Условия на договора за заем: основни и допълнителни

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В статията разгледайте основните условия на договора за заем. Съдържанието на този документ е съвкупност от задължения и права на страните. За разлика от договора за заем, тук задълженията са и на двете страни.

Това е споразумение между кредитна институция (банка) и физическо (юридическо) лице - кредитополучателя за предоставяне на средства в размер, предварително договорен от страните. Те обаче трябва да бъдат върнати до определена дата с лихва. Това споразумение трябва да бъде сключено само в писмена форма, в противен случай документът няма да има юридическа сила. Ще разберем условията на договора за заем, основни и допълнителни, по-долу.

Разликата между заем и заем

В първия случай само специализирани организации (банки) могат да издават средства, а във втория случай всяко физическо или юридическо лице (например микрофинансова организация). Необходими са пари за заемвърнати с лихва, но заемът може да не ги предвижда. Първият може да бъде издаден само във валута, а вторият може да бъде както в пари, така и в реално изражение. Преди да говорим за основните условия на договора за заем, нека опишем общите правила.

За всички кредитополучатели

Информацията за общите условия на договорите на кредитните институции трябва да бъде публично достъпна по закон. Веднъж разработен от банка, той се използва многократно.

Това включва:

• Валута, с която кредитната институция може да работи.
• Допустими кредитополучатели, за да се класират за програмата.
• Времен лимит за разглеждане на заявлението.
• Видове кредитни програми, предлагани от банката.
• Суми, които могат да бъдат получени и съответните лихви.
• Възможни начини за предоставяне на посочените суми.
• Наказания, които са предвидени за нарушаване на условията на договора.

Анотацията към програмата трябва да съдържа списък с общи условия, който също е залегнал в закона. Всеки клиент може да се запознае с тази информация, без да посещава банката.

Основни условия на договора за заем

Въпреки че законът урежда свободната воля на страните при сключване на договор, има определени условия, без които той ще се счита за несключен. Те се наричат съществени и трябва да се съдържат във всекидоговор за заем. Преди да подпише документ, кредитополучателят на първо място трябва да обърне внимание на тях, тъй като това определя бъдещата съдба на транзакцията.

Със съществените условия на договора за кредит, за разлика от общите, клиентът се запознава още при подписване на документите. Те се разработват поотделно за всеки, поради което се наричат още индивидуални. Не трябва да има противоречия между общите и съществените условия, в противен случай последните ще имат предимство. Законодателно страните се договарят сами, но на практика банката предоставя готово споразумение и от вас зависи да се съгласите с него или не. Съществените условия от своя страна са основни и второстепенни.

Основни основни термини

Те имат приоритет при подписване на договор за заем. Винаги се поставя на заглавната страница, подчертава се с удебелен шрифт. Основните условия на договора за заем са:

• Валутата, в която ще бъде изплатен този заем.
• Пълна цена на кредита, включително всички плащания, които клиентът трябва да извърши, техния размер и условия за изплащане.
• Годишна лихва и, ако има, еднократни плащания към банката.
• Лихвен процент. Важно: в някои случаи размерът му може да се промени поради увеличаване или намаляване на процента на рефинансиране.
• Срок на валидност и изпълнение на задълженията от страните (тези стойности обикновено съвпадат).

Сумите са записаничислови и в главна форма. Какво друго предполагат основните условия на договора за банков заем?

Общата цена на заема се състои от сумата, лихвения процент, условията и други банкови услуги в съвкупност. Ако лихвата не е фиксирана за целия срок на кредита, тогава всички възможни индикатори, които ще се прилагат след издаване на заема, са задължително изписани на заглавната страница. Валутата на заема не подлежи на промяна през целия период на договора.

Незначителни условия

Въпреки че се наричат второстепенни, те са не по-малко важни. Те просто привличат вниманието на кредитополучателите на второ място.

Вторичните основни условия на договора за заем включват:

• График на плащанията (показва точния брой плащания за целия период, честота, размер).
• Наказания (ставката им е посочена).
• Начините, по които задълженията могат да бъдат изпълнени. Първо се предписват безплатни (без комисионна) и след това платени методи (трябва да бъде посочена пълната сума на плащанията).
• Допълнителни споразумения, които се сключват заедно с основния договор.
• Схема за използване на средства (в случай, когато потребителският заем се издава като целеви, т.е. включва разпределяне на средства за определени цели).
• Правила и процедура за уведомяване на кредитополучател на кредитна институция за промяна в данните за контакт.
• Процедурата за прехвърляне на правото на вземане по договора (кредиторът посочва, че има право да прехвърлина трети лица на правото на иск за събиране на просрочени задължения, като кредитополучателят се съгласява доброволно с това).
• Ако има допълнителни платени услуги, които трябва да бъдат предоставени от кредитора, с име и посочване на точната цена.

Терминът не се отнася за основните условия на този документ. Ако не е посочено в споразумението, тогава заемът трябва да бъде върнат от клиента в рамките на тридесет дни от датата, на която кредиторът е подал искане за това, освен ако документът не предвижда друго.

Едностранна промяна

Освен това, банката трябва да посочи възможността за едностранно изменение на основните условия на договора за кредит. Например, той, без съгласието на клиента, има право да предприема всякакви действия, които подобряват финансовото състояние на кредитополучателя (например да намали лихвения процент, да намали неустойките и т.н.). Такива промени не са възможни без въвеждането на подходяща клауза в текста на споразумението.

Договорът може да съдържа други съществени условия, както са договорени между страните. При необходимост заемодателят е длъжен да обясни на кредитополучателя всяка клауза от договора. Броят и честотата на такива консултации след подписването на документа не са ограничени по никакъв начин. Продължаваме да разглеждаме основните условия и съдържание на договора за заем.

Други артикули

Условията, чието включване не е разрешено в договора, са предписани от закона и тяхното присъствие води до недействителност на целия документ:

• Забранено е начисляването на допълнителна парична сума за гарантиране на изпълнението на задълженията. Само движими и недвижими обекти могат да се приемат като гаранция.
• Не можете да вземете комисионна за издаване на заемни средства.
• Забранено е също така в договора да се предвиди такова условие, според което банката ще предостави нов заем за погасяване на евентуални просрочени задължения, без да се сключва ново споразумение..
• Банката няма право да задължава кредитополучателя да използва платените услуги на трети лица за изпълнение на задълженията си по документа. Например, кредитор не може да изисква от клиента да извършва плащания чрез друга компания, ако тази услуга е платена.

Допълнителни условия

Допълнителните условия на договора за заем са:

• Права и задължения на страните.
• Обезпечаване на заема.
• Имуществена отговорност на страните, произтичаща от неизпълнение на задължения.
• Основания и процедура за прекратяване и изменение на договора за заем.
• Метод за разрешаване на спорове.

Нека поговорим за някои от нюансите при сключване на договор за заем.

Подводни камъни на кредитирането

Кредитополучателят трябва винаги да помни, че плащанията трябва да се извършват стриктно навреме. Освен това препоръчителната дата на плащане при прехвърляне на пари чрез банка на трета страна обикновено се посочва в договора. При закъснение на плащането дружеството начислява лихва, която също трябва да бъде платена. Първоначално сумата ще бъде малка и клиентът може да не знае за това. Нослед това започва да расте бързо и се образува приличен дълг. Банката най-вероятно ще уведоми клиента, след като надплащането стане значително. Следователно може да се окаже, че човек редовно е плащал заема и в края на изплащането на заема има определен дълг към организацията.

Договорът посочва необходимостта от уведомяване на финансовата институция за промяна на местоживеене, паспортни данни и т.н. Ако това условие не е изпълнено, от клиента може да се изисква да върне цялата сума на заема. Разбира се, малко банки правят това, но все пак не си струва риска. Договорът е договор.

Индикацията за невярна информация за поръчители може да се счита от банката за измама и вече е наказуема в съда. Това също трябва да се помни. Ето защо е изгодно клиентът да прочете максимално внимателно предписаните в документа условия, още преди да го подпише. Разгледахме основните условия на договора за заем съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация. Винаги трябва да се фокусирате върху тях.