"Leto Bank": рецензии. АД "Лятна банка" "Лето Банк" - паричен заем

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

JSC "Leto Bank" - дъщерно дружество на VTB 24, работещо в сегмента на масовото потребителско кредитиране. Банката поставя минимални изисквания към кредитополучателите и предлага широка гама от продукти и услуги.

История

През 1990 г. в Брянск се появява кредитна институция "Бежица-Банк". Неговите услуги се използват от най-големите предприятия на града, постепенно започва да овладява пазара на ипотечни и потребителски кредити. През 2005 г. Федералната агенция за управление на собствеността се присъедини към собствеността върху капитала на организацията, а през 2006 г. - Московската банка, която в рамките на три години доведе дела си до ниво над 95%. През 2011 г. столичната финансова институция е поета от VTB Group и оттогава е нейно дъщерно дружество.

През април 2012 г. почти 100% от акциите (много малка част останаха на миноритарния акционер) на Бежица-Банк вече принадлежаха на VTB 24, а Дмитрий Руденко, който преди това работеше като заместник-председател на Руски стандарт, стана шеф на борда. Той имаше богат опит на пазара на потребителско кредитиране (включително разработването на POS заеми, които са доста нови за Русия).- в търговски обекти при закупуване на стоки). Висшето ръководство на финансовата структура включваше и други топ мениджъри на Руски стандарт. През октомври 2012 г. Бежица-Банк извърши преименуване и ребрандиране, като промени името си. Така се появи Leto Bank, Москва стана градът, в който се намира централния офис на организацията.

Бизнес модел

Сега "Leto Bank" е институция, специализирана в т. нар. масов сегмент на дребно на пазара на потребителско кредитиране. Сред основните продукти са отпускането на заеми в експресна форма (включително чрез заявки в търговски вериги), в брой или с карти. Открити са много кредитни и касови отдели в цялата страна, появи се нова национална марка - Leto Bank, чиито прегледи са достъпни на всички тематични онлайн портали. Исторически, първите търговски организации, които подписаха споразумения за партньорство с дъщерното дружество на VTB 24, бяха мрежите DNS (продажба на цифрово оборудване) и Elmekh (кожени изделия). Кредитните програми на Leto Bank са предназначени да улеснят закупуването на стоки и плащането на услуги за хора с ниска платежоспособност (или ограничена към момента на покупката). Издаването на заеми е изключително опростено - необходими са минимум документи, решението се взема бързо. Но този бизнес модел е подкрепен от много високи ставки - поне 29,9% годишно (в сравнение с POS заеми и заеми за автомобили).

Структура на активите и приоритети

Въпреки бързия ръст на популярността в страната, Leto Bank всъщност си остава "стартъп". Структурата на пасивите на институцията е представена само от вътрешния бюджет, активите - впод формата на междубанкови заеми, корпоративни сметки по специализирана сметка в Централната банка на Русия. Около половината от активите на Leto Bank са свързани с финансиране на инфраструктура, откриване на нови офиси в страната и осигуряване на процеси на информатизация. Благодарение на ефективната инвестиция банката успя да спечели доверие на своите клиенти за сравнително кратък период от време. Тази млада, но доказано успешна финансова институция предлага на кредитополучателите изгодни лихви и добро ниво на обслужване, подкрепени от квалификацията на персонала. Целевата група кредитополучатели на Leto Bank е женен жител на административния център на съставно образувание на Руската федерация с доход от 20 хиляди рубли и работещ в малка организация. Институцията се фокусира върху повтарящи се клиенти, като им предлага изгодни опции.

Кешови заеми

Когато беше създадена нова марка в лицето на Leto Bank OJSC, ръководството на VTB 24 планираше да съсредоточи работата на институцията в онези сегменти, в които структурата-майка не работи - сегментът на масовите услуги за население. Поради това условията за отпускане на заеми от новата банка са значително опростени. Водещият банков продукт на марката Leto Bank е паричен заем. По правило това са експресни заеми Summer-Money, решението за които се взема за няколко минути (колкото по-голяма е сумата, толкова по-дълго). Кредитополучателят трябва само да покаже паспорт (ако сумата е до 100 хиляди, ако е повече, ще се изискват други документи).

Ставката за тази продуктова линия е 29,9-39,9%, което е в съответствие със средното за пазара. В същото време лятоBank предлага много специален продукт, чийто аналог не е много често срещан в други финансови институции: преференциален заем за надеждни кредитополучатели при действителна ставка от 19,9% годишно. Тоест при приключване на плащанията по кредита разликата се връща на кредитополучателя, сякаш е платил определената лихва. Допуска се частично или пълно погасяване, парите се внасят по сметката по анюитетната схема. Има минимално плащане - неговата сума зависи от размера на заема.

Допълнителни услуги

"Leto Bank", чиито прегледи до голяма степен се определят от качеството на допълнителните услуги, може да предложи на кредитополучателя редица опции, които са в хармония с основните банкови продукти. Сред тях например е услугата „Липсващо плащане“: клиентът може да разреши еднократно забавяне на плащането веднъж годишно и няма санкции за това (с изключение на това, че срокът на кредита ще се изтегли с месец). Интересна опция е „Промяна на датата на плащане“: ако човек няма време да извърши планирано плащане, тогава той може да отложи датата на правене на пари за 15 дни. Услугата струва 90 рубли.

Има услуга „Намаляване на плащането“, която ви позволява донякъде да преструктурирате заема: веднъж по време на използването на заема, можете да намалите задължителните плащания, като увеличите общия срок на заема. Leto Bank има и такъв продукт като Програма за застрахователна защита - издаване на полица при затруднения при погасяване на заеми. Цената на услугата е 0,74% от сумата на кредита, дебитира се от сметката ежемесечно.

Характеристикикредити

Leto Bank, където е наличен паричен заем с минимум документи, се отличава с изключителна прозрачност на условията по кредита. Това, което клиентът вижда в договора, е това, което плаща, без никакви надписи с дребен шрифт. При кандидатстване за кредит те предлагат доброволно уреждане на застраховка, за разлика от конкуриращите се банки, където понякога се налага. Бързото вземане на решения по заявленията се дължи на перфектната система за „точкуване“и оценка на платежоспособността. Следователно тази кредитна институция не се нуждае от голям брой документи, а парите често се издават в същия ден на кандидатстване.

Много важен фактор е, че инфраструктурата на Leto Bank е интегрирана с тази на VTB 24, така че всички банкомати и офиси на последната институция са на разположение на летните клиенти. По принцип кредитополучателите имат много възможности за погасяване – в офиси, чрез терминали, системи за парични преводи. Също така, Leto Bank е установила процедури за отдалечена комуникация с клиенти: например, ако трябва да използвате една от услугите, описани по-горе, просто трябва да се обадите в кол центъра на институцията, изобщо не е необходимо да отидете в офиса. Горещата линия на Leto Bank е винаги готова да комуникира с кредитополучателите.

Удобство на клиента

Въпреки факта, че придаването на интериора на офиса с нюанси на лекота и приветливост е тенденция на почти всички руски кредитни институции, Leto Bank се отличава със своята „сезонна“концепция за топлина на тоновете, идваща от името й, създаваща атмосфера на комфорт в собствените си помещения. Освен красивия дизайн радва и самата организация на офиситебанка: всички центрове за обслужване на клиенти работят всеки ден, имат терминали за плащане. Привлича хора и положителна дума в името, което банката има - лято. Адресите на институцията се намират лесно в повечето онлайн указатели на града.

Както беше споменато по-горе, без комисионни и лихви, можете да депозирате пари за заем чрез инфраструктурата на VTB 24, елементи от която са представени в изобилие в повечето градове. Концепцията за уважение и дружелюбност към клиентите е подчертана и от ръководството на марката Leto Bank. Работното време обаче не е единственият критерий за комфорт на кредитополучателите. До известна степен лоялността при оценката на платежоспособността на клиентите е част от модела на дружелюбност - в тази институция могат да получат заем пенсионери и студенти, за които отношението в други финансови институции (включително VTB 24) често не е най-доверително. Най-важното предимство, което Leto Bank има е, че молбата за кредит се обработва много бързо.

Кредити през трети банки

"Leto Bank" се опитва да експериментира - по-специално чрез продажбата на своите кредитни продукти чрез други партньорски институции. Според информация в специализираните медии, една от тях е банка „Подем!“, която вече отпуска кредити по стандартите на Leta и използва софтуер от дъщерното дружество на VTB 24. Експертите смятат, че става дума за банков франчайзинг – засега малко известна форма взаимодействие между финансовите институции в Русия. Ръководството на организацията смята, че подобно сътрудничество помагаанализирайте пазара в региони, където марката все още няма офиси. В същото време банката "Да вървим!" всъщност споделя нови клиенти с партньор, опитвайки се да „вкара” нови модели на собствените си продукти. Сред експертите има и критична оценка на взаимодействието между двете кредитни институции: франчайзодателят може да понесе загуби, свързани с имиджа. Продажбата на чужди банкови продукти може да бъде неразбираема за клиентите. Въпреки че, както признават експертите, "Да вървим!" получава гарантиран приход от комисиони с нулев кредитен риск.

Успех на езика на числата

Leto Bank активно изучава руския пазар на потребителски кредити. Според експерти на институцията реалното „длъжно натоварване“на населението на Руската федерация в този сегмент, противно на много песимистични оценки, не надвишава 10%. Критично приемливото ниво на просрочие в бизнес модела на банката към момента на стартиране е 15%, но с подобряването на механизмите за оценяване и поемане, се планира тази цифра да бъде намалена до 12% до края на 2014 г. От гледна точка на подбора на персонал, Leto Bank, която се преглежда не само от кредитополучателите, но и от служителите, залага на младите хора, което позволява минимизиране на „текучеството“на персонала, характерно за този пазарен сегмент.

През 2013 г. портфейлът на банката нарасна 29 пъти и надхвърли 1 милиард рубли. Този показател се състои от два компонента – парични заеми и POS-кредити (съответно 16 и 4 милиарда). Географията на местата, където има марка Leto Bank, също нараства - към тях се присъединиха Ростов на Дон, Кемерово и други големи градовеРусия. До края на 2014 г. ръководството на банката очаква портфейла да нарасне до 28 млрд. Подобряването на инфраструктурата на тази финансова институция намали средното време за разглеждане на молба за кредит до 10 минути, в резултат на което опашки от кредитополучатели, чакащи решение са почти изчезнали в кредитните центрове. Работата на персонала става все по-продуктивна - Leto Bank разбира това много добре, отзивите за чиито служители просто не могат да бъдат отрицателни поради добре координираната организация на взаимодействие между различните отдели.

Оценка на кредитополучателя

Системата за точкуване и поемане на кредити на Leto Bank е базирана на автоматизирана система, базирана на SAS Credit Scoring и SAS Real-Time Decision, предназначена да взема решения в реално време. В този процес участват и няколко кредитни бюра. Работи се в онлайн посоката: кредитополучателите се оценяват и въз основа на профили в социалните мрежи. Банката също така планира да въведе услуга, която анализира личните връзки на кредитополучателя: кого познава, на каква възраст и пол са тези хора, как те от своя страна взаимодействат помежду си и какво отношение имат към банката.

Проверката на клиента по тази схема ще позволи освен изучаване на социалния профил, да се определи колко е честен при попълване на заявлението. В същото време ролята на човек в „оценката“и поемането на кредити се оценява от експерти като висока: нито една, дори най-модерната автоматизирана система, не може да анализира данни за кредитополучателя по многофакторен начин. „Лето Банк”, молба за отпускане на кредит, в която се разглеждакомбинирано - както от служител, така и автоматично - има подобни изгледи.

Кредитни карти

В момента няма кредитни карти в продуктовата линия на Leto Bank, но началото на работата с тях е насрочено за 2014г. Засега се издават само заеми в брой, но ръководството на институцията разбира, че картата е необходим инструмент за пазара, който ще увеличи продажбите. В същото време кредитната карта има за цел да се превърне в независим банков продукт. Ръководството обяви планове за отваряне на тази посока за няколко специализирани медии. Leto Bank, чиито карти се планира да бъдат издадени за инвестиция от VTB 24, прави, според пазарните експерти, логична стъпка.

Необезпечените заеми с висок лихвен процент, смятат анализаторите, ще намерят добра съвместимост с формата "карта". Икономистите смятат, че този сегмент на кредитирането е доста търсен в Русия. Може би търговците на „дъщерята“на VTB 24 не трябва да чакат до края на 2014 г., а да опитат друг сезон - лятото. Адресите на точките, където можете да поръчате „кредитни карти“, ще бъдат подканени на клиентите от служители на офисите на институцията.

POS заеми

Както вече споменахме, в ръководството на Leto Bank работят хора, които се занимават с POS кредитиране от много години: когато купувач от магазин, не намирайки достатъчно пари, за да закупи артикул, който харесва, може да кандидатства за малък заем за него. Пазарните експерти смятат, че конкуренцията между различните финансови институции в този сегмент нараства: самите търговци на дребно канятпредставители на банката. Кредитополучателят може да сравни оферти от няколко кредитни институции и да кандидатства за всички наведнъж, за да избере най-изгодната опция. Основната задача на участниците на пазара, включително Leto Bank, е да подобрят механизмите за оценка и да подобрят ефективността на инфраструктурата. Конкуренцията е висока и следователно клиентът ще избере институцията, която на първо място ще даде най-бърз отговор на заявлението. Важен е и аспектът на положителната работа с кредитополучателя - ако последният не харесва нещо, то следващия път той ще избере друга организация и Leto Bank ясно е наясно с това. Отзивите на клиенти - положителни - допринасят за формирането и развитието на успешен банков бизнес.