Валидна ли е за застраховка OSAGO KBM? Какво е KBM в застраховането?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

С радостта от притежаването на автомобил идват нови отговорности. По-специално, необходимостта от застраховане на отговорността на моторните трети лица. Всеки знае, че при авария щетите се компенсират от фирмата, продала полицата. Възниква въпросът как се формира неговата стойност и от какво зависи.

Един от основните компоненти на застраховката е KBM. Не толкова отдавна имаше информация, че е отменена в Росгосстрах. Така е? Ще обсъдим в тази статия.

KBM: дешифриране на термина

KBM - какво се крие зад посоченото съкращение? Това е т. нар. бонус-малус коефициент, който зависи от опита на водача и от броя на катастрофите, които са му се случили. Това правило може да изглежда излишно за някои. Целта му обаче е да насърчи шофьорите да шофират внимателно. В крайна сметка без аварии и ремонти никой не може да платитрябва. И без загуби печалбата на застрахователната компания само ще се увеличава.

За да разберете по-добре значението на CBM - какво означава този параметър, просто помислете за фразата "bonus-malus". Тоест, говорим за един вид награда, която разчита на шофиране без инциденти. В OSAGO бонусът е 5% за всяка година безаварийно шофиране.

Но възниква въпросът при по-нататъшното дешифриране на концепцията за CBM: какво е "малус"? Ако собственикът на полицата OSAGO попадне в катастрофа на колата си, чийто виновник е, тогава отстъпката се анулира или намалява. Но ако не сте виновни за инцидента, то това няма да се отрази на цената на застраховката през следващата година. Това условие ще продължи дори когато инцидентът е регистриран без участието на служители на КАТ.

Причината, поради която цената не се променя в този случай, е много проста - OSAGO е застраховка гражданска отговорност, а не автомобилна застраховка. И, разбира се, само виновният го носи.

При смяна на компании променя ли се CBM?

В застраховката OSAGO изчисляването не е лесна задача. Взема се предвид пълната застрахователна история на водача. Помислете за няколко често срещани опции за това как можете да разберете коефициентите си.

1. Когато служите в една и съща застрахователна компания, данните се съхраняват във вътрешната база данни. След това, когато кандидатствате за нова политика, агентът я разглежда и обявява крайната цена.
2. Ако собственикът на автомобила иска да смени застрахователната компания, тогава, за да запази отстъпките, той трябва да представи сертификат от компанията, в коятотой се е застраховал преди.
3. Но дори и да няма сертификат, има автоматизирана база данни на PCA оператора, където се съхранява информация за всички граждани, които са получили полици. Най-добре обаче е лично да контролирате този процес, тъй като се случва информацията за Обединеното кралство не е въведена или е имало повреди в системата.
4. На официалните уебсайтове на някои застрахователни компании се предоставя специална услуга, която ви позволява да изчислите CBM за застраховка OSAGO. Това е услуга за онлайн калкулатор. В същото време водачът се проверява в базата данни на Руския съюз на автомобилните застрахователи.
5. Случва се също така, че някои IC предписват CBM в полицата. Проучете го внимателно: има ли коефициент срещу името на водача или в колоната "специални белези". Въпреки това, тъй като тази информация не трябва да бъде отразена в правилата, тя се въвежда рядко.
6. Опитайте да се обадите на застрахователната компания на номера, посочен на печата в застрахователната полица. Поискайте да се свържете с отдела OSAGO и кажете, че възнамерявате да подновите договора, така че искате да се запознаете с класа си за следващата година.

Как се изчислява?

По-рано KBM беше обвързана с конкретна кола при застраховане. Следователно, когато една кола беше продадена, всички бонуси бяха нулирани. Този метод беше очевидно неудобен и нерентабилен. Следователно, когато бяха идентифицирани недостатъците на системата, тя беше променена и KBM започна да се свързва с човек, а не с кола.

Индикаторите за CBM в застраховането са 15 класа, чиито стойности варират от 2,45 до 0,5. Клиент, кандидатствал в застрахователна компания вза първи път получава трети клас и има стандартна цена.

Всяка година, когато няма произшествия, причинени от водача, MSC намалява. Тоест догодина с 5% отстъпка класът вече ще е 4-ти. Въпреки това, в случай на злополука по вина на собственика на OSAGO, класът неизбежно ще намалее, а цената на застраховката ще се увеличи. Изчисленията се правят според специална таблица KBM.

Ако има няколко драйвера в полицата, тогава изчислението се прави според максималния CBM на един от тях. И ако предвижда използването на автомобил без ограничение, тогава изчислението се основава на това колко плащания са направени за предишната полица.

Нищо освен истината

При издаване на OSAGO агентът може да попита колко произшествия е имало. Разбира се, автоматизираната система е много добра, но все пак IC, като правило, предпочитат да играят на сигурно.

Според правилата на OSAGO е забранено предоставянето на невярна информация. Ако това се установи, договорът за задължителна застраховка ще бъде обявен за невалиден, а похарчените за него пари няма да бъдат върнати. Не най-добрата съдба очаква онези, които са измамени след инцидента. Тогава договорът се прекратява по съдебен ред, а плащанията ще трябва да бъдат възстановени лично. И това не е всичко. Следващият път, когато шофьорът сключи застраховка, цената за нея ще се увеличи наполовина, тоест MSC ще се повиши до 1,5 пъти. Ето защо е по-добре никога да не заблуждавате Обединеното кралство, когато подписвате OSAGO.

CBM=1

Случва се CBM да е равно на единица. Това се случва в следните случаи:

1. Когато превозните средства, собственост на чужденци, са застраховани (такива автомобили обикновено са временно в Русия).
2. При застраховане на ремаркета.
3. При застраховка за изключително кратък период от време.

Застраховка надценка

Понякога не само безскрупулните собственици на автомобили се опитват да измамят противник, но и самото Обединено кралство. Това е неразумно увеличение на цената на полицата.

Най-често това е просто мълчание за KBM. Стандартно изчисление може да се предложи на шофьор, който е точен, но не е запознат със застрахователните въпроси.

Тоест се оказва, че една и съща сума CBM при застраховка за първи път остава същата от година на година. И това може сериозно да повлияе на размера на застраховката.

Друг общ метод, използван от агентите, е да продават допълнителна застраховка. По този начин цената може да се увеличи значително. Често ръководството изисква служителите да се опитват да продават застраховки на клиенти, от които не се нуждаят.

Разбира се, човек трябва да реагира силно на подобни неща. Първо изискайте да издадете полица без ненужни оферти и ако това не помогне, заплашвайте, че ще се оплачете на съответните органи. В повечето случаи това работи убедително.

Случва се също така, че при преместване от друга компания застрахователите дават на клиента коефициент едно.

Моля, обърнете внимание - ако загубите своя KBM, ще отнеме много време за възстановяване и финансите ще изчезнат заедно с него.

Какспестете пари?

И така, нека да разберем: как да го направим, за да плащате по-малко за полицата. Тук са важни следните аспекти:

• Териториален коефициент. Става дума за шофьор, чиято постоянна регистрация е в провинцията или в селото. За него цената на застраховката ще бъде значително по-ниска от тази на столичен жител. Много граждани, които имат роднини в пустошта, регистрират превозни средства за тях и карат кола с общо пълномощно.
• По-добре е да включите конкретни хора в полицата, на които може да се има доверие с превозното средство, отколкото да купувате застраховка с разрешение за шофиране на автомобил за всеки. Последният вариант е много по-скъп. Освен това трябва внимателно да прецените дали BMR ще се промени със застраховка без ограничения.
• Ако няма да шофирате през зимата, тогава е по-добре да закупите полица за няколко месеца - когато планирате да използвате автомобила.

Последни промени в RSA

От декември миналата година Руският съюз на автомобилните застрахователи въведе нова процедура за използване на KBM в застраховането. Какви са тези промени? Алгоритъмът е, че ако притежателят на полицата не е съгласен със стойностите на коефициента, IC е длъжен да провери стойността в AIS RSA. В случай на несъответствие с използвания застраховател, се прилага това, което е било идентифицирано. Тогава коефициентът ще се вземе предвид не само в текущата политика, но и във всички следващи. Нека погледнем таблицата.

Правно основание

Нормативни документи, които управляват системата MSC:

• CTP Закон, членове 9, 15.
• OSAGO правила,параграфи 20, 35.
• Правителствен указ №739.

Освен това има подробен "Методическо ръководство на ЗПСК за обучение на служители на застрахователни организации № 7".

Случай в Росгосстрах

Преди няколко години в една от най-големите застрахователни компании - Росгосстрах, един ден решиха, че KBM е анулирана при застраховане OSAGO. Освен това имаше удобен момент за недобросъвестни застрахователи - други компании нямаха налични формуляри, така че шофьорите трябваше да закупят полица с нулев клас в Росгосстрах.

Освен това в някои офиси е наложена и допълнителна застраховка, както и преминаване на технически преглед дори при валидна диагностична карта.

Справедливостта беше потърсена от онези, които отстояха правата си: в този случай класа KBM. Необходимо ли е да се съди? За съда, както знаете, е необходимо да има база, която се състои от писмени доказателства (трябва да пишете предварително до всички инстанции, за да получите официална позиция от тях в писмена форма), както и свидетели, аудио, видео записи и други подобни. Но по-често такива проблеми могат да бъдат разрешени, без да се завежда делото в съда.

Разбира се, не е много изгодно за застрахователните компании да плащат отстъпка до 50% за безаварии. Ето защо служителите използват различни трикове, за да го нулират. Освен това собствениците на автомобили могат да плащат за своята неграмотност. В крайна сметка някои дори не знаят за съществуването на KBM.

Ето защо, ако е възникнала грешка и вашият KBM е нулиран, тогава трябва да се предприемат следните стъпки, за да го възстановите:

• ако след грешкатасе случи по-малко от година, изпратете писмо до PCA с искане за проверка;
• копия на шофьорска книжка и старата полица с правилния KBM трябва да бъдат приложени към писмото;
• ако няма отговор повече от няколко месеца, тогава трябва да се свържете с Централната банка на Руската федерация, откъдето ще бъде получен правилният KBM с преизчисление.

Заключение

От статията научихме за KBM: какво означава абревиатурата, как се изчислява, какви проблеми могат да възникнат с нейния дизайн и как да ги разрешим. „Предупреден е въоръжен“- е, това е така. Валидна ли е KBM за застраховка OSAGO днес? със сигурност. Бъдете внимателни, когато кандидатствате за застраховка, не се поддавайте на натиск и не се задоволявайте с допълнителни „опции“, от които не се нуждаете, и ако се разкрие нарушение на изчислението на KBM, оспорете го и постигнете правилните показатели.