IC "Застраховка живот на Сбербанк": капиталови инвестиции, условия и правила за застраховане

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застраховката "Живот" е защита на имуществените интереси на лице, свързани с неговия живот и смърт. Това е дългосрочен и кумулативен вид инвестиция. Тази услуга се предлага на пазара не само от професионални участници, но и от кредитни институции, по-специално Сбербанк.

За компанията

Sberbank Life Insurance LLC е основана през 2014 г. Това е дъщерно дружество на PJSC "Sberbank", което е специализирано в защитата на правата на собственост. Първоначално компанията предлага проекти за натрупване и инвестиционно животозастраховане, а след това се появяват програми за доброволна здравна защита на гражданите.

Днес компанията е един от трите лидери на пазара. За 9 месеца на 2015 г. обемът на получените премии възлиза на 30 милиарда рубли. От тях 18 милиарда рубли. събирани по дългосрочна натрупваща и инвестиционна застраховка. Резервите и активите възлизат на 55 милиарда рубли. и 63 милиарда рубли. съответно.

Застрахователна компания "Sberbank животозастраховане" предлагауслуги за защита на техните клиенти:

• всяко имущество на физически и юридически лица, с изключение на превозни средства и селскостопанска техника;
• гражданска отговорност;
• бизнес рискове;
• финансови рискове;
• от злополуки;
• здравно осигуряване.

Схема

Движението на средства през животозастрахователната система в опростена схема може да бъде представено по следния начин.

Притежателят на полицата извършва месечно плащане според условията на застрахователния договор. Компанията се задължава да инвестира тези средства в рамките на 10-20 години, за да получи годишен доход от 14-17%. Важно е да се разбере, че обещаното възнаграждение не се изчислява по формулата за сложна лихва (т.е. с капитализация), а по уникален метод, известен само на застрахователя.

Получените средства първо попадат в резерва, тоест те се инвестират в банков депозит, в имущество или акции. От спечелената печалба застрахователят оставя приблизително 15-20% за всичките си разходи и превежда 80-85% на клиента.

По принцип застраховката за инвестиции и дарения не е предназначена да прави печалба. Тези продукти са предназначени да предоставят финансова помощ в случай на здравословни проблеми. Кумулативните застрахователни програми покриват следните рискове:

- оцеляване до края на договора;

- смърт (по каквато и да е причина);- получаване на инвалидност от първа група.

Тарифите за този продукт варират между 5-10% от сумата на изплащането. Те зависят от възрастта (по-възрастнитеосигурените, толкова по-голям е рискът), пол (жените живеят по-дълго от мъжете), набор от рискове за избраната програма (само смърт, доживяване до пенсиониране, получаване на група инвалидност)..

Кредитната застраховка е горещ продукт на пазара

От 2014 г. руснаците имат възможност да се откажат от застраховка за потребителски кредит. За банките не е изгодно да повишават лихвите по издадените заеми, тъй като това ще повлияе на цената на кредита. Колкото по-висок е последният показател, толкова по-ниско е нивото на капиталовата адекватност. Въпреки че според закона наличието на застрахователна полица не е задължително условие за издаване на заем, на практика е много трудно да се откаже.

С въвеждането на промени в Закона за потребителския кредит намалява броят на жалбите за наложени застраховки. От една продадена полица банката-агент получава 50-70% от цената. Това е значителен източник на доходи. Ето защо не е изненадващо, че професионалните участници на пазара не бързат да връщат средства за застраховка живот и здраве. Сбербанк и други големи кредитни институции все още спазват условията на сделката. Но времето за вземане на решения е различно за всяка банка.

В рамките на две седмици след подписване на договора, клиентът има възможност да го прекрати едностранно, без да губи инвестиции. Тази услуга е достъпна за потребители на инвестиционни, финансирани и пакетирани продукти. Такива правила важат за застраховка Живот на Сбербанк. Заявлението се приема само в писмен вид в клона на финансовата институция. Но статистиката показва, че желаещите да прекратят сделката не са толкова много – само 3%. Това се дължи преди всичко на проблемите, които клиентът може да има при настъпване на застрахователно събитие. Втората причина е, че клиентите закъсняват да направят подобно изявление към компанията.

Защо се случва това?

Застраховка живот на Сбербанк, като всеки друг професионален участник на пазара, може да върне цялата платена сума на клиента само до влизането на договора в сила. В противен случай застрахователят ще има данъчни последици. Единственият начин да ги избегнете и все пак да спазвате законовите изисквания е да отложите този момент. Клиентът сключва споразумение, плаща полицата, но услугата започва да работи след известно време.

Ситуацията на застрахователния пазар

Клиентите на HCF-Bank могат също да върнат средствата, платени по полицата на IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance или Регионална застрахователна компания. Ако клиентът промени решението си в рамките на 30 дни след сключване на договора, той може да получи 100% от стойността на застраховката. Средствата се връщат по сметката и незабавно се изпращат за погасяване на заема. Полици за застраховки, които не са заеми, не подлежат на връщане.

Подобна услуга се предлага от Promsvyazbank и Binbank. Но и в двете кредитни институции делът на възвръщаемостта на средствата е малък. Алфа-Банк се готви само да въведе тази клауза в договорите за доброволно застраховане, но в същото време ще даде на клиента 14 календарни дни за обмисляне. Но VTB 24, RSB, Bank of Moscow и KhMBОтваряне изобщо не разглеждайте тази опция.

Минималният процент на отказ за кредитна застраховка е норма. В контекста на нарастващите изисквания към кредитополучателите, намаляването на търсенето на заеми, тази опция може да привлече нови клиенти. „Периодът на охлаждане“се предоставя от банки, чиято лихва по заема не зависи от наличието на полица и за които комисионните от продажбата на застраховки не са основен източник на доходи. Тази опция ще подобри имиджа както на банката, така и на застрахователната компания, тъй като намалява вероятността от искове.

Сбербанк: ипотечна застраховка живот

Потенциалните кредитополучатели се интересуват от въпроса за защита на живота и здравето, когато кандидатстват за заем за закупуване на жилище с държавна подкрепа. Такива програми работят с намален лихвен процент от 12%. Ако клиентът откаже да сключи застраховка живот, тогава доходът на банката се увеличава с 1%. Разбира се, можете да върнете парите за наложената услуга по време на периода на програмата, но дори и в този случай ставката ще се увеличи до 13%. Същото важи и за анулиране или неподновяване на застраховка за следващата година. Всички тези условия са посочени в договора за заем.

Обаче личната застраховка вече не се възприема като допълнителен начин за изнудване на пари от клиент. Освен това, ако има споразумение за защита на имуществените интереси, можете да получите ипотека при 11,4%. Но има много въпроси относно условията на сделката. Факт е, че услугата може да бъде издадена само в Sberbank Life Insurance LLC при доста голяма ставка от 1% от сумата.заем. Тоест, ако клиент закупи апартамент за 3,5 милиона рубли, като направи първоначална вноска от 1,5 милиона рубли, тогава той заема 2 милиона рубли. Застрахователната премия през първата година от договора ще бъде 20 хиляди рубли.

Как е всъщност?

Всъщност е по-лесно да застраховате живота във всяка акредитирана от банка компания. На място мениджърите предпочитат да мълчат за това по различни причини: от некомпетентност до материален интерес на служителите. С кои други фирми си сътрудничи финансовата институция, можете да разберете в офиса. сайт. Застраховка живот с ипотека в Сбербанк може да бъде издадена в 16 компании: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Спасские ворота", "RegionGarant", SO "Сургутнефтегаз". Цените могат да варират нагоре или надолу. Ако служителите на Сбербанк откажат да приемат такава политика, поискайте от тях писмен отказ.

Привлекателността на инвестиционното застраховане

Инвестиционната инвестиционна програма от Sberbank Life Insurance предлага услуги за едновременна защита на инвестициите, като ги инвестирате в различни активи на руския и световния пазар. Банков депозит носи стабилен, но нисък доход. Взаимните фондове предлагат по-интересни възможности за доходи, но с по-голям риск и техните критерии са изместени към по-опитни инвеститори. Следователно, привлекателността на инвестициитепрограми от IC "Sberbank животозастраховане". Отзивите на клиенти потвърждават това.

Условия

IC "Sberbank животозастраховане" има инвестиционен продукт в своята линия. При изплащане на вноската част от средствата се насочват към класически инструменти (банкови депозити, държавни облигации), а останалата част се инвестира в избрания от клиента актив. Но в рамките на тази програма рискът от неполучаване на доходи пада върху клиента. Консервативните инструменти са допълнителна защита срещу животозастраховането на Сбербанк. Клиентът ще получи възстановяване, или по-скоро първоначалната сума на инвестицията, дори ако избраният от него актив е напълно амортизиран.

Програмата е дългосрочна. При желание клиентът може да прекрати договора. В този случай той ще получи парите за откуп. На пазара възходи и падения непрекъснато се редуват. Шанс за по-висок доход в средносрочен план. Добрите пазарни условия могат да се променят по всяко време. Две или три години след началото на инвестицията можете да промените основния актив без никакви удръжки.

IC "Sberbank Life Insurance" не позиционира инвестиционен продукт в своята линия като алтернатива на депозит. Той е насочен към клиенти, които вече имат депозит в банката, който покрива тримесечните приходи. Всичко може да се случи в живота. А излизането от дългосрочна инвестиция поради временна загуба на работа и заплата е нелогично. Но също така е погрешно годишният бюджет в банката да се държи на депозит. Такъв инвеститор може да се интересува от получаване на допълнителен доход.

Инвестиционната програма е насочена именно към такива хора. Клиентът може самостоятелно да избере всеки актив на руския и световния пазар. Освен това участниците в програмата имат и друго важно предимство - преференциално облагане на получените доходи. Клиенти, които са сключили договор за застраховка живот чрез Сбербанк за период от пет години или повече, имат право на приспадане на данък върху доходите на физическите лица. Данъкът се начислява само върху частта, която надвишава дохода по процент на рефинансиране.

Международна здравна застраховка

Сбербанк животозастрахователна компания предлага на своите клиенти нов продукт за защита от критични заболявания с възможност за лечение в чужбина. Това ще позволи на клиентите да се възползват от опита на специалисти от водещи световни клиники и да покрият разходите за медицинска помощ при лечение на опасни заболявания, рехабилитация, профилактични прегледи и да получат експертно медицинско мнение. Основните предимства на услугата са широк спектър от рискове, държави, в които можете да получите лечение, и нова услуга.

Международното здравно осигуряване ви позволява да получите помощ в ситуации, в които стандартната полица за ДМС не работи: лечение на рак, хирургия, рехабилитация след трансплантация на органи. Програмата предвижда професионални изпити в чужбина. Политиката обхваща и лечението на заболявания, открити при клиента преди сключване на договора (но не по-рано от 2 години по-късно), исъщо в края на мандата си. Освен това клиентът може да закупи други пакети услуги в чужбина.

Международната застраховка живот на кредитополучателя (Сбербанк) позволява на клиентите да се лекуват във водещите световни клиники:

• в Германия, Израел, Испания, Турция, Русия - лечение и хирургия на рак;
• във всяка страна - трансплантология;
• в Израел – рехабилитация и палиативни грижи.

Подходът “all inclusive” в рамките на застрахователната програма предвижда не само получаване на плащания, но и широка услуга за организиране на лечебния процес, пътуване на клиента, както и придружаването му в чужбина. Обслужването на високо ниво се предоставя денонощно. Първо, преди, по време и след лечението се осигурява консултация по гореща телефонна линия. На второ място, цената на програмата включва разходите за пътуване със самолет за клиента и неговите спътници до клиниката в чужбина. В моменти на сериозно заболяване психологическата помощ е важна.

Продължителността на програмата е 5 години. Условията предвиждат възможност за ежегодно подновяване на договора. Годишният лимит на застрахователната сума на човек е 1 милион долара с възможност за трикратно увеличение. Поради широкото географско покритие, полицата се издава само в щатски долари. Максималната възраст на клиента е 65 години. Има преференциални програми за клиенти, които съставят договор за цялото семейство, състоящо се от 5 човека.

Застраховката на Pokémon е нов продукт на пазара

Pokemon е герой от новата мобилна игра Pokemon Go. Тя ее разработен не само от геймъри, но и от банкери. Rocketbank беше една от първите, които стартираха програма за застраховане на Pokémon Catcher. За герой, „хванат“в банков клон, картодържателите получават 50 рубли към бонус сметката си.

Сбербанк наскоро се присъедини към това начинание. Той отвори специален сайт за играчи с адресите на 28 модула, които привличат анимационни герои. Ръководството на финансовата институция се надява, че по този начин ще успее да привлече в отделите ентусиазирани геймъри. Ако по време на залавянето на един от Pokemon клиентът бъде наранен, тогава IC Sberbank Life Insurance LLC ще му плати застраховка за максимална сума от 50 хиляди рубли. Можете да кандидатствате за програмата директно от уебсайта.

За да направи геймърите още по-заинтересовани, Сбербанк провежда кампанията „Винаги във връзка“. Картодържателите могат да свържат „Автоматично плащане“до 18 август, да попълнят акаунта си поне веднъж – и след това, когато хванат покемон, кредитна институция ще кредитира играча с 500 бонуса „Благодаря“. Освен това клиентът ще трябва да изпрати екранна снимка и номер на мобилен телефон в PM на общността на Sberbank във Facebook или VKontakte.

"Tinkoff Bank" предложи своите условия за действие. Всеки клиент, който е издал кредитна карта Tinkoff Google Play, ще получи 2000 бонус точки от кредитната институция. Те могат да се използват за плащане на всякакви покупки в онлайн магазина, включително в играта Pokemon Go (1 точка=1 рубла). Играта вече предоставя на геймърите връщане на пари за всички покупки в Google Play (10%), в ресторанти (2%) и за всички останалипазаруване (1%).