банката и нейната "въздушна възглавница". Защото ако нещо се случи с апартамента, не всички кредитополучатели ще имат парите да изплатят ипотеката и да възстановят апартамента едновременно и ще последват забавяния на плащането и други проблеми.

Имам ли нужда от оценка на апартамент за ипотека? Този въпрос е от интерес за много кредитополучатели. Да, тази процедура трябва да се извърши и след оценка на апартамента подайте документи в банката.

Как да изберем апартамент?

Първоначално трябва да решите какъв вид жилище искате. Второстепенен или искате да участвате всподелено строителство, или са готови да закупят нов апартамент в завършена къща, но вече завършена. Въз основа на вашите желания ще трябва да изберете програма за ипотека. По правило такива програми се различават по условия. И основният критерий е какъв вид жилище иска да купи кредитополучателят.

Ако решите да участвате в споделено строителство, не забравяйте да прочетете отзивите за компанията, която е разработчик. За да сте сигурни, че апартаментът ще бъде предаден навреме и няма да сте в капан.

Искате ли да получите ипотека от Сбербанк?

Какво ви е необходимо за ипотека на апартамент? Отговорът на този въпрос можете да намерите на официалния сайт на банката. Инструкции: Сбербанк - ипотека - какви документи са необходими за апартамент?

• Споразумение за намерение.
• Вашият паспорт.
• 2 данък върху личните доходи.

Моля, имайте предвид, че тази банка взема предвид само потвърдения доход на кредитополучателя, така че ако официалният ви доход не е много голям, по-добре е да закупите гарант или поръчители (може да са няколко). Можете също да привлечете съкредитополучател. Той ще се нуждае от същия пакет документи като вас.

Закупихте ли апартамент с ипотека? Какво трябва да знаете

Всеки гражданин на Руската федерация веднъж в живота трябва да върне част от парите, изразходвани за закупуване на апартамент, плащане на лихва по ипотека и ремонт на стая. Как мога да направя това? Веднъж годишно трябва да представите на данъчната служба удостоверение за доходи, документи, потвърждаващи наличието на ипотека и други. Можете да намерите по-подробен списък на уебсайта на IFTS или директно впроверка.

Колко пари ще бъдат върнати? Ще ви бъде възстановен пълният размер на данъците, които сте платили през предходната година. Моля, имайте предвид, че тази сума има ограничение. Можете да върнете максимум 260 хиляди рубли за целия период и само 1 път в живота си.

Какви документи са необходими на продавача на ипотека?

• Удостоверение за държавна регистрация на права.
• Документът, въз основа на който идва това право.
• Извлечение за липса на дълг за комунални услуги.

Как да кандидатствам за ипотека?

Какво е необходимо за ипотека на апартамент, вече разбрахме. Сега остава да разберем как да кандидатствате за него. Какво ви трябва за ипотека на апартамент?

1. Изберете имот и банка, където искате да получите заем.
2. Свържете се с избраната банка за съвет, избор на необходимата програма и за списък с документи, които трябва да бъдат предоставени.
3. Съберете пакет документи и се свържете с банката, за да кандидатствате.
4. След като заявлението бъде одобрено, подпишете договор за ипотека с банката и договор за покупко-продажба с разработчика.
5. Вземете удостоверение за държавна регистрация на права с тежести.
6. Застраховайте я. Това може да стане във всяка компания, с която вашата банка си сътрудничи. Можете да се запознаете със списъка или на уебсайта на банката, или да го получите в банков клон. Освен това тази информация може да ви бъде предоставена, като се обадите на горещата линия.
7. Насладете се на собствения си апартамент!

На какво трябва да обърна внимание?

1. За лихвения процент. Не е необичайно банковите служители да вървят на трикове и да разпечатват договор с по-висока лихва, за да изкарат повече пари от тази транзакция. Те разчитат да не четеш. И ако забележите грешка след това, няма да можете да докажете нищо.

2. За срока на кредита и размера на месечната вноска. Защото колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голямо е надплащането, както видяхме по-рано. Бъди внимателен! Прочетете всички документи. Питайте всичко, което не разбирате. Не се срамувай. Ако нещо ви е неудобно, винаги можете да се обадите на горещата линия и да изясните всички въпроси.