Рефинансиране на заеми за физически лица: условия, прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Икономическата криза създава търсене на такъв вид банкови услуги като рефинансиране. Възможността за теглене на заем при по-изгодни условия може да представлява интерес не само за тези клиенти, които са в затруднено финансово положение. Рационалните кредитополучатели виждат такова кредитиране като начин да спестят собствените си пари.

Вътрешно отпускане на заем

Много банки предлагат вътрешно рефинансиране на заеми за физически лица. Кредитополучателят получава определена сума при по-лоялни условия, която трябва да покрие стария заем.

Финансовата институция предоговаря договора с клиента, който предписва нови условия и лихвени проценти. Много удобен механизъм за намаляване на разходите и подобряване на качеството на живот.

По правило банката се съгласява да отпусне заем, ако има реална нужда от това. В случай на промяна във финансовитепозицията на клиента, банката ще се съгласи да преподпише договора за кредит. Такава перспектива е по-приемлива от бъдещи съдебни спорове, ако кредитополучателят изобщо не плати.

Понякога рефинансирането на заеми за физически лица се предлага на добросъвестните платци като приятен бонус. Намаляването на ставката и размера на плащанията може значително да облекчи финансовата тежест.

Външно отпускане на заем

Не винаги една банкова институция е готова да посрещне клиент, който се нуждае от по-нисък лихвен процент. Рефинансирането на ипотечен заем за физически лица става възможно само при кандидатстване в друга организация.

Кредитополучателят не е длъжен да информира кредитора за намерението си да рефинансира. Клиентът има пълното право да го направи.

Ако е трудно да изберете правилната банка, трябва да използвате услугите на брокер. Той ще ви помогне да кандидатствате в различни институции, да изберете оптималните условия за плащане. Разбира се, подобна посредническа помощ не е безплатна. Консултантът ще трябва да заплати от 1% до 10% от заявената сума. Не е много рентабилно, но в някои ситуации специалистът може да бъде от истинска помощ.

Необходими документи

Рефинансирането на заеми от други банки на физически лица понякога става по опростена схема. В крайна сметка, по едно време друга банка вече беше взела положително решение за заема и финансовите служители имат основание да се доверят на това мнение. Клиентът ще се нуждае от предишнадоговор за заем, всички разписки за плащане, документи за самоличност и отчет за доходите.

Трябва да се има предвид, че опетнената кредитна история, липсата на постоянна работа и просрочие по предишен заем могат да се превърнат в сериозна пречка за положителното разрешаване на проблема.

Условия при отпускане на заем

Всяка банкова организация предлага свои собствени условия за рефинансиране на заем за физически лица. Но всички те имат общи черти. Можете да започнете процедурата след поне 3 месеца от датата на теглене на кредита. През това време не трябва да се допуска забавяне. Размерът на дълга надвишава 50 000 рубли и остават поне 7 месеца преди края на плащането. Кандидатът не трябва да е по-възрастен от 65-75 до края на изплащането.

Освен това трябва да представите и удостоверение за размера на дълга. По правило този документ се предоставя безплатно във всяка кредитна институция.

Ако участва поръчител, от него също ще се изисква пълен списък с документи.

Ето защо, не бъркайте рефинансирането на лични заеми с преструктурирането. Последното се извършва в условията на невъзможност на клиента да плаща месечната вноска и изисква значително намаляване на дължимите суми. Отпускането на заеми е рационално решение, взето от кредитополучателя, за да намали финансовата тежест върху собствения си бюджет.

Как е процесът?

Избирайки банката, в кояторефинансиране на заем от физическо лице, се събират всички необходими документи. След това се подава заявление, което институцията разглежда в рамките на няколко дни. В случай на положително решение, клиентът или получава пари в брой, или парите се превеждат по сметката на стария кредитор.

След приключване на процедурата, кредитополучателят се задължава да изпълни изцяло всички задължения по договора в срок.

Сливане на няколко заема в един (кредит срещу кредит)

Случва се физическо лице да има няколко съществуващи заема в банки или ПФИ. Много опасна ситуация за финансовото състояние, тъй като е вероятно след известно време просто няма да има с какво да плащате такъв брой заеми.

Някои банки предлагат програми, които ви позволяват да комбинирате всички тези заеми в един голям заем с минимален лихвен процент. По-добре е да не отлагате решението и да кандидатствате за рефинансиране възможно най-скоро. Това ще ви спести от многобройни наказания, които неизбежно ще възникнат при най-малкото забавяне.

Ще помогне ли Сбербанк?

Физическите лица могат да рефинансират заеми в Сбербанк, като подадат подходящо заявление до местния клон. Тази финансова институция предлага решение на финансови проблеми в няколко области: отпускане на потребителски и жилищни заеми, премахване на дълг по дебитна карта с овърдрафт. Клиентите получават възможност не само да намалят лихвата, но иако е необходимо, извадете колата си от тежест. Предлага се и услуга за комбиниране на няколко заема в един голям заем.

Банката определя индивидуално цената на бъдещ заем, тя може да варира от 17% до 29% от сумата. Възможно е погасяване на такъв заем по анюитетен начин (равни плащания).

За да рефинансирате заеми в Сбербанк, физическите лица трябва да попълнят формуляр за кандидатстване, който съдържа всички лични данни. Необходимо е да се посочи адресът на регистрация и действителното пребиваване (ако се различават), телефонни номера за комуникация, данни за състава на семейството. Предоставя се също информация за наличието или липсата на имущество, ниво на доходи и стаж.

Условия на кредит в Сбербанк

Програмата за отпускане на заеми на тази организация посочва, че срокът на заема може да бъде от 3 до 60 месеца. Можете да получите пари в размер до 1 000 000 рубли. Възрастта на потенциалния клиент не трябва да е на по-малко от 21 години и не повече от 65 години до края на срока за погасяване на кредита.

Кредитът се предоставя на всички жители на Руската федерация, които са подали заявление и отговарят на изискванията на Сбербанк. Тегленето на пари в брой се извършва в рамките на 30 календарни дни от датата на положително решение по заявлението. Погасяването се извършва на равни месечни вноски.

Какво предлага Банката на Москва?

Всеки гражданин на Руската федерация може да използва услугите на тази голяма финансова организация. Московската банка рефинансира заеми при определени условия.

Намаляване на размера на кредитния процент с последващо облекчаване на дълговата тежест може всеки нуждаещ се. Банката предлага суми от 100 000 до 3 000 000 рубли. Размерът на залога се определя индивидуално. Ако заемът е в рамките на 450 000 рубли, тогава кредитирането е при 18,5% годишно. Максималният залог е 21,9%. Кредитополучателят има право да избере срока, за който да бъде издаден заемът. Трябва да е между 6 и 60 месеца.

Процедурата за рефинансиране в Банката на Москва е доста проста. Клиентът се обръща към местния клон с изявление. Можете да попълните формуляр или да кандидатствате на официалния сайт на компанията. Когато вземе положително решение, мениджърът си уговаря среща с клиента и ви казва какви документи трябва да вземете със себе си.

Московската банка рефинансира заеми на физически лица с няколко съществуващи заема. В този случай е необходимо да се подготви пълен комплект документи за всеки от заемите. Клиентът може да поиска сума, надвишаваща размера на съществуващия дълг, и да използва остатъка за свои собствени цели.

Недостатъци на процедурата

Преди да се свържете със съответната институция, трябва да знаете, че рефинансирането на заеми от други банки на физически лица носи някои негативни аспекти.

Сред тях можетеобърнете внимание на допълнителните разходи, възникването на възможно значително надплащане и необходимостта от съставяне на нов застрахователен продукт. Ще трябва да се сблъскате с друга документация, която отнема време и усилия.

Отзивите за заеми за рефинансиране на физически лица варират. Обединява ги само фактът, че клиентите, които подходиха с цялата отговорност към въпроса, бяха доволни от резултата.