NPF Sberbank: рецензии. NPF на Сбербанк: рентабилност

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Пенсията е прерогатив не само на ЗФР, но и на голям брой неправителствени организации от съответния профил. Един от най-известните е NPF Sberbank. Какво характеризира дейността на този недържавен пенсионен фонд? Какво казват отзивите на клиентите? Каква е позицията на този фонд в рейтингите?

Какво е недържавен пенсионен фонд

Преди да разгледаме недържавния пенсионен фонд на Сбербанк, ще бъде полезно да направим кратко теоретично отклонение в основната тема на настоящия брой. Какви организации - НПФ? Недържавни пенсионни фондове - каква е спецификата на тяхната работа и целта на институцията?

Първите NPF се появиха през 90-те години, но дълго време не бяха широко използвани. Те са алтернатива на държавната организация - Пенсионния фонд на Русия, който стана наследник на подобна структура, функционираща в СССР. Създаването на частни фондове е продиктувано, според експерти, от желанието на държавата да намали бюджетната тежест. Как?

Факт е, че основният размер на пенсиятаДържавните задължения към гражданите, въз основа на спецификата на действащата система за социално осигуряване в Руската федерация, възникват поради формирането на финансираната част от плащанията. Основната част от задълженията е сравнително малка - държавата до голяма степен я поема.

Неправителствените пенсионни фондове също в много случаи осигуряват по-високи нива на квалифицирани ползи чрез механизми за инвестиране на активи, участие в покупката и продажбата на ценни книжа и други законни търговски дейности. По правило НПФ си сътрудничат за тази цел с управляващи дружества, които отговарят за подобни финансови стратегии.

Пенсионните резерви във фондове са адекватно защитени от закона. Освен това критериите за разрешаване на дейността на НПФ вече са доста строги и следователно компания с риск от фалит просто няма да може да влезе на пазара. Сега в Русия има няколко десетки големи NPF. Сред тях е недържавният пенсионен фонд на Сбербанк. Каква е спецификата на дейността му? Колко голяма е рентабилността на NPF Sberbank за 2013 г. и се очаква през 2014 г.?

Обща информация

Нека проучим обща информация за изследвания фонд. Основател на NPF е Сбербанк на Русия, най-голямата финансова институция в нашата страна. Фондът е създаден през 1995 г., 3 години след публикуването на Указа на президента на Руската федерация, който стана първата правна норма, регулираща дейността на компанията.

Този недържавен пенсионен фонд е член на съответната национална асоциация. Според много аналитичниагенции, рейтингът на NPF Sberbank е един от най-високите в диапазона на действащите недържавни пенсионни фондове. Според една от най-големите организации, които съставят съответните оценки, този фонд е възможно най-надежден. По-специално, експертите на Националната рейтингова агенция, както и такава организация като "Експерт РА" се придържат към такива позиции.

NPF на Спестовната банка на Руската федерация се отнася до организации, които са класифицирани като "отворен фонд". Институцията предлага широка гама от пенсионни програми за индивидуални и бизнес цели. По-специално, договори за услуги могат да се сключват от граждани (както в рамките на задължителната застраховка, така и от тези, които предвиждат участие в програмата за съфинансиране) и юридически лица. Възможно е сключване на договори при индивидуални условия, в рамките на които се съставя персонализиран пенсионен план, отговарящ на законовите критерии.

Адресите на NPF Sberbank могат да бъдат намерени в почти всеки регион на Русия. Този недържавен пенсионен фонд е един от най-известните в Руската федерация, неговите клонове са представени в цялата страна в широк диапазон. Основната дейност на НПФ се осъществява чрез офисите на компанията майка, както и чрез използването на ресурсите на агентската мрежа.

Структура на управление

Върховната управленска структура на организацията е Съветът на фонда. Той отговаря за стратегическите въпроси и общото управление на институцията. Съветът на фондацията също разработва различнирегулаторни документи, одобрява планове за управление на пенсионните резерви, изчислява рентабилността и други показатели за финансовото представяне.

В управленската структура на НПФ Сбербанк има и Ревизионна комисия. Той отговаря за контрола върху икономическата дейност на организацията. Комисията се назначава от Съвета на фонда. Също така в управленската структура на организацията има Съвет на настоятелите. В неговата компетентност - надзор върху дейността на организацията за спазване на закона. Съветът на настоятелите включва упълномощени представители на клиентите на фонда.

Реорганизация

През април 2014 г. фондът беше реорганизиран и получи нов организационно-правен статут. Сега официално се нарича CJSC NPF Sberbank. Преди това фондът имаше статут на „осигурителна организация с нестопанска цел“. Всички права и задължения на НПФ, работещ при предишната форма на управление, се прехвърлят без промени към организацията, която започва да функционира като акционерно дружество.

Стойността на уставния капитал на НПФ на Сбербанк под формата на CJSC е 150 милиона рубли. Акциите са на учредителя. Тоест Сбербанк на Русия. Акционерството на фонда, според експерти, е свързано с новите изисквания на законодателството. Според тях преди 1 януари 2016 г. всички НПФ, които в своята дейност работят в профила на задължително пенсионно осигуряване, трябва да се преобразуват в акционерни дружества. Ако NPF работи чрез комбиниране на OPS и недържавна подкрепа, тогава трябва да имасформиран е фонд, който се занимава с работа по първо направление отделно. От своя страна НПФ, чиято дейност е свързана с недържавна сигурност, подлежат на корпоратизиране до 1 януари 2019 г. Ако средства от съответния вид не спадат законовите срокове за конвертиране, те ще бъдат ликвидирани.

Regalia

NPF на Сбербанк е организация, която успя да получи доста индустриални награди за резултатите от своята дейност. Кои трябва да бъдат отбелязани първо?

През 2013 г. например фондът получи престижна диплома от агенция Експерт РА (тази, която съставя рейтинги на фонда). Номинация – „За развитие на недържавното пенсионно осигуряване”. През същата година НПФ на Сбербанк получи още една награда. Нарича се „Финансовият елит на Русия“. Номинацията звучи като "Динамика на развитието".

През 2012 г. НПФ на Сбербанк също беше награден от Expert RA. Но тогава номинацията звучеше различно - „За високия темп на растеж на клиентската база за недържавни пенсионни фондове“. През същата година НПФ получи наградата "Финансов Олимп 2011". Съответната номинация звучеше като „НПФ на дребно“. Той беше награден в специална категория, наречена "Динамика и ефективност".

През 2011 г. НПФ на Сбербанк също получи дипломи от Expert RA. И то в няколко категории наведнъж. Първият - "За високи темпове на растеж на клиентската база". Вторият - "За подобряване на показателите за надеждност".

През 2010 г., както е доказаноСпоред данни от редица източници НПФ на Сбербанк беше единствената организация в своята област, която спечели наградата „Компания на годината“. Номинацията звучеше като "Финанси". Освен това през същата година фондът получи наградата "Финанси 2010". Съответната номинация звучеше като "За визионерска стратегия".

През 2009 г. НПФ стана и единствената организация в своята област, която беше удостоена с наградата "Финансов Олимп". Номинацията прозвуча като „Стратегия за управление на недържавен пенсионен фонд“. През 2008 г. фондът получи наградата "Граф Гуриев" за голям принос в развитието на индустрията. През 2007 г. НПФ е удостоен с наградата "Финансов Олимп". Номинацията прозвуча като "Стратегия за управление на недържавен пенсионен фонд".

Мнения на клиенти

Е, NPF Sberbank има достатъчно регалии. Но как мненията на клиентите корелират с тях? Какъв е характерът на рецензиите, които оставят на браншовите интернет портали? Надеждна структура ли е NPF на Сбербанк, базирана на мнението на клиентите? Въпросът е двусмислен. Но ние ще се опитаме да дадем насоки за възможен отговор на него.

Ако вземем отзивите на клиенти от 2014 г. или предходни години като основа за оценка на дейността на NPF Sberbank, можем да разграничим две групи мнения. Първите са неутрално-отрицателни. Второто е положително. Относно първото. Хората са впечатлени от наличието и качеството на инфраструктурата за услуги, създадена от Сбербанк. Можете да отидете до всеки клон на съответната финансова институция изадавайте всякакви въпроси относно работата на НПФ, решавайте възникналите проблеми. В същото време, както отбелязват някои клиенти, нивото на отговорност на специалистите от някои отдели, което, много вероятно, се дължи на не напълно разработения механизъм на взаимодействие между фонда и структурата, която го е създала, не винаги е високо. И това е някакъв минус, който отразява отзивите. В същото време NPF Sberbank е похвален за неговата технологичност (малко по-късно ще разкрием този нюанс). Те отбелязват високото качество на отчитането. Например, в края на годината клиентите винаги получават документи, описващи рентабилността на NPF на Сбербанк за определен период. Този вид обратна връзка може да се отдаде на недвусмислено положителни. В тази категория има и мнения, които отразяват високото качество на консултантските агенти, които сключват договори с граждани за пенсионно обслужване. Въпреки че, както отбелязват някои експерти, това може да не е пряко свързано с кадровата политика на Сбербанк.

За общественото мнение относно дейността на фонда могат да говорят не само клиентски отзиви. NPF на Сбербанк присъства в редица т. нар. „народни рейтинги“, съставени от някои индустриални портали. В този случай, като правило, се оценява качеството на услугата. Конкретните позиции на фонда обаче се различават значително в различните версии на рейтингите.

Електронен формат

Всъщност, сега за аспекта, който отразява модерността на инфраструктурата. По-горе отбелязахме, че работата на NPF Sberbank е достатъчно технологизирана - и това беше отбелязано предивсички клиенти. Говорим основно за онлайн канали за взаимодействие между фонда и инвеститорите. Всеки клиент на NPF Sberbank има "Личен акаунт", който може да бъде достъпен чрез браузър. Освен това нови клиенти могат да кандидатстват и за регистрация в системата на НПФ чрез уебсайта на тази организация. Достатъчно е да сканирате снимка, паспорт, SNILS и след това да ги качите чрез онлайн формуляра. Според някои експерти съвременните технологии, внедрени в НПФ на Сбербанк (на първо място „Лична сметка), впоследствие ще станат индустриален стандарт и ще се използват активно и от други фондове..

Доходност

Сега за реалните доходи. Колко изгодно е да давате пенсия под управлението на NPF Sberbank? 2014 обещава да бъде печеливша въз основа на икономическата ситуация?

На първо място, експертите отбелязват, че ползата от взаимодействието с недържавните пенсионни фондове до голяма степен зависи от спецификата на договорите, сключени между тях и гражданите. Най-печелившите договори са така наречените индивидуални планове. Факт е, че те са адаптирани към актуален за Русия нюанс - заплати "в пликове". В допълнение, този тип споразумение е много подходящо за граждани със заплата над 47 хиляди рубли (тъй като това е максималната база за изчисляване на пенсионни вноски).

Сега към подробностите. Какви са показателите за рентабилност на NPF Sberbank за 2013 г.? Публикуваната от организацията цифра е 6,74%. За лаика, разбира се, може да изглежда скромно. Тя обаче е по-високаинфлация, която през 2013 г. възлиза на 6,5%. И това е един от основните критерии за взаимодействие с НПФ, смятат експертите. Обективно погледнато, за вложителите в НПФ е проблематично да печелят големи суми. Най-важното е да се предпази пенсията от инфлация. И ако NPF се справи с това, тогава резултатите от дейността му по принцип могат да бъдат оценени като положителни. Така смятат анализаторите. Е, той се справя добре с инфлацията, ако погледнете резултатите от 2013 г., създадени от такава влиятелна структура като Сбербанк, НПФ. Отзивите на клиентите показват, че показателите като цяло са задоволителни за гражданите. Въпреки че, както отбелязват вложителите на NPF, има фондове, където доходността е била по-висока.

В същото време има смисъл да се изследват показателите не само за една година, но и за няколко години. Изчислено е например, че от 2009 г. до първото тримесечие на 2013 г. рентабилността на НПФ на Сбербанк е била около 70%. А това е много, около 31%, по-високо от кумулативната инфлация за съответния период. Междувременно, според някои отраслови рейтинги, средната годишна рентабилност на Sberbank NPF е 7,86%.

Перспективи

Как експертите виждат прогнозите за печалбата на фонда? Какви са шансовете положителните отзиви на клиенти, адресирани до NPF Sberbank, да преобладават на индустриалните портали? 2014 г. е трудна година за Русия в икономически и политически план. Как санкциите, спадът на цените на петрола и рублата ще се отразят върху доходността на недържавните пенсионни фондове?

Експерти смятат, че решаващият фактор тук са действията на руското правителство. Всичко свършиСпоред анализатори властите ще трябва да работят усилено, за да модернизират цялостната стратегия за икономическо развитие на страната. Ако правителството може да устои на предизвикателствата, продиктувани от външната ситуация, тогава има всички шансове спестяванията на гражданите в НПФ да растат доста интензивно.

Аспекти на рейтинга и финанси

Сега относно рейтингите и финансовото представяне. Наистина ли си струва да им обърнем внимание? До каква степен отзивите на клиентите корелират с тях? NPF на Сбербанк на Руската федерация, както знаете, се оценява по най-висока скала от агенции на ниво експерт RA. Според една от последните прогнози на тази организация надеждността на фонда ще бъде стабилна. Има и други рейтинги, които по-специално отчитат такива показатели като брой клиенти, рентабилност и използват редица аналитични инструменти от областта на икономиката - като например коефициента на Шарп. Според тях фондът също заема доста високи позиции.

Има доказателства, че NPF на Сбербанк показа най-високата динамика на растеж сред организациите в своя сегмент през първата половина на 2013 г. По обем на спестяванията фондът влезе в челната тройка през 2013 г. Известно е, че компанията е в ТОП-10 организации на своя профил по такъв критерий като броя на клиентите, с които се сключват договори за задължително пенсионно осигуряване, както и НПО.

Средната стойност на приноса на клиента в НПФ на Сбербанк е около 56 хиляди рубли. Този показател е един от най-високите сред водещитефинансови средства. По-специално, това е около 1,3 пъти повече от средното за пазара. В края на 2013 г. НПФ на Сбербанк притежаваше пазарен дял от 6,65%. Обемът на натрупване е повече от 72 милиарда рубли.