IIS в Сбербанк: прегледи, условия за отваряне, правила за депозиране на средства и рентабилност

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В статията ще разгледаме прегледите на IIS "Управление на активи" на Сбербанк.

От 2015 г. се предлага откриване на индивидуална инвестиционна сметка, което осигурява добра печалба. По същество това е депозитарна вноска към брокерски сметки, от която доходите могат да бъдат получени под формата на данъчни облекчения, както и под формата на лихва, дължаща се на компетентно управление на парите. Доходността на такива депозити може да достигне двадесет процента годишно. Целта на програмата е повишаване на финансовата грамотност на населението. Така вниманието на клиентите се привлича към работата на фондовия пазар.

Обратната връзка за IIS Sberbank ще бъде представена в края на статията.

Какво е IIS и какви са правилата за депозиране на средства?

На първо място, струва си да разберете самата концепция. Инвестиционните сметки са специални посреднически елементи, които могат да бъдат отворени от физически лица с цел инвестиране на пари на фондовите пазари. Струва си да се подчертаят седем важни характеристики на IIS на Сбербанк:

• Срокът за откриване на такава услуга е три години.
• Минималните суми за попълване не са ограничени. И максимумът не може да надвишава четиристотин хиляди рубли.
• За индивидуални инвестиционни сметки е предвидено специално данъчно облагане. По една от схемите (за вноски) всяка година можете да получите 13% данъчно облекчение върху размера на внесените средства. Максималната стойност на данъчното приспадане е четиристотин хиляди годишно. Тоест, ако лице плати тази сума в рамките на една година, тогава по време на подаване на данъчна декларация петдесет и две хиляди рубли могат да бъдат върнати за приспадане. И така всяка година в продължение на три години. Тоест, ако попълните четиристотин хиляди, за три години можете да върнете сто петдесет и шест от държавата. Законодателството предвижда втора схема (за доходи), която освобождава клиента от плащане на данък по такава сметка за три години. Това е от полза, ако например клиентът е инвестирал всички пари наведнъж.
• Sberbank IIS може да бъде закрит преди изтичането на тригодишен период, но тогава всички предимства, предвидени от закона, няма да се прилагат.
• Можете да имате само един акаунт на човек. Тогава данъчните власти ще дадат облаги за един от своите продукти.
• Услугата се отваря изключително в брокерски и управленски институции. Банки с други финансови институции нямат право да откриват този тип сметка.
• Не можете да прехвърляте по-рано закупени акции с облигации от друг брокерски финансов инструмент към индивидуални инвестиционни сметки.

Отзивите за IIS Sberbank са предимно положителни. След това ще предоставим информация за условията за откриване на такъв финансов инструмент, които се предлагат в момента.

Условия за отваряне

Условията обикновено са както следва:

• Индивидуални инвестиционни сметки могат да се откриват само от физически лица.
• IIS в Сбербанк се отваря само от граждани на Русия.
• Всяко физическо лице има право само на една инвестиционна сметка.
• В IIS се депозират само парични средства.
• Тази сметка може да се попълва, не се предоставя частично теглене на пари.
• Максималната сума за инвестиция е четиристотин хиляди рубли годишно, което прави предложения инструмент непривлекателен за големите инвеститори, във връзка с това се обсъжда въпросът за увеличаване на лимита..
• Нови и съществуващи клиенти, с които е сключено споразумение за брокерски услуги, могат да отворят IIS в Сбербанк.

Минималният период на инвестиция е три години (считано от датата на сключване на договора), максималният период е пет години. Този параграф предполага, че е разрешено да се сключи споразумение сега, а средствата могат да бъдат депозирани по-късно. Основното нещо е да го направите преди 31 декември. Минималният срок на валидност изтича на датата на сключване на документа след три години.

Услугата на управляващото дружество се заплаща от друга депозитна сметка, но не и от IIS. Следователно в повечето ситуации трябва да стартирате допълнителендепозитен инструмент. Видът на данъчното облекчение се избира преди депозирането на средства. В бъдеще не можете да промените решението за избрания вид данъчно приспадане. Комбинирането на двата вида приспадане е невъзможно. В случаи на предсрочно закриване всички данъчни облекчения се премахват. Сега нека преминем към обсъждането на въпроса за рентабилността и да разберем колко изгодно е да имате такава сметка и да инвестирате в нея.

По-добре е предварително да се запознаете с клиентските отзиви за IIS на Сбербанк.

Доходност

В случай, че при откриване на такава сметка изберете възможността да получите данъчно облекчение за внесените финанси, тогава минималният доход от инвестицията вече ще бъде тринадесет процента. Вярно е, че без загуба инвестиционна сметка може да бъде закрита след три години.

По този начин минималната възвръщаемост без риск ще бъде около четири процента на година. За да постигнете по-висок показател, трябва да инвестирате в различни финансови инструменти, независимо дали става дума за облигации заедно с акции или други структурирани продукти.

В случай, че човек няма опит в търговията или има малко време да се занимава с това на пазара, тогава най-добрият вариант би била стратегия за управление, така че професионалистите да контролират средствата му за клиента. Разбира се, те няма да покажат доходност от петнадесет до двадесет процента годишно, но във всеки случай ще се окаже повече, отколкото при депозит в Сбербанк.

Според рецензиите, рентабилността на IIS е доста трудно да се предвиди.

По-добре е всеки сам да започне да изучава информация за инвестирането и форматаиндивидуален портфейл от облигации и акции. Препоръчително е да инвестирате 50% капитал в акции със сини чипове. Останалите двадесет и пет да отидат на второ ниво и точно същия брой към руските висококачествени облигации.

Предимства

Следните предимства на този финансов инструмент са подчертани:

• Наличието на инвестиционни възможности дори за клиенти, които не разбират принципите на функциониране на фондовите борси.
• Получаване на големи печалби в сравнение с правенето на обикновен депозит.
• Сумата, необходима за инвестиция, е достъпна дори за начинаещи инвеститори, според прегледите на Sberbank IIS.
• Предоставяне на данъчни облекчения.
• Отлична възможност за начинаещи инвеститори да разберат фондовите пазари, да получат първия опит в капиталовите инвестиции.

Има ли отрицателни точки?

Недостатъци

Този акаунт има някои недостатъци. Обикновено те са както следва:

• IIS, каквото и да се каже, все още е рисков вариант за инвестиция. В този случай няма държавни гаранции.
• Подобен инвестиционен инструмент се използва най-добре по време на икономическо възстановяване.
• Има трудности при определянето на вида приспадане, което собственикът иска да получи, тъй като това трябва да стане незабавно, преди да прехвърли средствата към управляващото дружество.
• Интегритетът на отчетите на управленската агенция е много труден за проследяване. Добиве променлива и нестабилна стойност и една компания, получавайки голяма печалба, може да подаде декларация само за малка част от нея.

Как се отваря такава сметка в Сбербанк?

Можете сами да управлявате средствата си от IIS, трябва да купувате и продавате различни акции заедно с облигации и други ценни книжа на фондовата борса. В тази ситуация Сбербанк на Русия предоставя само брокерски услуги, тоест платформа за търговия.

Също така, управлението на средствата може да бъде прехвърлено на дружества за доверително управление, които ще ги инвестират по своя преценка. Тоест клиентът отваря сметка в Сбербанк, след което всички средства се прехвърлят към управлението на избраната организация.

За да отворите такава сметка в Сбербанк, трябва да се свържете с клона, който предоставя такава услуга, тоест можете да отворите финансов инструмент за посредничество. Можете също да се обадите на горещата линия за поддръжка на клиенти, за да проверите списъка с клонове във вашия град.

След това трябва да си уговорите среща, тъй като опашката по правило се подписва няколко дни предварително. За да разберете дали клиентът ще бъде приет и каква документация е необходима и ако е необходимо да си уговорите час, можете да се обадите на всеки от клоновете, които са подканени от операторите, работещи на горещата линия в града.

Когато клиент дойде в клон на Сбербанк без предварително обаждане, можете да отворите обикновена депозитна сметка, тя ще ви е необходима за стартиране на инвестиционна сметка. Процедурата по отваряне изисквапаспорт.

След регистрация, точно преди попълване на определена сума, трябва да изберете управляваща институция, която ще управлява средствата на клиента, за да реализира печалба. Това ще е необходимо в тази ситуация, ако самият човек не разбира работата на фондовите пазари. За услугите на управляващото дружество ще трябва да заплатите определена комисионна и в същото време да понесете някои разходи.

Според прегледите на Sberbank Premier IIS, дори неопитен начинаещ може да направи висока печалба.

Как може клиент да получи данъчно облекчение от тип 1?

Заслужава си да припомним, че изборът на такъв акаунт е от полза за хора с официално потвърден доход. За да получите данъчно облекчение върху вноските, трябва да се свържете с инспекцията със следните документи:

• Предоставяне на данъчна декларация под формата на 3-NDFL. Тя трябва да бъде подадена в края на годината (т.е. данъчния период) до 30 април на следващата година.
• Документи, официално потвърждаващи доходите на клиента, от които редовно се плаща 13% данък през годината (най-често това е стандартно удостоверение от местоработата).
• Документи, които потвърждават приноса към IIS.
• Предоставяне на заявление по установения формуляр за връщане на удръжката за размера на вноската. Това приложение изисква данни за банкова сметка, за да получите възстановяване на данък.

Как може клиент да получи данъчно облекчение от тип 2?

За да бъде освободен от данъчно облагане, брокерът трябвапредостави удостоверение от проверката, че клиентът не е получавал удръжки от вноските си през целия период. В такава ситуация брокерът няма да бъде начислен с необходимия тринадесет процента данък върху печалбата. В случай, че IIA е приключен по-рано от допустимите срокове, тогава тринадесет процента от данъците ще бъдат приспаднати от печалбата при приключване.

По този начин IIS са създадени като цяло за подобряване на финансовата грамотност на хората, което ви позволява да повишите инвестиционния пазар, подобрявайки работата на фондовия пазар, което води до икономически растеж в страната. В случай, че гражданите се научат да инвестират, разбирайки функционирането на пазара, вместо просто да държат финансите си под възглавницата или при незначителен интерес в банката, парите ще бъдат в обръщение и икономиката ще се развива по-бързо.

Според отзивите, отварянето на IIS в Сбербанк е доста просто и можете да получите двойна полза. На първо място, доходи под формата на данъчни облекчения. И освен това печалба от търговия на фондовата борса. Във всяка ситуация се очаква много висока доходност в сравнение с обикновен депозит в банка. Но предложеният инструмент има някои недостатъци, свързани с ограничението. В тази връзка в момента се решават проблемите с неговото преразглеждане и времето.

Заслужава ли си да отворите IIS в Сбербанк според отзивите?

Заслужава ли си да отворите?

Нека дадем някои важни факти защо е изгодно да отворите IIS.

• Надеждност. Споразумение в този смисълсе сключва директно с управляващата организация на Сбербанк. Акционерът е PJSC Sberbank. Това говори много, особено надеждността.
• Стратегия за управление на инвестиционна сметка. В Сбербанк можете да изберете една от двете стратегии за управление. В случай, че човек не иска да търгува на пазара самостоятелно, тогава, както беше отбелязано по-рано, той може да повери този бизнес на специалисти. Професионалистите ще контролират парите. Клиентът ще трябва само да избере стратегия: рубла или доларова облигация.
• Наличие на удобство при попълване на сметката. Отзивите за откриването на IIS в Сбербанк са положителни. Можете да го попълните безплатно, като прехвърлите в Sberbank-Online. За удобство, наред с други неща, можете да настроите автоматично плащане и определени суми ще се превеждат месечно, например от карта за заплата.

Личен акаунт

Какво е "личната сметка" на IIS Sberbank?

Друго от, може би, най-забележителните удобства е наличието на "Личен акаунт", в който можете да видите абсолютно цялата информация с отчети за вашия акаунт. По този начин клиентите получават доказателство за прозрачността на цялата финансова система на тази банкова организация.

Управляваща компания IIS - "Sberbank-Asset Management"

Можете да отворите IIS днес в някои клонове на тази банка. Трябва да се има предвид, че самият договор се подписва директно с управляващото дружество, тоест със Sberbank Asset Management (предишната най-голяма и най-стара инвестицияорганизация, известна преди като Тройка Диалог).

Рублови облигации

Има също прегледи на IIS Sberbank и рубловите облигации.

Активите на клиента се инвестират в диверсифицирани портфейли, деноминирани в рубли от общински, държавни и корпоративни облигации. Средствата могат да се инвестират и във валути и финансови инструменти с цел хеджиране на портфейла. Обикновено поддържа високо ниво на диверсификация. Стратегията предполага активно управление на секторите на пазара на дълга, което до голяма степен зависи от пазарната ситуация. Стратегията има за цел да генерира доходност, която надвишава инфлацията с лихвените проценти по банковите депозити в рубли чрез доход от купони, увеличаване на пазарната стойност и, в допълнение, активно управление на портфейла от облигации на руски емитенти с ограничен риск.

Чрез активиране на стратегия, наречена "Рублеви облигации" в Сбербанк, клиентите изобщо не губят времето си за проучване на ситуацията на фондовите пазари. Само професионалисти го правят вместо тях. Така например се съобщава, че за една година доходността може да бъде около двадесет процента, при спазване на консервативна инвестиционна стратегия. Това е добър резултат, особено в сравнение с други продукти на Сбербанк като депозити. След това ще разберем какво пишат клиенти, които са отворили такава сметка в тази банкова институция в мрежата.

Отзиви на клиенти

Помислете за прегледите на IIS на Сбербанк. Хората пишат, че когато открият инвестиционна сметка, не го правятза което не съжаляваха. Според клиентите този финансов инструмент има много предимства, което прави инвестирането на фондовите пазари чрез Сбербанк много удобно и в същото време много удобно. Например, потребителите харесват възможността да настроят автоматично плащане. Инвеститорите хвалят IIS на Сбербанк в допълнение към провеждането на редовни обучителни семинари, заедно с предоставянето на безплатен абонамент за най-новите новини и рецензии.

В коментарите пише, че за да получите отговори на определени въпроси, изобщо не е необходимо да отидете в клона, но винаги можете да се свържете с бързата консултация по имейл или телефон. По този начин, въз основа на по-голямата част от прегледите на вложителите за IIS в Сбербанк, можем спокойно да кажем, че повечето клиенти са доволни от описаната банкова услуга и я смятат за много печеливша, включваща голям брой различни предимства, които помагат да се правят добри печалби.