Процент за банков депозит. Къде са най-добрите лихви по депозитите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много от нас мечтаят да живеят с лихви от депозити и да не правят нищо. Всеки иска да пътува, да се забавлява и да научи нещо ново, а не да си губи времето за работа. Днес в Русия има много банки, които предлагат на своите клиенти различни депозити. Всяка финансова институция има свои собствени тарифи и условия за пускане на пари. За вложителя основното е да запомните, че твърде високите лихви по депозитите са риск, тъй като банките, които нямат проблеми с ликвидността, няма да ви платят много. Не трябва да мечтаете, че можете да живеете с един процент, трябва да вземете предвид и инфлацията и факта, че за да получите добър доход от депозит, трябва да вложите голяма сума пари върху него.

Депозитна лихва и видове депозити

Всички банки плащат на вложителите си пари под формата на лихва за съхраняване на собствените си пари във финансова институция. Съгласно законодателството на Руската федерация лихвата по депозитите се изчислява ежедневно. Те се изплащат според споразумението между вложителя и банката (веднъж месечно, тримесечно, полугодие, година и др.). Има два вида начисленияпроцент:

1. Просто - когато лихвите се начисляват на отделна клиентска сметка. Прехвърлянията се извършват в рамките на времето, посочено в договора.
2. Комплекс - когато лихвата се изчислява с капитализация. С една дума, сумата на лихвата по депозита се добавя към основната част на депозита на месечна или тримесечна база.

По този начин, ако отворите депозит в банка за същия период и със същия лихвен процент, тогава, в зависимост от начина на изчисляване на лихвата, крайният размер на вашия доход ще бъде различен. Естествено, когато капитализирате лихвите, ще спечелите повече, защото тяхната сума ще бъде добавена към тялото на депозита и ще го увеличи. Всяка банка има свой лихвен процент по депозитите, зависи както от политиката на институцията, така и от нуждата от пари в банката. Основното нещо, от което се нуждае инвеститорът, е да провери репутацията на институцията (а в съвременния свят е лесно) и едва след това да реши да инвестира.

Днес банките в Русия предлагат на своите вложители три основни типа депозити:

• Срочен депозит.
• Безсрочен (при поискване) депозит.
• Кумулативен депозит.

Всички те се различават един от друг по много свойства и имат много функции.

Срочен депозит

Срочен депозит е внасяне на пари в банка за определен период, който е посочен в договора, след което вложителят може да изтегли спестяванията си заедно с лихвите. Но има и друга възможност - да превъртите депозита. Има три основни типа срочни депозити:краткосрочни (1-3 месеца), средносрочни (3-9 месеца) и дългосрочни (повече от 9 месеца). Обикновено, колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висока е лихвата по депозитите в банките. От една страна, този вид депозит е най-изгоден за вложителите, тъй като банките ви предлагат най-високи лихви по срочни депозити. От друга страна, ако желаете, няма да можете да изтеглите парите си предсрочно, без да загубите лихва.

Депозитът може да бъде направен както в рубли, така и в чуждестранна валута.

Безсрочен депозит

Безсрочният депозит е депозит, който е валиден без ограничения във времето. Най-важното му качество е, че можете да получите обратно пари от финансова институция по всяко време. Предимствата на безсрочния депозит включват неограничен период на съхранение на средства и възможност за тегленето им без загуба на лихва. От минуси - ниски лихви на банките по депозити.

Подобно на срочен депозит, безсрочен депозит може да бъде открит както в рубли, така и в чуждестранна валута.

Кумулативен депозит

Спестовният депозит е депозит, който се прави за определено време, обикновено за няколко години. Съгласно условията на споразумението собственикът може да депозира средства в сметката по всяко време, но не може да тегли, докато депозитът не изтече. Лихвеният процент по депозити от този тип е някъде по средата между лихвата по срочните и безсрочните депозити.

Можете да отворите сметка в рубли и в чуждестранна валута.

Депозити в рубли

Във всички страни по света депозитите в национална валута винаги са се смятали за най-изгодни и Руската федерация не е изключение. Днес всички руски банки предлагат на клиентите огромен брой депозитни програми в рубли. Депозитният процент във всяка институция е различен, често се променя, както нагоре, така и надолу. Според статистиката стабилните банки предлагат средната пазарна лихва по депозитите. Към днешна дата средният лихвен процент на пазара е 9-11% годишно. Има, разбира се, институции, в които можете да направите депозит при 19%, но твърде високият лихвен процент показва нестабилността на банката. Например лихвите по депозитите в Сбербанк в национална валута са от 8,41 до 10,52% (процентът зависи от продължителността на депозита), но също така и репутацията на институцията от най-високо ниво.

$ депозити

Много жители на страната съхраняват спестяванията си в чуждестранна валута. Най-разпространените пари в Руската федерация, освен рублата, са долари. Мнозина, във връзка с девалвацията на рублата, се опитват да купуват чуждестранна валута от всяка заплата. Следователно достатъчно голям брой граждани на нашата страна са готови да открият депозити в долари. Да, лихвеният процент тук ще бъде много по-нисък, отколкото при депозит в национална валута, но рублата пада, съответно американската валута расте. В Русия има много големи банки, които ще ви предложат добра лихва при откриване на депозит в долари. Средната лихва по депозитите на пазара днес варира от 4% до 6% годишно. Някои примери:

• "VTB 24": от 3,22% до 5,55%.
• GAZPROMBANK: от 3,70% до 5,00%.
• "МОСКОВСКА БАНКА": от 3,22% до 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: от 3,53% до 5,73%.

Размерът на лихвата върху депозит в долари, както и по депозит в рубли, зависи от периода на поставяне на средства. Вземете например лихвите по депозитите в Сбербанк.

• Депозит за 18:00: 4, 19-5, 05%.
• Депозит за 1 година: 3, 4-4, 13%.
• Депозит за 2 години: 3, 35-3, 78%.

Тук трябва сами да изберете за всеки и да прецените колко дълго сте готови да се разделите с парите.

Евро депозити

Валутата на еврото стана популярна в Руската федерация сравнително наскоро, но всяка година все повече руснаци предпочитат да спестяват пари в нея. Банките винаги се опитват да настанят вложителите, така че предпочитат да работят с всички популярни валути (долар, евро, паунд). Депозити в евро могат да се издават в почти всяка финансова институция в Русия. Лихвеният процент по депозитите в тази валута е малък, но, подобно на долара, еврото непрекъснато расте. Днес в Руската федерация има криза, рублата поевтинява, много експерти съветват гражданите да държат пари в чуждестранна валута. Няколко примера за лихви по депозити в чуждестранна валута:

• SBERBANK: от 3,08% до 4,95%.
• "VTB 24": от 3,12% до 5,34%.
• GAZPROMBANK: от 2,50% до 3,10%.
• "МОСКОВСКА БАНКА": от 3,12% до 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: от 2,53% до 3,02%.

Да, лихвапо-малко, отколкото с депозит в рубли и дори американска валута, но много хора имат големи надежди за еврото.

Рейтинг на депозитите на руски банки

Живеем в свят, в който няма какво да крием, така че е доста лесно да се намери информация за всяка банка в Руската федерация. Можете да отидете онлайн и да разгледате всичко, което само ви интересува. Често вложителите търсят рейтинги на руски банки и още повече рейтинги на най-печелившите депозити както в рубли, така и в чуждестранна валута. Често различни организации правят пазарни оценки и формират таблици, в които посочват най-изгодните оферти от институции. Ако разгледаме точно депозитите за период от 1 година, тогава рейтингът през 2015 г. изглежда така (от по-висок към по-нисък лихвен процент):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Алфа-Банк.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Райфайзенбанк.
7. Rosselkhozbank.
8. Росбанк.
9. Руска стандартна банка.
10. Сбербанк.

В каква валута трябва да държите парите си?

Руската икономика днес не е в най-добрия си стадий, има значителна девалвация на рублата, цените се покачват, а заплатите стоят неподвижно. Много от гражданите си задават въпроса: „В каква валута да държа парите?“Но няма прост отговор на това. Някои смятат, че е необходимо да се купуват долари и евро, тъй като обменният курс непрекъснато расте. Други съветват откриването на депозити в националната валута, тъй като процентът по такива депозити е много по-висок. ATИ двата варианта имат както положителни, така и отрицателни страни. Основното нещо, от което се нуждаете, е да решите за какво точно планирате да похарчите натрупаната сума и едва след това да вземете решение за валутата.

В Русия има огромен брой различни банки и финансови институции. Всички те се опитват да привлекат възможно най-много клиенти и да разширят своя депозитен и кредитен портфейл. Всеки човек у нас се опитва да печели повече пари, за да издържа себе си, семейството и наследниците си. За много хора депозитите отдавна са неразделна част от доходите им. Лихвите по банковите депозити ни позволяват да увеличим спестяванията си и да избегнем инфлацията. Съгласете се, че получаването на допълнителни 10% на година към парите ви не е толкова лошо.

Много експерти смятат, че е по-изгодно да се инвестира в бизнес. Доходът на инвеститора може да бъде до 35-40% годишно, но има риск да загуби всичко. За обикновен човек с малка заплата това не е опция, по-надеждно е да отворите депозит. Преди регистрацията основното е да проверите дали банката е член на държавната система за гарантиране на депозити (почти всички финансови организации са включени в нея). В крайна сметка системата гарантира на всеки връщане до 700 000 рубли, включително лихва.