Поръчителство на запис на заповед. Видове и правила за издаване на менителници

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Обезпечението, чието издаване и обръщение се уреждат от менителничното право, се нарича вексел. Целта му е да удовлетвори в брой дълг на едно лице (тоест длъжник) към друго лице (тоест кредитор). Правата върху този вид ценни книжа могат да се прехвърлят на трета страна без съгласието на емитента, но по нареждане на собственика.

Записът на заповед се признава за оригинална форма на всички ценни книжа. Това е първата, най-ранната стокообращение в света, от която в една или друга степен произлизат всички останали видове ценни книжа. И самата сметка замени IOU.

Днес сметката все още е активна, но мястото й в света на ценните книжа е повече от скромно в сравнение с облигациите или акциите.

Каква е разликата

Записът на заповед е дългова ценна книга, докато акцията е дялова. Те са обединени само от заемния капитал, а не от неговата производствена или стокова форма.

Записът на заповед се различава от облигацията по няколко характеристики, произтичащи от реални формисъществуването им като ценни книжа:

- сметката може да се използва като средство за сетълмент или плащания, което е абсолютно забранено за облигации;

- издаването на облигации трябва да бъде регистрирано от държавата, това не е предвидено за менителници;

- облигация може да се продава по договор за покупко-продажба, менителница може да се продава само по нареждане на лицето, което я притежава;

- облигация - емисионна хартия, менителницата има частен характер (въпреки че има големи партиди бонове на пазара) и т.н.

Две форми на сметки

Това са общопризнати видове - запис на заповед и менителница.

Първото, понякога наричано соло запис на заповед, е безусловно (или безусловно) задължение за плащане на паричен дълг към кредитор. И то само при условията, посочени в законопроекта. Всъщност това е IOU на платеца.

Запис на заповед се издава на базата на стокова сделка, ако купувачът не разполага с необходимата сума за плащане. Вместо това се издава тази ценна книга, за която продавачът след определен период от време ще трябва да получи сумата, посочена в записа на заповед. В края на срока притежателят на сметката представя на купувача (тоест длъжника) менителница, получава парите си. И длъжникът получава тази гаранция, която сега се счита за погасена. На името на кредитора се издава запис на заповед.

Втората сметка, наречена проект, е нареждане, считано за безусловно, от лицето, което я е издало на своя длъжник с условието да заплати сумата, посочена в хартията, на трето лице (притежател на сметката). Тоест преводменителницата е писмен документ, съдържащ нареждане за прехвърляне на определената сума на трето лице.

Значението на менителницата е ясно от името - тя прехвърля дълг от едно лице на друго. В повечето случаи чекмеджето (този, който издава книжата) е едновременно длъжник на едно лице и кредитор на друго. Следователно менителницата изисква длъжникът да плати не на чекмеджето, а директно на кредитора.

Подробности за сметката като гаранция

Всяка ценна книга е строго формален документ. Следователно издаването на всякакъв вид запис на заповед е предмет на специални правила.

Подробности за запис на заповед:

- марка на сметката, тоест индикация, че това е "запис на заповед";

- задължението за плащане на определена сума не е условно;

- сумата е посочена с цифри и думи (корекциите обезсилват хартията);

- време за плащане на дълга;

- място за среща с притежателя;

- име и адрес на получателя (или по чиято поръчка ще бъде извършено плащането);

- място и пълна дата на изготвяне на сметката;

- подпис на чекмеджето (само на ръка).

Подробностите за менителницата се различават само в менителницата („менителници”), безусловното изискване за плащане на определена сума на този документ, както и името на платеца и неговото местоположение.

Сума като реквизит на сметка

И в записа на заповед, и в менителницата е посочен размерът на дългачисла и дублирани с думи. При несъответствието им сметката се счита за издадена за сумата, посочена с думи. Ако са няколко, се прилага по-малкото количество. Регулаторните изисквания не позволяват разделяне на дълга на няколко части или условия. Защото сметката се признава като абстрактно задължение за плащане на определена сума, независимо от причината за издаването й.

Разрешено е издаване на сметка с посочената сума с лихва. Те могат да бъдат включени в общото плащане или посочени отделно. Освен това лихвеният процент ще бъде ефективен, ако менителницата има дата на плащане при представяне или в рамките на определен период от представянето. В други случаи, дори ако процентът е посочен, платецът има право да не плаща лихва.

Адрес и име на длъжника

Ако платецът на сметката е регистрирано юридическо лице, тогава пълният юридически адрес и име трябва да бъдат посочени като реквизит. Ако длъжникът е физическо лице, тогава пълното му име, фамилия и отчество, както и мястото на регистрация и паспортните данни се посочват изцяло. За запис на заповед това е достатъчно. В менителницата чекмеджето и длъжникът са различни хора. Следователно в този документ към подробностите се добавят както втория адрес, така и името на лицето.

Условие на плащане

Запис на заповед се издава от длъжника, така че той записва на хартия задължението си да плати необходимата сума.

Меница се издава от кредитора на платеца, но с условието да се изплати задължението на трето лице - кредитор на чекмеджето. Следователно менителницата не съдържа задължение, а искане за плащане на дълга.

Палежи на запис на заповед

Законодателно те са установени, както следва:

- "При представяне." Тоест, веднага щом се представи сметката, се извършва плащането. Това трябва да стане в рамките на една година от датата на издаване на сметката, освен ако в нея не е посочена конкретна дата. В случай на закъснение, сметката става невалидна.

- "В определено време след представянето." Изплащането на задължението става след уговорения час след датата на представяне. Това трябва да бъде записано на лицевата страна на менителницата. Този знак ще бъде действителното съгласие за връщане на дълга или деня на протест в приемането.

- "В определен период от изготвянето" - връщането става след определения брой дни от датата на изготвяне на сметката.

- "В определен ден" - плащането на дълга трябва да се извърши в деня, посочен в ценната книга.

При липса на срок менителница може да бъде представена за плащане в рамките на една година от датата на нейното изпълнение. Ако датата и срокът на плащане не са посочени едновременно на хартията, сметката е невалидна.

Място на изкупуване на дълг

Освен ако не е посочено друго в ценната книга, мястото на плащане е местоположението на длъжника. Ако мястото на плащане и местонахождението на платеца не са вписани в сметката, тогава тя става невалидна. Както и с посочените няколко места за плащане.

Дата и място на съставяне на хартия

Местонахождението на длъжника и мястото на регистрация на сметката не можесъвпада. Ако обаче мястото на съставяне не е посочено във формата на сметката, тогава хартията се счита за издадена на мястото, което се намира до името на длъжника. Ако сметката не съдържа някое от посочените места или не съществува, тогава ценната книга се признава за невалидна.

Дата на изготвяне на сметката е много важен атрибут, тъй като започва обратното отброяване на периода на плащане и периода на задължение по сметката. То е невалидно, ако е посочена нереалистична дата на компилация.

Подпис

Поставя се под пълното име и местоположението на длъжника в долния десен ъгъл и само на ръка. Ако документът е подписан от юридическо лице, тогава в допълнение към неговия подпис се изискват подпис на главния счетоводител и печат на компанията. Недействителност на сметката се признава при липса на подпис/подписи. А също и ако документът е подписан от несъществуващи лица или такива, които нямат право да го подпишат.

Гаранции

И за запис на заповед, и за менителница, разпоредбите предвиждат допълнителна гаранция за плащане върху приета ценна книга чрез издаване на менителнична гаранция (авал). Предоставя се от трета страна (най-често банка) както за основния платец, така и за всяко друго лице, отговорно за сметката.

Авал е специален надпис на лицевата страна на документа или на допълнителен лист (алонж). Посочва: за кого е издадена банковата гаранция, датата и мястото на нейното издаване. И също така постави печата на банката и подписите на първите й служители. "Считай за авал" - този израз е признат за класически. Но е възможно да се използва всяка друга, подходяща по смисъл.

Поръчителят на сметката (авалист) носи солидарна отговорност. Ако поръчителят е платил хартията, тогава правата, произтичащи от документа, преминават към него.

Само финансова институция може да действа като гарант. Тоест физическо и дори юридическо лице, колкото и платежоспособно да е то, не може да даде гаранция за менителница.

Какво дава гаранцията

Има редица причини, които не допринасят за развитието на банкнотното обръщение у нас. Ето някои от тях:

- недоверие към лица (физически или юридически), които са издали сметката;

- възможност за измама;

- липсата у нас на система за фиксиране и отчитане на сметки;

- не са предписани правилата и разпоредбите за бързо събиране на сумата по сметката от основния платец, който е отказал да плати (или неговата неплатежоспособност) и т.н.

Нашето законодателство поставя менителницата сред другите ценни книжа в най-ниската позиция и това гарантира, че в случай на несъстоятелност на чекмеджето делото за обезщетение ще бъде последно.

Съдебните процедури за такива финансови искове се проточват много дълго време и никой не дава гаранция за положителен резултат. Затова кредиторите се опитват допълнително да се защитят чрез издаване на авал. Независимо от целта, за която се авалира една менителница, авалерът става участник в менителницата. И на правата, равни с другите подписали документа.

Какво рискува получателят

Колкото и да е странно, но менителничната гаранция не дава 100% гаранция за възстановяване на сумата. Следователно при съставянето на документ трябва да се спазват редица определени правила. Те ще помогнат да се сведат до минимум възможните проблеми. Малко вероятно е да се отървете от всички, което вероятно е причината сметката да се счита за високорискова ценна книга.

На първо място е необходимо да се консултирате с висококвалифициран адвокат, който познава всички нюанси на законодателството за законопроекти. Той започва своята работа с проверка на регистрацията на ценна книга и гаранция за нея. Всяка печатна грешка, печатна грешка или неточност на данните може да послужи като причина, поради която чекмеджето ще откаже да плати с надписа „дефект на формуляра“.

На второ място, адвокатът проверява поръчителя. Освен това платежоспособността не е основното нещо. Трябва да обърнете внимание на устава на организацията (фирмата). Понякога в законовата форма е фиксирана разпоредба за забрана на сделки, свързани с гаранция по менителница. И ако все пак някое длъжностно лице на такава организация (фирма) е подписало записа на заповед, тогава отговорността за авала пада върху него. Вярно е, че превишаването на власт ще бъде наказано. Има случаи, когато само ръководителят на фирмата може да даде авал, а дори първият му заместник няма такова право. Естествено, гаранцията, дадена от такъв човек, също води до сериозни затруднения.

Тук трябва да се отбележи, че авалистът винаги рискува да подпише запис на заповед. В крайна сметка компанията (или физическо лице), която е издала сметката и я е отказалаплаща, прехвърля цялата отговорност на поръчителя. Руското законодателство в това отношение винаги е непреклонно. Дори ако се докаже, че чекмеджето първоначално е имал злонамерен умисъл и е имал намерение да заблуди поръчителя с действията си, дори това няма да го освободи от отговорност. Тоест, все още трябва да платите дълга.

Покупка на сметки

Тази процедура се счита за една от най-надеждните и популярни сред подобни финансови инструменти на пазара на ценни книжа. Купуването на сметка е не само изгодно платежно средство, но и възможност за успешна инвестиция.

Доходът може да донесе така наречената лихва по сметката. Те се начисляват върху размера на дълга, посочен в записа на заповед. Лихвоносните сметки се издават само "при предявяване", "на предявяване, но не по-рано от известна дата", а също и "в рамките на определен период от време от представяне". Изчислението се извършва за целия период (брой дни), когато ценната книга се държи от притежателя на сметката. Начална дата на периода е датата на съставяне на законопроекта или номерът, изписан в текста на документа. Освен това Гражданският кодекс посочва, че обратното броене започва от следващия ден от описаните дати. И Банката на Русия дава такова обяснение: денят на действителното поставяне на сметката не се включва в периода на фактуриране за лихвите по сметката.

Крайната дата на лихвения период е датата на падежа (включително). Естествено, периодът, за който се изчислява лихвата, не може да бъде по-дълъг от срока, разрешен за представяне на обезпечението за плащане.

Докойто плаща лихва по сметка е въведена определена процедура за установяване броя на дните в обръщение на ценна книга на месец. Те се изчисляват по следния начин:

- ако лихвите са натрупани през първия месец - от деня на началото до последния ден на този месец;

- ако дължимата лихва се начислява в месеца на представяне - от първия ден на текущия месец до деня, посочен за представяне;

- ако е в друг месец - броят на календарните дни.