За колко време се издава лиценз за извършване на банкови операции?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Решението за държавна регистрация на всяка финансова организация се взема от Централната банка на Русия. Веднага след като информацията за банката влезе в единния регистър, тя е длъжна да информира за всички настъпили промени. Банков лиценз се издава и от Централната банка на Руската федерация.

Определение

Първо, нека изясним какво е включено в понятието "лиценз". Лицензът е специално разрешение, издадено от оторизирани органи под формата на официален документ с определено съдържание, форма и срок на валидност.

Ако приемем горното определение като основно и го допълним с извадки от глава 2 от Закона за банките, ще получим определението за банков лиценз.

Лицензът за извършване на банкови операции е специално разрешение от Банката на Руската федерация за извършване на банкови дейности под формата на официален документ, даващ право на финансовиорганизации да извършват посочените в него банкови операции без ограничения във времето.

Видове лицензи

За новоизсечени банкови организации са налични такива видове лицензи като:

• лиценз за банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на депозити от физически лица);
• за извършване на операции със средства в еквивалент на рубли и чуждестранна валута (без възможност за привличане на средства от физически лица в депозити);
• за привличане на парични депозити и пласиране на благородни метали (този лиценз е валиден отделно от лиценза за извършване на транзакции с пари);
• за привличане на средства от физически лица в депозити (в национална валута);
• за привличане на средства от физически лица в депозити в национална и чуждестранна валута;
• за извършване на операции със средства в еквивалент в рубли или със средства в чуждестранна и национална валута за сетълмент небанкови финансови институции;
• за извършване на операции със средства в еквивалент на рубли или със средства в национална и чуждестранна валута за сетълмент небанкови финансови институции, които извършват депозитни и кредитни операции.

Банковият лиценз се издава за:

• участие в депозити и пласиране на благородни метали;
• участие в депозити на физически лица в националната валута;
• участие в депозити на физически лица в национална и чуждестранна валута.

Отделен тип лиценз се счита за общ.

Общ лиценз

Този банков лиценз се издава на онези финансови институции, които са получили разрешение да извършват всички транзакции и спазват изискванията на Федералния закон за размера на собствените си средства.

В същото време не се изисква лиценз за пласиране на благородни метали за получаване на общ лиценз. Организация, която има такъв лиценз и средства в размер на 180 милиона рубли или повече, може да създава клонове и представителства в чужди страни с разрешението на Централната банка на Руската федерация. Също така, такива банки могат, в съответствие с изискванията на Централната банка на Руската федерация, да създават дъщерни дружества.

Общ банков лиценз, издаден за неограничени години.

Условия на издаване

Документ може да бъде издаден само след държавна регистрация и по начина, предписан от закона и тези наредби, приети от Централната банка. Лицензът за банкови операции съдържа индикация с каква валута ще работи банката, дали ще бъдат привлечени средства към депозити, както и възможност за поставяне на благородни метали.

За разглеждане на издаване на лиценз се начислява такса в размер на 1% от уставния капитал на банката. Тези пари отиват в хазната на федералния бюджет.

Издаденият лиценз трябва да бъде включен в списъка с издадени лицензи. Банката на Руската федерация трябва да публикува такъв списък вБюлетин на Централната банка на Руската федерация поне веднъж годишно. В този случай всички появяващи се промени и допълнения трябва да бъдат направени в регистъра не по-късно от един месец от датата на приемането им.

Лицензът трябва да съдържа информация за банковите операции, за които съответната финансова институция има право, както и информация за валутата, с която банката има право да работи. Лицензът за банкова дейност се издава за неопределен брой години. С други думи, той е неопределен.

Работа без лиценз

Въз основа на факта, че лицензите за изпълнение на банкови гаранции се издават от Централната банка на Русия, правенето на бизнес без този документ ще доведе до глоби и санкции в размер на всички печалби, които организацията е получила по време на своята работа. В допълнение, юридическо лице, което работи без лиценз, ще трябва да плати глоба към федералния бюджет в размер на два пъти сумата, получена по време на работа.

Наказания и глоби се извършват чрез съда по дело на прокурора или централната банка.

Централната банка има право да заведе дело за ликвидация на юридическо лице, което работи без лиценз и извършва финансови операции. Такива организации носят административна, гражданска, правна и наказателна отговорност. В същото време срокът, за който се издава лиценз за банкови операции, се намалява до момента на отнемане на лиценза.

Получаване на лиценз

За да получи лиценз, финансовата институция трябва да събере и предостави следнотодокументи:

1. Заявление за държавна регистрация. Това заявление трябва да съдържа пълните данни за финансовата институция, както и изпълнителния орган, чрез който можете да се свържете с банката.
2. Меморандум. Този документ се предоставя, когато се изисква от федералния закон. Трябва да предоставите или оригинала, или заверено копие.
3. Устав на организацията. Предоставя се оригинал или заверено копие.
4. Бизнес план. Концепцията за работа се разработва и утвърждава на събранието на учредителите. Документът съдържа информация за кандидатите за длъжностите ръководител и главен счетоводител, както и за одобряването на устава. Изготвянето на бизнес план се фокусира върху стандартите на Централната банка на Руската федерация.
5. Потвърждаващ документ, потвърждаващ плащането на държавно мито и лицензионна такса.
6. Документи за държавна регистрация на учредителите. Това включва: одитен доклад за достоверността на предоставените финансови отчети, потвърждение от данъчната служба за изпълнение на задълженията към федералния и местния бюджет за 3 години.
7. Подкрепящи документи за произхода на оторизираните средства.
8. Въпросници на кандидати за длъжността ръководител, главен счетоводител, заместници и подобни длъжности в клоновете на организацията. Тези въпросници трябва да съдържат цялата необходима информация: пълна информация, образователен статус (правно или икономическо), управленски опит в подобна област, криминално досие. Въпросниците трябва да се пишат на ръка.

Банката на Руската федерация при получаване на всички документи издава писмена разписка.

Приеманерешения на Банката на Руската федерация

Решението за държавна регистрация и издаване на лиценз се взема в рамките на шест месеца след датата на подаване на всички необходими документи.

След като банката вземе решение за държавна регистрация на финансова организация, тя изпраща цялата информация за нея на упълномощения орган, който ще въведе информацията в единен списък на юридическите лица.

Въз основа на решението и представените документи упълномощеният орган в петдневен срок вписва организацията в Единния държавен регистър на юридическите лица. На следващия ден тази информация трябва да бъде предоставена от Централната банка на Руската федерация. А той от своя страна съобщава тази информация на основателите на организацията в рамките на 3 дни.

Освен това, учредителите са длъжни да внесат 100% от обявения уставен капитал в рамките на един месец. След това финансовата институция получава документ, потвърждаващ факта на държавна регистрация. Веднага след държавната регистрация на организацията се издава лиценз за банкови операции. За какъв срок се издава? Централната банка на Руската федерация не ограничава условията на лиценза.

Задължения на Банката на Руската федерация при изтегляне

Банката на Руската федерация отнема лиценза, ако:

• стойността на уставния капитал се намалява до 2%;
• размерът на собствените средства на финансова организация е под минималния праг на уставния капитал, приет от Банката на Руската федерация към датата на държавна регистрация на организацията;
• финансовата организация игнорира изискването на Централната банка да върне размера на капитала и собствените средства към нормалното;
• финансовата институция не еможе да отговаря на изискванията на кредиторите и да изпълнява задълженията си по задължителните плащания.

Основания за изтегляне

Банков лиценз може да бъде отнет, ако:

1. Има основания да се смята, че предоставената информация, въз основа на която е издаден документът, е невалидна.
2. Началото на операциите е забавено с повече от един ден.
3. Установени са факти с неточни данни.
4. Месечно отчитане с над 15 дни закъснение.
5. Финансова организация извършва дейности, които не са обхванати от лиценза.
6. През годината финансова институция нарушава правилата, предписани от федералния закон и разпоредбите на Централната банка.
7. Беше констатирано повторно неизпълнение от виновни на установените от съда изисквания за възстановяване на средства.
8. Има петиция от временната администрация, създадена въз основа на Федералния закон "За неплатежоспособността на финансовите организации."
9. Централната банка многократно не предоставяше актуализирана информация, необходима за вписване в държавния регистър.

Други основания, поради които лицензът е бил отнет, се считат за невалидни. Решението на Банката на Руската федерация за оттегляне влиза в сила след приемането на акта и може да бъде обжалвано в рамките на един месец от датата на публикуването му в Бюлетина.

Какво се случва с банката след изтеглянето

Лиценз за извършване на банкови операции се издава от Централната банка на Руската федерация и също се отнема от нея. Следприпомняме, финансовата институция трябва да бъде ликвидирана. Също във финансовата институция след изтеглянето:

• срок на ангажимента;
• спрете натрупването на неустойки по задължения;
• работата на документи за проучване на имоти (с изключение на изпълнителни документи, издадени въз основа на събиране на просрочени заплати, изплащане на възнаграждения, издръжки и други плащания), издадени въз основа на съдебни заседания и влезли в сила до моментът на отнемане на лиценза е спрян;
• Забранено е управлението на финансова организация под формата на извършване на сделки или изпълнение на задължения (с изключение на транзакции относно плащания за комунални услуги и издръжка, както и изплащане на обезщетения) до назначаване на ликвидационна комисия или синдик.

Връщане на лиценз

Финансова институция, чийто лиценз е отнет от Централната банка на Руската федерация, може да си върне статута на организация, която извършва банкови операции. За целта отнемането на лиценза се оспорва в съда. И ако съдебното заседание вземе положително решение, Централната банка на Руската федерация ще върне лиценза на организацията. И си струва да се отбележи, че в съдебната практика подобни въпроси се решават доста често и то в полза на банките.

В допълнение, Централната банка може да върне лиценза по своя собствена инициатива. Това се случва, след като финансовата институция коригира всички нарушения, установени при проверките.

Лицензионен срок

Лиценз забанковите операции се издават за неограничен период от време. Финансовата институция може да извършва всички видове дейности, посочени в лиценза, докато не бъде отменена от Централната банка на Руската федерация или самата тя не спре работата си.

В лицензионния формуляр можете да намерите само една дата - датата на издаване на финансовата институция. Всяка година Централната банка извършва проверки, насочени към извършване на видовете дейности, предвидени в лиценза.